Деньги и денежное обращение

    Таким образом, основные положения количественной теории денег сводятся к следующему: покупательная способность денег, как и цены товаров, устанавливается  на рынке; в обращении находятся  все выпущенные деньги; покупательная  способность денег обратно пропорциональна  количеству денег, а уровень цен  прямо пропорционален количеству денег.

         Количественная теория видит  в деньгах только средство  обращения, утверждая, что в  процессе обращения в результате  столкновения денежной и товарной  масс якобы устанавливаются цены  и определяется стоимость денег.  Другая ошибка количественной  теории состоит в представлении,  что вся денежная масса находится  в обращении. На самом деле  существует объективный экономический  закон, определяющий необходимое  количество денег в обращении в соответствии с законом стоимости. При наличии полноценных денег в обращение вступает не любое количество денег, а лишь такое, какое в данный период необходимо для обращения с учётом отсрочки платежей, безналичных расчётов и скорости обращения денежных единиц.

    Количественная  теория игнорировала роль сокровища  как стихийного регулятора металлического обращения. Её сторонники исходили из того, что в обращении могло  находиться избыточное количество золота и серебра. Английский экономист  Д. Рикардо (1772-1823 гг.) не понял стихийного механизма регулирования количества благородных металлов в обращении  с помощью функции денег как  средства образования сокровищ.

    Современная количественная теория, базирующаяся на бумажно-денежном обращении, берёт  своё начало в работах таких экономистов, как А. Маршалл, И. Фишер, Г. Кассель  и Б. Хасен. Оно имеет дело с  кредитными деньгами, вначале разменными, а затем не разменными на металл.

    С первой половины 20 в. господствуют две  разновидности количественной теории: 1) «трансакционный вариант» И. Фишера и монетаристов во главе с М. Фридменом; 2) концепция «кассовых остатков»  английской кембриджской школы во главе  с А. Пигу, а после второй мировой  войны – Д. Патинкиным.  
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 2. Денежное обращение  в товарном обороте.

2.1 Содержание понятия  товарно-денежное  обращение. Обращение  товаров и обращение  денег.

    Товарное  обращение включает две метаморфозы, т.е. два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю  другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т—Д—Т.

    Отличие товарного обращения от непосредственного  обмена товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарного обмена.

    Однако  если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет не к ликвидации, а к усугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв в других звеньях, что создает возможность появления экономических кризисов. Базой экономических кризисов являются структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.

    Особенность функции денег как средства обращения  заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а, во-вторых, знаки стоимости — бумажные и кредитные деньги. В настоящее время функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Причем они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа: если метаморфоза Т—Д—Т не прерывается во времени, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства; если происходит разрыв между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа.

    Формула Т—Д—Т соответствует простому товарному  производству, когда обращение товаров  реализуется на основе денег как  покупательного средства. Такой вывод вытекает не только из факта количественного превалирования сделок, где деньги употребляются как покупательное средство, а не как средство платежа. Товар «деньги», по существу, не приспособлен к самостоятельному выполнению функции платежа, поскольку последнее предполагает в качестве необходимого условия принуждение, гарантию, доверие.

    Иное  положение складывается при капиталистическом  товарном производстве. Здесь доминирует форм  Д–Т– Д' , где  Д,  как правило, является средством обращения не товаров, а капитала.

    Деньги  были рождены торговлей и возникли, как техническое средство, облегчающее  обмен товарами. Вследствие чего, в  обществе начался не только обращение  товаров, но и обращение денег. Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар) деньги находятся в  постоянном движении между тремя  субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами; органами государственной  власти. А движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной форме и представляет собой денежное обращение. Денежное обращение – это движение денег  во внутреннем экономическом обороте  страны, в системе внешнеэкономических  связей, в наличной и безналичной  форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.

      Денежное  обращение отражает направленные потоки денег между:

1. центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями);
2. между коммерческими банками;
3. коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм;
4. между коммерческими банками и физическими лицами;
5. финансовыми институтами различного назначения;
6. между финансовыми институтами и физическими лицами.

    Общественное  разделение труда и развитие товарного  производства являются объективной  основой денежного обращения. Образование  общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного  оборота.

    Из  процесса денежного обращения, таким  образом, возможно выделение денежного  оборота. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его  объем и структуру оказывают  влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает  размеры денежного оборота по оплате труда и соответственно денежных доходов населения, направленных на потребление.

    Денежный  оборот страны равен сумме всех платежей, совершаемых тремя субъектами в  наличной и безналичной форме  за определенный период. Деньги обслуживают  обмен стоимости ВВП и НД, в  том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного капитала, обращение  товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и  доходов различных социальных групп.

    Составной частью денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа  и используются для погашения  обязательств. Платежный оборот осуществляется как в безналичной, так и в  наличной формах.

    Налично-денежное обращение - движение наличных денег  в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа  и средства обращения). Сфера использования налично-денежных платежей ограничена, в основном,  доходами населения. Наличными деньгами производятся расчеты:

1. Предприятий, учреждений и организаций с населением;
2. Между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках;
3. Частично расчеты населения с финансово-кредитной системой;
4. В ограниченных размерах платежи между предприятиями и организациями потребкооперации.

   Причины роста налично-денежного оборота  многообразны. Среди них могут  быть:

1. экономический кризис;
2. кризис неплатежей;
3. кризис наличности;
4. плохая организация системы межбанковских расчетов;
5. замедление расчетов;
6. сознательное сокращение прибыли и доходов предпринимателей с целью ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банковской системы.

    Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени  между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между  населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

    Налично-денежное движение осуществляется с помощью  различных видов денег; банкнот, металлических монет, других кредитных  инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию  наличных денег осуществляет центральный (как правило, государственный) банк. Он выпускает наличные деньги в обращение  и изымает их, если они пришли в негодность, а также меняет деньги на новые образцы купюр и монет.

    Наличное  обращение есть необычайно дорогостоящая  вещь, и ложится огромным бременем на всю экономику. Затраты народного  хозяйства, связанные с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта.          

    Во  всем мире идет интенсивный процесс  сокращения наличного денежного обращения. Платежи наличными деньгами преобладали до конца XIX в. В современных условиях удельный вес наличных денег в общей массе денежных средств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США он составляет около 8%.

    В России налично-денежный оборот организуется государством в лице Центрального Банка. Основными организующими звеньями в Российской Федерации являются также территориальные учреждения Центрального банка и система расчетно-кассовых центров (РКЦ). РКЦ обслуживают расчетную деятельность банков, осуществляют инкассацию денег и проводят операции, связанные с денежным оборотом. Далее схематично изображен оборот наличных денег в хозяйстве:

    Налично-денежный оборот в России регламентирован  Положением «О правилах организации  наличного денежного обращения  на территории Российской Федерации» от 5 января 1998 г. № 14-П утвержденным Банком России, а также Порядком ведения кассовых операций в РФ, утвержденном решением Совета директоров Банка России от 22 сентября 1993 г. № 40.

    Другой  формой денежного обращения является безналичное обращение. Безналичное обращение — движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения. Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

1. предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;
2. юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;
3. юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;
4. физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

    Размер безналичного оборота зависит от объема товаров  в стране, уровня цен, размера распределительных  отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение  имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости  оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

    Различия  в организации безналичных расчетов обусловлены историческим и экономическим  развитием отдельных стран. Так, в Великобритании раньше, чем в  других странах, получили распространение  безналичные расчеты векселями  и чеками. С 1775г. здесь возникли расчетные, клиринговые палаты – специальные  межбанковские организации, осуществляющие безналичные расчеты по чекам и другим платежным документам путем зачета взаимных требований. Коммерческие банки – члены расчетной палаты принимают к оплате чеки, выписанные на любой банк или его отделение. Все чеки поступают в расчетную палату, где их сортируют и проводят зачет несколько раз в день. Оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в центральном банке. В ряде стран функции расчетных палат выполняют центральные банки. Расчетные палаты существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного зачета требований по заключенным здесь сделкам, что значительно упрощает и ускоряет расчеты.