Контрольная работа по "Деньги, кредит, банки"

1. Перераспределение ссудного  капитала между странами для  обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу.

2. Экономия издержек обращения  в сфере международных расчетов  путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей.

3. Ускорение концентрации  и централизации капитала благодаря  использованию иностранных кредитов.

4. Регулирование экономики.

Выполняя эти взаимосвязанные  функции международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Междунаро

ный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.¹⁰

Границы международного кредита  зависят от источников и потребности  стран в иностранных заемных  средствах, возвратности кредита в  срок. Нарушение этой объективной  границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности стран-заёмщиц. В их числе — развивающиеся страны, Россия, другие государства СНГ, страны Восточной Европы и т. д.

Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики  проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы.

Формы международного кредита  можно классифицировать следующим образом:

1. по назначению:

• коммерческие кредиты, обслуживающие  международную торговлю товарами и  услугами;

• финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком;

• промежуточные кредиты  для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг);

2. по видам:

• товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);

• валютные (в денежной форме);

3. по технике предоставления:

• наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика;

• акцептные в форме  акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;

• депозитные сертификаты;

• облигационные займы, консорциональные кредиты и др.;

4. по валюте займа:

• международные кредиты  в валюте либо страны-должника, либо страны-кредитора, либо третьей страны, либо в международных счетных  валютных единицах;

5. по срокам:

• сверхсрочные (суточные, недельные, до трех месяцев)

• краткосрочные кредиты (от одного дня до одного года, иногда до восемнадцати месяцев);

• среднесрочные (от одного года до пяти лет);

• долгосрочные (свыше пяти лет).

Если краткосрочный кредит пролонгируется (продлевается), он становится средне- и иногда долгосрочным. В  процессе трансформации краткосрочных  международных кредитов в ссуды  на более длительный срок участвует  государство в качестве гаранта. Для удовлетворения потребностей экспортеров в ряде стран (Великобритании, Франции, Японии и др.) создана при поддержке государства специальная система средне- и долгосрочного кредитования экспорта машин и оборудования. Долгосрочный между" народный кредит (практически до десяти-пятнадцати лет) предоставляют прежде всего специализированные кредитно-финансо-вые институты — государственные и полу государственные;

6. по обеспечению:

• обеспеченные кредиты;

• бланковые кредиты.

В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Например, Италия, Уругвай, Португалия (в середине 70-х гг.), некоторые развивающиеся страны (в 80-х гг.) использовали международные кредиты под залог части официальных золотых запасов, оценивающихся по среднерыночной цене. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок.¹¹

В зависимости от категории  кредитора различаются международные кредиты:

фирменные (частные) кредиты; банковские кредиты; брокерские кредиты;

правительственные кредиты: смешанные кредиты, с участием частных  предприятий (в том числе банков) и государства; межгосударственные кредиты международных финансовых институтов.

Фирменный (частный) кредит предоставляется экспортером иностранному импортеру в виде отсрочки платежа (от двух до семи лет) за товары. Он оформляется векселем или по открытому счету. При вексельном кредите экспортер выставляет переводной вексель (тратту) на импортера, который акцептует его при получении коммерческих документов. Кредит по открытому счету основан на соглашении экспортера с импортером о записи на счет покупателя его задолженности по ввезенным товарам и его обязательстве погасить кредит в определенный срок (в середине или конце месяца). Такой кредит применяется при регулярных поставках и доверительных отношениях между контрагентами.

К фирменным кредитам относится  также авансовый платеж импортера. Покупательский аванс (предварительная оплата) является не только формой кредитования иностранного экспортера, но и гарантией принятия импортером заказанного товара (например, ледокола, самолета, оборудования и др.), который трудно продать.

Банковские международные  кредиты предоставляются банками  экспортерам и импортерам, как  правило, под залог товарно-материальных ценностей, реже предоставляется необеспеченный кредит крупным фирмам, с которыми банки тесно связаны. Общепринято  создавать банковские консорциум, синдикаты, пулы для мобилизации крупных  кредитных ресурсов и распределения  риска. Банки экспортеров кредитуют  не только национальных экспортеров, но и непосредственно иностранного импортера: кредит покупателю активно развивается с 60-х гг. Здесь выигрывает экспортер, так как своевременно получает инвалютную выручку за счет кредита, предоставленного банком экспортера покупателю, а импортер приобретает необходимые товары в кредит.

Крупные банки предоставляют  акцептный кредит в форме акцепта  тратты. При этом акцептант становится непосредственным плательщиком по векселю, но за счет средств должника (трассата акцептном рынке акцептованные переводные векселя в разных валютах свободно продаются.

Брокерский кредит — промежуточная  форма между фирменным и банковским кредитами. Брокеры заимствуют средства у банков; роль последних уменьшается.

Межгосударственные кредиты  предоставляются на основе межправительственных соглашений. Международные финансовые институты ограничиваются небольшими кредитами, которые открывают доступ заемщикам к кредитам частных иностранных банков.

С 80-х гг. активно развивается  проектное финансирование (кредитование) совместно с несколькими кредитными учреждениями (иногда до 200) без привлечения средств из государственного бюджета.

Специфической формой кредитного обслуживания внешнеэкономических  связей являются операции по лизингу, факторингу, форфетированию.

Лизинг — соглашение об аренде движимого и недвижимого  имущества сроком от трех до пятнадцати лет. В отличие от традиционной аренды объект лизинговой сделки выбирается лизинго-получателем, а лизингодатель приобретает оборудование за свой счёт. Срок лизинга короче срока физического износа оборудования. По истечении срока лизинга клиент может продолжать аренду на льготных условиях или купить имущество по остаточной стоимости. В мировой практике лизингодателем обычно является лизинговая компания, а не коммерческий банк. Факторинг - покупка специализированной финансовой компанией всех денежных требований экспортера к иностранному импортеру в размере до 70 - 90 % суммы контракта до наступления срока их оплаты; факторинговая компания кредитует экспортёра на срок до 120 дней. Благодаря факторинговому обслуживанию экспортер имеет дело не с разрозненными иностранными импортерами, а с факторинговой компанией. Форфетирование - покупка банком или форфетором на полный срок на ранее оговоренных условиях векселей (тратт), других финансовых документов. Тем самым экспортер передает форфетору коммерческие риски, связанные с неплатежеспособностью импортера. В результате продажи портфеля долговых требований упрощается структура баланса фирмы-экспортера, сокращаются сроки инкасации требований, бухгалтерские и административные расходы.

3.Коммерческий и банковский кредит, их единство и различие.

Кредит выступает в  двух главных формах: коммерческого  и банкирского, которые различаются по составу участников, объектам ссуд, динамике, величине процента и сфере функционирования. Коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый одними функционирующими капиталистами другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием коммерческого кредита служит вексель. Его объект — товарный капитал. Он непосредственно обслуживает кругооборот промышленного капитала, движение товаров из сферы производства в сферу потребления. Особенность коммерческого кредита состоит в том, что ссудный капитал здесь слит с промышленным. Цель коммерческого кредита — ускорить реализацию товаров и заключенной в них прибыли.¹² Процент по нему, включенный в цену товара и в сумму векселя, ниже, чем по банкирскому кредиту, цель которого — получение прибыли по ссудам. Размеры этого кредита ограничены величиной резервных капиталов, имеющихся у промышленных и торговых капиталистов. Банкирский кредит предоставляется денежными капиталистами, банками, разными другими кредитными учреждениями функционирующим капиталистам и другим заемщикам в виде денежных ссуд. Объект банкирского кредита — денежный ссудный капитал обособившийся от промышленного капитала. Сделка ссуды здесь отделена от актов купли-продажи. Заемщик — функционирующий капиталист, государство, личный сектор; кредитор — всегда денежный капиталист. Банкирский кредит преодолевает сравнительно узкие границы коммерческого кредита, так как он не ограничен направлением, сроками и суммами кредитных сделок. Сфера его использования шире: коммерческий кредит обслуживает лишь обращение товаров, банкирский кредит — и накопление капитала, превращая в капитал часть денежных доходов и сбережений всех классов общества. Динамика банкирского и коммерческого кредита различна. Объем коммерческого кредита увеличивается с ростом производства и товарооборота и сокращается с их уменьшением. Предложение и опрос на него возрастают в периоды промышленных подъемов и уменьшаются во время кризисов. С Банковским наоборот. Несмотря на различия, коммерческий и банкирский кредит едины по своей природе и классовому содержанию. Капиталистический кредит — экономическая категория, выражающая антагонистические производственные отношения между трудом и капиталом, а процент — форма присвоения прибавочной стоимости.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

 

Книги, монографии, периодические издания:

1. Л.А. Дробозиной, «Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для вузов», М., 1997.
2. О.И. Лаврушина, «Деньги, кредит, банки», М., 2001.
3. О.В. Врублевской, «Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для вузов», М., 2001.
4. И.В. Пещанская, «Учебное пособие. Организация деятельности коммерческого банка», М., 2001.
5. А.Н. Трошин, В.И. Фомкина, «Финансы, денежное обращение и кредиты», М., 2000.
6. Е.Ф.Жуков, Л.М.Максимова, «Банки и банковские операции: Учебник для вузов»,  М.,1998.
7. С.К.Семенов, « Деньги, кредит, банки», М., 2005.
8. А.С.Селищев, « Деньги, кредит, банки», Питер, 2007.

Сетевые ресурсы:

1. http://ru.wikipedia.org – свободная энциклопедия;
2. http://www.webarhimed.ru – портал учеба и образование;
3. http://www.managment.aaanet.ru – реферат по теме: «Формы и виды кредита»;
4. http://lc177.ru – реферат по теме: «Классификация потребительских кредитов»;
5. http://www.kredit-moskva.ru – статья на тему: «Ссудный капитал и кредит как экономические категории»;

 

 

¹ Л.А. Дробозиной, «Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для вузов», М., 1997.

² О.В. Врублевской, «Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для вузов», М., 2001.

³ http://www.managment.aaanet.ru – реферат по теме: «Формы и виды кредита»;

⁴ О.В. Врублевской, «Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для вузов», М., 2001.

⁵ Л.А. Дробозиной, «Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для вузов», М., 1997.

⁶ http://www.managment.aaanet.ru – реферат по теме: «Формы и виды кредита»;

⁷ О.В. Врублевской, «Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для вузов», М., 2001.

⁸ И.В. Пещанская, «Учебное пособие. Организация деятельности коммерческого банка», М., 2001.

⁹ И.В. Пещанская, «Учебное пособие. Организация деятельности коммерческого банка», М., 2001.

¹⁰ Л.А. Дробозиной, «Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для вузов», М., 1997.

¹¹ И.В. Пещанская, «Учебное пособие. Организация деятельности коммерческого банка», М., 2001.

¹² О.В. Врублевской, «Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для вузов», М., 2001.