История развития банковского дела в России

 

СОДЕРЖАНИЕ:

 

1. Введение……………………………………………………………………1

2. История развития банковского дела в России…………….………..……4

2.1.  Возникновение банковского  дела в России……………………..…….4

2.2. Основание первых кредитных  учреждений в России…………..……..7

2.3. История становления  Российского государственного банка………..10

3. Заключение…………………………………….………………………….14

4. Список использованной  литературы……………………………………17

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1

1. Введение

      По свидетельству этимологических словарей русского языка, слово "банк" заимствовано из итальянского "banco" с 1707 г, что означает лавка, скамья или конторка, за которой меняла оказывал свои услуги. С древнейших времен потребности общественной жизни заставляли людей заниматься посреднической деятельностью во взаимных платежах, связанных с обращением монет, различных по весу и содержанию драгоценных металлов. Во многих источниках, дошедших до нас, можно встретить данные о вавилонских банкирах, принимавших процентные вклады и выдававших ссуды под письменные обязательства и под залог различных ценностей. Современная кредитная система — это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев или ярусов: Центральный банк; банковский сектор (коммерческие банки, сберегательные банки, ипотечные банки); страховой сектор (страховые компании, пенсионные фонды); специализированные небанковские кредитные институты.

     Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного  хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями  воспроизводства.  Находясь в центре  экономической  жизни,  обслуживая  интересы  производителей, банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей,  сельским  хозяйством  инаселением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического  региона или  какой-либо  одной  страны,  сфера   их   деятельности   не   имеет   негеографических, ни национальных границ, это планетарное явление,  обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

      Деньги,  кредит  дают  обществу  значительный  стимул  для   развития,

2

порождают целую систему  особых отношений, особого порядка  и высокой  степени организации. С их помощью человечество становится богаче. При помощи  банков   происходит   аккумуляция   временно неиспользуемых свободных  денежных  средств,  их  перераспределение,  «обмен веществ», использование «энергии» окружающей среды в интересах  общего  блага. Деньги и кредит как факторы роста общественного  богатства  способны  делатьнации более богатыми, однако лишь в том случае, если управление  деньгами  и кредитом основывается на четких правилах, их нарушение может стать  тормозом экономического роста и процветания хозяйства.

      Банки имеют  специфическое назначение, выполняют  определенную  функцию. Будучи    предприятиями,    регулирующими    денежно-кредитные    отношения, выполняющими многообразные банковские и  иные  операции,  банки  подчиняются экономическим законам, общим и  специальным  законодательным  нормам.  Банки имеют свою только им присущую технологию.

       Банковское  дело  не  является  застывшей   наукой.   Банки   способны адаптироваться к окружающей среде. Они сохранили самобытность,  свой  облик, свое место в народном хозяйстве именно  потому,  что  обладают  свойством  к саморегулированию.   Реагируя    на    изменяющиеся    потребности    рынка, приспосабливаясь с современной жизни, учитывая новые  явления  в  экономике, политике, политическом устройстве общества, банковское  дело  дает  описание той технологии, которая должна  использоваться  в  конкретных  экономических ситуациях, на стадиях кризиса или подъема, при стабильной  или  неустойчивой обстановке.

      Банковское  дело развивается  по  законам   общественного  развития,  по линии восхождения от простого к более сложному. Было бы  противоестественным сравнивать древний прототип  аккредитива  как  запись  в  торговой  книге  с современными модификациями. Нельзя  вообще 

3

сопоставить  древний  банковский дом с его уровнем осуществления операций с  современным  банком,  оснащенным современными коммуникациями и каналами связи.  Как  «живой   организм»  банк отражает те требования, которые предъявляет к нему современный образ жизни.

      Банк  является  реальной  производительной  силой.  Его   деятельность напрямую связана  с  экономикой,  обеспечением  непрерывности  и  ускорения производства,  приумножением  богатства  общества.  Банки  способны  сделать многое для увеличения материального производства и обмена продуктами  труда. По состоянию экономики судят об активности баков. Верно, однако,  и  другое: по состоянию банков судят в целом об экономическом развитии общества.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4

2. История развития  банковского дела в России.

2.1.  Возникновение  банковского дела в России.

Первым предпосылками  развития банковского дела в России можно считать 1665 год, когда в  Пскове воевода Ордин-Нашокин Афанасий Лаврентьевич использовал городскую управу в качестве банка предоставляющего кредиты русскому купечеству, но данная инициатива была быстро пресечена правительством, как стремление Пскова жить «по своему уставу». Следующим этапом развития банковского дела под патронажем государство можно считать указ Петра II, об организации монетной конторы при монетных и денежных дворах в 1729 год, который было разрешено кредитовать население под залог изделий из драгоценных металлов. Услуги данной конторы пользовались популярностью у населения, и в 1733 году список разрешенных операций был расширен, в него были добавлены операции с имуществом купечества. Дальнейшим заметным шагом в развитии банковского дела в России стали государственные кредитные учреждения. Первые открылись в 1754 г. в Петербурге и Москве по указу Елизаветы Петровны: для дворян – при сенате и сенатской конторе, а для купцов – в Петербургском порту.

    Созданные банки принадлежали Российскому правительству, что сказывалось на проводимой ими прогосударственной политике, они активно кредитовали земельную аристократию и казначейство. Можно провести параллель с современными днями и усилением «государственных» банков, проводивших так же политику поддержки государственных проектов. Возвращаясь к истории, отметим, что государственные банки были расформированы после 30 лет существования и их капиталы переданы Государственному заемному банку, созданному в 1786 г.

На новый уровень банковское дело в России вышло при Екатерине  Великой, когда в 1769 году в денежное обращение были выпущены

5

бумажные деньги – ассигнации, для их обращения было учреждено  два депозитных банка. Во время царствования Екатерины Великой было создано  много разнообразных форм кредитных  учреждений основной из функций, которых  было подкрепление казначейства, т.е. развитие системы государственных займов. В 1786 был учрежден Заемный банк получивший капиталы нескольких государственных  банков, этот банк получил право  принимать вклады населения. Как  мы уже отмечали привлеченные средства шли в основном на подкрепление государственной  казны, но также кредитовал землевладельцев  и промышленников. Правительство, с одной стороны, было заинтересовано в устойчивом курсе ассигнаций, с другой – не могло отказаться от выпуска новых эмиссий. Поэтому все меры, которые предпринимались правительством на протяжении 1797 – 1799 г.г., не приносили желаемого результата.

    В 1817 г. правительство провело новую финансовую реформу, содержание которой свелось к следующим основным направлениям: 
– прекращен дальнейший выпуск ассигнаций, новые ассигнации выпускались лишь для замены старых;

– организован новый банк краткосрочного кредита – Государственный  коммерческий банк;

– создана Комиссия погашения  государственных долгов; 
– всем кредитным учреждениям дана большая самостоятельность и независимость от Министерства финансов.

    В период с 1841 г. по 1843 г. в Российской империи из обращения были изъяты ассигнации и выпущенные к тому времени депозитные билеты, которые были заменены новыми денежными знаками – государственными кредитными билетами. В 1859 – 1860 г.г. началась реформа банковского дела, в рамках которой были проведены следующие действия: 
– ликвидированы все существующие государственные кредитные

6

учреждения; 
– прекращен прием вкладов в Заемный банк, сохранные казны и приказы общего призрения;

- с 1 января 1860 г. прекратился  прием вкладов до востребования  в Коммерческий банк;

- был упразднен Заемный  банк, а Коммерческий банк преобразован  в Государственный банк с новым  уставом.

   Экономический подъем 90-х годов XIX в. подтолкнул российские, прежде всего петербургские, банки к финансированию промышленности, что положило начало процессу сращивания банковского и промышленного капитала. Крупнейшие банки обзаводились своими сферами интересов в промышленности. Так, к 1900 г. Петербургский Международный банк был заинтересован более чем в 30, а Петербургский учетный и ссудный банк - почти в 30 предприятиях. В деятельности различных промышленных обществ активно участвовали такие банки, как Русский для внешней торговли, Русский торгово-промышленный, Петербургский частный. На основе совместного финансирования промышленности начали складываться банковские группы.

    В 90-е годы XIX в. связи банков с промышленностью были еще очень непрочными. Большую роль в развитии процесса сращивания банковского и промышленного капиталов сыграл экономический кризис 1900-1903 гг. В условиях крайне неблагоприятной хозяйственной конъюнктуры банки стремились порвать контакты с предприятиями, в финансировании которых они участвовали в годы подъема. Однако сделать это удавалось далеко не всегда. Более того, зачастую приходилось поддерживать такие предприятия новыми кредитами. В результате в период кризиса при количественном сокращении связей банков с промышленностью прочность уцелевших контактов повысилась.

7

2.2. Основание первых  кредитных учреждений в России.

     Первые банки открылись в 1754 г. в Петербурге и в Москве (один из них назывался «Дворянский заемный банк», а другой — «Купеческий банк»). Эти банки проводили политику, отвечающую интересам российского Правительства. Они активно кредитовали земельную аристократию и казначейство. В 1757 г. был издан Указ «О мерах вексельного производства». Медный банк выдавал ссуды под векселя медной монетой и требовал возврата ссуды на 75% серебряной монетой. Это было призвано способствовать концентрации серебра в руках государства. В 1763 г. медный банк был ликвидирован как не выполнивший своих задач по улучшению денежного обращения и накопления в государственной казне серебра.

     Во второй половине XVIII в. в России началось интенсивное развитие промышленности и торговли. Металлическое денежное обращение, когда в основном обращались медные деньги, пришло в противоречие с требованиями экономики. В 1769 г. в российское денежное обращение впервые введены ассигнации - первые бумажные деньги. С появлением ассигнаций были устранены трудности с движением крупных денежных сумм, что способствовало развитию товарооборота. В целях стимулирования обращения ассигнаций, было, предусмотрено правило, согласно которому не менее 5% причитающихся платежей по налогам должны производиться только с их использованием. Однако для осуществления государственных расходов Правительство ежегодно увеличивало эмиссию ассигнаций, доведя их сумму до 100 млн. руб. Это привело к резкому падению курса ассигнаций по сравнению с металлической монетой. Правительство приняло решение о замене выпущенных ассигнаций новыми.

      В 1797 г. при Государственном ассигнационном банке были учреждены учетные конторы. Они призваны были положить начало организации

 

8

краткосрочного кредита. Вследствие неудовлетворительной организации  денежного обращения эти попытки  не могли иметь в то время успеха.

    Окончание войны с Наполеоном дало возможность приостановить дальнейший выпуск ассигнаций в 1817 г. С прекращением выпуска ассигнаций роль государственного банка свелась к механическим задачам обмена ветхих билетов на новые и размена крупных билетов. Этот банк был упразднён в 1848 г. а его функции по обмену ветхих билетов были переданы экспедиции заготовления государственных кредитных билетов, учреждённой при Министерстве Финансов.

        В 1839 г. при коммерческом банке была учреждена депозитная касса серебряной монеты. С этого периода серебряная монета Российской чеканки признана главной монетой. В России официально был установлен серебряный монометаллизм. Ассигнации были представлены как вспомогательный знак ценности с установлением для них постоянного курса. Ввиду неудобств, связанных с обращением тяжелой монеты, Депозитной кассе серебряной монеты было разрешено в обмен на предъявляемое ей серебро выпускать свои билеты. Эти билеты получили право хождения по всей империи на одинаковых правах с серебряной монетой, которую они заменяли. Возросшая эмиссия денег в годы Крымской войны 1853—1856 гг. вызвали затруднения с разменом кредитных билетов на металлическую монету. К 1858 г. покупательная способность рубля упала на 20%. Приток вкладов в казенные коммерческие банки не был производительно использован вследствие экономической отсталости России.

   Начавшиеся после Крымской войны развитие промышленности обусловило создание новых кредитных учреждений, которые могли бы обеспечивать краткосрочным кредитом торгово-промышленный оборот. В этот период в стране накапливались временно свободные капиталы. Казенные банки отказывались принимать вклады, будучи не в состоянии их использовать.В

9

то же время изменяются земельные отношения в связи  с освобождением крестьян от крепостной зависимости, поэтому объективно требуется  построение и развитие ипотечных  кредитных отношений. В связи  с этим под наблюдением Правительства  началось образование частных банков. Еще в 40—50-е гг. XIX в. от русских  предпринимателей, купцов, чиновников, от иностранцев поступали многочисленные предложения и проекты создания в России частных коммерческих банков. Однако со стороны Правительства  поддержки они не получали в основном из-за боязни конкуренции с государственными кредитными учреждениями. Ситуация изменилась в начале 60-х гг., когда в России оживляется хозяйственная деятельность, разворачивается строительство  железных дорог, организуются акционерные  общества, быстро развивается торговля.