Кредитные ресурсы банка ОАО "ВТБ"

Совершенствование системы корпоративного управления и повышение прозрачности банковской деятельности должны по-прежнему оставаться актуальными, но, наряду с этим, увеличение доходности в банковском секторе должно достигаться, в первую очередь, за счет повышения эффективности работы, сокращения издержек и оптимизации управления рисками. Вместе с тем, задачи расширения банковской системы, насыщение рынка финансовыми услугами в настоящее время решены не в полной мере. По данным статистики на одно банковское учреждение в России сегодня приходится 5 тысяч граждан. В то же время, в Европе 1 тысячу граждан обслуживает одно банковское учреждение. Озабоченность вызывает и неравный доступ к банковским услугам. В Москве, например, и в Санкт-Петербурге эта проблема так остро не стоит, тогда как  в некоторых субъектах Северо-Кавказского федерального округа насыщенность банковскими услугами в 16 раз ниже среднего российского показателя. Следовательно,  обеспечение доступности финансовых кредитных услуг для всех граждан России должно стать одной из главных задач нынешнего этапа развития банковской системы.

К числу наиболее актуальных потребностей российской экономики относится расширение кредитования реального сектора и удешевление кредитных ресурсов. Это особенно важно сейчас, когда экономика выходит из кризиса. Ведь от того, как обстоит  дело с кредитованием, во многом зависит, насколько быстрыми темпами будет осуществляться экономический подъем, причем, без срывов и откатов назад. И самое главное –  он должен развиваться на новой технологической базе, сочетаться с модернизацией производства, как, впрочем,  и экономики в целом. Поэтому вопросы расширения кредитования экономики являются особо важными.

Также важна проблема кредитования малого бизнеса. Для улучшения ситуации в этой сфере намечен целый ряд направлений работы по развитию кредитования малого бизнеса, в том числе: развитие кредитных кооперативов и микрофинансирования, более эффективное использование ресурсов государственных банков развития, минимизация пакета документов на получение кредитов и сокращение сроков их рассмотрения. Без мощного кредитного рынка построить современную конкурентоспособную инновационную экономику будет крайне сложно. Именно поэтому особого внимания заслуживает опыт различных банков, компаний и целых регионов по применению мер, стимулирующих кредитование.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава II: Анализ операций коммерческих банков (на примере ОАО ВТБ)

2.1 Общая характеристика  коммерческого банка ВТБ

История банка ВТБ – это история становления одного из лидеров отечественной банковской индустрии. ВТБ успешно развивался как крупный специализированный банк, ориентированный на работу с корпоративными клиентами, преимущественно российскими предприятиями-экспортерами. Во время финансового кризиса 1998 года ВТБ смог сохранить полную платежеспособность, что способствовало дальнейшему укреплению его рыночных позиций. ВТБ смог избежать участи многих обанкротившихся крупных кредитных организаций. 

С приходом в ВТБ в 2002 году новой команды топ-менеджеров начался один из наиболее ярких этапов в истории Банка. Новое руководство ВТБ поставило стратегическую задачу – превратить Банк в универсальный кредитный институт европейского уровня, работающий во всех ключевых сегментах банковского рынка России, включая розничный бизнес и инвестиционно-банковские услуги. Менее чем за пять лет из узкоспециализированного банка с небольшой филиальной сетью ВТБ превратился в один из крупнейших системообразующих кредитных институтов страны общефедерального значения (по темпам роста бизнеса, существенно опережавшим другие крупные российские банки). 

Наряду с быстрым увеличением объемов банковских операций в России ВТБ взял курс на создание первой в истории страны международной банковской группы, способной на равных конкурировать с первоклассными западными кредитно-финансовыми институтами и предоставлять высококачественные банковские услуги по всему миру. 

Появление банка ВТБ стало ответом на растущие потребности страны в банковских институтах.

Проведение банком ВТБ в 2007 году первичного публичного размещения (IPO) положило начало новому этапу развития Банка. Благодаря одному из крупнейших в мире банковских IPO ВТБ смог привлечь в капитал почти 8 млрд долларов. Таким образом, ВТБ превратился из крупного государственного банка в кредитный институт мирового уровня, акции которого свободно обращаются на российском и международном фондовом рынках. 

За всю историю своего существования ВТБ сумел занять прочные позиции на российском рынке банковских услуг и добиться международного признания, а также заслужить репутацию одного из самых надежных и финансово устойчивых банков страны.

На сегодняшний день ОАО Банк ВТБ и его дочерние банки – это международная финансовая группа (группа ВТБ), предоставляющая широкий спектр банковских услуг в России, СНГ, странах Западной Европы, Азии и Африки.

Cеть продаж банка ВТБ состоит из 957 офисов в России, СНГ и Европе. За пределами России Группа осуществляет свою деятельность через:

• 12 дочерних банков, расположенных в странах СНГ (Армения, Украина, Беларусь, Казахстан и Азербайджан), в Европе (Австрия, Кипр, Германия, Франция и Великобритания), в Грузии, в Африке (Ангола);
• два представительства – в Италии, Китае;
• два филиала ВТБ – в Китае, Индии;
• два филиала ВТБ Капитал Плс – в Сингапуре и Дубае.

По состоянию на 30 сентября 2010 года группа ВТБ была второй крупнейшей финансовой группой России по активам (3 753 млрд рублей) и средствам клиентов (1 839 млрд рублей).

Основной акционер банка ВТБ  – Правительство РФ, которому в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом принадлежит 75,5% акционерного капитала. По мнению международных рейтинговых агентств Moody`s Investors Service, Standard & Poor`s и Fitch, у ВТБ наивысший для российских банков рейтинг. Российские рейтинговые агентства традиционно относят банк ВТБ к высшей группе надежности.

В октябре 2010 года Банк отметил свое  20-летие и сегодня стремительно развивается. За последние два года ВТБ существенно изменил подход в управлении Группой. Новая стратегия развития до 2013 г. направлена на рост капитализации, существенное повышение эффективности бизнеса Группы, а также развитие международного бизнеса.

Группа ВТБ — Банк, кредитные  и финансовые организации, доля участия  Банка в уставном / складочном капитале которых составляет более 50% от общего количества голосующих акций/долей и которые являются в соответствии с законодательством страны своей регистрации кредитными организациями (т.е. организациями, осуществляющими банковские операции) или финансовыми организациями (т.е. организациями, не являющимися кредитными и осуществляющие операции на рынке финансовых услуг).

Основным механизмом управления, используемым в ВТБ, является корпоративное управление, то есть реализация прав Банка как основного  акционера через участие в  органах управления дочерних компаний. Дополнительным механизмом управления является функциональная координация основных направлений деятельности группы ВТБ, включая направления бизнеса поддержки и контроля (например, управление рисками, планирование, бюджетирование и формирование управленческой отчетности, бренд, внутренний контроль и аудит).

Дополнительный механизм применяется в Банке с целью максимальной реализации потенциального распространения лучших практик в компаниях группы ВТБ по отдельным направлениям деятельности, ограничения принимаемых группой ВТБ рисков. Функциональная координация помогает осуществлять передачу знаний и обмен опытом между компаниями группы ВТБ, позволяет объединять ресурсы для реализации тех или иных проектов. В рамках функциональной координации разрабатываются единые стандарты, принципы и системы лимитов для реализации соответствующего направления деятельности в группе ВТБ.

2.2 Услуги (операции) предлагаемые коммерческим банком ВТБ клиентам

Обслуживание корпоративных клиентов исторически является основной частью бизнеса группы ВТБ. Корпоративно-инвестиционный бизнес – основной сегмент российского банковского рынка и ключевое направление деятельности ОАО ВТБ.

Группа ВТБ успешно  конкурирует с российскими и  международными игроками за обслуживание крупнейших корпораций. Банк предлагаем комплексные решения любого уровня сложности благодаря присутствию в различных финансовых сегментах.

ВТБ организует работы с крупными корпоративными клиентами на основе отраслевой специализации. Это дает возможность банку детально изучить структуру определенного сегмента экономики, ведущих игроков, тенденции и потребности отрасли. Такой подход позволяет совершенствовать и оптимизировать условия обслуживания и приводить в жизнь единую кредитную, процентную и тарифную политику.

Расчетно-кассовое обслуживание

В любом из многочисленных офисов и региональных филиалов клиент ВТБ может открыть расчетные счета в рублях и иностранной валюте, бюджетные счета, счета доверительного управления, депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов, а также накопительные счета (для вновь образуемых обществ с ограниченной ответственностью) и специальные банковские счета.

ОАО ВТБ осуществляет все виды расчетно-кассовых операций и оказываем следующие услуги:

• открытие счетов и проведение расчетов;
• размещение средств на расчетном счете;
• безналичные конверсионные операции;
• валютный контроль;
• дистанционное банковское обслуживание;
• прием и выдача наличных денежных средств;
• инкассация и доставка наличных денежных средств;
• расчеты по инкассо;
• Кэш Менеджмент;
• организация защищенного документооборота;
• покупка-продажа монет из драгоценных металлов Центрального банка Российской Федерации и иностранных эмитентов и др.

Кредитование

Основываясь на принципах  установления долгосрочного взаимовыгодного  сотрудничества, улучшения качества клиентского обслуживания и защиты интересов клиентуры, ВТБ предоставляет своим клиентам широкий комплекс услуг по кредитованию, позволяющий в полной мере удовлетворять потребности клиентов в заемных средствах для финансирования их текущей и инвестиционной деятельности, включая экспортно-импортные операции.

В зависимости  от потребностей клиента ВТБ предоставляет  краткосрочные кредиты до 1 года, среднесрочные кредиты от 1 до 2 лет  и долгосрочные кредиты свыше 2 лет  в рублях и иностранной валюте.

Максимальная сумма кредитования (лимит кредитования) определяется с учетом потребностей клиента и на основании оценки его кредитоспособности и правоспособности, кредитной истории в Банке, специфики кредитуемого проекта и т.д. Непременным условием предоставления кредитных ресурсов является наличие у клиента счетов в ВТБ и положительной кредитной истории в Банке (в случае если заемщик ранее кредитовался), а также положительный результат анализа проекта, предоставленного клиентом.

С целью оперативного удовлетворения неотложных краткосрочных потребностей клиента в денежных средствах ВТБ осуществляет кредитование клиентов в форме овердрафта. При этом Банк предоставляет клиенту возможность проводить платежи, получать наличные деньги с банковского счета при отсутствии или недостаточном на нем собственных средств.

В качестве обеспечения  по краткосрочным кредитам до 1 года Банком принимается:

• залог недвижимости, основных средств клиента, товарно-материальных запасов, имущественных прав;
• залог ликвидных ценных бумаг российских и иностранных эмитентов;
• гарантии (поручительства) надежных банков или платежеспособных предприятий;
• долговые обязательства контрагентов Заемщика и другие активы.

Сумма обеспечения должна покрывать размер основного долга  по кредиту, причитающихся Банку процентов, а также возможные расходы Банка, связанные с принудительной реализацией залога.

В зависимости от структуры  сделки в рамках долгосрочного кредитования сроком до 7 лет Банк предоставляет своим клиентам кредит, кредитную линию, открытие непокрытого аккредитива. В качестве обеспечения по кредитам на срок до 7 лет  Банком принимается  залог имущества, в том числе объекты недвижимости и основные средства (техника и оборудование), возможны  иные формы обеспечения. При этом сумма обеспечения должна покрывать размер основного долга по кредиту, процентов, а также возможные расходы Банка, связанные с принудительной реализацией залога.

Кроме того, промышленным потребителям на цели производства продукции  ВТБ предоставляет займ в драгоценных металлах. Займы в металлах могут предоставляться заёмщику в наличной и безналичной формах.

Дистанционное банковское обслуживание

Система дистанционного обслуживания предоставляет возможность проводить широкий спектр банковских операций в электронном виде непосредственно из офиса: для проведения операций по счету, клиенту не нужно направлять в Банк бумажные оригиналы документов. Клиенты банка могут дистанционно управлять банковским счетом, создавать и редактировать электронные документы, просматривать их архивы и выписки за любой период, пользоваться стандартными справочниками.