Деньги и денежная система

 

5) формы безналичных расчетов  платежей выбираются организацией  по своему усмотрению в соответствии  с требованиями законодательства.

 

Правовой основой денежного  обращения выступают нормы Конституции  Российской Федерации, Федеральные  законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» в  редакции от 3 февраля 1996 г. с последующими изменениями и дополнениями, Закон  РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 9 октября 1992 г., иные законы, нормативные акты Президента и Правительства  Российской Федерации, а также подзаконные  акты Центрального банка Российской Федерации. В соответствии с п. «ж»  ст. 71 Конституции РФ к компетенции  Российской Федерации отнесено «установление  правовых основ единого рынка; денежная эмиссия», а в ст. 106 Конституции  закреплено, что «обязательному рассмотрению в Совете Федерации подлежат принятые Государственной Думой федеральные  законы по вопросам финансового, валютного, кредитного, таможенного регулирования, денежной эмиссии».

 

В процессе осуществления  и регулирования денежного обращения  возникают различные общественные отношения, регулируемые нормами нескольких отраслей права, в том числе конституционного, административного, гражданского, уголовного и финансового. Нормами финансового  права регулируются отношения, складывающиеся в процессе организации наличного  и безналичного денежного обращения, в том числе при проведении денежных реформ, деноминаций, эмиссий, при организации расчетов, в частности  установления обязательного порядка  хранения средств юридических лиц  на счетах в банках, ограничения  наличных форм расчетов между организациями, определения порядка ведения  кассовых операций. Названные отношения могут складываться между Центральным банком и кредитными организациями; между кредитными организациями; между кредитными организациями и их клиентами; между юридическими и физическими лицами; между кредитными организациями и иными институтами финансовой системы; между институтами финансовой системы и организациями и физическими лицами.

 

Регулирование денежного  обращения в стране осуществляется с помощью таких методов, как  денежная реформа, деноминация и  эмиссия.

 

Денежная реформа - полное или частичное преобразование денежной системы с целью стабилизации и укрепления денежного обращения. Мировая практика свидетельствует, что денежная реформа достигает  названных целей только в том  случае, если она проводится в условиях стабилизации экономической и политической ситуации в стране.

 

Деноминация в отличие  от денежной реформы является технической  операцией, выражающейся в замене старых денег новыми с приравниванием одной  денежной единицы в новых знаках к большему, количеству рублей в  старых знаках. В процессе осуществления  деноминации не затрагиваются экономические  основы государства, а происходит сокращение денежной массы, находящейся в обращении, а также лишь изменяется масштаб  цен. Деноминация может проводиться  как отдельно, так и одновременно с денежной реформой.

 

В нашей стране в советский  период было проведено две денежные реформы: 1922-1924 гг. и 1947 г.

 

Первая денежная реформа  была вызвана необходимостью создания твердой национальной валюты и проводилась  в несколько этапов, включавших в  себя ряд деноминаций. Успех данной реформы во многом был обусловлен кардинальными экономическими преобразованиями, начатыми в стране в тот период, в результате которых уже к  концу 1924 г. было резко сокращено  наличное денежное обращение, введена  твердая национальная валюта, обеспеченная золотом и другими драгоценными металлами, что позволило ей стать  конвертируемой валютой.

 

Проведение денежной реформы 1947 г. было обусловлено разбалансированностью  денежной системы во время Великой  Отечественной войны, а также  тем, что в обращении находилось большое количество наличных обесцененных, а также фальшивых денежных средств, заброшенных на оккупированные территории немецкими войсками.

 

Данная реформа проводилась  одним разовым актом, в ходе которого отменялась карточная система на продукты питания первой необходимости, устанавливались новые цены на продукцию, а также вводились новые денежные знаки. Старые деньги обменивались на новые в соотношении 10:1, вклады в сберкассах до 3 тыс. руб. переоценке не подлежали, вклады от 3 до 10 тыс. руб. пересчитывались по курсу 3:2, свыше 10 тыс. - 2:1.

 

В 1961 г. в стране была проведена  деноминация как самостоятельная  денежная операция, денежные знаки  обменивались в соотношении 1:10 одновременно с изменением масштаба цен. Последняя  деноминация была проведена в 1998 г., при этом номинал денежных знаков и система цен сокращались  пропорционально в тысячу раз.

 

Целью регулирования денежного  обращения в стране является создание стабильно функционирующей денежной системы, которая, в свою очередь, создает  необходимые предпосылки для  эффективного развития экономики.

 

4. Денежная система и  эмиссионное право Российской  Федерации

 

 

Под денежной системой государства  понимается законодательно закрепленное устройство денежного обращения, включающее взаимодействие образующих ее элементов. Первые денежные системы начали формироваться  в XVI-XVII вв. в условиях становления  централизованных государств и их национальных товарных и финансовых рынков.

 

В зависимости от вида денег  различают два типа денежных систем: системы металлического обращения  и системы бумажно-кредитного обращения. Если первый тип был характерен для  начальных этапов развития денежных систем, то в настоящее время в  различных государствах установился  второй тип денежных систем.

 

В результате правового регулирования  денежного обращения в Российской Федерации создана денежная система, включающая следующие элементы:

 

1) официальную денежную  единицу (рубль, состоящий из  ста копеек);

 

2) эмиссию наличных денег;

 

3) организацию наличного  денежного обращения.

 

Первым элементом денежной системы является валюта Российской Федерации. В соответствии с Федеральным  законом о Центральном банке  официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль, состоящий из ста копеек. В Законе РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» данное понятие несколько  уточнено, и понятием «валюта Российской Федерации» охватываются:

 

1) находящиеся в обращении,  а также изъятые или изымаемые  из обращения, но подлежащие  обмену рубли в виде банкнот  Центрального банка РФ и монеты;

 

2) средства в рублях  на счетах в банках и иных  кредитных организациях в Российской  Федерации;

 

3) средства в рублях  на счетах в банках и иных  кредитных организациях за пределами  РФ на основании соглашения, заключенного  Правительством РФ и ЦБ РФ  с соответствующими органами  иностранного государства об  использовании на территории  данного государства валюты РФ  в качестве законного платежного  средства.

 

Введение на территории страны других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

 

С 1990 г. официальное соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами, существовавшее ранее, не устанавливается. Такое положение  характерно для большинства стран  мира. Официальный курс рубля к  денежным единицам других государств устанавливается и публикуется  Центральным банком. Валюта Российской Федерации включает в себя банкноты (банковские билеты) и монеты Банка  России, являющиеся единственным законным средством платежа на территории страны. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

 

Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка  России, обеспечиваются всеми его  активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при  всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории страны.

 

 

Банкноты и монеты Банка  России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения  по суммам или субъектам обмена.

 

При обмене банкнот и монет  на денежные знаки срок изъятия банкнот  и монет из обращения не может  быть менее одного года, но и не превышает  пяти лет. Банк России вправе обменивать без ограничений ветхие и поврежденные банкноты. Решение о выпуске в  обращение новых банкнот и  монет и об изъятии старых принимает  Совет директоров Центрального банка  РФ. Он же утверждает номиналы и образцы  новых денег. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах  массовой информации.

 

Очень важно, что о выпуске  новых денежных знаков Банк России обязан предварительно информировать  Правительство страны.

 

Вторым элементом денежной системы является осуществление  эмиссии наличных денег. Эмиссионная  система представляет собой установленный  законодательством порядок эмиссии  и обращения денег. Существует ряд  общих черт в проведении эмиссии  в различных странах, в том  числе выпуск банкнот возлагается  на главный банк страны (центральные, национальные банки, в США - Центральная  резервная система), а казначейских билетов и монет - на казначейства.

 

Обслуживая хозяйственный  оборот, деньги постоянно выпускаются  в оборот и изымаются из оборота. Такого рода операции не влияют на увеличение денежной массы и этим отличаются от эмиссии денег, под которой  понимается выпуск денег в оборот, ведущий к увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия наличных и безналичных  денег. В условиях рыночной экономики  эмиссию наличных денег осуществляют центральные банки, а эмиссию  безналичных денег - коммерческие банки, что регулируется также центральным  банком страны.

 

Контроль за объемом денежной массы осуществляет Банк России. Количество денег в обращении определяется как сумма наличных денег и  банковских депозитов. Предоставляя кредиты, банки увеличивают объем денежной массы. Задача Центрального банка РФ заключается в ограничении или  расширении возможности банков эмитировать  кредитные деньги. Для этого Банк России устанавливает систему обязательных резервов банков, предусматривающую  депонирование кредитными организациями  в Банке России определенной части  привлеченных ими денежных средств. Обязательные резервы - один из инструментов осуществления денежно-кредитной  политики Центробанком. Изменяя норматив резервирования, ЦБ РФ поддерживает на определенном уровне объем денежной массы, находящейся в обращении  в стране. Чем меньше сумма обязательных резервов, тем большее количество денег может создать банковская система.

 

Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обращение, при  котором, как уже отмечалось, увеличивается  общая масса наличных денег. На основе кассовых оборотов банков и составляемой аналитической отчетности Банк России прогнозирует размер предполагаемой эмиссии, а также регионы ее проведения. В осуществлении эмиссии принимает  участие не только Банк России, но и  его региональные РКЦ, содержащие резервные  фонды и оборотные кассы.

 

В резервных фондах РКЦ  хранится запас денежных знаков, предназначенных  для выпуска их в обращение  в случае увеличения потребности  хозяйства данного региона в  наличных деньгах. Эти деньги не относятся  к находящимся в обращении, поскольку  не совершают движения, не накапливаются, не служат средством платежа и  являются резервными. В оборотную  кассу постоянно поступают и  из нее выдаются наличные деньги от банков. Эти деньги находятся в  постоянном движении, в обращении.

 

Если сумма поступлений  наличных денег на счете банков превышает  установленный лимит для данного  РКЦ, то деньги изымаются из обращения  и переходят в резервный фонд. При, потребности банка в наличности происходит обратный процесс. Со счета  банка в пределе его свободного резерва РКЦ выдает требуемую  сумму наличности, перемещая ее из резервного фонда в оборотную  кассу РКЦ с разрешения Центрального банка. Для данного РКЦ это  будет эмиссионной операцией. Правление  ЦБ РФ составляет ежедневный баланс на основе сведений по сети РКЦ: где прошла эмиссия наличных денег, а где - их изъятие.

 

В соответствии с Федеральным  законом о Центральном банке  РФ, в целях организации наличного  денежного обращения на территории страны на Банк России возлагаются  следующие функции:

 

- прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение  банкнот и монет, создание их  резервных фондов;

 

- установление правил  хранения, перевозки и инкассации  наличных денег для кредитных  организаций;

 

- установление признаков  платежеспособности денежных знаков  и порядка замены поврежденных  банкнот и монет, а также  их уничтожения}

 

- определение порядка  ведения кассовых операций для  кредитных организаций.

 

Заключение

 

 

Можно сказать следующее: «Денежное обращение - кровеносные  сосуды для финансовой систему».

 

Раскрывая это понятие, денежное обращение представляет собой циркулирование денежных потоков в наличной и  безналичной форме. Такое циркулирование возможно благодаря тому, что у  кого-либо есть избыток денег, а кто-то ощущает потребность. Денежное обращение  обслуживает поток товаров, работ  и услуг и именно через него материализуется функционирование финансовой системы (накопление и перераспределение  ресурсов). Ведь невозможно заплатить  военному содержание, а учителю зарплату частью продукции крупного транспортного  завода - налогоплательщика. Он уплачивает налоги в денежной форме, в денежной же форме эти средства поступают  военному и учителю. Именно это и  объясняет сказанные мною в начале слова.