История развития банковского дела в России

   В результате в России были созданы значительные капиталы, которые необходимо было эффективно использовать. Начался переход банков от казенной к акционерной форме. Первым частным учреждением долгосрочного кредита явилось Санкт-Петербургское городское кредитное общество, устав которого был утвержден в 1861 г. В 1863 г. в Петербурге было учреждено Общество взаимного кредита. В мае следующего года был утвержден Устав первого Земского банка для долгосрочного кредита – Херсонского. В конце 1864 г. начал свою деятельность первый акционерный банк краткосрочного кредита - Петербургский частный коммерческий банк.

     В середине 19 века почти во всех крупных городах открылись городские банки. Они учреждались при городских самоуправлениях на их средства. Успешная деятельность первых коммерческих банков послужила стимулом к массовому учредительству банков. Важнейшим событием явилось создание в 1860 г. Государственного банка России и зарождение во второй половине XIX в. различных форм кредитных организаций. В 1895—1897 гг. в результате денежной реформы Россия перешла к золотому стандарту.

10

  К началу первой мировой войны Российская Империя по абсолютным размерам промышленного производства заняла пятое место в мире. В России существовала и успешно развивалась многосубъектная кредитно-банковская система, предоставлявшая различным юридическим и физическим лицам широкий спектр банковских услуг. На 1 января 1914 г. банков было уже 3575. За короткий срок (четыре года) количество банковских учреждений возросло почти в 1,5 раза.

2.3. История становления  Российского государственного банка.

31 мая 1860 г. император  Александр II в Царском селе  подписал указ о создании Государственного банка Российской империи и утвердил его устав. Царская подпись скрепила эти документы еще в то время, когда в России господствовало крепостное право, государственные финансы были в плачевном состоянии, а проигравшая в Крымской войне Российская империя была обязана выполнить унизительные условия Франции и Англии по ликвидации черноморских военных баз.Создание Государственного банка стало чуть ли не первой реформой вошедшего на престол Александра II, после которой последовали уже отмена крепостной зависимости, учреждение земств, суда присяжных, отмена рекрутской повинностии другие начинания. Но прежде стояла реформа Государственного банка, что говорило о той надежде, которую просвещенная, реформаторская Россия возлагала на новое государственное кредитное учреждение.

10 июля 1859 г. по высочайшему  повелению в Петербурге были  учреждены комиссии по пересмотру банковской и налоговой системы. Всего их было четыре: Комиссия по преобразованию Государственного коммерческого банка, Комиссия по земским банкам, Комиссия по улучшению системы податей и пошлин и Комиссия посоставлению правил для фабрик и заводов. Состав “банковских” комиссий был определен министром финансов А.М. Княжевичем. В них вошли наиболее крупные экономисты и чиновники

11

кредитно-финансовой сферы. Будущий министр финансов М.Х. Рейтерн, ректор Киевского университета профессор политической экономииН.Х. Бунге и Е.И. Ламанский, член Вольного экономического общества и член-корреспондент Российской академии наук, играли в комиссии ключевую роль.

    Банковские комиссии признали необходимым решить три основные задачи, стоявшие перед банковской государственной системой страны:произвести “отверждение текучего долга”, другими словами, приостановитьутечку вкладов и консолидировать их; ликвидировать старые кредитныеучреждения; организовать новую систему банков в России. Как было сказано в “Соображениях”, подготовленных банковскими комиссиями, “несостоятельность банков сделалась очевидной и кризис для них положительно наступил. Паллиативные меры для них недостаточны, потому что причины кризиса не скоро преходящие, но вытекают из самих оснований банковских операций... Нужно коренное преобразование всей системы, которая сама в себе таит корень зла и безвыходное положение”. Автором проекта о преобразовании банковской системы России был Е.И. Ламанский. Этот проект предусматривал создание двух государственных банков —Коммерческого банка краткосрочного кредитования и так называемого Земского банка долгосрочного ипотечного кредитования.

       Государственный банк ипотечного кредита виделся Е.И. Ламанскому по образцуЗемского кредитного общества Царства Польского, кредитных учреждений российской Прибалтики, Германии или Франции. Это должен был быть банк, который при выдаче ссуды принимал бы во внимание “все частные и местные отличия и условия каждого залога”. Он должен создаваться по возможности сучастием самих землевладельцев или в виде частной акционерной компании.

 

12

   Император Александр II покровительствовал либеральным реформаторам, поэтому неудивительно, что созданная Комиссия по пересмотру банковской системы в отношении поземельного кредита высказалась за полную свободу частного кредита.В отношении создания нового государственного банка члены “банковских” комиссий высказались за реформирование Коммерческого банка и сосредоточение государственных кредитных установлений в одном ведомстве. Последнее решение было важно, так как в 1850-х гг. царило непонятное рассредоточение государственных кредитных учреждений по разным ведомствам. Коммерческий и Заемный банки находились в ведении Министерства финансов. Сохранные казны состояли при опекунских советах, подведомственных IV Отделению Собственной Его Императорского Величества канцелярии. Приказы общественного призрения, производившие кредитные операции в губернских городах, входили в ведение Министерства внутренних дел. Несмотря на то, что по уставу Государственный банк оставался в ведении Министерства финансов и был лишен эмиссионного права, новое учреждение заметно отличалось от старых казенных банков. Операции коммерческого кредитного учреждения были отделены от операций, производимых за счет Государственного казначейства. Банк получил право вести коммерческие операции исходя из их выгоды и прибыльности. Видоизмененный устав Государственного банка удостоился утверждения императора 31 мая 1860 г. Согласно ст. 4 указа Государственный банк был преобразован из Коммерческого банка, в котором по указу от 26 декабря 1859 г. сосредоточилась вкладная операция, закрытая во всех остальных государственных кредитныхучреждениях. Заемный банк упразднялся с передачей всей бухгалтерии в Санкт-Петербургскую сохранную казну. На Государственный банк была возложена задача ликвидации всех старых счетов бывших кредитных установлений. Эта операция осуществлялась как комиссионная — она велась не на средства Госбанка, а засчет Государственного казначейства, которое в случае

13

надобности выделяло на нее дополнительные средства в виде наличности или процентных обязательств государственного казначейства с правом банка обращать их в наличные деньги через продажу на бирже. Государственный банк принимал на себя обслуживание всего внутреннего государственного долга.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

14

3. Заключение

    История развития кредитных отношений и основного их звена  -  банка  -насчитывает не одну сотню  лет.  Все  это  время  они  совершенствовались  и приспосабливались   под   существовавшие   экономические   и   политические структуры. Банковские институты также прошли свой  эволюционный  путь  -  отменяльных контор,  обеспечивающих  путешественника  и  торговца  необходимой валютой, до  современных  гигантов,  предоставляющих  своим  клиентам  сотни услуг и действующих во всех отраслях экономики. В этот  процесс  вмешивалось государство,  формируя  банковскую   систему,   экономически   и   социальноприемлемую для общества. Функцию формирования  обычно  выполнял  Центральный Банк,  создающий нормативную базу для деятельности коммерческих банков. Банковская система  России  прошла  сложный  путь  развития  в  рамках различных хозяйственных укладов. До революции и во времена  НЭПа  банковская система России функционировала в условиях рыночной экономики,  и  основу  ее составляли   акционерные   коммерческие   банки.   Затем   наступил   период огосударствления собственности всех хозяйствующих  субъектов,  централизация управления  их   деятельностью.    Банковская   система   также   претерпела соответствующие изменения.

      Возможности   экстенсивного  расширения  банковской  сферы  практически полностью исчерпаны, этому способствует ужесточение нормативных  требований, насыщение кредитного рынка традиционными банковскими  услугами,  возрастание конкуренции в банковской сфере  и  другие  факторы.  В  дальнейшем  развитии банковской системы главную роль получит ее  качественное  совершенствование, которое может происходить в двух основных направлениях.

    - Развитие процессов  концентрации в банковском  деле.  Банки  способны

 

15

сыграть ключевую роль в  финансовом обеспечении подъема  экономики,  который, в свою очередь, даст всплеск инвестиционной активности.  Крупные  российские банки имеют традиционные связи с промышленностью, развитую  филиальную  сеть в регионах -  предпосылки  для  удовлетворения  инвестиционных  потребностей производственных структур через долгосрочные кредиты.

      - Расширение  круга  услуг,  предоставляемых   банками  своим  клиентам,

диверсификация в самом  широком смысле. Потребности  хозяйствующих  субъектов растут, а ассортимент банковских услуг еще далеко не исчерпан.

      Работа  по совершенствованию банковской  системы России еще в самом начале, и только в том случае, если за нее возьмется все общество: и банкиры, и государство, и пресса, и население - мы получим быстрые и положительные результаты.

      Кризисные  процессы  в  сегодняшней   российской  экономики  существенно осложняют положение  в  банковском  секторе  России.  Возможности  получения надежной   прибыли   относительно   сокращаются.   Финансовые    затруднения банковских партнеров  и  клиентов,  кризис  неплатежей  осложняют  положение банков, а наименее устойчивых  из  них  приводят  к  банкротству.  Аферы  со средствами   населения   подрывают   доверие   к   финансовым    институтам. Инфляционные    всплески,    прогнозы    роста    нестабильности, слабая предсказуемость государственной  экономической  политики  повышают  риск  нетолько производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

      Крупнейшие   банки    накапливают    определенный     потенциал    для финансирования проектов в  приоритетных  отраслях,  создания  стратегических финансово-промышленных  альянсов  как  "локомотивов"  российской  экономики. Повысился интерес крупных банков  к  вложениям  в 

16

экономически  необходимые либо оригинальные и конкурентоспособные на мировом уровне производства.

      Важнейшими  направлениями развития банковского  сектора стали расширениесети  филиалов  по  всей   стране,   установление   связей   с   банковскими учреждениями  ближнего  зарубежья,  стремление  выйти  на  финансовые  рынки Запада. Нарастает динамизм изменений  в  банковской  сфере,  что  связано  с нестабильностью  конъюнктуры  кредитного  рынка,   усилением   межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.

      Банковское  дело затрагивает, в конечном  счете,  ожидания,  чувства   и

планы конкретных людей. Банки, стремящиеся выжить в современной  конкуренции должен  стремиться  к  тому,   чтобы   чаяния   его   клиентов   становились реальностью. Реальное же возникает и живет на какой-то  основе  -  духовной, нравственной, материальной. Надежность банка - главная из  составляющих  той основы,  на  которой  сохраняются  и  приумножаются  средства  Акционеров  и Клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

17

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гиндин И. Ф. “Банки и экономическая политика в России (XIX-начало XXв.)”, 1994;
2. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов В.И. Банки и банковские операции в России: /Под ред. Лапидуса М.Х. - М.: Финансы и статистика, 2001.
3. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело - М.: ЮНИТИ, 1994.
4. Банковсое дело в России/ Под общ.ред. Уткина Э.А. - М, 1998г.
5. Банковское дело/ Под ред. Лаврушина О.И., 1998г.
6. Морозан В.В. История банковского дела в России  (вторая  половинаXVII  -  первая  половина  XIX  в.).  – СПб.:  Изд-во  Санкт-Петербургского университета, 2001.