Наличные операции кредитной организации по обслуживанию физических лиц

В конце операционного  дня кассовый работник составляет справку  о сумме    принятых   денег   и    количестве    поступивших   в  кассу денежных

 документов.

Общая сумма по справке  совпадает с суммой приходных  документов и с суммой принятой денежной наличности. Данные справки сопоставляются с записями в приходном кассовом журнале операционного работника. Сверка оформляется подписями кассового  работника в кассовых журналах и  операционных работников на справке  кассового работника.

Денежная наличность, принятая в кассу в течение операционного  дня, вместе с приходными документами  и справкой о сумме принятых денег  и количестве поступивших в кассу  денежных документов сдается заведующему  кассой под расписку в книге учета  принятых и выданных денег (ценностей) 0402124 (Приложение В).

Все поступившие в течение  операционного дня наличные деньги оприходуются в операционную кассу и зачисляются на соответствующие счета клиентов в тот же рабочий день. Если деньги приняты от клиентов в вечернюю кассу в послеоперационное время, то они зачисляются на соответствующие счета клиентов банка не позднее следующего рабочего дня.

Выдача наличных денег  физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру 0402009 (Приложение Г), составленному физическим лицом или бухгалтерским работником банка. /1, Раздел II, Гл.5/

Проверенный и оформленный  бухгалтерскими работниками расходный  кассовый документ передается кассовому  работнику.

Бухгалтерским работником для  предъявления в кассу выдается физическому  лицу отрывной талон к расходному кассовому ордеру 0402009.

Кассовый работник, получив  расходный кассовый документ, выполняет  следующие действия:

- проверяет наличие подписей  бухгалтерских работников, проверивших  и оформивших расходный кассовый  документ, и соответствие этих  подписей имеющимся образцам;

- сверяет соответствие  сумм наличных денег, проставленных  в расходном кассовом документе,  цифрами и прописью;

- проверяет наличие на  расходном кассовом документе  данных предъявленного клиентом  паспорта или другого документа,  удостоверяющего личность в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

- подготавливает сумму  наличных денег, подлежащую выдаче, и уточняет у клиента сумму  получаемых наличных денег;

- сверяет номер отрывного  талона с номером на расходном  кассовом ордере;

- подает клиенту расходный  кассовый ордер для его подписания;

- пересчитывает подготовленную  к выдаче сумму наличных денег  под наблюдением клиента таким  образом, чтобы клиент мог видеть  количество пересчитываемых банкнот  Банка России, монет Банка России  и их номиналы, сверяет его  подпись в расходном кассовом  документе с подписью, проставленной  в документе, удостоверяющем личность, выдает наличные деньги, проставляет  оттиск штампа кассы на расходном  кассовом ордере и подписывает  его.

В подтверждение выдачи наличных денег физическому лицу со счета  по вкладу по договору банковского  вклада бухгалтерским работником производится запись в сберегательной книжке, которая  заверяется подписями бухгалтерского и кассового работников. Если при  открытии счета по вкладу по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась, физическому  лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр расходного кассового ордера 0402009 с проставленным  оттиском штампа кассы. /1, Раздел II, Гл.5/

Клиент, не отходя от кассы, в присутствии кассового работника, выдавшего наличные деньги, принимает  банкноты Банка России полистным  пересчетом. В случае выявления несоответствия суммы принимаемых клиентом наличных денег данным расходного кассового  документа кассовым работником составляется в одном экземпляре акт пересчета. На выявленные в результате пересчета клиентом пачек банкнот излишек или недостачу наличных денег контролирующим работником составляется в одном экземпляре акт об излишках, недостачах, сомнительных банкнот(ах)/монеты(ах) в пачках/мешках 0402145(Приложение Д).

В      конце операционного   дня     кассовый     работник сверяет   сумму

полученных им под отчет  денег от заведующего кассой с  суммами, указанными в расходных  документах, и фактическим остатком денег. Сверка подтверждается подписями  кассового работника в кассовом журнале, а операционного работника  – в справке.

Остаток наличных денег и  расходные кассовые документы, отчетную справку кассовый работник сдает  под расписку в книге учета  принятых и выданных денег (ценностей) заведующему кассой.

Кассовый работник, осуществляющий обслуживание клиентов с применением  кассового терминала, выводит из него распечатку о суммах наличных денег, вложенных в кассовый терминал при его загрузке, выданных клиентам или принятых от клиентов, а также  о фактических суммах наличных денег, изъятых из кассового терминала. После сверки данных, указанных в  распечатке кассового терминала, с  суммами наличных денег, отраженными  в приходных, расходных кассовых документах, кассовый работник составляет отчетную справку 0402112 (Приложение Е), которая заверяется подписью бухгалтерского работника.

Операции по загрузке, изъятию  наличных денег из банкомата и  кассового терминала выполняются  кассовым работником, осуществляющим обслуживание клиентов с применением  этого кассового терминала. Информация о суммах наличных денег, фактически изъятых и вложенных в банкомат и (или)  кассовый терминал распечатывается  на бумажном носителе.

Загрузка банкомата наличными  деньгами осуществляется по мере необходимости.

 

 

 

4.СОПУТСТВУЮЩИЕ  УСЛУГИ ПРИ ПРОВЕДЕНИИ КАССОВЫХ ОПЕРАЦИЙ

 

 

Кассовое обслуживание клиентов Орловского  регионального филиала    ОАО «Россельхозбанк» № 3349/10/02 сопровождается оказанием следующих групп дополнительных услуг (с указанием тарифа за выполнение операции):

- Выдача наличных денежных средств в банкоматах ОАО «Россельхозбанк» по картам VISA, MasterCard, выпущенными другими организациями.

 - Предварительная подготовка денежной наличности по заявкам клиентов.

- Кассовое обслуживание населения в послеоперационное время банка, в выходные и праздничные дни.

- Перевод безналичных денег в наличные и наоборот.

- Покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту РФ.

- Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства за наличную иностранную валюту другого иностранного государства(конверсия).

- Прием денежных знаков иностранных государств и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу.

- Размен денежного знака иностранного государства на денежные знаки того же иностранного государства (1% от суммы).

- Замена поврежденного денежного знака иностранного государства на неповрежденный денежный знак того же иностранного государства (5% от суммы).

- Размен банкнот/монет Банка России (по письменному заявлению физического лица), а именно: 

размен банкнот Банка  России на банкноты Банка России другого  достоинства (0,2% от суммы, подлежащей размену, мин. 10 руб.),

размен банкнот Банка  России на монету Банка России (0,2% от суммы, подлежащей размену, мин. 10 руб.),

размен монет Банка  России на банкноты Банка России (0,5% от суммы, подлежащей размену, мин. 10 руб.),

размен монет Банка  России на монету Банка России другого  достоинства (0,5% от суммы, подлежащей размену, мин. 10 руб.)

- Подготовка монеты по предварительным заявкам клиентов и её доставка по назначению.

- Переводы денег без открытия банковского счета.

Размен наличных денег  осуществляется кассовым работником на основании составленного клиентом в одном экземпляре заявления о размене наличных денег. В нем указываются: фамилия, инициалы физического лица; дата и место рождения; гражданство; реквизиты документа, удостоверяющего личность; данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ; адрес места жительства (регистрации) или пребывания; дата составления заявления; сумма наличных денег цифрами и прописью; количество и номинал банкнот/монет Банка России, подлежащих размену; проставляется подпись клиента.

При осуществлении операции по размену наличных денег в банке  кассовый работник, получив от клиента  наличные деньги и проверив их платежеспособность, осуществляет размен банкнот Банка  России другого номинала или монету Банка России; монету Банка России – на монету Банка России другого номинала или банкноты Банка России, пересчитывает подготовленную сумму наличных денег, подписывает заявление о размене наличных денег и выдает наличные деньги клиенту.

По завершении рабочего дня  кассовый работник сверяет реквизиты  сомнительных денежных знаков Банка России, их количество и сумму, номинальную стоимость и сверяет условную оценку по справкам о приеме на экспертизу сомнительных денежных знаков 0402159 (Приложение Ж).

Орловский  региональный филиал    ОАО «Россельхозбанк» № 3349/10/02 осуществляет следующие виды операций по переводу денежных средств без открытия банковского счета по поручению физических лиц - граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации:

1. Отправление переводов  в валюте Российской Федерации  и в иностранной валюте по  территории Российской Федерации  и за пределы территории Российской  Федерации в адрес юридических  и физических лиц по указанным  отправителем перевода реквизитам  путем перечисления денежных  средств на счета получателей. 

Переводы денежных средств  осуществляются в счет погашения кредита, процентов и штрафных санкций по полученному в ОАО «Россельхозбанк» или в другой кредитной организации кредиту, а также в счет оплаты за оказанные услуги (по обучению, транспортные, юридические, консультационные, финансовые, консалтинговые и т.д.), в случаях дарения, оказания материальной помощи, оплаты налогов, сборов, госпошлин, приобретенных товаров и в других случаях, когда предусмотрена безналичная оплата физическими лицами товаров и услуг.

2. Отправление переводов в валюте Российской Федерации между подразделениями ОАО «Россельхозбанк» для выплаты наличными денежными средствами без открытия физическим лицом – получателем перевода банковского счета.

Отправление переводов в  адрес физических лиц для выплаты  наличными деньгами в иной кредитной  организации (не ОАО «Россельхозбанк») возможно только при условии наличия  между ОАО «Россельхозбанк» и  данной кредитной организацией договора, предусматривающего проведение подобных операций.

3. Выплату переводов без  открытия физическим лицом –  получателем перевода банковского  счета.

4. Отмену переводов.

Операции, связанные с  отправлением перевода, его выплатой, отменой или возвратом осуществляются при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность, и оформлении соответствующего заявления.

Переводы по территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации  физическими лицами – резидентами  в пользу резидентов осуществляются без ограничений, в пользу нерезидентов – запрещены; переводы в иностранной  валюте в пользу резидентов и нерезидентов запрещены, за исключением дарения  валютных ценностей супругу и/или  близким родственникам, передачи валютных ценностей в дар Российской Федерации, субъекту Российской Федерации и/или  муниципальному образованию, получение  валютных ценностей по праву наследования (ст.14 Федерального закона № 173-ФЗ).

Переводы по территории Российской Федерации физическими лицами –  нерезидентами в валюте Российской Федерации и в иностранной  валюте в пользу нерезидентов осуществляются без ограничений; в пользу резидентов в валюте Российской Федерации осуществляются без ограничений путем перечисления денежных средств на их банковские счета, в иностранной валюте осуществляются без ограничений, на цели, предусмотренные  в п.3 ст.14 Федерального закона 173-ФЗ.

Переводы за пределы территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации и в иностранной  валюте физическими лицами - нерезидентами  в пользу резидентов и нерезидентов осуществляются без ограничений.

Физические лица - резиденты имеют  право перевести из Российской Федерации  без открытия банковского счета  в уполномоченном банке (филиале  уполномоченного Банка) в пользу резидентов и нерезидентов сумму, не превышающую в эквиваленте 5000 долларов США. Общая сумма переводов физического  лица - резидента из Российской Федерации  без открытия банковского счета, осуществляемых через один уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) в течение одного операционного дня, не должна превышать вышеуказанную сумму.

Порядок и условия осуществления  в ОАО «Россельхозбанк» переводов  денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета, а также тарифы банка, в соответствии с которыми взимается плата за совершение операций по отправлению, выплате и отмене перевода, доводятся подразделениями банка до сведения физических лиц в доступной для ознакомления форме, в том числе путем размещения информации в местах обслуживания клиентов, и считаются принятыми физическими лицами при подписании ими заявления о переводе денежных средств.