Наличные операции кредитной организации по обслуживанию физических лиц

Орловский  региональный филиал    ОАО «Россельхозбанк» № 3349/10/02 с помощью системы международных денежных переводов «Western Union» (Приложение И) на основании Договора от 23.03.2009 года № 1143 между Обществом с ограниченной ответственностью «Небанковская кредитная организация Вестерн Юнион ДП Восток» и банком предоставляет следующие виды услуг физическим лицам - гражданам Российской Федерации, иностранным гражданам, а также лицам без гражданства, находящимся на территории Российской Федерации, в валюте Российской Федерации и долларах США: 

1. Выплата в наличных долларах США или в наличной валюте Российской Федерации денежных средств, отправленных в Российскую Федерацию в иностранной валюте или валюте Российской Федерации. 

2. Отправление в долларах США или в валюте Российской Федерации денежных средств из Российской Федерации в пользу физических лиц. 

3. Выплата в наличной  валюте Российской Федерации  денежных средств, отправленных  в пределах Российской Федерации. 

4. Отправление в валюте  Российской Федерации денежных  средств в пределах Российской Федерации в пользу физических лиц. 

По системе Вестерн  Юнион не проводятся операции по отправлению денежных средств в долларах США в пользу физических лиц в пределах

Российской Федерации. 

Прием и выдача денежных средств от клиентов при осуществлении переводов осуществляются в наличной форме без открытия текущих и/или депозитных (вкладных) счетов. 

При отправлении денежных средств в пользу физического лица клиент может воспользоваться дополнительными бесплатными услугами: "Контрольный вопрос" и "Сообщение".  

Денежные средства, отправленные в пользу физического лица, не выплаченные  в системе Вестерн Юнион, могут быть возвращены по просьбе отправителя. В указанном случае денежные средства выплачиваются отправителю без возврата платы за их отправление. 

При отправлении денежных средств в пользу юридического лица, внесение изменений в параметры проведенной операции невозможно. В случае ошибки, допущенной клиентом при осуществлении отправления денежных средств в пользу юридического лица либо в случае отказа от операции по личным причинам, клиенту необходимо обратиться непосредственно в организацию, в пользу которой были переведены денежные средства. 

Политика компании Вестерн  Юнион запрещает использование системы Вестерн Юнион для следующих операций:

- осуществления переводов, связанных с организацией/проведением азартных игр от имени/в пользу физических или юридических лиц;

- осуществления переводов для целей приобретения акций, облигаций, взаимных фондов или иных капиталовложений, а также заключения договоров страхования;

- осуществления переводов, связанных с предпринимательской деятельностью.

При отличии валюты выплаты  перевода от валюты, в которой он отправлялся, компания Вестерн Юнион конвертирует денежные средства по внутреннему курсу системы Вестерн Юнион. 

В случае отсутствия в отделении  Вестерн Юнион необходимой суммы

 долларов США, сумма  перевода, по желанию клиента,  может быть выплачена в валюте  Российской Федерации по внутреннему  курсу компании Вестерн Юнион, установленному на момент выплаты. 

При отсутствии возможности  выплаты части денежных средств в долларах США из-за отсутствия монеты и/или банкнот номиналом до 10 долларов США соответствующая часть денежных средств выплачивается в наличной валюте Российской Федерации по курсу покупки наличных долларов США, установленному на день совершения данной операции.  В указанном случае клиенту необходимо оформить заявление о конвертации на сумму денежных средств, подлежащую выплате в валюте Российской Федерации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

Популярность наличных операций по-прежнему остается достаточно высокой, хотя развитие безналичного денежного  оборота, сопровождаемого распространением электронных технологий, в том  числе и в сфере розничных  платежей, способствует сокращению наличного  обращения. Основными причинами называют экономический кризис, кризис неплатежей, замедление расчетов, перевод расчетов в «черный нал». К числу существенных факторов следует отнести отсутствие традиций широкого использования таких платежных инструментов, как чеки, пластиковые карты, а также низкие доходы населения.

В России доля наличных денег  в структуре платежных инструментов, используемых населением в сфере  розничной торговли составляет 97 %, что объясняется более поздним  появлением электронных средств платежа (в середине 90-х годов прошлого века) по сравнению с другими наиболее развитыми странами. Российские граждане в настоящее время предпочитают использовать наличные деньги в качестве основного платежного средства. В структуре современной денежной массы России количество наличных денег постоянно увеличивается, хотя их доля в общей массе платежей снижается. Наличные деньги составляют более четверти всего денежного оборота страны /9, с.270/.

Большой объем сферы наличного  денежного обращения определяет, с одной стороны, огромный объем  кассовых операций, которые выполняются  российскими коммерческими банками, а с другой - особую роль Центрального банка РФ в регулировании этой сферы денежного обращения.

Роль наличного денежного  оборота проявляется в процессе регулярно повторяющегося кругооборота денег. Его оптимизация предполагает:

- обеспечение необходимого  объема и структуры наличной  денежной массы в соответствии   с   потребностями   всех   экономических    субъектов –

участников денежного  оборота;

- поддержание баланса  между размером наличной денежной  массы и объемом производства  товаров и услуг с учетом  потребностей экономического роста;

- влияние на уровень  инфляции в связи с изменением  объемов и темпов наличной  денежной эмиссии;

- снижение вероятности  появления денежных суррогатов  в обороте;

- поддержание устойчивости  оборота официальных денежных  знаков.

В качестве объекта исследования курсовой работы выступил Орловский региональный филиал    ОАО «Россельхозбанк» № 3349/10/02 в г.Мценск.

В данной курсовой работе мною были изучены вопросы, связанные  с наличными операциями по обслуживанию физических лиц, а именно:

- рассмотрена нормативно-правовая база Российской Федерации относящаяся к организации и ведению кассовых операций в коммерческом банке,

- изучены общие положения организации кассовой работы, 

- подробно рассмотрен  порядок совершения операций с наличными деньгами и порядок приема денежной наличности,  порядок работы с неплатежеспособными, сомнительными  и имеющими признаки подделки денежными знаками.

Кроме того, была рассмотрена  организационная структура управления банком и функции отдела кассовых операций, а также сопутствующие  услуги при проведении кассовых операций.

На основе полученных знаний и изученной информации можно  сделать вывод о том, что в посткризисный экономический период работа с денежной наличностью в банке остается приоритетной, отмечается стремление к максимальной автоматизации кассовых операций. Кроме того, наблюдается тенденции к совершенствованию кассовых операций, улучшение взаимодействия коммерческих банков и других структур, осуществляющих коммерческие кассовые операции со значительными объемами наличности, разработка и внедрение новых схем, функциональных и структурных изменений, использование современного оборудования для обработки денежной наличности и разнообразных систем управления денежными потоками, а также изучение потребностей клиентов.

Для улучшения и ускорения  кассового обслуживания в банковской практике внедряются современные системы  электронных банковских услуг с  использование пластиковых карт и банкоматов, что позволяет снизить  трудоемкость кассовых операций и повысить их надежность.

В посткризисный период банк смог не только результативно работать в экстремальных условиях, но и сохранил способность развиваться. В целях сохранения клиентской базы был проведен комплекс мероприятий, направленных на поддержание бизнеса клиентов, улучшен и расширен продуктовый ряд банка, что повысило доверие к банку, укрепило партнерские отношения.

Исходя из изученной  информации Орловскому региональному филиалу    ОАО «Россельхозбанк» № 3349/10/02 в г.Мценск можно предложить следующие рекомендации, как одних из основных факторов успеха:

- сфокусированность на клиенте;

- низкие операционные  затраты;

- активность в предложении новых финансовых продуктов;

- эффективное использование  технологий;

- преимущества в ценах и издержках;

- гибкость и скорость  предоставления услуг (платежей).

- высокая автоматизация  деятельности филиала.

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

 

1. Положение Банка России от 24.04.2008 №318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

2.  Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: учебник/ Под.ред. А.М.Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2005.

3. Банковское дело: операции, технологии, управление/А.Турбанов, А.Тютюнник. – М.: Альпина Паблишерз, 2010.

4.    Банковское дело. Организация деятельности коммерческого  банка: учебник/ Белоглазова Г.Н., Криволецкая Л.П. – М.: Издательство Юрайт, Высшее образование, 2009.

5. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальностям «Финансы и кредит»/ [Е.Ф.Жукова и др.]; под ред.Е.Ф.Жукова, Н.Д.Эриашвили. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.

6. Банковское дело: учебник/ под ред.д-ра экон.наук, проф. Г.Г.Коробовой – изд.с изм. – М.: Экономистъ, 2006.

7. Банковские операции: учебное пособие/кол. авторов; под ред. О.И.Лаврушина. – М.:КНОРУС,2007.

8.  Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие / кол. авт.: под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина. – 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010.

9. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2011.

10. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учебное пособие. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К^о», 2007.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЯ