Налично-денежный оборот, посреднические операции банков с ценными бумагами

Содержание

Введение…………….……………………………………….…………….3

Глава 1. Налично-денежный оборот, его понятие и сфера применения наличных денег в РФ…………..……………………………………………..…...6

1. Понятие налично-денежного оборота……………....……………6
2. Сфера применения наличных денег в РФ……………………….....7

1.4 Принципы организации налично-денежного оборота в России….8

Глава 2 Посреднические операции коммерческих банков с ценными бумагами ……………………………………………………………....................11

2.2 Брокерские и дилерские операции банков с ценными бумагами.11

3. Трастовые (доверительные) операции……………………………13

Практическая часть ……………………………………………………....16

1. Задача № 12……....…………………………………………………16

3.2 Задача № 18……....…………………………………………………17

Заключение……...………………………………………………………...19

Список литературы…….…………………………………………………21

Приложения…….…………………………………………………………22

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Важнейшей составляющей экономики  любого государства является денежное обращение. Сложное переплетение разнообразных  производственных, инвестиционных и  торговых процессов, неразрывно связанные  с ними процессы накопления и вложения капитала, формирования и использования  кредитных средств обеспечиваются благодаря денежному обращению - движению денег в наличной и безналичной  формах. Между наличным и безналичным  денежным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно  переходят из одной формы обращения  в другую, выступая то в качестве наличных денежных знаков, то в виде записей на банковских счетах. Наличные деньги являются важной составляющей денежной системы России, от которой в немалой степени зависит ее устойчивое функционирование.

В начале эпохи бурного  развития электронных технологий многие предсказывали быстрый переход  к «электронным деньгам» и функционированию платежных систем в электронном  виде, однако они были не в состоянии  заменить наличный денежный оборот. Поэтому  реальных оснований предполагать, что  значение денежной наличности в жизни  российского общества в обозримом  будущем ослабнет, не имеется.

Процессы глобализации в  современной мировой экономике  затрагивают и сферу денежного  обращения, она давно уже стала  международной. Вместе с тем состояние  экономики любой страны во многом зависит от организации национального  денежного обращения. Устойчивое состояние  и стабильное развитие сферы денежного  обращения являются необходимым  условием развития экономики, а нарушение  денежного баланса немин6уемо приводит к экономическому кризису.

Именно поэтому центральные  банки всех государств мира постоянно  изучают международный опыт и  тенденции развития денежного обращения, стремятся разрабатывать и внедрять новые схемы его организации исходя из национальных особенностей. Данная позиция определила актуальность избранной темы курсовой работы.

В настоящее время российские коммерческие банки осуществляют на рынке ценных бумаг деятельность как в качестве непрофессиональных, так и профессиональных участников. Как непрофессиональные участники  они осуществляют эмиссии собственных  ценных бумаг с целью формирования либо увеличения уставного капитала и привлечения заемных средств, а также приобретают ценные бумаги с целью привлечения доходов  по ним или участия в управлении другими компаниями.

Профессиональной деятельностью  рынка ценных бумаг могут заниматься только те банки, которые имеют лицензию профессионального участника рынка  ценных бумаг. В соответствии с генеральной  лицензией ФКЦБ России № 90-100-2-0000 от 11 июня 1997 г. лицензирование профессиональной деятельности крупнейших организаций  осуществляет Банк России. Он выдает лицензии на следующие виды профессиональной деятельности:

• брокерской, за исключением операций с физическими лицами;
• брокерской с физическими лицами;
• дилерской;
• по доверительному управлению ценными бумагами;
• депозитарной;
• клиринговой.

Для получения лицензий необходимо наличие в штате кредитной  организации специалистов, имеющих  квалификационные аттестаты ФКЦБ по каждому виду профессиональной деятельности.

Непрофессиональная деятельность на рынке ценных бумаг осуществляется кредитными организациями на основании  общей лицензии на проведение банковских операций.

Целью данной курсовой работы является:

• определить понятия наличного денежного оборота и почему он так важен в экономике;
• какие существуют принципы организации наличного денежного оборота и в чем заключается своеобразие и особенности организации наличного денежного оборота в России;
• определение посреднических операций коммерческих банков с ценными бумагами.

Для достижения поставленных целей необходимо решить следующие  задачи:

• дать понятие налично-денежного обращения
• определить сферу применения наличных денег в России
• определить принципы организации налично-денежного оборота в России
• выявить посреднические виды операций коммерческих банков с ценными бумагами;
• проанализировать брокерские и дилерские операции банков с ценными бумагами;
• раскрыть сущность трастовых операций коммерческих банков с ценными бумагами.

 

1 НАЛИЧНО-ДЕНЕЖНЫЙ  ОБОРОТ, ЕГО ПОНЯТИЕ И СТРУКТУРА

 

1. Понятие наличного денежного оборота

 

Наличный денежный оборот - часть совокупного денежного  оборота, в котором используется наличные деньги в роли средства обращения  и средства платежа. Наличный денежный оборот является неотъемлемой частью денежного оборота в рамках национальной экономики. Он реализуется как постоянный кругооборот наличных денег в  экономике. Объемы и скорость обращения, мотивация сделок с денежной наличностью  всех участников денежного оборота  отражают потребности общества в  целом и отдельных его граждан. И именно поэтому является одной  из определяющих характеристик рынка  платежей в России - продолжающееся доминирование наличных средств в качестве инструмента розничных платежей и перевода денег населению, включая выдачу заработной платы, пенсий, пособий, субсидий. Платежи в налично-денежной форме составляют 94% от всех индивидуальных потребительских расходов. Это свидетельствует о сегодняшней зависимости российской экономики от налично-денежного оборота.

 Наличные деньги являются своего рода визитной карточкой государства, по которой можно судить о его экономическом состоянии. Они как бы придают физическую осязаемость политической и экономической роли страны в мире. Только наличные деньги как законные платежные средства обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей на всей территории государства в любое время суток и в неограниченных объемах.

В сфере наличного денежного  оборота происходит окончательная  реализация произведенных товаров, работ и услуг, проверяется соответствие спроса и предложения. От состояния наличного денежного оборота во многом зависит покупательная способность национальной валюты.

Налично-денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков, в ходе которого денежные знаки прежде всего выполняют функцию средства обращения и средства платежа. Именно этот оборот обслуживает получение, и расходование большей части денежных доходов населения. Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка Российской Федерации. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, откуда они поступают в обращение. Из оборотных касс расчетно-кассовых центров наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам. Часть наличных денег, находящихся в кассах  предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов.

Рациональная организация  денежного обращения, усиление контроля за потоками наличных денег одно из эффективных средств, способствующих решению острых проблем современного этапа развития России. Однако, невозможно проводить серьезную аналитическую работу, не имея оценки реального количества наличных денег в регионе. Проблема эта очень сложная. Силами только региональных учреждений Банка России решить ее трудно. Необходима разработка единой методики оценки количества наличных денег в регионе. Решение этой проблемы позволит в перспективе получить комплексную оценку предложения денег в регионе с учетом как наличной, так и безналичной составляющих.

 

1.3 Сфера применения наличных  денег в РФ

 

Налично-денежный оборот, представляющий совокупность платежей за определенный период времени, отражает движение наличных денег как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа.

Статьи 140, 861-885 Гражданского кодекса РФ предусматривают применение на территории РФ платежей в наличной и безналичной формах и раскрывают сущность и порядок осуществления  основных форм безналичных расчетов.

Сфера использования налично-денежных платежей связана в основном с  доходами и расходами населения. Наличными деньгами производятся расчеты:

• расчеты населения с предприятиями розничной торговли и общественного питания;
• оплата труда предприятиями и организациями, выплата других денежных доходов;
• внесение денег населением во вклады и получение по вкладам;
• выплата пенсий, пособий и стипендий, страховых возмещений по договорам страхования;
• выдача кредитными организациями потребительского кредита;
• оплата ценных бумаг и выплата по ним дохода;
• платежи населения за жилищные и коммунальные услуги, при подписке на периодическую печать;
• уплата населением налогов в бюджет и др.

Налично-денежный оборот между  предприятиями незначителен, т.к. основная часть расчетов совершается безналичным  путем.

 

1.4 Принципы организации  налично-денежного оборота в России

 

Задача Центрального банка при организации налично-денежного оборота – обеспечить его устойчивость, эластичность и экономичность. Поэтому оборот наличных денег служит объектом тщательного прогнозного планирования со стороны центрального банка и статистических органов. Управление наличным денежным оборотом осуществляется в централизованном порядке благодаря деятельности центрального банка и его подразделений. Для решения поставленной задачи центральным банком от кредитных организаций требуется соблюдение:

• Установления порядка ведения кассовых операций;
• Правил организации поступлений наличных денег в их кассы;
• Правил организации получения наличных денег из их касс;
• Лимита остатка их кассы (минимальный допустимый остаток наличных денег в операционной кассе на конец дня);
• Порядка расчета наличными деньгами;
• Лимита расчета наличными деньгами (предельный размер между юридическими лицами).

Все организации, участвующие  в хозяйственном обороте, должны хранить наличные деньги (за исключением  части, установленным лимитом) в  коммерческих банках. Кредитные институты (банки) имеют лимиты остатка наличных денег для организаций всех форм собственности. Наличные деньги организации  могут получать только в обслуживающих  их учреждениях банков.¹

Целевое использование наличных денежных средств участниками наличного  денежного оборота остается определяющим принципом организации наличного  денежного оборота. Соблюдения клиентами  этого принципа находит отражение  в обязательном сообщении клиентами  о направлениях использования получаемой в банке денежной суммы, а банк проверяет достоверность данного  сообщения. О целях получения  наличных денег организация сообщает в денежном чеке - основном расходном кассовом документе банка. Сброшюрованные в чековые книжки денежные чеки выдаются клиентам при открытии банковского счета.

Выполнение указанных  установок позволяет сформировать основы стабильной организации наличного  денежного оборота.

 

Глава 2. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ