Контрольная работа по «Деньги, кредит, банк»

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 11 Декабря 2013 в 19:12, контрольная работа

Описание работы

Задание № 1. Определить кредитоспособность заемщика-юридического лица, рассчитать его класс и рейтинг (№ варианта в Приложениях А и В). (Примечание: качественные риски предприятия студент оценивает самостоятельно, предварительно дав характеристику юридическому лицу по качественным критериям).
Задание № 2. Согласно описанной балльной методике «скоринга» рассчитать платежеспособность одного из старших родственников и дать заключение о возможности выдачи кредита.

Скачать архив (91.25 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

Контр.работа 3.docx

— 97.62 Кб (Скачать файл)

 

 

Размер страховой суммы  в долларах США

Балл

Не анализируется

Менее 3 000

0%

  

От 3 000 до 10 000

5%

  

От 10 000 до 30 000

7%

  

Свыше 30 000

10%

  

Владение долей предприятия  членами семьи.

Размер доли участия в  предприятии

Балл

Не анализируется

Менее 10%

0%

  

От 10% до 25%

10%

  

От 25% до 50%

15%

  

Более 50%

20%

  

Подтверждение ежемесячных  расходов семьи.

Размер расходов

Балл

Не анализируется

Расходы составляют менее 30% заявленного дохода клиента

0%

  

Расходы составляют от 30% до 50% заявленного дохода клиента

10%

  

Расходы составляют более 50% заявленного дохода клиента

15%

  

Анализируются документально  подтвержденные расходы. Под документально  подтвержденными расходами в  рамках настоящей Методики понимаются расходы, по которым клиент может  предоставить документы, содержащие ФИО клиента или членов его семьи, наименование расходов и суммы (например, приобретение бытовой техники)

Доля собственных средств в приобретаемом имуществе

Размер доли собственных  средств

Баллы

Не анализируется

До 40%

0

  

От 40% до 50%

5%

  

От 50% до 60%

10%

  

Более 60%

15%

  
 

ИТОГО:

65%

  

 

ТД = 20 300 × 100%  = 20 300 руб.

Так как 20 300 руб. > 10 500 руб. (350долл. США), то продолжаем анализ.

 

Второй этап – Расчет «ожидаемого дохода» физического  лица:

          ОД = ТД *min (Балл скоринга по стабильности дохода (%), 100%)     

Балл скоринга по стабильности дохода рассчитываем по таблице 8.

 

Таблица 8. Балл скоринга по стабильности дохода

 

Основной Заемщик / Поручитель

Со-заемщик

1

2

3

1. Отраслевая принадлежность  предприятия-работодателя

Наименование отрасли

Балл (%)

Балл (%)

Электроэнергетика

10

10

Атомная промышленность

10

10

Машиностроение

10

10

Нефтедобыча, нефтепереработка, нефтехимия

10

10

Газовая промышленность

10

10

Горнодобывающая промышленность

10

10

Черная и цветная металлургия

10

10

Авиастроение

0

0

ВПК

0

0

Стройиндустрия

5

10

Государственные органы

5

0

Транспорт

10

10

Связь и телекоммуникации

5

10

СМИ

10

10

Оптовая и розничная торговля

10

10

Сфера услуг

5

10

Легкая и пищевая промышленность

10

10

Сельское хозяйство

0

0

Вооруженные силы

5

0

Здравоохранение

10

10

Издательская деятельность

5

10

Наука, культура, образование

10

10

Финансы, банковское дело, страхование

5

10

2. Должность клиента

Руководитель / зам. руководителя (организации)

30

30

Руководитель подразделения / зам. руководителя подразделения (крупного структурного подразделения)

25

25

Руководитель подразделения / зам. руководителя подразделения низшего  звена

20

20

Ведущий специалист

10

10

Специалист

-10

-10

Индивидуальный предприниматель

30

30

3. Функциональные обязанности  клиента

Участие в основной / профилирующей  деятельности

10

10

Не основная деятельность:

    

Бухгалтерия, финансы, кадровая служба

10

10

Снабжение, сбыт

0

0

Хозяйственная служба

0

0

Канцелярия, секретариат

0

0

Юридическая служба

10

10

Служба безопасности

10

10

4. Длительность трудовой  деятельности (стаж)

Общий стаж более 5 лет

20

20

Стаж от 3 до 4 лет

10

10

Стаж от 1 до 3 лет

-10

-10

5. Непрерывность трудовой деятельности за последние 5 лет

Перерыв менее 3 месяцев

0

0

Перерыв от 3 месяцев до 1 года (2)

-10

-20

Перерыв более 1 года (2)

-50

-50

(2) не применяется к  женщинам, находившимся в отпуске  по уходу за ребенком

6. Стаж на последнем  месте работы

Более 1 года

10

10

От 3 месяцев до 1 года

5

5

Менее 3 месяцев

-20

-20

7. Частота смены работы за последние 5 лет

Не более трех

5

0

От трех до четырех

0

-10

Более четырех

-15

-20

8. Наличие карьерного роста за последние 5 лет

Есть

10

10

Нет

0

0

9. Образование

Ученая степень, 2 и более  высших образования

20

20

Высшее

10

10

Незаконченное высшее

0

0

Средне-специальное

0

0

Среднее

-10

-10

10. Возраст клиента

Менее 24 лет

5

5

От 25 до 45 лет

10

10

От 46 до 55 лет

0

0

Более 56 лет

-10

-10

11. Кредитная история

Положительная (своевременное выполнение обязательств по обслуживанию кредита)

15

15

Удовлетворительная (не имеет кредитной истории)

0

0

Итого

85

  

 

ОД = 20 300 * 85% = 17 255 руб.

 

Третий этап – Расчет «свободного дохода» физического  лица.

Расчет свободного дохода производится по формуле:

СД = ОД * (1 – Кmin) – ЕП,     

где Кmin – коэффициент минимальных расходов, зависящий от количества членов семьи физического лица.

ЕП – сумма фиксированных платежей (аренда жилья, образование и т.п.).

Расчет Кmin и ЕП производится по следующим таблицам:

Таблица 9. Расчет коэффициента минимальных расходов (Кmin).

Количество членов семьи, проживающих совместно с физическим лицом (супруг(а), дети младше 18 лет, пенсионеры родители)

Кmin

0

30%

1

35%

2

40%

3

45%

4

50%

5 и более

70%


 

Таблица 10. Ежемесячные фиксированные  платежи семьи (ЕП).

Арендные платежи

0 руб.

Платежи по кредитам

6000 руб.

Платежи за образование

0 руб.

Алименты

-

Прочие

0 руб.

(3) данные из Анкеты  – кредитной заявки

-

Итого ЕП

6000 руб.


 

СД = 17 255 * (1 – 0,4)  - 6 000 = 4 353 руб.

Свободный доход заемщика будет представлять собой максимальную сумму ежемесячного аннуитетного платежа, то есть:

СД = max Па (максимальный аннуитетный платеж) = 4 353 руб.

 

 

 

 

 

  1. Определение максимального лимита кредитования на основе величины свободного дохода и ожидаемого дохода заемщика, созаемщика и поручителей и установленных коэффициентов максимальной кредитной емкости.

                                                    ,                                             

           где 

           махР – максимальный лимит кредитования,

           Ка  – аннуитетный коэффициент

                                                 ,                                                

            где     

             Т – срок ссуды в месяцах,  Т=12 месяцев,

        i = 15%=0,15                                                            

                                                 ,                                                

Максимальная сумма кредитования составляет 48228 руб., следовательно, заемщику будет предоставлен кредит в размере 30000 руб.

 

 

 

 

 

Задание № 3. Вариант  № 4.

  1. Рассчитать платежеспособность и максимальный размер кредитования  заемщика – физического лица (по вариантам Таблицы 1). Согласно полученным данным построить ежемесячный график платежей по основной сумме долга и начисленным процентам двумя методами -  «аннуитета» и «дифференцированными платежами» (оформить в соответствии с таблицей 2).

Таблица 1

№ варианта

Дата выдачи кредита

Чистый доход заемщика, руб.

Коэффициент, зависящий от чистого  дохода заемщика

Срок кредита, лет

% ставка, годовых

4

18.04.2005

5140

0,3

2,5

15%


 

Таблица 2

№ платежа

Дата платежа

Долг по ссуде

Начисленные проценты

 

Платеж

Остаток долга по кредиту


 

Решение.

  1. Определим платежеспособность клиента по формуле:

         ,   где                                              

          Р - платежеспособность клиента

        Дч - среднемесячный доход (чистый) за последние 6 месяцев

        К - коэффициент в зависимости от величины Дч.:

    

  1. Рассчитаем максимальный размер кредита клиента, который он может взять в банке, по следующей формуле:

 

Sp – максимальный размер кредита

Р – платежеспособность клиента

G – годовая процентная ставка

Т – срок кредитного договора

 

  1. Согласно полученным данным построим ежемесячный график платежей по основной сумме долга и начисленным процентам методом аннуитета.
    1. Для определения ежемесячного аннуитетного платежа рассчитаем аннуитетный коэффициент по формуле:

 

i - процентная ставка (годовая)

     T – срок кредита в месяцах

 

    1. Ежемесячный аннуитетный платеж по запрашиваемому кредиту составит:

 

      Па – ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту

      Р – первоначальная сумма кредита

      Ка – коэффициент ежемесячных аннуитетных выплат.

 

 

    1. Определим размер ежемесячных процентных выплат по кредиту по формуле:

 

Пi – процентный платеж по кредиту за один месяц

Р – первоначальная сумма кредита

         i – процентная ставка (годовая)

 

    1. Вычислим сумму возврата основного долга по формуле:

               Под = Па – Пi,   где                                        

         Па – ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту

Пi – процентный платеж по кредиту за один месяц

 Под = 1 561,90 – 485,92 = 1 075,97 руб.

    1. Результаты расчетов сведем в таблицу.

Расчет платежей по кредиту  при аннуитетных платежах, руб.

№ платежа

Дата платежа

  

Долг по ссуде

Начисленные проценты

Платеж

Остаток

долга по кредиту

1

18.05.2005

  

1 075,97

485,92

1 561,90

38 873,95

2

20.06.2005

  

1 089,42

472,47

1 561,90

37 797,98

3

18.07.2005

  

1 103,04

458,86

1 561,90

36 708,55

4

18.08.2005

  

1 116,83

445,07

1 561,90

35 605,51

5

19.09.2005

  

1 130,79

431,11

1 561,90

34 488,68

6

18.10.2005

  

1 144,93

416,97

1 561,90

33 357,89

7

18.11.2005

  

1 159,24

402,66

1 561,90

32 212,96

8

19.12.2005

  

1 173,73

388,17

1 561,90

31 053,73

9

18.01.2006

  

1 188,40

373,50

1 561,90

29 880,00

10

20.02.2006

  

1 203,26

358,64

1 561,90

28 691,60

11

20.03.2006

  

1 218,30

343,60

1 561,90

27 488,34

12

18.04.2006

  

1 233,52

328,38

1 561,90

26 270,05

13

18.05.2006

  

1 248,94

312,96

1 561,90

25 036,52

14

19.06.2006

  

1 264,56

297,34

1 561,90

23 787,58

15

18.07.2006

  

1 280,36

281,54

1 561,90

22 523,02

16

18.08.2006

  

1 296,37

265,53

1 561,90

21 242,66

17

18.09.2006

  

1 312,57

249,33

1 561,90

19 946,29

18

18.10.2006

  

1 328,98

232,92

1 561,90

18 633,72

19

20.11.2006

  

1 345,59

216,31

1 561,90

17 304,74

20

18.12.2006

  

1 362,41

199,49

1 561,90

15 959,15

21

18.01.2007

  

1 379,44

182,46

1 561,90

14 596,74

22

19.02.2007

  

1 396,68

165,22

1 561,90

13 217,30

23

19.03.2007

  

1 414,14

147,76

1 561,90

11 820,62

24

18.04.2007

  

1 431,82

130,08

1 561,90

10 406,48

25

18.05.2007

  

1 449,72

112,18

1 561,90

8 974,66

26

18.06.2007

  

1 467,84

94,06

1 561,90

7 524,94

27

18.07.2007

  

1 486,19

75,71

1 561,90

6 057,10

28

20.08.2007

  

1 504,76

57,14

1 561,90

4 570,92

29

18.09.2007

1 523,57

38,33

1 561,90

3 066,15

30

18.10.2007

  

1 542,58

19,28

1 561,90

1 542,58

Итого

    

38 873,95

7 983,01

       46 856,99

  

Информация о работе Контрольная работа по «Деньги, кредит, банк»