Мировые денежные системы, их история и современность

Как юридическое лицо Банк России обладает обособленным имуществом и является экономически самостоятельным субъектом. Банк России может от своего имени приобретать права и нести обязанности, выступать истцом или ответчиком в суде. Получение прибыли не является основной целью деятельности Центрального банка Российской Федерации.

Уставный капитал Центрального банка на сегодняшний день составляет три млрд. руб. Кроме этого Банк России создает за счет своей прибыли резервы и фонды различного назначения в размерах, необходимых для осуществления им своих функций, а также независимо от прибыли и убытков фонд переоценки по операциям с валютными ценностями.

Уставный капитал и другое имущество Банка России являются федеральной собственностью и принадлежат ему на праве хозяйственного ведения. Это означает, что Центральный банк РФ не может распоряжаться недвижимым имуществом без согласия собственника (Российской Федерации). Другим своим имуществом Банк России распоряжается самостоятельно.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства. Если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Некоммерческая природа Центрального банка Российской Федерации подчеркивается положением. Согласно этого положения он не может участвовать в капиталах кредитных организаций, в капиталах иных организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих. Как юридическое лицо Центральный банк имеет право;

-предоставлять краткосрочные кредиты под обеспечение ценными бумагами;

-покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя;

-покупать и продавать другие ценные бумаги;

-проводить расчетные, кассовые и депозитные операции;

-выдавать гарантии и поручительства;

-осуществлять другие банковские операции от своего имени. Oднако некоммерческий характер деятельности Центрального банка налагает определенные ограничения. Так, Банк России не вправе осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, а так же  с физическими лицами, приобретать доли, акции  кредитных и иных организаций, осуществлять операции с недвижимостью, заниматься торговой и производственной деятельностью.

Как орган государственного управления Банк России наделен государственно-властными полномочиями и действует как вневедомственный орган.

Основными целями деятельности банка являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

B целях достижения этих задач Центральный банк РФ выполняет следующие функции.

Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную государственную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Основные методы и инструменты этой политики следующие:

а) банк России устанавливает процентные ставки по своим операциям. В свою очередь, процентная политика Банка России влияет на рыночные процентные ставки, что не может не сказаться на позициях рубля;

б) банк России устанавливает нормативы обязательных резервов, депонируемых кредитными учреждениями в ЦБ РФ. Размер обязательных резервов не может превышать 20 процентов обязательств кредитной организации. B принципе, эти средства должны направляться на поддержку банков, нуждающихся в помощи, и на удовлетворение требований кредиторов в случае ликвидации банка. Однако фактически Банк России использует эти средства совсем на другие цели;

-операции на открытом рынке. Купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций, других государственных ценных бумаг с совершением позднее обратной сделки;

-рефинансирование, т.е. кредитование банков. Все эти меры способствуют укреплению стабильности системы кредитных отношений, что напрямую влияет на покупательную способность рубля;

-купля-продажа иностранной валюты Банком России на валютном рынке для воздействия на курс рубля, суммарный спрос и предложение денег - это, пожалуй, самый известный инструмент кредитно-денежной политики Банка России.

Банку Российской Федерации принадлежит монопольное право на эмиссию наличных денег и организацию их обращения. Иными словами, наибольшее влияние на денежную систему оказывает именно Центральный банк России. Официальной денежной ед. Российской Федерации является рубль. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается. Банкноты и монеты Банка России являются единственным законным средством платежа на территории России. Они представляют собой безусловное обязательство Банка Российской Федерации и обеспечиваются всеми его активами.

B настоящее время законодательство запрещает мероприятия по обмену денежных знаков за несколько дней. Срок изъятия банкнот и монет из обращения не может быть менее одного года. Решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет принимает Совет Директоров Центрального банка Российской Федерации.

Банк России осуществляет валютное регулирование, организует и осуществляет валютный контроль на территории Российской Федерации.  Центральный банк Российской Федерации:

-определяет порядок и сферу обращения в Российской Федерации иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте;

-проводит все виды валютных операций;

-устанавливает правила проведения операций с иностранной валютой;

-устанавливает общие правила выдачи лицензий банкам и иным кредитным учреждениям на осуществление валютных операций и выдает такие лицензии;

-другие полномочия.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Система Центрального банка РФ состоит из центрального аппарата, полевых учреждений, территориальных учреждений, вычислительных центров, расчетно-кассовых центров,  подразделений безопасности и др. C 1994 г. Главные территориальные управления ЦБ РФ, которые действуют в субъектах федерации, называются Национальными банками. Территориальные учреждения Центрального банка РФ не имеют статуса юридического лица.

B центральном аппарате, Банка России ключевую роль играет Совет Директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности банка и осуществляющий руководство и управление Банком России.

B Совет Директоров входят Председатель Банка России и двенадцать членов Совета Директоров, назначаемые Государственной Думой РФ.

Конституция Российской Федерации в статье 75 закрепляет независимость Центрального банка от других органов государственной власти. Они не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий. Однако независимость не означает полной изолированности Центрального банка от других органов, ведь, он должен действовать в рамках экономической политики государства. Поэтому законодательство устанавливает некоторые правила взаимоотношений Центрального банка России с другими государственными органами.

Банк России и Государственная Дума Российской Федерации. Банк России подотчетен Государственной Думе, что выражается в следующем:

А) Государственная Дума назначает на должность и освобождает от должности Председателя Центрального банка по представлению Президента, а также членов Совета Директоров по представлению Председателя Центробанка РФ.

Б) Банк России представляет Государственной Думе на рассмотрение годовой отчет, а также аудиторское заключение.

В) Государственная Дума определяет аудиторскую фирму для проведения проверки деятельности Центрального банка, проводит парламентские слушания о его деятельности и др. Банк России и Правительство Российской Федерации.

Банк России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

Коммерческие банки в банковской системе Российской Федерации. Коммерческие банки создаются на основе любой формы собственности, в том числе и с привлечением иностранного капитала, если это не противоречит законодательству Российской Федерации. Вышеуказанные банки осуществляют свою деятельность на коммерческой основе.

Виды коммерческих банков в Российской Федерации. В начале 80-х годов государственные предприятия, организации и учреждения создавали так называемые инновационные банки. Основной задачей таких банков являлось финансирование и кредитование мероприятий, связанных с внедрением в производство научно-технических достижений.

B самом начале процесса образования коммерческих банков они носили в основном региональный характер. Осуществляли комплексное банковское обслуживание клиентов по месту нахождения банков, т.е. сфера их интересов ограничивалась определенной территорией.

C течением времени банки укрепляли свое положение на рынке, расширяли территорию своей деятельности, создавали филиалы, становясь тем самым межрегиональными. Нужно отметить, что все крупные банки России имеют межрегиональный характер.

Некоторыми особенностями своего правового положения отличаются банки с иностранным участием (совместные банки) и иностранные банки. Это банки, уставный капитал которых формируется иностранными физическими и юридическими лицами.

Решение об открытии любого такого банка принимается Центральным банком. Для открытия филиала такого банка требуется специальная лицензия Центрального банка РФ.

B настоящее время в России насчитывается свыше двух тысяч коммерческих банков, имеющих около пяти тысяч филиалов.

Банки на договорных основах могут совершать банковские операции и сделки на основе лицензий (разрешений) Центрального банка. Однако при принятии ими решений, связанных с проведением банковских операций, банки Российской Федерации независимы от органов государственной власти.

Любой банк обязан иметь определенный уставный капитал, роль которого заключается в предоставлении минимальных гарантий кредиторам банка в случае его ликвидации. Уставный капитал, служит обеспечением обязательств банка. Как следует из  законодательства, коммерческий банк не может использовать в качестве своей формы компанию одного лица, так как уставный капитал банка должен формироваться из средств не менее чем трех участников. C начала 1995 года минимальный размер уставного капитала банков определен в сумме 3,4 млрд. рублей. Банк России может предъявлять дополнительные требования к учредителям Совместных и иностранных банков, относительно минимального и максимального размеров их уставного капитала.

2. Аналитические аспекты современного состояния денежной системы

Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. породил мировой валютный кризис. В результате чего золотослитковый и золотодевизный стандарты потерпели крах. B мире начинают функционировать денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег.

C тех пор в странах существуют системы банкнотного и бумажноденежного обращения при отсутствии свободного размена знаков стоимости на золото.

Разумеется, и при этих системах роль всеобщего эквивалента продолжает играть золото. Неразменные банкноты и бумажные деньги являются знаками золота, замещающими его только в функциях средства обращения и платежа.

Однако в отличие от системы золотого монометаллизма, при которой знаки стоимости являются представителями фиксированного, обозначенного на них количества золота и всегда могут быть обменены на него, при системе неразменного бумажноденежного или банкнотного обращения знаки стоимости являются представителями все уменьшающегося количества золота. Все это связано с тем, что неразменные банкноты и бумажные деньги подвержены инфляции. [6]

B отличие от относительно устойчивой системы золотого монометаллизма, системы неразменного банкнотного и бумажноденежного обращения неустойчивы. При этих денежных системах количество денег в обращении превышает потребности оборота. Причем деньги резко обесцениваются под влиянием их избыточного выпуска. Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно следующее:

- вытеснение золота, как из внешнего, так и из внутреннего, оборотов и оседание его в золотых резервах (в основном в банках); золото при этом по-прежнему выполняет функцию сокровища;

- выпуск безналичных и наличных  денежных знаков на основе кредитных операций банков;

- развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного оборота (в среднем в мировой экономике соотношение между наличным и безналичным оборотами составляет 1:3);

- создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования, денежного оборота со стороны государства.

Существуют 2 разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков.

Первая разновидность свойственна административно распределительной системе экономики. Она имеет следующие характерные черты:

- Сосредоточение денежного оборота (как наличного, так и безналичного) в едином государственном банке.

- Законодательное разграничение денежного оборота на наличный и безналичный обороты. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный оборот – распределение предметов потребления и услуг.