История развития банков России

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

Введение……………………………………………………………………………………….. 3

      1 Возникновение банков в России 5

   2 Дальнейшее развитие российских банков 9

Заключение……………………………………………………………………… 24

Список литературы………………………………………………………………25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Банки, проводя  денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступая посредниками в перераспределении  капиталов, существенно повышают общую  эффективность производства, способствуют росту производительности общественного  труда.

История их уходит в глубину веков, а сфера  деятельности не знает ни географических, ни национальных границ. Без банков немыслимо современное денежное хозяйство. Им нет альтернативы в  будущем, поскольку они являются основным и связующим звеном всей экономической жизни.

О банках и банковской деятельности написано множество книг, тем не менее, экономисты продолжают дискуссию как о времени возникновения банков, так и о понимании их специфической роли в экономике различных исторических формаций, в частности при переходе к рынку. Доктор экономических наук О. Лаврушин, например, пишет, что "бытующие представления о природе появления банков расходятся не на 1-2 десятилетия, а охватывают почти 2 тысячи лет. Значит, суть вопроса о первых банках даже не столько в определении какой-то исторической даты, применяемой для различных сторон, хотя для экономической науки это тоже не формальный вопрос, сколько в определении того, что же считать банком…".

Впрочем, историки все увереннее говорят  о том, что первые банки возникли задолго до мануфактурной стадии капитализма, в период становления  государства на этапе достаточно оживленного развития товарного  обмена, денежных и кредитных отношений. Последние, как известно, существовали уже в рабовладельческом обществе. В Древнем Риме были зафиксированы  первичные нормы банковского  и кредитного права. Согласно этим нормам, как отмечают исследователи, в III веке до нашей эры римские банки, специализировавшие на меняльном деле, назывались нумуляриями, им уже разрешалось вести кредитные операции. Арентарии, специализировавшиеся на кредитных операциях, получили возможность на базе посредничества в платежах широко предоставлять ссуды своим клиентам.

Первые  банки обладали обширным набором  функций и обслуживали не только потребительские нужды. Перечень их кредитных сделок был немалым. В  Вавилоне, например, банки предоставляли  кредиты, покупали и продавали земельные  участки, выполняли ряд других операций, даже поставляли рабынь в публичные  дома, о чем сообщает Эвелин Кленгель Брандт в книге "Путешествие в  древний Вавилон".

Банк  – самостоятельное, независимое, коммерческое предприятие. В этом исследователи  видят его сущность. Однако деятельность современного банка (банковского учреждения) так многогранна, что становится зачастую неопределенной.

В настоящее  время банки, естественно, выполняют  свои традиционные задачи, организую  денежный оборот и кредитные отношения. Однако теперь в их функции входят также осуществление финансирования народного хозяйства, страховые  операции, купля – продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях  посреднические сделки, инвестиционные операции, приобретение обязательств по поручительствам. Кроме того, кредитные  учреждения производят консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют  подсобные предприятия.

 

 

 

 

 

 

 

1. Возникновение банков в России

 Первый известный нам законодательный документ, связанный с появлением в России банковского дела, это Указ императрицы Анны Иоановны от 28 февраля 1733 г. об организации, выдачи ссуд из Монетной канцелярии всем без различия состояния людям под залог драгоценных металлов (золота и серебра) из расчета 8% в год. Проф. Яснословский подчеркивает, что это был не банк, а не более как казенный ломбард, предшественник сохранявшихся до XX столетия “Ссудных Касс” в С.-Петербурге и Москве.

Только  четверть века спустя в царствование Елизаветы Петровны учреждаются  правительством первые российские банки. Медленные темпы становления  банковского дела в России объясняются  неподготовленностью страны для  широкого развития кредита: сельское хозяйство  велось экстенсивным методом с помощью  дарового труда, крайне слабо были развиты  торговля и промышленность. В 1754 г. учреждается  два банка: сословный для дворянства “Дворянский” и для купечества (также сословный) “коммерческий”.

“Дворянский банк” (с капиталом 750 тыс. руб.) производил выдачу ссуд дворянам из расчета 6% годовых  под залог населенных имений. Ссуды  выдавались сроком на один год, причем рассрочка платежа не могла быть продолжена более чем на три года “после чего имение неисправного должника,- предписывалось в Указе от 1754 г. о  создании банка,- должно продавать аукционным обыкновением”. Для тех дворян, которые  были не в состоянии представить  в залог населенное имение, ссуда  давалась за поручительством “знатных и зажиточных лиц”: “для осторожнейшего возвращения выданных денег, ссуд производить  не только под верный залог, но и  требовать поручителей из надежнейших  лиц”. С течением времени капитал  “Дворянского банка” был увеличен до 6 млн. руб. Хотя банк и выдавал  ссуды под населенные имения, но давались они самое большее на три года. Именно поэтому, подчеркивает Идельсон, банк не был в сущности ипотечным учреждением, т.е. банком долгосрочного кредита. Между тем землевладельцы нуждались именно в кредите долгосрочном. Незначительные средства банка были скоро истощены, ибо возврат ссуд был исключительно редким явлением.

Целью “Коммерческого банка” (капитал 500 тыс. руб.) была выдача торговавшему в петербургском порту  купечеству краткосрочных ссуд под 6% годовых под залог товаров, золота и серебра, а также под свидетельства  или аттестаты магистров, выполнявших  функцию поручительства, а в последствии  и под векселя. Запасы “Коммерческого банка” также были быстро истощены, поскольку кредит именитому купечеству оказывался даже без наведения справок  о его кредитоспособности. Отсрочки превращали краткосрочные ссуды  в долгосрочные и ссуды оставались по большей части в руках первых заемщиков.

В 1762 г. Указом Петра III оба банка были закрыты: “Учрежденные для дворянства и купечества здесь в Москве банки имели  служить для вспоможения всему  обществу:; но Нам известно, что следствие  весьма мало способствовало намерению, и банковские деньги оставались по большей частью в одних руках, в кои розданы с самого начала: сего ради повелеваем: в розданных  в заем деньгах больше отсрочек не делать и все оныя неотложно собрать”.

Наряду  с созданием земельного и коммерческого  банков правительство России стремилось изыскать путь облегчения оборота медных денег. Для этой цели были приняты (Указом от 1757 г.) так называемые “меры вексельного  производства”. Они состояли во введении вексельнопереводной операции между  С.-Петербургом и 50 городами и учетной  операции (крайне ограниченной и доступной  лишь для купцов, имевших торговые дела в С.-Петербурге). Векселепереводная  операция проводилась через Соляную  контору в С.-Петербурге и городские  магистры. Операции оказались настолько  успешными, что уже в 1758 г. были учреждены  в С.-Петербурге и Москве “Банковские  конторы вексельного производства для обращения медных денег”, которые получили название “Медного банка”. Исследователи истории российских банков полагают, что уже в этих институтах зародились операции трансферта и текущих счетов.

Через два  года после прекращения деятельности двух первых российских банков в соответствии с Указом Екатерины от 21 июня 1764 г. были созданы два “портовых коммерческих банка” - в С.-Петербурге и Астрахани. Банки создавались для содействия развитию российской внешней торговли как со странами Европы (Столичный  банк), так и азиатскими (астраханский банк). Уроки десятилетней деятельности первых российских банков были причиной появления в указе 1764 г. ряда ограничений. Несмотря на традиционное покровительство  власти дворянскому сословию, Указ предписывал “дворян в поруку по купцам ни под каким видом не брать”. По кредитным письмам от магистров давать деньги предписывалось “с осторожностью”, а “отсрочек  в платеже денег никаких не давать”.

Астраханский  банк находился в ведении губернатора, который “сам выбирал из надежных офицеров достойного директора с  потребным числом служителей”. Но и  этим двум банкам не суждена была долгая жизнь. Банк в Петербурге в 1770 г. “за  истощением ресурсов” прекратил  выдачу ссуд, а в 1782 г. был закрыт. Астраханский же банк после большого пожара 1767 г. превратился в благотворительное  учреждение, утратившее всякую связь  с коммерцией кроме слова “коммерческий” в своем названии.

В 1762 г. на правительственном уровне было принято  решение о создании в России эмиссионного банка с правом выпуска билетов  на 5 млн. руб. Учреждение банка, однако, затянулось. Лишь в 1768 г. было основано два Ассигнационных банка.: в Петербурге и Москве. В то время Россия еще  не прибегала к внешним займам и для удовлетворения потребности  в финансировании расходов на армию, на содержание двора и правительственных  учреждений и т.п. правительство  прибегало к выпуску ассигнаций, и уже через несколько лет  было выпущено на сумму 100 млн. руб.

В 1786 г. петербургский  и московский ассигнационные банки  были объединены в один Государственный  ассигнационный банк, получивший право  выпускать ассигнации на 100 млн. рублей.

Ассигнационному банку было разрешено производить  на свои билеты учет векселей, выписывать из зарубежных стран золото и серебро, закупать внутри страны медь с целью  экспорта, завести в Петербурге Монетный двор и чеканить там монеты, а  также открыть свои отделения  в других городах Империи.

Следует упомянуть о появлении в царствование Екатерины II первого частного банка: в 1788 г. в Вологде был учрежден городской банк.

При Павле I правительство, подчеркивает В.Р. Идельсон, проводит в банковском деле политику покравительствования интересам дворянства. В 1797 г. учреждается банк для оказания помощи дворянству “Вспомогательный банк для дворянства”, получивший название “двадцатипятилетняя энциклопедия”(Ссуды  выдавались на 25 лет под залог  населенных имений). Только за два года своей деятельности было выдано банком ссуд на 60 млн. руб. Через несколько  лет этот банк был присоединен  к Заемному банку.

Для нужд купечества в том же 1797 г. при Государственном  ассигнационном банке были открыты  учетные конторы: по векселям, товарам  и страховая – для принятых под залог товаров.

 

 

 

 

 

 

 

2. Дальнейшее развитие российских банков

Созданный в 1860 г. Государственный банк выступал в качестве комиссионера казны, охватывающей эмиссию кредитных билетов. Госбанк лишь производил обмен кредитных билетов: ветхих - на новые, крупных на мелкие и размен на монету, а также прием монеты и слитков из золота и серебра с выдачей за них кредитных билетов. Законодательство сводило на нет его эмиссионные функции. Министр финансов являлся «непосредственным главным начальником банка» с широкими распорядительными правами и возможностью направлять всю деятельность банка.

С принятием  нового устава в 1894 г. Госбанк все более становится центральным эмиссионным банком, кредитные билеты выпускаются в строго ограниченном размере. В 1897 г. монопольное право эмиссии кредитных билетов устанавливается окончательно.

Специфической особенностью России в отличие от Западной Европы было то, что первоначальное накопление капитала происходило в условиях крепостного права. Важнейшим источником накопления была феодальная рента, получаемая крупными землевладельцами в натуральной и денежной форме. Но в основном процесс накопления завершился уже после отмены крепостного права, поскольку дворяне получили огромные выкупные суммы, которые частично были направлены в производственную сферу. Процесс выкупа принес большой доход и государству, которое удержало с помещиков все долги, числившиеся на заложенных в казну имениях. А таких долгов к 1860 году на помещиках лежало около 400 млн. руб. Позже, в 1871 году из общей суммы выкупных платежей почти 250 млн. руб. пошло на уплату банковских долгов дворянства.

Купеческий  капитал в большей части создавался за счет чрезвычайно выгодных казенных подрядов и откупов, особенно на винную монополию. В 1860 году винные откупщики заплатили в казну 128 млн. руб., а их собственные доходы от торговли вином были в несколько раз выше. В середине века до 40% всех доходов бюджета составлял так называемый «питейный доход» — от торговли вином. Частные капиталы росли также за счет неэквивалентной торговли с российскими окраинами, бурного роста золотодобывающей промышленности в Сибири и т.д.

В 1921 году возобновил свою работу Госбанк, упраздненный в 1918 году. Началось кредитование предприятий промышленности и торговли на коммерческой основе. До тех пор, пока не произошла стабилизация рубля, Госбанк выдавал ссуды под весьма высокие проценты: от 8 до 12% в месяц, но постепенно процентная ставка снижалась. В стране возникли специализированные банки: Торгово-промышленный банк (Промбанк) для финансирования промышленности, Электробанк для кредитования электрификации, Российский коммерческий банк (с 1924 года — Внешторгбанк) для финансирования внешней торговли, Центральный банк коммунального хозяйства и жилищного строительства (Цекомбанк) и др. Эти банки осуществляли краткосрочное и долгосрочное кредитование, распределяли ссуды, назначали ссудный, учетный процент и процент по вкладам.

Летом 1922 года был предпринят еще один шаг  к стабилизации финансовой системы: была открыта подписка на первый государственный хлебный заем на общую сумму в 10 млн. пуд ржи в зерне. Государство выпустило беспроцентные облигации достоинством в 100 пудов, которые подлежало оплатить в период с 1 декабря 1922 года по 31 января 1923 года натурой или наличными деньгами по полной рыночной цене ржи вдень оплаты. Вслед за этим был выпущен 6%-ный заем на 100 млн. золотых рублей. Все это проводилось с целью подготовки условий для денежной реформы, поскольку облигации служили в качестве внутреннего кредита, а также средством выкупа обесцененных бумажных денег.