Кредитование в коммерческом банке

Объемы выданных на эти цели кредитов увеличены банком, по сравнению с прошлым годом, более чем в два раза. Для этого, кроме обычных форм кредитования, банк активно применяет и увеличивает объемы кредитования операций по лизингу производственно-технологического оборудования и техники для предприятий транспорта, лесной, пищевой, строительной, торговой отрасли и культурно-развлекательных объектов края. Кредитование лизинговых операций позволило многим предприятиям обеспечить выгодное и долгосрочное финансирование без отвлечения собственных оборотных средств на эти цели в течение срока окупаемости. Примером может служить лизинг технологического оборудования, обеспечившего существенное увеличение объемов производства пищевой продукции популярной в крае торговой марки «Мерилен», открытие ООО «Фоксель» в Хабаровске боулинг-клуба, приобретение ООО «Экстралес» крупной дорожной техники, обеспечивающей процесс заготовки и транспортировки лесопродукции.

Вместе с тем, постоянно увеличиваются  количество и объемы краткосрочного кредитования клиентов. Основные направления кредитования здесь - пополнение оборотных средств с использованием различных форм кредитов, кредитных линий, овердрафтов и факторинговых схем расчетов.

График 1. Динамика кредитных вложений Региобанка

Предлагаемый банком перечень кредитных  продуктов позволяет максимально учесть специфику бизнеса, применяемых схем расчетов, наличия обеспечения и других особенностей наших клиентов.

Результаты проводимой банком кредитной  политики реально отражены в динамике роста объемов кредитных вложений и размера кредитного портфеля за последние шесть лет.

Диверсификация кредитных вложений по отраслям экономики Хабаровского края и Еврейской автономной области представлена в круговой диаграмме:

Региобанк целенаправленно реализует  свою кредитную политику, направленную на увеличение объемов кредитования, расширение спектра кредитных услуг, повышение качества кредитного обслуживания заемщиков всех уровней, от финансирования крупных корпоративных клиентов до представителей среднего и малого бизнеса.

В состав постоянно кредитующихся клиентов банка входят крупнейшие предприятия Хабаровского края и ЕАО, такие как ОАО «Хабаровскэнерго», ОАО «КНПЗ-Роснефть», ОАО ДРЗ «АВЕСТ», ОАО «Комсомольский аккумуляторный завод», ЗАО «Артель старателей «АМУР», ЗАО «Флора», ООО «Дальтранзитскрап», ОАО «Дальлеспром», ЗАО «Смена-Трейдинг», ЗАО «Магхабаровмет», ОАО «Шелеховский КЛПХ» и многие другие.

Объем кредитования малого и среднего бизнеса в 2004 году составил 4296 млн. рублей, что на 20% больше, чем в 2003 году.

По итогам работы в 2004 году кредитные вложения составляют 54% активов банка и формируют более 61% его доходов.

Учитывая наличие реальных возможностей и растущей потребности участников рынка в кредитных ресурсах, банк в 2005 году увеличил объемы кредитования более, чем в полтора раза, сохранив оптимальную структуру активных операций.

ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ

Итак, кредит – это экономические  отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу стоимости, передаваемой во временное пользование.

Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования:

• возвратность и срочность кредитования;
• дифференцированность кредитования;
• обеспеченность кредита;
• платность банковских ссуд;
• целевой характер кредита.

«Золотое» банковское правило гласит, что величина и сроки финансовых требований банка должны соответствовать размерам и срокам его обязательств. Нарушение этого основного принципа и приводит к банкротству банка.

Поэтому совокупное применение на практике всех принципов банковского кредитования позволяет соблюсти как макроэкономические интересы, так и интересы на микроуровне обоих субъектов кредитной сделки – банка и заемщика.

«НОМОС - РЕГИОбанк» предоставляет  кредиты населению в пределах имеющихся у него кредитных ресурсов. В зависимости от срока и назначения банковские кредиты, выдаваемые населению подразделяются на краткосрочные и долгосрочные.

Региобанк целенаправленно реализует  свою кредитную политику, направленную на увеличение объемов кредитования, расширение спектра кредитных услуг, повышение качества кредитного обслуживания заемщиков всех уровней, от финансирования крупных корпоративных клиентов до представителей среднего и малого бизнеса.

Объем кредитования малого и среднего бизнеса в 2004 году составил 4296 млн. рублей, что на 20% больше, чем в 2003 году. По итогам работы в 2004 году кредитные вложения составляют 54% активов банка и формируют более 61% его доходов.

Кредитные операции коммерческих банков наглядно свидетельствуют о том, что национальная система коммерческих банков играет важную роль в функционировании экономики.

Возможность системы коммерческих банков осуществлять свою деятельность умело и в полном соответствии с нуждами и экономическими целями государства во многом зависят от эффективности управления ее.

Управление любой организованной деятельность должно быть квалифицированным, и операции коммерческих банков не составляют исключения. И если мы хотим, чтобы банковская система была устойчивой растущей, легко приспосабливавшейся и способной удовлетворять потребности общества, коммерческие банки должны осуществлять свои операции соблюдая необходимую осторожность, особенно в настоящее время в условиях кризиса.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс РФ. Часть 1,2.
2. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. №17-ФЗ (с изменениями и дополнениями).
3. Федеральный закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (с изменениями и дополнениями).
4. Банковское дело: учеб. для вузов / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2006.
5. Банковское дело: учебник / под ред.О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2007.
6. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. – М.: Логос, 2006. – 387 с.
7. Веременко С.А. Банковское дело. – М.: ЮНИТИ, 2006.
8. Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие для ВУЗов. – М.: Академический проект, 2007
9. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: ЮНИТИ, 2006.
10. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник. М.: Омега-Л, - 2006.
11. Коттер Р., Коммерческие банки. – М.: Прогресс, 2003. – 501 с.
12. Ломан Э.Д. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М., 2003. – 381 с.
13. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. – М.: ЮНИТИ, 2005. – 457 с.
14. Свиридов О.Ю. Банковское дело: Учеб. пособие. - Ростов-на-Дону: МарТ, 2006.
15. Семенюта О.Г. Банковское дело и банковское законодательство. – М.: Банки и биржи, 2005. – 453 с.
16. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. – М.: АНТИДОР, 2006. – 268 с.
17. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: ИНФРА-М, 2005. – 446 с.