Контрольная работа по дисциплине «Банковскому праву»

Министерство образования и науки РФ

Сибайский институт (филиал)

 Федерального  гоударственного бюджетного образовательного  учреждения

Высшего профессионального образования

«Башкирский Государственный Университет»

 

Юридический факультет

кафедра гражданского права и процесса

 

 

                                                                          

                                                                         

                                

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине  «Банковское право»

                                                        Вариант 5

 

                                                        Выполнил: студент 2 курса (3 семестр) 3 г.о

                                               направление «юриспруденция» ОЗФО

       Чуваков  С.Ю.

 

                                 Проверил: ассистент кафедры 

                                     гражданского права и  процесса 

         Бадамшин С.К.                                                                             

                                                        

                                                       

                                                                           

 

Сибай 2014 г.

Oглaвление

Понятие и виды банковских операций…………………………………….	3
Кассовые операции в валюте РФ и с иностранной валютой……………..	5
Вкладные операции банков: понятие, классификация, источники правового регулирования……………………………………………………..	8
Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями………	14
Задача..................................................................................................................	21
Списoк испoльзованной литерaтуры……………………………………........	22

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Понятие и виды банковских операций.

Банковские операции – это деятельность кредитных организаций, связанная с использованием денег, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней, а также прав требования юридических и физических лиц в гражданском обороте [6].

По Закону о банках к банковским операциям и сделкам относятся:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
2. размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7. выдача банковских гарантий;
8. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
9. выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
10. факторинговые операции;
11. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом физических и юридических лиц;
12. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями;
13. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
14. лизинговые операции;
15. оказание консультационных и информационных услуг;
16. операции с ценными бумагами, в том числе выпуск, покупка, продажа, учет, хранение, доверительное управление и т.д [8].

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (ст. 5-6 Закона о банках).

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ – и в иностранной валюте.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Кассовые операции в валюте РФ и с иностранной валютой.

КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ
КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ В ВАЛЮТЕ РФ
Прием наличной валюты Российской Федерации для зачисления на счета физических лиц в валюте Российской Федерации	бесплатно
Выдача средств в наличной валюте Российской Федерации со счетов физических лиц в валюте Российской Федерации (в том числе при закрытии счета):	бесплатно
Поступивших на счет путем внесения наличных средств
Зачисленных на счет: за исключением средств: 1. Перечисленных  из других кредитных и иных  организаций, а также со счетов  юридических лиц (предпринимателей  без образования юридического  лица), открытых в структурных  подразделениях Сбербанка России (за исключением п. 2) кроме: а) перечисленных из бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов в форме бюджетных ассигнований на социальное обеспечение населения[1] и субсидий населению б) перечисленных в рамках договоров со Сбербанком России на зачисление денежных средств на счета физических лиц в) перечисленных со счетов управляющих компаний за погашаемые паи (при наличии договора, заключенного Сбербанком России или территориальным банком на осуществление функций агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев)	бесплатно 1% от  суммы бесплатно бесплатно бесплатно
2. Выдачи физическому лицу денежных средств, перечисленных из других кредитных и иных организаций, а также со счетов юридических лиц (предпринимателей без образования юридического лица), открытых в структурных подразделениях Сбербанка России, в общей сумме, превышающей 5 млн. руб. (совокупно по всем счетам физического лица, ведущимся в одном структурном подразделении Сбербанка России), в течение календарного месяца (за исключением операций предусмотренных в а), б), в) пункта 1): −  хранившихся на счете менее 30 дней включительно −  хранившихся на счете свыше 30 дней	1% от суммы 5 млн. руб. + 10% от суммы, превышающей 5 млн. руб. 1% от  суммы
Выплаты наличной валюты Российской Федерации по переводам в Российскую Федерацию без открытия банковского счета в пользу физического лица	1% от суммы, max 3000 руб.
Выплаты наличной валюты Российской Федерации по переводам, поступившим из других кредитных организаций на территории РФ, без открытия банковского счета в пользу физического лица[2]	1% от суммы, max 3000 руб.
Выплаты международного срочного денежного перевода «Блиц»	1% от суммы
Выдача наличной валюты Российской Федерации со счетов физических лиц в валюте Российской Федерации (или выплаты без открытия счета), поступившей от фондов, в том числе международных, и организаций (резидентов и нерезидентов) на выплату грантов, премий и иные аналогичные выплаты (при наличии договора со Сбербанком России)	бесплатно
Оплата расчетного чека Сбербанка России наличными денежными средствами или зачисление суммы чека на счет	0,5% от суммы
Прием денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности (платежеспособности), для направления на экспертизу	бесплатно
Обмен ветхих банкнот и дефектной монеты Банка России на годные к обращению	бесплатно
Прием банкнот Банка России для проверки их подлинности и платежеспособности по просьбе клиента	0,3% от суммы, min 100 руб. за операцию
Размен банкнот Банка России на банкноты более крупного номинала[3]	2% от суммы, min 100 руб. за операцию
Размен монеты Банка России на банкноты Банка России	1% от суммы
КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ
Прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте[4]	бесплатно
Выдача наличной иностранной валюты со счетов физических лиц в иностранной валюте: за исключением выдачи наличными деньгами денежных средств, перечисленных из других кредитных и иных организаций, а также со счетов юридических лиц (предпринимателей без образования юридического лица), открытых в структурных подразделениях Сбербанка России, в общей сумме совокупно по всем счетам физического лица, ведущимся в одном структурном подразделении Сбербанка России, в течение календарного месяца: -  до 200 тыс. долл. США включительно -  свыше суммы 200 тыс. долл. США: q  хранившихся на счете менее 30 дней включительно q  хранившихся на счете свыше 30 дней за исключением средств: перечисленных на счета юридическими лицами (предпринимателями без образования юридического лица) в рамках договоров со Сбербанком России	бесплатно 1% от  суммы 1% от  суммы 200 тыс. долл. США + 10% от суммы, превышающей 200 тыс. долл. США 1% от  суммы бесплатно
Выплаты наличной иностранной валюты по переводам в Российскую Федерацию без открытия счета в пользу физического лица[5]	1% от суммы, max 500 долл. США
Выплаты международного срочного денежного перевода «Блиц»	1% от суммы
Выдача наличной иностранной валюты со счетов по вкладам физических лиц в иностранной валюте (или выплаты без открытия счета), поступившей от фондов, в том числе международных, и организаций (резидентов и нерезидентов) на выплату грантов, премий и иные аналогичные выплаты (при наличии договора со Сбербанком России)	бесплатно

 [1] К бюджетным ассигнованиям на социальное обеспечение населения относятся бюджетные ассигнования на предоставление социальных выплат гражданам либо на приобретение товаров, работ, услуг в пользу граждан для обеспечения их нужд в целях реализации мер социальной поддержки населения.

[2] В разрешенных законодательством Российской Федерации случаях

[3] Услуга предоставляется при наличии разменных банкнот Банка России необходимого номинала

[4] При приеме наличной валюты одного иностранного государства (группы иностранных государств) для зачисления во вклад в иностранной валюте другого иностранного государства (группы иностранных государств) Банком осуществляется покупка и продажа (конверсия) иностранной валюты в безналичном порядке. Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой Группы 1 (за исключением следующих видов валют: Литовский лит, Латвийский лат, Польский злотый, Украинская гривна, Чешская крона)

[5] Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой Группы 1 (за исключением следующих видов валют: Литовский лит, Латвийский лат, Польский злотый, Украинская гривна, Чешская крона) [5].

3. Вкладные операции  банков: понятие, классификация, источники  правового регулирования.

Вкладные (депозитные) операции банка - это часть его пассивных операции, результатом проведения которых должно являться увеличение (как минимум - недопущение уменьшения) той части привлеченных средств банка, которая формируется за счет добровольного размещения у него клиентами (физическими и юридическими лицами), а также другими кредитными организациями своих временно свободных денег на согласованных сторонами условиях именно в качестве банковского вклада или депозита [7].

Конкретно к данным операциям принято относить:

* открытие счетов для  вкладов клиентов - физических лиц, на которые последние сразу вносят определенные суммы, и ведение данных счетов (в том числе прием дополнительных сумм вкладов, если это предусмотрено режимом счета);

* открытие счетов для  депозитов юридических лиц, на  которые последние вносят определенные  суммы, и ведение данных счетов (в том числе прием дополнительных  сумм депозитов, если это предусмотрено  режимом счета);

* открытие и ведение  расчетных, текущих и иных банковских  счетов, на которых накапливаются  подвижные остатки средств клиентов (зачисление на счета клиентов денежных поступлений в их адрес или сумм их собственной денежной выручки).

В круг вкладных (депозитных) операций не включаются те пассивные операции банка, результатами проведения которых являются: увеличение его собственною капитала; получение кредитов и займов; привлечение средств другими способами.

Право привлечения денег населения во вклады имеют только банки, которым такое право дается в соответствии с лицензией, выдаваемой Центральным банком.

Причем данное право могут получить только те банки, которые работают уже не менее двух лет, а начиная с 2004 г. - участвующие в системе обязательного страхования вкладов и состоящие на учете в Агентстве страхования вкладов.

Вкладчиком может быть и юридическое лицо (хотя в ст. 36 Закона «О банках и банковской деятельности» вкладчиками называются только физические лица). Вклад юридического лица обычно именуется банковским депозитом. Согласно ст. 834 ГК (банковский депозит - это то же, что и банковский вклад. На практике данный термин обычно используется в двух случаях: когда вкладчиком выступает не физическое, а юридическое лицо; когда речь идет о сумме, внесенной в банк на строго определенный и, как правило, не подлежащий изменению срок (срочный вклад) [7].

Депозиты коммерческих банков можно классифицировать по ряду критериев:

1. по условиям внесения, использования и изъятия средств;

а) до востребования

б) срочные

в) сберегательные

2. по категориям вкладчиков;

а) депозиты физических лиц

б) депозиты юридических лиц

3. по срокам;

а) краткосрочные - до года

б) среднесрочные - от года до трех лет

в) долгосрочные - свыше трех лет

4. по валюте депозита;

а) депозиты в национальной валюте

б) в иностранной валюте

в) мультивалютные

Депозиты до востребования представляют собой средства, которые могут быть востребованы в любой момент без предварительного уведомления банка со стороны клиента. К ним относятся средства на текущих, расчетных, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием средств. Депозиты до востребования занимают наибольший удельный вес в структуре привлеченных средств банков [8].

Депозиты до востребования наиболее ликвидны. Их владельцы могут в любой момент использовать деньги, находящиеся на счетах до востребования. Деньги на этот счет вносятся или изымаются как частями, так и полностью без ограничений, а также разрешается брать с этого счета в установленном ЦБ РФ порядке наличные деньги. Иными словами, преимуществом депозитных счетов до востребования для их владельцев является их высокая ликвидность. Основными же недостатками депозитов до востребования для их владельцев является уплата низких процентов по счету, а для банка - необходимость иметь более высокий оперативный резерв для поддержания ликвидности.