Деньги и их функции

момент. Однако эти вклады не дают их владельцам права на пользование

чеками. Появление в последние  годы специальных банковских автоматов,

позволяющих иметь круглосуточный доступ к депозитным средствам, помещённым

на сберегательные вклады, повысило ликвидность этих активов.

  Срочные вклады, – приносящие  процент вклады в депозитных  институтах,

средства из которых могут быть изъяты без штрафа только по истечении

установленного в договоре периода  времени. На  практике, штрафы за

преждевременное изъятие вклада не очень велики, что делает эти вклады почти

такими же ликвидными как сберегательные.

  Вклады до востребования,  – не приносящие процента вклады, владельцы

которых обладают правами на пользование  чеками и электронными переводами.

  Прочие чековые депозиты (вклады)  -  приносящие процент вклады,

владельцы которых обладают правами  на пользование чеками и электронными

переводами.

       Трансакционные вклады принимаются как коммерческими банками, так и

сберегательными институтами –  двумя тесно связанными типами финансовых

посредников, в совокупности носящих  название депозитные институты. Обычно

все депозитные институты обозначаются одним словом «банки».

. Агрегат М2   содержит агрегат  М1, срочные и сберегательные депозиты  в

   коммерческих банках, а также  краткосрочные государственные  ценные бумаги.

   Последние не функционируют  как средство обращения, однако  могут

   превратиться в наличные деньги или чековые счета. Сберегательные депозиты

   в коммерческих банках  изымаются в любое время и  превращаются в

   наличность. Срочные депозиты  доступны вкладчику только по  истечении

   определённого срока и,  следовательно, обладают меньшей  ликвидностью (т.е.

   возможность выступать в  качестве средства платежа), чем  сберегательные

   депозиты.

 

                                     12

. Агрегат М3  содержит агрегат  М2  , сберегательные вклады в

   специализированных кредитных  учреждениях, а также ценные бумаги,

   обращающиеся на денежном  рынке, в том числе коммерческие  векселя,

   выписываемые предприятиями.  Эта часть средств, вложенная  в ценные бумаги,

   создаётся не банковской  системой, но находится под её  контролем,

   поскольку превращение  векселя в средство платежа требует, как правило,

   акцепта банка, т.е. гарантии  его оплаты банком в случае

   неплатёжеспособности эмитента.

. Агрегат М4   равен агрегату  М3  плюс различные формы депозитов  в

   кредитных учреждениях.

  Разрушение денежной системы Казахстана началось еще во время первой мировой

войны. Внесло свой вклад в подрыв рубля и Временное правительство. Но

особенно мощный денежный поток  обрушился на страну после прихода  к власти

большевиков. В разрушаемой гражданской  войной стране никому не было дела до

законов денежного обращения, а  армии и чиновникам надо было платить

немедленно.

  Сначала (1916-1917 гг.) денежная  масса росла даже несколько  быстрее, чем

цены. Но потом спираль инфляции раскрутилась и погнала цены вверх

фантастически быстро, намного быстрее, чем росла масса денег в обращении. В

стране сформировалась самоподдерживающаяся инфляция, а инфляционная

психология стала главенствующей.

 

                        2.2. Причины и виды инфляции

 

       Инфляция –  кризисное состояние денежной системы. Под инфляцией

обычно люди понимают повышение  цен на товары и услуги, т.е. то, что

наблюдают непосредственно, с чем  сталкиваются в жизни. До сих пор  некоторые

зарубежные авторы определяют инфляцию как повышение общего уровня цен  в

экономике.

       Суть инфляции  заключается в том, что национальная  валюта

обесценивается по отношению к  товарам, услугами иностранным валютам,

сохраняющим стабильность своей покупательной  способности. Некоторые

российские учёные добавляют к  этому перечню ещё и золото, придавая ему по-

                                     14

прежнему роль всеобщего эквивалента, наряду с деньгами.

    С теоретической точки  зрения инфляцию можно определить  как дисбаланс

между спросом и предложением, в  связи с тем к объяснению причин её

возникновения можно подойти с  двух противоположных точек зрения.

Последователи Д.Кейнса Объясняют  наступление инфляции чрезмерным спросом

при полной занятости, а неоклассики, - наоборот, ростом издержек

производства, т.е. предложения.

       Инфляция спроса – нарушение равновесия между спросом и предложением

со стороны спроса. Основными  причинами здесь могут быть увеличение

государственных заказов (например, военных), увеличение спроса на средства

производства в условиях полной занятости и почти полной загрузки

производственных мощностей, а  также рост покупательной способности

трудящихся (рост заработной платы) в  результате, например, согласованных

действий профсоюзов. Вследствие этого  возникает избыток денег по отношению

к количеству товаров, повышаются деньги.

  Таким образом избыток платежных  средств в обращении создаёт  дефицит

предложения, когда производители  не могут реагировать на рост спроса.

   Инфляция спроса вызывается  следующими денежными факторами:

  1. Милитаризация экономики  и рост военных расходов. Военная техника

становится все менее приспособной для использования в гражданских  отраслях,

в результате чего денежный эквивалент, противостоящий военной технике,

превращается в фактор, излишний для обращения.

  2. Дефицит государственного  бюджета и рост внутреннего долга. Покрытие

дефицита происходит путем размещения займов государства на денежном рынке

или при помощи эмиссии неразменных  банкнот центрального банка. С мая 1993

года РФ перешла от второго способа  к первому. и началось покрытие дефицита

госбюджета РФ за счет размещения на рынке государственных краткосрочных

обязательств (ГКД).

  3. Кредитная экспансия банков. Так, по состоянию на 1 июля 1994 года

объем кредитов, предоставленных Банком Казахстана правительству, составил 27665

млрд.руб. или 38,9% его сводного баланса.

  4. Импортируемая инфляция. Это  эмиссия национальной валюты  сверх

потребностей товарооборота при  покупке иностранной валюты странами с

активным платежным балансом.

  5. Чрезмерные инвестиции в  тяжелую промышленность. При этом с рынка

постоянно извлекаются элементы производительного  капитала, взамен которых в

оборот поступает дополнительные денежный эквивалент.

   Инфляция издержек –  рост цен вследствие увеличения  издержек

производства. Причинами увеличения издержек могут быть экономическая и

финансовая политика государства, рост цен на сырьё, действия профсоюзов,

требующих повышения заработной платы, и др.

       На практике  нелегко отличить один тип  инфляции от другого, все они

тесно связаны и постоянно взаимодействуют  и, например, рост зарплаты может

выглядеть и как инфляция спроса и как инфляция издержек.

 

                                     15

 

  Инфляций издержек характеризуется  воздействие следующих неденежных

факторов на процессы ценообразования.

  1. Лидерство в ценах. Оно наблюдалось с середины 60-х годов до 1973 года,

когда крупные компании отраслей при  формировании и изменении цен

ориентировались на цены, установленные  крупными производителями в отрасли

или в рамках локально-территориального рынка.

  2.Снижение роста производительности труда и падение производства. Такое

явление происходило во второй половине 70-х годов. Например, если в

экономике США среднегодовой темп производительности труда в 1961-1973 г.г.

составлял 2,3%, то в 1974-1980 г.г.- 0,2%, а в  промышленности

соответственно 3,5 и 0,1%. Аналогичные  процессы были и для других

промышленно развитых стран. решающую роль в замедлении роста производи-

тельности труда сыграло ухудшение  общих условий воспроизводства, вызванное

как циклическими, так и структурными кризисами.

  3.Возросшее значение сферы  услуг. Оно характеризуется, с  одной стороны,

более медленным ростом  производительности труда по сравнению с отраслями

материального производства, а с  другой - большим удельным весом  заработной

платы в общих издержках производства. Резкое увеличение спроса на продукцию

сферы услуг во второй половине 60-х - начале 70-х годов стимулировало

заметное удорожание: в промышленно  развитых странах рост цен на услуги в

1,5-2 раза превышая рост цен  на остальные товары.

  4. Ускорение прироста издержек и особенно заработной платы на единицу

продукции Экономическая мощь рабочего класса, активность профсоюзных

организаций не позволяют крупным  компаниям снизить рост заработной платы до

уровня замедленного роста производительности труда. В то же время в

результате монополистической  практики ценообразования крупным  компаниям

были компенсированы потери за счет ускоренного роста цен, т.е. была

развернута спираль "заработная плата - цены".

  5. Энергетический кризис. Он вызвал в 70-х годах огромное вздорожание

нефти и других энергоресурсов. В  результате, если в 60- годы среднегодовой

рост мировых цен на продукцию  промышленно развитых стран составлял  всего

1,5%, то в 70-е годы - более 12%.

  В зависимости от темпов роста  цен  на  рынке  различают  следующие  виды

инфляции:

  1. Умеренная (ползущая), цены  растут на 10% в год, стоимость  денег

     сохраняется, отсутствует  риск подписания контрактов в  номинальных

     ценах.

   Экономическая теория, в частности, современное кейнсианство,

  рассматривает такую инфляцию  как благо для экономического  развития, а

  государство — как субъект  проведения эффективной экономической  политики.

  Такая инфляция позволяет  корректировать цены применительно  к изменяющимся

  условиям производства и  спроса.

 

                                     16

 

 

  2. Галопирующая. Цены растут  на 20-200% в год, деньги ускоренно

материализуются в товары, контракты  привязываются к росту цен. Она  отражает

нестабильность экономической обстановки, хотя большинство сделок и

контрактов учитывает такой  темп роста цен

 

       3. Гиперинфляция,  цены растут астрономически, расхождение  цен и

зарплаты (свыше 1000 процентов в  год). В таких условиях наносится  огромный

ущерб населению, даже состоятельным слоям общества, разрушается натуральный

обмен, бартерные сделки, используются талоны, купоны, нормы распределения,

а так же наблюдается бегство  населения от денег.

       Большинство стран  прошло через ползучую инфляцию. Переход к

галопирующей, а тем более к гиперинфляции происходил в 80-е годы лишь в

отдельных странах: в Бразилии ежегодные  темпы инфляции в 1987 г.

составили 400 процентов, в Боливии  в 1985 г. — 3400 процентов, в Аргентине

в 1990 г. — 20000 процентов.

      В зависимости  от роста цен по разным товарным группам можно выделить

два вида инфляции: сбалансированную инфляцию и несбалансированную инфляцию.

  При сбалансированной инфляции  рост цен умеренный и одновременный  на

большинство товаров и услуг. В  этом случае, соответственно ежегодному росту

цен возрастает ставка процента, что  равнозначно экономической ситуации со

стабильными ценами.

  Несбалансированная инфляция  представляет собой различные  темпы роста цен

на различные товары.

  Следует также отличать ожидаемую  инфляцию от неожидаемой. Ожидаемую

инфляцию можно прогнозировать на какой-либо период, либо она планируется

правительством страны.

  Неожидаемая инфляция характеризуется  внезапным скачком цен, что  негативно

сказывается на денежном обращении  и системе налогообложения.

 

 

 

 

 

 

 

                                 Заключение

 

  В наше время деньги для  многих стали смыслом  жизни.  Очень  много  людей

тратят  всё  своё  время  на  зарабатывание  денег,  жертвуя  своей  семьёй,

родными, личной жизнью. Авторы учебника  "Экономикс"  использовали  в  своей

книге замечательную фразу, которая  коротко и ясно характеризует  деньги:

  "Деньги заколдовывают людей.  Из-за них они мучаются, для  них они

трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги -

единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как

освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и  не

развлекут до тех пор, пока вы не истратите  или не инвестируете их. Люди

почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают  для людей. Деньги -

это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка".

  В настоящее время Казахстан не готов к эффективному использованию

финансовых средств для развития экономики. Деньги не являются

инструментальным средством управления экономикой по причинам, связанным с

психологией общества.

  В ближайшее время необходимо  создать новые институты, которые  повысят