Кредитные ресурсы банка ОАО "ВТБ"

Падение экономики в 2009г. напрямую отразилось на банках. При  этом, банковская система в России показала намного меньшее сжатие активов (рост на 5%), чем, например, в  странах Восточной Европы (падение  на 15-20%). Если в первые три квартала 2009г. кредитование банками экономики оставалось на достаточно низком уровне, то в четвертом квартале кредитные требования банков стали смягчаться, а ставки – уменьшаться, в том числе, благодаря политике Банка России.

Кризис внес значительные коррективы в схему развития российской банковской системы, и можно говорить о «новой парадигме» в развитии сектора. В целом, она будет выражаться в значительно более низких темпах роста, уменьшении чистой процентной маржи и смещении спроса в сторону более сложных продуктов и услуг.

Хотя рост кредитования возобновился в 2010г., темпы роста кредитного портфеля останутся на значительно более низком уровне (среднегодовой прирост в 2011-2013гг. – 19% против 45% в 2002-2008гг.). Снижение темпов роста кредитования будет вызвано снижением инвестиционного спроса со стороны компаний и относительно высоким уровнем проникновения корпоративного кредитования на конец 2009г. (32% к ВВП против 40% в странах Центральной и Восточной Европы). Ожидается, что розничный бизнес в 2011-2013гг. продолжит демонстрировать опережающие темпы роста (среднегодовой темп роста – 23%) по сравнению с корпоративным кредитованием (среднегодовой темп роста – 18%) в связи с ростом благосостояния населения и восстановлением потребительской уверенности.

Развитие  рынка облигаций. 2009г. выявил новый тренд по смещению спроса на кредитные ресурсы со стороны крупных корпоративных клиентов из залогового банковского кредитования в сторону привлечения средств на внутреннем долговом рынке, в частности, через выпуск облигаций. Предполагается, что рынки капитала продолжат составлять сильную конкуренцию традиционному банковскому кредитованию.

Фондирование. Средства клиентов останутся основным источником фондирования для банковской системы, ожидаемый среднегодовой рост по счетам клиентов в 2011-2013гг. – 16% против 38% в предыдущие годы. Средства компаний будут расти опережающими темпами (17%) относительно средств населения (14%). В целом, соотношение кредитов к депозитам вернется на уровень 100% к 2013г.

По мере насыщения рынка ожидается рост спроса на сложные банковские продукты как в корпоративном (например, услуги корпоративного казначейства и структурного финансирования), так и в розничном сегменте (например, кредитные карты и структурные депозиты).

Основной целью Группы ВТБ в корпоративном (коммерческом) банковском бизнесе в 2011-2013гг. станет существенный рост доли в доходах рынка и достижение целевых показателей эффективности.

Достижение  этих целей предполагает:

• Рост доли в комиссионных доходах и увеличение доли чистых комиссионных доходов в операционных доходах Группы;
• Рост доли в привлеченных средствах клиентов для достижения среднерыночного отношения кредитов к привлеченным средствам и доли остатков на счетах в средствах клиентов;
• Сохранение доли рынка по объемам кредитования при изменении структуры кредитного портфеля в пользу высокомаржинальных продуктов и сегментов.

Основной задачей инвестиционного бизнеса Группы ВТБ является создание национального чемпиона в инвестиционно-банковской индустрии в РФ с широкими возможностями на международной арене.

В качестве стратегических целей на 2011-2013гг. определены:

1. Построение платформы продажи инвестиционно-банковских услуг ключевым клиентским ВТБ ( активные кросс-продажи инвестиционных продуктов всем сегментам корпоративных клиентов и повышение доходности бизнеса; значительное расширение инвестиционного бизнеса с клиентами Группы ВТБ вне Российской Федерации – в странах СНГ и Европе.
2. Повышение уровня доходов инвестиционного бизнеса с одновременным улучшением их структуры и ростом эффективности (увеличение доли клиентских операций и комиссионных доходов в чистом операционном доходе инвестиционного бизнеса Группы ВТБ; снижение объемов и доходов от собственного портфеля ценных бумаг и.т.д.)
3. Вхождение в тройку лидеров инвестиционных банков в РФ по основным продуктам.

В 2011-2013гг. ОАО ВТБ намерен построить розничный бизнес нового масштаба и эффективности, продолжая агрессивно наращивать свою долю в этом сегменте. Согласно прогнозу, в 2011-2013гг. среднегодовые темпы роста рынка будут ниже, чем до кризиса, но доля доходов от операций с физическими лицами продолжит составлять достаточно значительную часть доходов банковской системы. Ожидается, что среднегодовые темпы роста рынка составят по кредитам физических лиц 15-20% и 12-15% по привлеченным средствам. Прогнозируется, что доходы от операций с физическими лицами будут расти медленнее объемов в результате сокращения маржи как по операциям привлечения, так и по операциям кредитования. В части обслуживания малого бизнеса ожидается, что объемы кредитов и депозитов также будут демонстрировать рост со среднегодовым темпом в 13-15% и сохранят свою долю в общих доходах от операций с юридическими лицами.

Важнейшей целью развития лизингового бизнеса ВТБ является рост данного бизнеса и его диверсификация с точки зрения клиентской, отраслевой и региональной структуры. По результатам 2013г. Группа планирует увеличить объемы нового бизнеса в 3-5 раз при достижении доходности на капитал не менее 15%.

Стратегической целью факторинга ОАО ВТБ на 2011-2013гг. является рост доли рынка в 3-4 раза и вхождение в Топ-3 российских факторов. Достижение целей будет обеспечено за счет развития бизнеса с текущей клиентской базой, освоения новых клиентских и отраслевых сегментов, а также усиления региональной сети. Ключевыми направлениями в области повышения операционной эффективности будут оптимизация основного бизнес-процесса и внедрение новой ИТ-платформы. ВТБ Факторинг планирует также стать ведущим экспертом по рискам на рынке факторинга, что в долгосрочной перспективе позволит Компании успешно решать задачи по росту бизнеса.

В 2011-2013гг. среднегодовой темп прироста страхового рынка РФ прогнозируется на уровне 8-9%. При этом, восстановление рынка до докризисного уровня ожидается уже в 2011г. Перед ВТБ стоят следующие цели в области страхования на 2011-2013гг.:

• Рост объемов бизнеса быстрее рынка;
• Вхождение в Топ-15 крупнейших страховых компаний России по итогам 2013 года.

Основной задачей развития ОАО ВТБ. является определение целевых ориентиров по развитию бизнеса Группы ВТБ в 2011-2013гг. Поставленные цели опираются на детальный анализ рыночной ситуации и положения Банка на целевых рынках. Их выполнение позволит достичь поставленных целей по повышению капитализации. В то же время, целевые показатели могут корректироваться как в рамках процессов годового финансового планирования, так и по результатам реализации отдельных инициатив.

Достижение поставленных целей позволит Группе ВТБ создать  бизнес принципиально иного масштаба и эффективности. Продолжится стратегия диверсификации бизнеса, которая приведет к созданию в рамках Группы ВТБ нескольких сильных бизнес-направлений, имеющих значимый вес в прибыли Группы. Будет обеспечен существенный рост доходов при качественном улучшении их структуры: расширении клиентской базы, росте доли высокомаржинальных сегментов и направлений бизнеса и доли комиссионных доходов. Будет существенно усилена инфраструктура и улучшена система управления бизнесом Группы. Таким образом, будет снижена концентрация и повышена прозрачность бизнеса и, как результат этого, повышена устойчивость и предсказуемость финансового результата.

 

 

 

 

 

Заключение

Банковская система, будучи одним из самых важных элементов  экономики любого современного государства, оказывает огромное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом. Она не только обеспечивает аккумуляцию свободных денежных средств и их вовлечение в официальный оборот, но и является механизмом межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, а также ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны.

Бесперебойное и эффективное  функционирование государственных  органов и учреждений, развитие государства  в целом, напрямую зависят от состояния банковской системы страны, от ее устойчивости и надежности. Без такой системы невозможно успешное осуществление государственных экономических, социальных, политико-правовых, экологических и других программ и проектов.

Современное состояние  банковской системы Российской Федерации принято характеризовать следующими особенностями:

1. наличием двухуровневой банковской системы, включающей в себя Центральный банк Российской Федерации (Банк России), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков;
2. определенной независимостью Центрального банка РФ от органов государственной власти Федерации и субъектов Федерации;
3. преобладанием в банковской системе кредитных организаций, основанных на негосударственной форме собственности;
4. наличием отношений гражданско-правового и хозяйственно-правового характера между разными уровнями банковской системы.

Важнейшую роль в банковской системе играют коммерческие банки. Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту множество разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. К таким конструирующим операциям банка относят: прием депозитов; осуществление денежных платежей и расчетов; выдача кредитов.

Коммерческие банки  являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные  коммерческие банки предоставляют  клиентам полный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д. Этим они отличны от специализированных учреждений, которые ограничены определенными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы.

Анализируя объект курсовой работы - ОАО ВТБ, можно сделать выводы о том, что за всю историю своего существования Банк сумел занять прочные позиции на российском рынке банковских услуг и добиться международного признания. ОАО Банк ВТБ предоставляет широкий спектр банковских услуг в России, СНГ, странах Западной Европы, Азии и Африки. Cеть продаж банка ВТБ состоит из 957 офисов в России, СНГ и Европе.

В дальнейших планах ОАО  ВТБ намерен реализовать стратегию  до 2013 года, которая предполагает увеличение доходов, повышение устойчивости финансовых результатов и т.д.

В целом ОАО ВТБ  занимает достаточно крепкие позиции  в банковском секторе, что характеризует  Банк как одного из самых надежных и финансово устойчивых банков.

 

 

Список литературы

1. «Банковское дело». Лаврушин И.О.- Учебное пособие. Издательство: КНОРУС, 2009 г.
2. «Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник. Под редакцией Е.Ф. Жукова, 2005 г.
3. Жарковская Е.П. «Банковское дело», 4-е издание. Издательство: Омегв-Л, 2006 г.
4. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. «Банковское дело». Учебник – Москва: ЮНИТИ-ДАНА, второе издание, 2007 г.
5. Мурадова С.Ш., Алексеева Е.В. «Банковское дело». Феникс, 2009 г.
6. Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. «Банковские операции». Издательство: Инфра-М, 2007 г.
7. Сердинов З.И. «Банковское дело». Учебник для вузов, 2005 г.
8. Ширинская Е.Б. «Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт». Москва, 2008 г.
9. Федеральный закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 21.03.2002 г. // Финансы и кредит. 2002.
10. www.banki.ru
11. www.cbr.ru – Центральный Банк РФ
12. www.vtb.ru – Официальный сайт ОАО ВТБ