Контрольная работа по «Банковское право»

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Уральский государственный экономический университет

ЦЕНТР ДИСТАНЦИОННОГО ОБРАЗОВАНИЯ

 

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа

по дисциплине «Банковское право»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                Исполнитель: студентка

                                                                 Специальность: юриспруденция

                                                                 Группа: ЮР 13-1 КФ

                                                                Ф.И.О Чухланцева Е.Н

 

 

 

 

 

 

 

 

Екатеринбург

2015

ПЛАН

Тема: Правовое регулирование денежных отношений.

Задача № 4.           3

Тема: Правовой статус субъектов банковского права.

Задача № 2.           7

Тема. Правовое регулирование международных банковских сделок

Задача № 2.           21

Список использованной литературы      23

 

 

Тема: Правовое регулирование денежных отношений.

Задача № 4. Согласно ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории РФ. Укажите правовые последствия данного свойства российского рубля. Какие платежные средства именуются специальными законными платежными средствами? В каких случаях они применяются?

Деньги как объекты гражданских прав являются разновидностью имущества. В экономическом смысле деньги - особый вид товара, служащий всеобщим эквивалентом в имущественном обороте. Выступая в качестве всеобщего эквивалента, деньги выполняют, прежде всего, функцию законного платежного средства.

В соответствии со ст.75 Конституции1, ст.27 Закона о ЦБР2 денежной единицей Российской Федерации (национальной валютой) является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов не допускаются.

Денежные знаки - это банкноты (банковские билеты) и монеты, эмитированные Банком России, имеющие нарицательную стоимость - определенное количество официальных денежных единиц (100 рублей, 1000 рублей, 1 рубль и т. д.). Указанные законные платежные средства (денежные знаки) называют также наличной валютой Российской Федерации. Нарицательная стоимость денежного знака - это, как правило, количество денежных единиц, указанное на банкноте, монете. Но в обращении могут находиться денежные знаки, нарицательная стоимость которых не соответствует количеству денежных единиц, указанных на них. Такая ситуация была в нашей стране после деноминации рубля в 1998 году, когда имело место параллельное обращение старых и новых денежных знаков.

Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Государство определяет номинальную (нарицательную) стоимость денег, указывая количество денежных единиц на денежных знаках.

Обладая платежной силой, рубль обязателен к приему по нарицательной стоимости на всей территории РФ. Кредитор, отказавшийся от принятия исполнения обязательства в рублях (если законом не допускается исполнение в иностранной валюте), считается просрочившим.

Платежи в Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов. При наличных расчетах используются наличные деньги, а при безналичных - соответственно безналичные.

Наличными деньгами именуются денежные знаки: банкноты (банковские билеты) и монеты, являющиеся безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваемые всеми его активами. Банкноты и монеты - предметы материального мира, следовательно, наличные деньги по своей правовой природе - движимые вещи, определенные родовыми признаками. Их индивидуализация возможна путем записи номеров банковских билетов, обособления купюр в руках конкретного лица и т.п.

Под наличными расчетами понимается передача денежных знаков. Расчеты наличными денежными средствами применяются преимущественно в отношениях с участием граждан без каких-либо ограничений. Порядок осуществления расчетов наличными деньгами определяется ЦБР (см. Положение о порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации, утвержденный письмом ЦБР от 12.10.2011 N 373-П 3.

В соответствии с гл.46 ГК4 и Положением о безналичных расчетах безналичные расчеты осуществляются в различных формах, неисчерпывающий перечень которых установлен в ГК: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо и др.

Какие платежные средства именуются специальными законными платежными средствами? В каких случаях они применяются?

Специальные законные платежные средства – это банковские билеты.

БАНКОВСКИЕ БИЛЕТЫ (банкноты), кредитные знаки денег, выпускаемые эмиссионными банками и замещающие металлические деньги в обращении. Представляют собой бессрочные долговые обязательства. Заменили обращение частных коммерческих векселей. Неразменны на золото, превратились в бумажные деньги.

В главе VI Федерального закона "О Центральном банке (Банке России)"5, которая называется "Организация наличного денежного обращения" (статьи 27-34) закреплены полномочия Банка России по созданию условий для наличного денежного обращения. В этих статьях устанавливается ряд принципиальных положений:

а) официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются;

б) официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается; эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России;

в) банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону;

г) банкноты и монета являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами;

д) банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации. Банкноты, а также и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными, если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкнота и монету нового образца;

е) какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена не допускаются. При обмене банкнот и монеты Банка России на денежные знаки нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не превышает пяти лет. Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.

 

 

Тема: Правовой статус субъектов банковского права.

Задача № 2. ОАО «Инвест-банк» получило постановление следователя прокуратуры Ленинского района г. Екатеринбурга Кравцова Ф.А. о наложении ареста средств, находящихся на банковском счете одного из клиентов банка.

Постановление следователя содержало следующую информацию:

(1) наименование органа, ведущего  расследование;

(2) дату и место вынесения  постановления;

(3) должность и классный  чин,

(4) фамилию и инициалы  следователя, принявшего решение  о наложении ареста;

(5) реквизиты клиента, номер  банковского счета;

(6) сумма, на которую налагается  арест,

(7) полное наименование  банка, которому направляется данное  постановление;

(8) номер отдельного лицевого  счета, на который должна быть  зачислена арестованная сумма.

Какой орган может принимать решение об аресте средств, находящихся на банковском счете? Какая информация в постановление является излишней? Что еще необходимо указать в этом документе? Обязан ли банк выполнить данное постановление? Можно ли его обжаловать в судебном порядке?

Вопросы:

1. В каких случаях банк  вправе осуществлять контроль  за использованием средств клиентов?

2. Имеет ли банк право  отказать клиенту в заключение  договора банковского счета? Если  да, то укажите основания.

3. Имеет ли клиент право  предоставить третьему лицу право  на безакцептное списание денежной  суммы с его расчетного счета? Если да, то укажите основания.

4. Чем арест денежных  средств, находящиеся на счете, отличается  от приостановления операций  по банковскому счету?

Ответ: В соответствии со ст. 27 Закона «О банках»6 на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также постановлением органов предварительного следствия - при наличии санкции прокурора. В гражданском судопроизводстве арест на счет (денежные средства) должника может быть наложен как мера по обеспечению иска (ст. 134 ГПК7, ст. 76 АПК8) и как мера по обеспечению исполнения решения (ст. 370 ГПК). В соответствии со ст. 136 и 137 ГПК, наложение ареста с целью обеспечения иска осуществляется на основании определения суда или судьи. В соответствии со ст. 75 АПК арест на денежные средства может быть наложен на основании определения арбитражного суда. Арест как мера обеспечения исполнения решения суда осуществляется судебным исполнителем (ст. 370 - 372 ГПК). Уголовно - процессуальное право допускает возможность ареста имущества, включая денежные средства, находящиеся на счете в банке, на основании ст. 175, 233 и 311 УПК9.

В соответствии со ст. 340 ТК РФ10 арест банковского счета может быть осуществлен постановлением начальника таможенного органа.

Излишней информации в постановлении нет, но многих важные пункты упущены. Согласно ст. 81 ФЗ «Об исполнительном производстве» в постановлении необходимо указать полное наименование предприятия (организации), его юридический адрес по регистрации; описать обстоятельства и мотивы имевших место в принятом решении; номер корреспондентского счета этого банка (номер МФО) и наименование ГРКЦ (РКЦ). Постановление следователя о наложении ареста на денежные средства должно быть заверено печатью органа, в производстве которого имеется данное уголовное дело.

В установленных законом случаях право приостанавливать операции по счетам может быть предоставлено определенному кругу органов. В соответствии с подп. "в" п. 2 ст. 14 Закона об основах налоговой системы, налоговым органам и их должностным лица предоставлено право приостанавливать операции по счетам налогоплательщиков, в случаях непредставления ими в налоговый орган документов, связанных с исчислением или уплатой налогов. При этом допускается приостановление не всех расходных операций по счету, а только их определенной части. Согласно ст. 27 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк немедленно по получении постановления прекращает операции с арестованными средствами и не использует их как кредитные ресурсы. В случае не исполнения данного обязательства ч. 2 статьи 17.14 Кодекса РФ об административных правонарушениях установлена административная ответственность за неисполнение банком содержащегося в постановлении требования о взыскании денежных средств с должника.

Статья 332 Арбитражного процессуального кодекса закрепляет, что "за неисполнение судебного акта арбитражного суда о взыскании денежных средств с должника при наличии денежных средств на его счетах на банк или иную кредитную организацию, которые осуществляют обслуживание счетов этого должника и которым взыскателем или судебным приставом-исполнителем предъявлен к исполнению исполнительный лист, арбитражным судом может быть наложен судебный штраф в размере, установленном федеральным законом".

Действие судебного пристава по наложению ареста на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, можно обжаловать в порядке, регламентированном ФЗ «Об исполнительном производстве».

1. В каких случаях банк  вправе осуществлять контроль  за использованием средств клиентов?

В соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"11 кредитные организации отнесены к числу так называемых организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны принимать предусмотренные названным Федеральным законом меры по предупреждению легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В частности, операции с денежными средствами или иным имуществом подлежат обязательному контролю в случаях, когда:

- сумма, на которую совершается  соответствующая операция, равна  или превышает 600000 руб. либо равна  сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 руб., а по своему характеру указанная операция представляет собой операцию с денежными средствами в наличной форме (снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме при том условии, что это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности; покупку или продажу наличной иностранной валюты физическим лицом; приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет и т.п.);

- зачисление или перевод  на счет денежных средств, предоставление  или получение кредита, операции  с ценными бумагами, когда хотя  бы одной из сторон является  лицо, имеющее регистрацию (место  нахождения, место жительства) в  государстве (на территории), которое  не замечено в международном  сотрудничестве в сфере противодействия  легализации (отмыванию) доходов, полученных  преступным путем, и финансированию  терроризма, либо одной из сторон  является лицо, владеющее счетом  в банке, зарегистрированном в  указанном государстве (на указанной  территории);