Деятельность центральных банков

 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ФГОУ ВПО «РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА И ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ ПРИ ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

Челябинский институт (филиал)

Кафедра экономики и менеджмента

Допустить к защите

Зав.кафедрой________________________

«_____» ____________________20___г.

 

Деятельность центральных банков

 

Курсовая работа по дисциплине Деньги Кредит Банки

ххххххххххххххххххххххххх

Студентки курса ФК-4-10, группы-413

Специальность:080105.65 «Финансы и кредит»

Руководитель

хххххххххххх

старший преподаватель

Челябинск

2012 
Содержание           С.

 

 

Введение

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, основные цели их деятельности – укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы ее курса по отношению к иностранным валютам, развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов – в этом и заключается актуальность данной темы.

Цель исследования - систематизация знаний в сфере деятельности Центральных банков.

Объект исследования – Центральный Банк Российской Федерации.

Задачи исследования данной курсовой работы:

• Рассмотреть историю возникновения и сущность центральных банков, их основные функции, формы организации.
• Изучить денежно-кредитное регулирование, банковский контроль и надзор центральных банков.
• Охарактеризовать Центральный Банк России.
• Проанализировать: Центральный Банк, как орган денежно – кредитного регулирования. Законодательные основы Центрального Банка.

При написании работы были использованы учебники таких авторов как О.И. Лаврушина, А.С. Селищев, М.Ю. Бабичев, Ю.А. Бабичева, Л.Н. Красавина, Е.Ю. Грачева, О.Н. Горбунова, материалы специальных изданий: статья – «Возникновение центральных банков», информационный портал Банк России, а так же нормативно правовые акты по исследуемой теме.

 

Глава 1. Теоретические основы деятельности центральных банков.

1.1 История возникновения и сущность центральных банков, их основные функции, формы организации.

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, национальные, резервные, просто банк (например, Англии, России или Японии) и др.

Центральные банки возникли на базе коммерческих банков, наделенных правом эмиссии банкнот. Несмотря на то что первым банком, осуществившим эмиссию, был Банк Стокгольма (в 1650 г. Он выпустил депозитные сертификаты на золотые монеты, которые выписывались на предъявителя и обращались наравне с другими видами денег на всей территории королевства Швеции), первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 году Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. Впоследствии кроме эмиссии банкнот за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Центральные банки, созданные на основе коммерческих банков, затем были национализированы. В настоящее время их капитал полностью или частично принадлежит государству.

Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концепции и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам.

Во всех развитых странах действуют законы, в которых закреплены задачи и функции центрального банка, а так же определены инструменты и методы их осуществления. В некоторых государствах главная задача центрального банка законодательно закреплена  в конституции. Обычно основным правовым актом, регулирующим деятельность центрального банка, служит закон о центральном банке страны. Он устанавливает организационно – правовой статус центрального банк, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, порядок взаимоотношений с государством и национальной банковской системой. Таким законом определяются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны и другие его обязанности.

Наряду с законом о центральном банке взаимодействие между центральным банком и кредитными организациями регулируется законом о банковской деятельности, который определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

Для определения роли центрального банка в экономических и политических процессах в стране очень важна степень его независимости. Под экономический независимостью обычно подразумевается возможность центрального банка использовать имеющиеся в его распоряжении инструменты без существенных ограничений. Степень политической независимости центрального банка определяется уровнем самостоятельности в его отношениях с органами государственного управления при выборе и проведении денежно–кредитной политики.

Центральные банки экономически развитых стран классифицируются по степени их независимости в решении вопросов денежно–кредитной политики с учетом различных объективных и субъективных факторов.

К субъективным факторам относятся сложившиеся взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей.

Среди множества объективных факторов оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших:

• Участие государства в капитале центрального банка и распределение прибыли;
• Процедура назначения (выбора) руководства банка;
• Степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка;
• Права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;
• Правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основные цели их деятельности – укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы ее курса по отношению к иностранным валютам, развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Традиционно центральный банк должен решать пять основных задач – он призван быть:

• Эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;
• Органом регулирования экономики денежно–кредитными методами, т.е. проводить денежно–кредитную и валютную политику;
• «банком банков», т.е. совершать операции не с торгово–промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом; предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции); осуществлять контроль и надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;
• Банкиром правительства, т.е. поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;
• Главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

При решении пяти названных задач центральный банк выполняет определенные функции. В отечественной и зарубежной литературе нет однозначного подхода у определению функций центральных банков. В одних источниках их насчитывается более 10, в других - всего одна (в действующей Конституции Российской Федерации).

В связи с этим предоставляется целесообразным из многообразия функций центральных банков выделить основные (основные обязанности), без  
которых невозможно достижение главной цели – сохранение устойчивости национальной денежной единицы, и дополнительные (заполняющие оставшуюся часть круга обязанностей), способствующие достижению этой главной цели.

К основным функциям, осуществляемым подавляющим большинством центральных банков, целесообразно отнести регулирующую, контролирующую и обслуживающую. Все остальные являются дополнительными функциями.

К регулирующей функции относятся: регулирование денежной массы в обращении и управление совокупным денежным оборотом; денежно–кредитное регулирование, разработка и проведение государственной денежно-кредитной политики. Это достигается путем уменьшения и увеличения объема наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных  резервов, открытого рынка, валютной политики и др., а так же путем организации платежно-расчетных отношений коммерческих банков (нередко последнюю относят к обслуживающей функции).

Контролирующая функция тесно связана с регулирующей и осуществляется путем контроля и надзора за работой кредитной системы. Эта функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Центральный банк, пользуясь данными статистической отчетности кредитных организаций, осуществляет контроль за их деятельностью, выполнением установленных центральным банком нормативов. Степень такого контроля существенно меняется в зависимости от законодательства и традиций отдельных стран. В некоторых странах наряду с центральными банками контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций проводят специально уполномоченные на это органы.

Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансового агента правительства и создание научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Во многих странах по закону центральный банк обязан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а так же снабжать его информацией о состоянии кредитной системы.

Центральный банк, собирая, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От достоверности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Принимая решение о дополнительном выпуске денежных средств, эмиссионное управление центрального банка основывается на соответствующем экономическом анализе ситуаций в стране, чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов.

Информационно-исследовательская деятельность центрального банка предполагает также консультирование. В порядке информационного обмена, а также с целью проведения консультаций центральные банки организуют встречи, конференции, в том числе на международном уровне.

Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решение какой-то определенной задачи.1

Формы организации центральных банков. С точки зрения собственности на капитал центральные банки бывают государственные, капитал которых принадлежит государству (Великобритания, ФРГ, Франция, Канада, Россия); акционерные (США, Италия); смешанные — акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (Япония, Бельгия). Некоторые центральные банки были сразу образованы в качестве государственных (в Германии, России); другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции). Но независимо от того, принадлежит ли капитал центрального банка государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи, которые особенно усилились на современном этапе. Правительство заинтересовано в надежности центрального банка в силу особой роли последнего в кредитной системе страны, в проведении ее экономической политики2.

Итак, центральные банки являются главным звеном банковской системы любого государства. Они возникли на базе коммерческих банков, наделенных правом эмиссии банкнот. Центральный банк выполняет пять основных задач: является эмиссионным центром страны, органом регулирования экономики денежно–кредитными методами, «банком банков», т.е. совершать операции не с торгово – промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны, банкиром правительства – главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

К основным функциям центральных банков относят: регулирующую, контролирующую и обслуживающую функции. Формы организации бывают: государственные, акционерные, смешанные.

1.2. Денежно-кредитное регулирование, банковский контроль и надзор центральных банков.

Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия для их функционирования. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и влияют на условия функционирования центрального банка. Особенности национальной банковской системы в значительной степени воздействуют на выбор путей и методов денежно-кредитного регулирования центральным банком, на предпочтение им тех или иных инструментов денежной политики.