Неторговые переводы физических лиц

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «Новогрудский государственный торгово-экономический колледж»

 

 

Специальность 2-25 01 32

                                                                       «Банковское дело»

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Банковские  операции»

На тему: «Неторговые переводы физических лиц»

 

 

 

 

 

 

Исполнитель:                                                 Михальчук Мария Николаевна

Учащаяся группы БД-31

Руководитель:                                           Милош Наталья Сергеевна

                                                   

             

 

 

Новогрудок, 2013

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..4

1.ПОНЯТИЕ И ЗНАЧЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ.…………………….6

1.1Понятие и значение денежных переводов………………………….....6

1.2Виды систем денежных переводов применяемых в Республике Беларусь и их характеристика……………………………………………………9

2 ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ  ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СИСТЕМЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ «СТРИЖ» ВНУТРИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ……………………………………………………………………….21

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….27

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………29

ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………….30

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Понятие «денежный перевод» до недавнего времени подразумевало  под собой возможность пересылать деньги из одного населенного пункта в другой лишь с помощью телеграфного, почтового или банковского перевода. Самым быстрым из этих видов является банковский перевод. Однако для его осуществления необходимо наличие банка в обоих населенных пунктах (отправителя и получателя), а также открытие банковских счетов обоими участниками перевода.

Вторым по скорости являлся  телеграфный перевод — деньги шли до получателя перевода несколько  суток. Обычного почтового перевода можно было дожидаться и вовсе  неделями. Перевод же денег за границу  превращался в строго регламентированную, бюрократическую процедуру, которая  длилась месяцами.

Ситуация резко изменилась с появлением систем денежных переводов  без открытия банковского счета.

Итак, денежный перевод —  это перечисление одним лицом  денежных средств другому частному лицу, обычно через какую-либо специальную систему денежных переводов и без открытия счета в банке.

Актуальность выбранной  темы заключается в том, что денежные переводы являются очень быстрым и удобным способом  перечисления денежных средств в непредвиденной ситуации.

Целью курсовой работы является изучение понятия и значения денежных переводов, видов систем денежных переводов, порядка осуществления операций с использованием системы «Стриж». 

Для достижения поставленной цели в работе ставятся следующие  задачи:

1. Дать определение денежным переводам, раскрыть их значение;
2. Дать характеристику видам систем денежных переводов,  применяемым в Республике Беларусь;
3. Рассмотреть схему проведения денежных переводов;
4. Рассмотреть порядок осуществления операций с использованием системы денежных переводов «Стриж»;
5. Рассмотреть образцы документов на осуществление денежного перевода.

Объектом исследования являются коммерческие банки, действующие на территории Республики Беларусь.

Предметом данной курсовой работы являются неторговые  переводы физических лиц.

Общими методами исследования, применяемыми в курсовой работе, выступают  наблюдение, анализ, группировки и  сравнения, которые позволяют определить наиболее эффективный, распространенный и выгодный способ осуществления  денежного перевода.

При выполнении курсовой работы предполагается изучить учебную  и специальную литературу, а также  статьи информационно – аналитического и научно – практического журнала  Национального банка Республики Беларусь.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 ПОНЯТИЕ И ЗНАЧЕНИЕ  ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

 

1.1 Понятие и значение  денежных переводов

 

Сегодня есть довольно много  способов послать денежный перевод  своим родственникам или друзьям  за рубеж или получить перевод  из-за рубежа в Беларусь. Есть также  достаточно много возможностей осуществить  денежный перевод внутри страны.

Итак, что же это такое. Денежный перевод – это письменное или телеграфное распоряжение отправителя  денег об их выплате лицу, указанному в переводе.

Денежными переводами занимаются кредитные (банки) или почтовые учреждения. В структуре денежного перевода всегда есть отправитель, получатель и  посредник, взимающий за свои услуги определенную плату. Денежные переводы подразделяются на внутренние (в пределах одного государства) и внешние (за рубеж).

Необходимо отметить, что  законодательством Республики Беларусь  не допускается оформление перевода на сумму свыше 2000 базовых величин  без предоставления справки налогового органа о предоставлении декларации.

Кроме того, денежные переводы не должны быть связаны с предпринимательской, инвестиционной деятельностью и  с приобретением прав на недвижимость. Ответственность за достоверность  данной информации несет само физическое лицо.

Переводами по Беларуси, не требующими открытия счёта, занимаются далеко не все банки. Однако из имеющихся  предложений вполне можно подобрать  подходящий вариант. 

Любая система денежных переводов  включает в себя три составляющих: список стран, куда можно отправить  и где можно получить деньги, тарифы и время перевода. В основном, правила осуществления переводов идентичны у всех систем, так как эти операции четко регулируются на законодательном уровне.

В любой системе денежных переводов, а их в мире более чем  достаточно, деньги могут пересылаться только в пределах одной системы, то есть отправить денежные средства можно только в ту страну и в  тот город, где есть агенты или  представители этой системы.

Другой особенностью денежного перевода является частный характер данной услуги, а именно возможность отправлять деньги одного частного лица другому. Это означает, что юридические лица не могут воспользоваться данной банковской услугой.

В современных системах денежных переводов деньги принимаются и  выдаются в виде наличных денежных средств, в реальности же это выражается в списании денег со счета банка-отправителя  и зачисления идентичной суммы на счет банка-получателя. Собственно, за счет этого и обеспечивается оперативность  перевода. В результате, срок, необходимый для того, чтобы деньги попали в пункт назначения, составляет от нескольких минут до суток. За данную услугу, безусловно, взимается плата.

Основное преимущество денежного  перевода без открытия банковского  счета — быстрота и удобство. Правда, у каждой системы денежных переводов эти понятия носят  растяжимый характер. Для одних «быстро» означает несколько минут, для других — несколько часов, для третьих — сутки. Но в любом случае это быстрее, чем другие способы перевода денег.

Удобство — параметр, который, опять-таки, носит субъективный и относительный характер. Одному человеку удобно, когда получатель его перевода будет идентифицирован  самым простым способом (с помощью  документа, удостоверяющего личность), другому удобно, когда банк, оказывающий услугу денежного перевода, находится рядом с домом.

Но несмотря на все эти  критерии, денежный перевод на сегодняшний  день является очень распространенной, удобной и быстрой операцией. Поэтому,  я предлагаю подробнее  рассмотреть наиболее распространенные в Республике Беларусь системы денежных переводов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2 Виды систем денежных переводов, применяемых в Республике Беларусь и их характеристика

 

На данный момент на территории Республики Беларусь  функционирует несколько  известных  систем денежных переводов. К ним относятся такие системы как Стриж,Western Union, Blizko, MoneyGram, Migom, Anelik, Lider, Contact и другие. Рассмотрим наиболее распространенные и популярные  из них:

Вестерн Юнион (Western Union) - американская международная система денежных переводов, которая функционирует на рынке с 1871 года. Американская компания "Вестерн Юнион" (Western Union) быстро и просто отправляет и получает деньги в 195 странах мира, в которых расположено более 225000 пунктов обслуживания.

Это одна из самых старейших, технологичных и дорогих систем денежных переводов. Также эта система занимает лидерские позиции с точки зрения сервиса и реальных возможностей для осуществления переводов практически по всему миру.

Тарифы на денежные переводы с помощью данной системы зависят  от отправляемой суммы и места  нахождения получателя перевода. В  любом случае, стоимость перевода является фиксированной и твердо установленной для каждого из вариантов перевода.

Перевод, отправленный с  помощью системы Western Union, становится доступен для получателя сразу после ввода данных в систему. Схема отправления перевода денежных средств данной системы представлена в приложении 1.

Отправитель самостоятельно должен уведомлять получателя о сделанном  переводе. Для получения необходимо предъявить удостоверение личности, или справку из милиции о его  утере. Если у получателя нет необходимого удостоверения, он может получить небольшую  сумму денег (до 500 долларов США или  эквивалента в местной валюте), правильно ответив на контрольный  вопрос, предложенный отправителем перевода. При выплатах 500 долларов США или  более (или эквивалента в местной  валюте), если вместо удостоверения  личности используется контрольный вопрос, дополнительно требуется описание внешности получателя. Выплата перевода осуществляется наличными или чеком, который затем необходимо обналичить в банке,  в валюте той страны, на территории которой  будет получаться перевод. Выплата перевода без паспорта возможна только в тех странах, где это разрешено законодательством.

В том случае, если получатель не востребовал перевод в течение  месяца, его вернут отправителю. Отправитель  сам должен прийти в отделение  системы и получить невостребованные деньги.

Отзыв денежного перевода и возврат основной суммы перевода осуществляются по письменному заявлению  отправителя. Возврат платы за услугу осуществляется по письменному заявлению  отправителя, если не была обеспечена выплата денежного перевода получателю за время, необходимое для оказания данной услуги, с учетом часов работы выбранного для выплаты пункта обслуживания и других особых условий.

Если получатель не получил  перевод, или отправитель по своему желанию решил его аннулировать, внесенная плата за услугу не возвращается.

Система денежных переводов Лидер располагает широкой географической сетью пунктов отправки и приема денежных переводов. На сегодняшний день система денежных переводов Лидер присутствует в 16 странах.

Система денежных переводов Лидер позволяет клиентам воспользоваться услугами по:

• Выдачи денежного перевода физическому лицу наличными в любом пункте системы;
• По зачислению на банковский счет Получателя (Лидер).
• Осуществлять денежные переводы и платежи в пользу юридических лиц.

При работе с системой денежных переводов Лидер следует учитывать законодательные ограничения страны отправления или получения перевода относительно максимальной суммы денежного перевода, осуществленного в течение одного рабочего дня.

Перевод через систему  Лидер может быть сделан в рублях РФ, долларах США, евро и национальных валютах как внутри страны банка-партнера, так и за ее пределы.

Для  осуществления  денежного перевода необходимо заполнить заявление, при этом вы должны получить квитанцию с 10-значным контрольным номером денежного перевода, далее этот код служит для идентификации перевода и необходим для его получения.

При переводе денежных средств в системе  Лидер, получить перевод можно уже через несколько минут с момента отправки, за исключением пунктов, не оснащенных доступом в Интернет, в которые время прохождения платежа может занять 1-2 банковских дней.

Отправителю денег не требуется  указывать конкретный адрес в стране получателя. Если отправитель не указывает конкретный адрес пункта системы денежных переводов в графе "Место получения перевода", то получатель может забрать денежные средства в любом пункте системы Лидер, предъявив при этом только паспорт и назвав, сумму перевода и контрольный 10-ти значный номер перевода. По желанию отправителя перевод может быть зачислен прямо на банковский счет получателя.