НАциональный банк Украины

Нарощену суму по кредиту Кn з врахуванням інфляції, вирахувану по: простим процентам – Р; складним процентам – S.

Суму процентів Іi, нарахованих по простій і складній процентним ставкам.

 

 

РІШЕННЯ:

 

 

1. Визначимо індекс інфляції на 9 місяців:

2. Ставка простих річних процентів, що компенсує втрати від інфляції при заданій доходності операції складає:

 або 40,67 %

3. Ставка складних річних процентів, що компенсує втрати від інфляції при заданій доходності операції складає:

 або 36,56 %

4. Сума боргу, що погашається, обчислений за простими відсотками:

5. Сума боргу, що погашається, обчислений за складними відсотками:

6. Сума процентів нарахованих за простою ставкою:

ІР = КР – К0 = 978,77 – 750 = 228,77 грош. од.

7. Сума процентів нарахованих за складною ставкою:

ІS = КS – К0 = 947,44 – 750 = 197,44 грош. од.

 

 

Висновки: Для того, щоб компенсувати втрати від інфляції і забезпечити рівень доходності у 6 % за кредитною операцією, комерційний банк повинен встановити просту ставку на рівні 40,67 %, а складну – 36,56 %. У цьому випадку плата за кредит у розмірі 228,77 грош. од., якщо відсотки нараховуються за простою схемою, та 197,44 грош. од., якщо відсотки нараховуються за складною схемою, повністю забезпечить необхідну доходність кредитної операції для комерційного банку на рівні 6 % та нейтралізує дію інфляції на доходи банку.

ЗАДАЧА 4

 

Видано кредит терміном на n = 1,4 роки у сумі К0 = 280 грош. од. Проценти будуть нараховуватись щоквартально на залишок основного боргу:

• Прості Р = 48 два квартали
• Складні S1 = 54 два квартали
• Складні S2 = 62 – на час, що залишився.

Скласти план (графік погашення боргу по позиції).

 

РІШЕННЯ:

 

1. Проценти будуть нараховуватися на суму основного боргу по позиції:
1. Прості проценти при ставці 48 %

280 : 5,6 кв. * 2 кв. = 100 грош. од.

2. Складні при ставці 54 %

280 : 5,6 кв. * 2 кв. = 100 грош. од.

3. Складні при ставці 62 %

280 : 5,6 кв. * 1,6 кв. = 80 грош. од.

2. Сума основного боргу що погашається за один квартал, за перші два квартали:

100 : 2 кв. = 50 грош. од.

3. Квартальні процентні ставки при

1. Прості Р = 48 %                 0,48 / 4 = 0,12;
2. Складні S1 = 54 %                0,54 / 4 = 0,135;
3. Складні S2 = 62 %              0,62 / 4 = 0,155.

4. Ануїтет при S1 = 54 %

5. Ануїтет при S2 = 62 %

6. Складемо графік погашення боргу:

Квартали	Залишок на початок кварталу	Сума погашення основного боргу	Сума процентів при ставках			Усього (ануїтет)
			Р = 0,12	S1 = 0,135	S2 = 0,155
1	100	50	6			56
2	50	50	6			56
Разом:		100	12			112
3	100	46,84		13,5		60,34
4	53,16	53,16		7,18		60,34
Разом:		100		20,68		120,68
5	80	47,82			12,4	60,22
0,6	32,18	32,18			3,95	36,13
Усього:		280	49,03			329,03

ЗАДАЧА 5

 

 

Видано кредит у сумі К0 = 410 грош. од. на М = 8 міс. під прості проценти Р = 35 %. Протягом М місяців середній рівень інфляції очікується і = 4,7 % щомісячно.

Визначити:

• Рівень інфляції за період М;
• Реальну покупну здатність одержаного кредиту Кi;
• Втрати займача позики від інфляції Пі;
• Процентну ставку, що компенсує кредитору втрати від інфляції Р;.

 

 

РІШЕННЯ:

 

 

1. Визначимо нарощену суму за ставкою простих процентів:

 

 

2. Обчислимо індекс інфляції за період:

 

 

3. Рівень інфляції за весь час:

 

іt = Іі – 1 = 1,444 – 1 = 0,444

 

4. Реальна покупна здатність одержаного кредиту буде складати:

 

 

5. Втрати займача дорівнюють:

 

Пі = Кn – Кі = 505,67 – 350,08 = 155,59 грош. од., або 30,77 % (155,59*100 % / 505,67)

 

6. Визначимо процентну ставку, що компенсує кредитору втрати від інфляції:

 або 117,07 %.

 

 

 

ПЕРЕЛІК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ

 

 

1. Банківська справа: Навчальний посібник /за ред. профю Р. І. Тиркала. – Тернопіль: Карт-бланш, 2001. – 314 с. (Серія „Банки і біржі”)
2. Банковское дело. Учебник. Под ред. Колесникова В. И., Кроливецкой Л. П.: М. – Финансы и статистика, 2001. – 464 с.
3. Банковское дело. Учебное пособие для вузов под ред. Лаврушина А. И.: М. – Банки и биржи, 1999. – 804 с.
4. Гроші та кредит: Підручник /за ред. проф.. Б. С. Івасіва. – Тернопіль: Карт-бланш, 2000. – 512 с.
5. ЗУ Про банки і банківську діяльність (07.12.2000)
6. ЗУ Про обіг векселів в Україні (05.04.2001)
7. Мороз А. А., Савлук В. И. – Банковские операции. Учебник для вузов.: К. – КНЕУ, 2003. – 607 с.
8. Положення НБУ №246 «Про кредитування»
9. Четыркин М. И. – Курс финансовых вычислений.: М. – ЮНИТИ, 1999. – 601 с.