Контрольная работа по дисциплине «Платежные карты и порядок их использования»

 

 

 

 

 

                                            Контрольная работа

по дисциплине «Платежные карты и порядок их использования»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

\

 

 

 

  Содержание:

1. Субъекты операций с платежными картами……………………………3
2. Виды пластиковых карт…………………………………………………..7

Список литературы…………………………………………………………14

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Субъекты операций  с платежными картами.

Закон «О национальной платежной системе» регулирует деятельность участников, признанных субъектами национальной платежной системы:

 

Определения, задачи и основные функции субъектов национальной платежной системы.

 

• оператор по переводу денежных средств - организация, которая в соответствии с законодательством РФ вправе осуществлять перевод денежных средств. Операторами по переводу денежных средств являются:

- Банк России;

- кредитные организации (банковские и небанковские) имеющие  право на осуществление переводов  денежных средств в соответствии с лицензией;

- государственная корпорация  «Внешэкономбанк».

 

• оператор электронных денежных средств - оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств). Оператором электронных денежных средств являются кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации) имеющие право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".

 

Лицо, не являющееся оператором электронных денежных средств не вправе становиться обязанным по электронным денежным средствам и осуществлять их перевод, а также не вправе становиться обязанным по денежным обязательствам во взаиморасчетах между иными лицами на основании распоряжений в электронном виде.

 

Оператор электронных денежных средств вправе заключать договоры с другими организациями, по условиям которых эти организации вправе оказывать оператору электронных денежных средств операционные услуги и (или) услуги платежного клиринга при осуществлении перевода электронных денежных средств.

• банковский платежный агент - юридическое лицо, за исключением банков, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банком в целях осуществления деятельности по оказанию платежных услуг. Банковские платежные агенты привлекаются на основании договоров для:

 

1) принятия от физического  лица наличных денежных средств  и (или) выдачи физическому лицу  наличных денежных средств, в  том числе с применением платежных  терминалов и банкоматов;

 

2) предоставления клиентам  электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными оператором по переводу денежных средств;

 

3) проведения идентификации  клиента - физического лица, его представителя  и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 

Привлечение оператором по переводу денежных средств банковского платежного агента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований:

 

1) осуществлении деятельности (ее части) от имени оператора по переводу денежных средств, указанной выше;

 

2) проведении банковским  платежным агентом в соответствии  с требованиями законодательства  Российской Федерации о противодействии  легализации (отмыванию) доходов, полученных  преступным путем, и финансированию  терроризма идентификации клиента - физического лица, его представителя  и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета;

 

3) использовании банковским платежным агентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств.

 

По специальному банковскому счету банковского платежного агента (субагента) могут осуществляться следующие операции:

 

- зачисление принятых  от физических лиц наличных  денежных средств;

 

- зачисление денежных  средств, списанных с другого  специального банковского счета  банковского платежного агента (субагента);

 

- списание денежных средств  на банковские счета.

 

Осуществление иных операций по специальному банковскому счету не допускается.

 

4) подтверждении банковским платежным агентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека, содержащего обязательные реквизиты:

 

- наименование документа - кассовый чек;

- общую сумму принятых (выданных) денежных средств;

- наименование операции  банковского платежного агента (субагента);

- размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом  в виде общей суммы, включающей, в том числе, вознаграждение банковского  платежного агента (субагента) в  случае его взимания;

- дату, время приема (выдачи) денежных средств;

- номер кассового чека  и контрольно-кассовой техники;

- адрес места приема (выдачи) денежных средств;

- наименование и место  нахождения оператора по переводу  денежных средств и банковского  платежного агента (субагента), а  также их идентификационные номера  налогоплательщика;

- номера телефонов оператора  по переводу денежных средств, банковского платежного агента  и банковского платежного субагента.

 

5) предоставлении банковским платежным агентом физическим лицам нижеследующей информации:

 

- адрес места осуществления  операций банковского платежного  агента (субагента);

- наименование и место  нахождения оператора по переводу  денежных средств и банковского  платежного агента, а также их  идентификационные номера налогоплательщика;

- номер лицензии оператора  по переводу денежных средств  на осуществление банковских  операций;

- реквизиты договора между  оператором по переводу денежных  средств и банковским платежным  агентом, а также реквизиты договора  между банковским платежным агентом  и банковским платежным субагентом  в случае его привлечения;

- размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом  в виде общей суммы, включающей, в том числе, вознаграждение банковского  платежного агента (субагента) в  случае его взимания;

- способы подачи претензий  и порядок их рассмотрения;

- номера телефонов оператора  по переводу денежных средств, банковского платежного агента  и банковского платежного субагента.

 

6) применении банковским платежным агентом платежных терминалов и банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

 

• банковский платежный субагент - юридическое лицо, за исключением банков, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления деятельности по оказанию платежных услуг.

 

При привлечении банковским платежным агентом банковского платежного субагента дополнительно к перечисленным требованиям должны одновременно соблюдаться следующие требования:

 

1) осуществление операций  банковского платежного субагента, не требующих идентификации физического  лица в соответствии с законодательством  о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным  путем, и финансированию терроризма;

 

2) запрет для платежного  банковского субагента на привлечение  других лиц к осуществлению  операций банковского платежного  субагента.

 

• оператор платежной системы - организация, определяющая правила платежной системы. Оператором платежной системы может являться

 

- кредитная организация,

- организация, не являющаяся  кредитной организацией и созданная  в соответствии с законодательством  РФ,

- Банк России или Внешэкономбанк.

 

Оператор платежной системы, являющийся кредитной организацией, Банком России или Внешэкономбанком, может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора по переводу денежных средств, оператора услуг платежной инфраструктуры и с иной деятельностью, если это не противоречит законодательству РФ.

 

Оператор платежной системы, не являющийся кредитной организацией, может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора услуг платежной инфраструктуры (за исключением расчетного центра) и с иной деятельностью, если это не противоречит законодательству РФ.

 

Оператор платежной системы, не являющийся кредитной организацией, обязан привлечь в качестве расчетного центра кредитную организацию, которая не менее одного года осуществляет перевод денежных средств по открытым в этой кредитной организации банковским счетам.

 

• оператор услуг платежной инфраструктуры - операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетный центр.

 

Операционный центр обеспечивает обмен электронными сообщениями между участниками платежной системы, между участниками платежной системы и их клиентами, платежным клиринговым центром, расчетным центром, между платежным клиринговым центром и расчетным центром

 

Платежный клиринговый центр в соответствии с договором об оказании услуг платежного клиринга, заключаемым с расчетным центром, обязуется передавать расчетному центру от имени участников платежной системы подлежащие исполнению распоряжения участников платежной системы. Договор об оказании услуг платежного клиринга, заключаемый с участниками платежной системы, является договором присоединения.

 

Расчетный центр исполняет поступившие от платежного клирингового центра распоряжения участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы и (или) банковскому счету центрального платежного клирингового контрагента (при его наличии).

 

2. Виды пластиковых  карт

 

 Итак, пластиковая карточка  представляет собой пластину  стандартных размеров (85.6 мм, 53.9 мм, 0.76 мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и  термическим воздействиям, пластмассы. Из сказанного выше видно, что  основная функция пластиковой  карточки - обеспечение идентификации  использующего ее лица как  субъекта платежной системы.

 

 Существует много оснований  для классификации карт.

 

1. По материалу, из которого  они изготовлены:

- бумажные (картонные);

- пластковые;

- металлические.

 

 В настоящее время  практически повсеместное распространение  получили пластиковые карточки. Однако для идентификации держателя (владельца) карточки часто используются  бумажные (картонные) карточки, запаянные  или запрессованные в пластиковую  пленку. Это ламинированные карточки.

 

Ламинирование является довольно простой, дешевой и легкодоступной процедурой, и поэтому, если карточка используется для расчетов, то с целью повышения защищенности от подделки применяют более совершенную и сложную технологию изготовления карт из пластика.

 

 В отличии от металлических карт пластик легко поддается термической обработке и давлению (эмбоссированию), что весьма важно для персонализации карты перед выдачей ее клиенту.

 

2. По способу записи  информации на карту:

 

- графическая запись;

 

- эмбоссирование;

 

- штрих-кодирование;

 

- кодировка на могнитной полосе;

 

- чип;

 

- лазерная запись (оптические  карты).

 

 Самой ранней и простой  формой записи информации на  карточку было и остается графическое  изображение. Оно до сих пор  используется во всех картах, включая самые технологически изощренные. Вначале на карту наносились только фамилия, имя держателя карты и информация о ее эмитенте. Позже на универсальных банковских карточках был предусмотрен образец подписи, а фамилия и имя стали эмбоссироваться (механически выдавливаться).

 

 Эмбоссирование позволило значительно быстрее оформлять операцию оплаты карточкой, делая оттиск на ней слипа. Информация, эмбоссированная на карте, моментально переносится через копировальную бумагу на слип. В целях борьбы с мошеничеством могут использоваться слипы и без копировального слоя, но способ переноса эмбоссированной на карте информации в сущности остался прежним - механическое давление.

 

 Эмбоссирование не вытеснило полностью графическое изображение. Более того, с появлением систем, основанных на безбумажной технологии, номер карты и имя держателя вновь стали наноситься на карточку графическим способом с помощью персонализаторов.

 

 Штрих-кодирование. Запись  информации на карточку с помощью  штрих-кодирования применялась до изобретения магнитной полосы и в платежных системах распространения не получило. Однако карточки со штрих-кодами, подобными тем, которые наносятся на товары, довольно популярны в специальных карточных программах, где не требуются расчеты. Это связано с относительно низкой стоимостью таких карточек и считывающего оборудования. При этом для лучшей защиты штрих-коды покрываются непрозрачным для невооруженного глаза слоем и считываются в инфракрасном свете.