Кредитные операции

Наконец, все операции банка  делят на:

• ликвидные и неликвидные;
• операции в рублевом и валютном выражении;
• регулярные (совершаемые банком периодически, постоянно воспроизводимые им) и иррегулярные (носящие для банка случайный, эпизодический характер);
• балансовые и забалансовые.

Насчитывается более тридцати разновидностей забалансовых операций, которые позволяют банкам решать следующие основные задачи:

• страхование и перераспределение рисков между участниками рынка, в особенности кредитного и рыночного;
• расширение доступа к кредитным ресурсам и снижение стоимости заимствований;
• получение дополнительной прибыли и повышение доходности активов;
• сохранение требуемого органами банковского надзора соотноше¬ния между капиталом и активами при увеличении объема операций;
• управление активами и пассивами;
• проведение спекулятивных операций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Кредитные операции — это определенные отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению суммы денежных средств. В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» кредиты могут предоставляться банками хозяйственным органам на условиях срочности, возвратности, платности и целевой обоснованности.

Участвующие в этих отношениях стороны называются:

Кредитодатель = Кредитор = Заимодавец;

Кредитополучатель = Дебитор = Заемщик.

Кредиты предоставляются  для удовлетворения объективной  потребности заемщика. Объектом кредитования является вещь, под которую выдается ссуда или ради которой заключается  кредитная сделка. Однако объектом кредитования может быть не только конкретная вещь, но и потребность  заемщика в дополнительных ресурсах. В связи с этим важно подчеркнуть, что объект кредитования выражает как  предмет в его материальном состоянии, так и материальный процесс в  целом, который вызывает потребность  в ссуде и ради которого заключается  кредитная сделка. Субъектами кредитования являются предприятия, организации, а  также физические лица, выступающие  в качестве заемщиков.

Основные положения современной  системы кредитования следующие:

• Вся система кредитования базируется на ресурсах коммерческого банка.
• Кредитные операции имеют коммерческий характер.
• Объем кредитных вложений зависит не только от ресурсов банка, но и от экономических нормативов, обязательных резервов.
• Кредитная политика банка реализуется на договорной основе.
• Наметился переход к таким формам кредита, которые в большей степени гарантируют возврат ссуд.
• Система кредитования основывается на следующих принципах: срочность и обеспеченность, платность и возвратность, обоснованность кредита.
• Организация кредитования базируется на принципе причинности. Это означает, что основой для построения модели кредитования должна быть экономика производства соответствующего ссудополучателя.

При формировании ссудной  политики банки должны учитывать  множество факторов:

1. внешние, которые не контролируются самим банком, — инфляция, спрос и предложение ссудного фонда и др;
2. внутренние, которые банки сами в состоянии контролировать, — наличие капитала, степень рискованности и прибыльности различных видов ссуд, стабильность депозитов, способности и опыт банковского персонала и др.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Федеральный закон от 10 июля 2002г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. от 12 июня 2006г)

2. Федеральный закон от 2 декабря 1990г № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 27 июля 2006г)

3. Банки и банковские операции: Учебник /Под ред. Е. Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2003.

4. Банковское дело: Учебник /Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2005

5. Банковское дело: Учебник/Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2005

6. Г. Кравцова, Г. Кузьменко, О. Румянцева. Деньги, Кредит, Банки.  БГЭУ, 2007