Деньги как экономическая категория

 

Незаконченность и разнородность  выражения стоимости постепенно и неизбежно приводили к выделению товара, на который все чаще стали обмениваться другие товары. Результатом стало появление всеобщей развернутой формы стоимости, которая может быть представлена в следующем виде:  
 
 
Товар D получил название всеобщего эквивалента. Выделение всеобщего эквивалента не является результатом соглашения между людьми или чьей-либо воли. Это стихийный экономический процесс.

В процессе исторической эволюции товарного  обращения форму всеобщего эквивалента  приобретали самые разнообразные  товары. Каждый товарно-хозяйственный  уклад выдвигал свой товар-эквивалент. Но всегда привилегированное положение  занимали товары, которые служили наиболее важными предметами обмена. Как правило, они распадаются на 2 категории:  
1. предметы первой необходимости;  
2.  предметы украшения.  
К числу первых товаров-эквивалентов можно отнести:  
•  треску у народов древней Исландии;  
•  лодки у североамериканских индейцев;  
•  шкуры у народов древней Скандинавии;  
•  скот у многих народов, в том числе и в древней Руси;  
•  "кирпичный" чай в Монголии; 

•  рабов в рабовладельческих государствах древнего мира и т.д.  
Среди товаров-эквивалентов украшений можно назвать:  
•  раковина каури, которая использовалась в качестве товара-эквивалента в Индии, Цейлоне, Сиаме и Африке;  
•  вампум (расшитый кожаный пояс) у индейцев Северной Америки;  
•  меха в древней Руси и пр.  
Данные предметы имели две важные особенности:  
•  в равной мере служили для непосредственного потребления и в качестве орудия обращения;  
•  были достаточно редки и поэтому высоко ценились.  
•  В результате развития обмена всеобщим эквивалентом в течение длительного периода становиться один товар. Эта функция закрепляется за металлом (золотом, серебром). Это является признаком денежной формы стоимости.  
Существуют археологические находки подтверждающие, что слитки серебра ходили уже в Древнем Вавилоне в 3-2 тыс. до н.э. В Египте в 4 тыс. до н.э. деньгами были небольшие слитки золота весом около 14 гр. с клеймом фараона Менеса. Известна древнейшая лидийская монета 7 века до н.э. - золотой статер (именно ее чаще всего считают первой монетой). Родиной первой монеты называют и древнегреческий остров Эгин во владениях аргосского царя Фейдона, где монеты появились около 748 г. до н.э. . 
Для превращения товара в деньги необходимо:  
•  общее признание функции эквивалента продавцом и покупателем и не возможность их отказа от совершения обмена при использовании в качестве эквивалента денег;  
•  наличие особых физических свойств у товара-денег, делающих его пригодным для постоянной обмениваемости. 

Вывод. Таким образом, деньги возникли стихийно, в результате товарного производства и форм стоимости. Они произошли из товара и сами являются товаром, но товаром особого рода, который противостоит всем другим в качестве всеобщего эквивалента. Являясь товаром, деньги сохраняют все его свойства: имеют стоимость и потребительную стоимость. Стоимость товара деньги определяется количеством общественного труда, необходимого для добычи одной денежной единицы, потребительная стоимость денег заключается в способности выполнять функции всеобщего эквивалента.

 

 

 

 

 

2. Виды денег.

В настоящее время  теорией выделяются следующие виды денег, начиная от самых ранних и заканчивая существующими сегодня.

•  Металлические (полноценные или действительные) деньги;

•  Бумажные деньги (знаки стоимости, представители полноценных денег);

•  Кредитные деньги (знаки стоимости, заместители действительных денег).

Металлические деньги являются действительными деньгами, т.е. деньгами у которых номинальная стоимость  соответствует реальной стоимости  или стоимости металла, из которого они изготовлены.

Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) позволили перейти от товарно-счетного всеобщего эквивалента к товарно-весовому.

Этнограф Бастиан, посетивший Бирму в начале 19 века свидетельствовал, что когда в Бирме отправлялись на рынок, то запасались куском серебра, молотком, резцом, весами и гирями. Платой за товар было серебро, нужное количество которого отрубалось тут же на рынке.

Более поздним этапом развития металлического денежного обращения  стало появление монеты , позволившей  от весовых пропорций при обмене товара измерении его стоимости  перейти к металло-чеканному всеобщему эквиваленту . Монета есть некоторое гарантированное количество металла, обладающее установленными законом отличительными признаками. Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась). Лицевая сторона монеты называется аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

В большинстве стран действительными  деньгами стало золото. Причиной этому  стали свойства этого металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения функций денег:

•  редкость;

•  портативность (большая концентрация стоимости);

•  однородность по качеству;

•  делимость и соединяемость без потери ценности;

•  сохраняемость (высокая степень сопротивляемости внешним физико-химическим воздействиям).

Следует отметить, что не все металлические деньги являются полноценными. Так знаками стоимости  являются стершаяся монета из благородного металла, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов (меди, алюминия).

Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег, их количество в обращении определяется стоимостью золотого запаса государства. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заменители ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет, исходя из следующих посылов:

1) по причине объективной необходимости:

•  золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

•  золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

•  золотое обращение не обладало экономической эластичностью (способностью быстро расширяться и сжиматься).

2) из особенностей функционирования  денег как средство обращения. 

Появление бумажных денег  происходит в три этапа.

•  1 этап - стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

•  2 этап - сознательная порча государством металлических монет, т.е. сознательное снижение содержания благородных металлов в монете с целью получения дополнительного дохода в казну (История знает очень много примеров порчи монет. Так, например, французский король Филипп IV Красивый получил и еще одно прозвище - фальшивомонетчик. В России с 12 по 18 век содержание серебра в рубле снизилось с 48 золотников до 4 золотников 21 доли.);

•  3 этап - выпуск государством бумажных денег с принудительным курсом.

Первые бумажные деньги появились в Китае в эпоху царствования династии Тан (618-907 гг.) Известно, что в 751 году данные деньги вышли из обращения вследствие обесценения после поражения в войне с тибетцами. В Персии бумажные деньги были выпущены в 1294г., Японии - 1337г., Франции - 1571г., США - 1690г., России - 1769г. при Екатерине II .

Особенность бумажных денег состоит  в том, что они, будучи лишены самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.

Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство, либо центральные банки. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов. Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого обращения, так как выпуск денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах, и отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. Поэтому наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией.

2.Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок. Кредитные деньги являются представителями денежного капитала, они появляются не из обращения, а из производства, из кругооборота капитала. В отличии от функционирования бумажных денег величина кредитных денег в обращении определяется не реальными золотовалютными резервами государства, а кредитами. Кредитные деньги выпускается как частными юридическими лицами, так и государством в лице центрального банка.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель - акцептованный вексель - банкнота - чек - электронные деньги - пластиковые карточки.

1.Вексель - первый вид кредитных денег, возникший в результате торговли в кредит. Вексель - это документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное абстрактное (без относительно вида сделки) письменное долговое обязательство.

Виды векселей:

•  коммерческие, возникающие на основе торговой сделки.

Разновидности коммерческого  векселя:

- Простой (соло-вексель) - это письменное  долговое обязательство должника  об уплате в указанный срок  определенной суммы денег владельцу векселя;

- Переводной (тратта) - это приказ  кредитора (векселедателя-трассанта)  должнику (трассату) об уплате определенной  суммы требуемому третьему лицу (ремитенту) в указанный срок. Т.о. трассант переводит свой  долг перед третьим лицом на трассата;

•  финансовые, возникающие из предоставления в долг определенной суммы денег (их разновидностью является казначейский вексель, где должником выступает государство);

•  дружеские - безденежные векселя не связанные с какой-либо конкретной сделкой, а выписанные контрагентами друг другу с целью получения денежных средств путем учета в коммерческих банках;

•  бронзовые - векселя, не имеющие реального обеспечения.

Акцептованный вексель - это вексель, гарантированный к оплате третьим  лицом (чаще всего банком).

2.Банкнота - доминирующая форма кредитных денег, выпускаемая в настоящее время центральным банком и имеющая кредитное обеспечение (векселя, ценные бумаги государства). Банкноты являются бессрочными долговыми обязательствами государства и благодаря своей государственной гарантии становятся общепризнанным всеобщим эквивалентом.

Эмиссия банкнот имеет 3 канала обеспечения:

•  Банковское кредитование хозяйства (банкноты эмитируются под вексельное обеспечение);

•  Банковское кредитование государства (банкноты эмитируются под долговые обязательства государства);

•  Золотовалютные резервы (банкноты эмитируются под прирост запасов золота и валюты в центральном банке).

Имея одну природу с векселем, банкнота существенным образом отличается от него по следующим признакам:

•  срочность (вексель срочное долговое обязательство, банкнота бессрочна);

•  гарантия (вексель гарантируется отдельным частным лицом, банкнота - государством);

При рассмотрении банкноты как формы  кредитных денег существенным является рассмотрение отличий банкноты от бумажных денег. При анализе будем использовать понятие классическая банкнота - первая формы банкноты, имеющей двойное обеспечение (коммерческую гарантию, на основе учета векселей и золотую гарантию, обеспечивавшую ее обмен на золото):

•  По происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средство обращения, банкнота из функции - средство платежа;

•  По методу эмиссии - бумажные деньги выпускает казначейство, банкноту - центральный банк.

•  По возвратности - по истечении срока векселя, под который выпущены банкноты, возвращаются в банк, бумажные деньги остаются в сфере обращения;

•  По разменности - банкнота разменивалась на золото и серебро, бумажные деньги всегда были не разменными.

В современных условиях банкнота является не разменной на золото, что делает ее похожей на бумажные деньги.

3.Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной в нем суммы. Впервые чеки возникли в Англии в 1683 году.

Различают 3 основных вида чеков:

•  именной - на определенное лицо без права передачи;

•  предъявительский - без указания получателя;

•  ордерный - на определенное лицо, но с правом передачи посредством передаточной надписи (индоссамента) на обороте документа.

4.Электронные деньги.

5.Пластиковые  карточки - именной денежный документ, удостоверяющий наличие счета ее владельца в кредитном учреждении и дающий право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными деньгами. Пластиковая карточка представляет собой электронную альтернативу наличным деньгам и чекам. Пластиковые карточки характеризуются большим многообразием. В таблице представлена классификация пластиковых карточек.

	Классификационные признаки	Пластиковые карточки
1	Назначение	Кредитные (расчеты производятся с использованием постоянно возобновляемого  кредита, выдаваемого эмитентом)
		Дебетовые (платежи осуществляются в пределах остатков средств на счете  клиента)
		Дисконтные (платежи осуществляются со скидкой от стоимости)
2	Характер использования	Индивидуальные (личные)
		Семейные
		Корпоративные
		Чековые гарантийные
		Карточки туризма и  развлечений
3	Время использования	Ограниченные (с пролонгацией и без пролонгации)
		Неограниченные
4	Принадлежность  к эмитенту	Банковские
		Коммерческие
		Международных платежных  систем ( пр. VISA )
5	Сфера использования	Универсальные
		Частные коммерческие (карты  супермаркетов, автозаправочных станций, отдельных фирм)
6	Территориальное действие	Международные
		Национальные
		Локальные
		Клубные