Деньги и их роль в экономике

p align="justify">- выпуск  денег  в  порядке  банковского   кредитования  хозяйства  и   под  прирост официальных золотовалютных  резервов;

- развитие  безналичного денежного оборота  и сокращение наличного; 

- монополизацию  государством эмиссии наличных  денежных знаков;

- возрастание  роли государственного регулирования  денежного обращения. 

     Фактически  золото  в  настоящее  время  полностью  перестало  выполнять  денежные функции и может рассматриваться  только как товар или финансовый актив, пригодный для накопления.

     Во  всех странах существует монополия  центрального банка на выпуск наличных денег. Они  выпускаются в обращение его специальными  подразделениями,  а затем через систему коммерческих банков попадают к предприятиям, частным лицам и другим банкам, при этом  происходит  списание  соответствующих сумм  с их  банковских  счетов.  Предложение денег в хозяйстве,  таким образом,  обеспечивается  центральным эмиссионным банком  страны,  который выпускает наличные  деньги,  и системой коммерческих банков, создающих деньги безналичные.

     Спрос  на  деньги  исходит  от  различных  экономических  субъектов,  которым  они требуются для совершения покупок, проведения других платежей и  накопления. При этом на объем спроса и предложения влияет множество  факторов как национального масштаба, так и международного.  Структура денежного предложения сегодня такова,  что наибольшая  его доля приходится на безналичные деньги, которые существуют в виде записей по счетам в банках (преимущественно в электронном виде). Эти деньги абсолютно равноправны с наличными, с их  помощью  осуществляется  большая  часть  денежных  расчетов  между  экономическими субъектами.  Доля  наличных  денег  в  общем  объеме  денежной  массы  в  обращении  зависит  от множества факторов.

     Денежная  масса  является  важнейшим  показателем  количества  денег  в  обращении. Денежная масса включает совокупный объем денежных средств - наличных и  безналичных, который  на  данный  момент  находится  в  обращении  и  принадлежит  различным экономическим  субъектам.

     Для  характеристики  структуры  денежной  массы  используются  денежные  агрегаты  - М0, М1, М2, М3, М4. Денежный  агрегат -  это статистический  показатель,  определяющий объем и структуру денежной массы.

     При  всем многообразии методов  статистического  учета  денежной массы в  различных  странах  денежные  агрегаты  в  наиболее  общем  виде могут  быть  представлены  следующим образом:

     М0  -  включает  наличные  деньги  в обращении (банкноты, монеты металлические,  а в некоторых странах казначейские билеты) и денежные средства в кассах банков;

     М1  -  содержит  агрегат М0 плюс  средства на  текущих банковских  счетах и вклады  до востребования, которые можно немедленно использовать в функции денег или как средства обращения, или как средства платежа;

     М2  -  состоит из  агрегата М1 плюс  срочные и сберегательные  вклады  в коммерческих банках;  средства  с этих  вкладов становятся  доступны  вкладчику лишь  по  истечении определенного времени,  предусмотренного  депозитным  договором между банком  и его клиентом;

     М3  -  содержит  агрегат М2 плюс  сберегательные  сертификаты в специализированных финансово-банковских учреждениях;

     М4  -  состоит из  агрегата  М3 плюс  акции,  облигации,  депозитные  сертификаты коммерческих банков, векселя физических и юридических лиц, т. е. денежные обязательства, для превращения которых в «живые» деньги требуется много времени.

     По  данным Банка России (таблица 1) видно, как за период с 2005 года по 2011 год удельный вес наличных денежных средств (М0), к М2 в процентах уменьшился. Все больше набирает рост безналичный  расчет и срочные и сберегательные  вклады.

     Таблица 1.

Динамика  денежной массы (М2)¹⁾ 
на начало года  

 

     Денежные  агрегаты  различаются  по  степени  их  ликвидности,  т. е. возможности  быстрой,  с  наименьшими  рисками  и  затратами  конверсии  различных  форм  вкладов  и сбережений  в  быстрореализуемые  средства.  Денежные  агрегаты  М0 и М1 характеризуют наиболее  ликвидную составляющую  часть  денежной  массы.  Они  включают  в  себя компоненты,  определяющие  денежную  массу  в  узком  смысле  слова.  Другие  ее  агрегаты состоят  из  денежных  средств,  которые  используются  при  расчетах  с  определенными ограничениями.

     В  любой  стране  денежная  масса  выступает  объектом  постоянного  государственного регулирования.  Необходимость  такого  регулирования  определяется  тем,  что  размер денежной  массы  и  темпы  ее  прироста  влияют  на  состояние  других  экономических  показателей.  Так,  например,  если  денежная  масса  растет  значительно  быстрее,  чем  объем  национального  производства,  то  при  прочих  равных  условиях  это  может  привести  к инфляции. В  то же  время  государство  прибегает  к  дополнительной  денежной  эмиссии  для стимулирования  экономического  роста.  В  этом  случае  увеличение  количества  денег  в обращении удешевляет кредиты и способствует расширению производственных инвестиций.

     Если  же  рост  денежной  массы  не  успевает  за  увеличением  объема  национального производства,  то  при  неизменной  скорости  обращения  денег  их  может  не  хватить  для нормального  обслуживания  всех  платежей  и  расчетов,  что  создаст  вероятность возникновения  перебоев  в  работе  национального  хозяйства.  Контрагентам  просто  нечем будет  расплачиваться  друг  с  другом,  они  не  смогут  погашать  возникающие  денежные требования. При этом главным  должником, как правило, является государство. Именно оно будет сдерживать рост денежной массы.

     Для  анализа  состояния  денежного  обращения кроме  денежной массы  используются и другие показатели, в частности скорость обращения  денег.

     Скорость  обращения денег характеризует  интенсивность движения денег как  средства обращения  и  средства  платежа,  т. е. отражает  количество  сделок,  которое  обслуживает  каждая  денежная  единица  в  течение  года.   

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     Подводя итог работы, необходимо отметить всю  важность и актуальность денег не только в экономике страны, но и  в жизни каждого человека. В  работе раскрыта природа происхождения и видов денег, их основных функций, роль денег в экономике страны. С момента, когда люди почувствовали потребность обмениваться товарами друг с другом, началась история денег. Не только общество проходило свой путь эволюции, вместе с ним эволюционировали и деньги. Деньги менялись, и меняло их общество. Они прошли непростой путь от каменного века до наших дней. Сегодня слово «деньги» это одно из популярных слов у населения.

     Без денег невозможно обеспечить индивидуальный и общественный кругооборот производственных фондов на расширенной основе, регулировать отраслевую и территориальную структуру  экономически, стимулировать быстрейшее внедрение научно-технических достижений, удовлетворять другие общественные потребности. Деньги  в  современном  мире  создают  основу  для  большинства  экономических отношений,  поэтому  представить  без  них  функционирование  рыночной  экономики невозможно.  Именно  денежная  система  составляет  ее  необходимый  базис.  Эффективно  и стабильно  функционирующая  денежная  система  сегодня  является  залогом  нормальной работы  экономики  и  устойчивого  экономического  роста. 

     Перехода к более простым и удобным деньгам является применение  безналичных  и  в  основном  электронных  денег.  Они  позволяют  совершать  за считанные секунды сделки на огромные суммы при минимальных усилиях и средствах.

      И наличные, и безналичные формы расчетов просто необходимы для нормального функционирования экономики. Но, несмотря на всю важность наличного денежного обращения и его неотделимость от безналичного, можно смело говорить о том, что будущее принадлежит именно безналичным расчетам.

      ЗАДАЧИ.

     1. За какое время капитал величиной  10 тыс. руб., вложенный под 38% годовых увеличится на такую же сумму, что и капитал 21 тыс. руб., вложенный с 5 февраля по 11 апреля под те же проценты (год невисокосный, проценты простые).

– первоначальная сумма;

–  ставка наращения процентов;

– срок ссуды;

– число дней ссуды;

– число дней в году(365);

S - наращенная сумма.

2. ↔

 

Капитал величиной 10 тыс. руб., вложенный под 38% годовых увеличится на сумму 22421 руб,  за 3, 3 года .

     2. Депозит 2,8 тыс. руб. открыт  на 2 года и 30 дней под 7% годовых.  Определить величину  депозита  в конце периода, если начисление  процентов производится по сложным процентам.

– первоначальная сумма;

–  ставка наращения процентов;

– число дней;

– число дней в году(365);

S - наращенная сумма.

Величина  депозита на конец периода составит 3,2 тыс. руб.

     3. Векселедержатель предъявил для учета вексель на сумму 4 тыс. руб. со сроком погашения 29 сентября. Вексель предъявлен 2 сентября. Банк согласился учесть вексель с дисконтом в 30 % простых годовых. Определить сумму, полученную векселедержателем.

–современная стоимость векселя;

– дисконт;

– дни до погашения векселя ;

– число дней в году(360);

S –текущая  стоимость векселя.

     

     

     Векседержатель  получил сумму равную 3910 руб.

     4. Кредит в сумме 300 тыс.руб. выдан под 15% годовых на 7 лет. На его погашение единовременным платежом создается фонд. На размещаемые в фонде средства начисляются проценты по ставке 18% годовых. Определить ежегодные расходы заемщика, если проценты за кредит присоединяются к сумме долга.

     FV – будущая сумма кредита вместе с процентами;

     PV – начальная сумма кредита;

     .g – кредитная ставка; 

     .n – срок кредита;

     R – взнос в погасительный фонд;

     .i – ставка погасительного фонда;

     Y – расходы заемщика по погашению кредита.