Неторговые переводы физических лиц

Обязательства перед клиентами  по выплате суммы перевода сразу  после отправления  перевода принимает  на себя компания MoneyGram. Даже если партнер MoneyGram будет испытывать финансовые трудности в условиях нестабильной экономики, это никак не отразится  на клиентах, поскольку обязательства  по принятым суммам несет американская корпорация. Что очень важно - при  отправлении денег не требуется  указывать конкретный адрес получателя или банковские реквизиты его  счета.

Для получения денежного  перевода в Республике Беларусь необходимо:

1. Узнать номер перевода у отправителя;
2. Обратится в любое отделение ОАО «БПС-Банк»;
3. Заполнить бланк на получение перевода, указав регистрационный номер;
4. Предъявить документ, удостоверяющий личность.

Сумма перевода выплачивается сразу, по желанию клиента, - наличными деньгами в долларах США, местной валюте или дорожными чеками. Информация о том, что клиент отправил или получил денежный перевод, является банковской тайной.

Отзыв перевода предусмотрен правилами системы MoneyGram и возможен в том случае, если у получателя изменились планы, но если до момента  начала процедуры отзыва деньги не были выплачены получателю.

Получить и отправить денежный перевод ManeyGram в Республике Беларусь можно по следующим некоторым адресам ОАО «БПС - Банк» (см. Приложение 5).

В целом в нашей Республике используется достаточное количество систем денежных переводов, каждая из которых имеет какое-то отличие и пользуется спросом у определенных групп физических лиц. 

 

 

 

2. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СИСТЕМЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ «СТРИЖ» ВНУТРИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

Самый быстрый способ перевести  деньги на территории Республики Беларусь - денежный перевод «Стриж».

Согласно инструкции № 39.14 от 03.10.2003 «О порядке осуществления операций с использованием системы денежных переводов «Стриж» внутри Республики Беларусь» (см. Приложение 6) система денежных переводов «Стриж» - это система быстрых денежных переводов физических лиц без открытия счета в белорусских рублях на территории Республики Беларусь, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.[2, гл. 1]

Перевод денежных средств в системе  «Стриж» осуществляется по определенной схеме (см. Приложение 7).

Система денежных переводов «Стриж» удобна и выгодна мгновенностью, низкими тарифами.

Для осуществления денежных переводов  «Стриж» в учреждении банка может быть открыт пункт обслуживания, выполняющий операции по системе денежных переводов «Стриж». Для этого учреждение банка должно предоставить в департамент розничного бизнеса центрального аппарата банка заявку на открытие пункта обслуживания в системе денежных переводов «Стриж», подписанную руководителями служб автоматизации и безопасности, руководителем учреждения банка. При положительном решении вопроса об открытии пункта обслуживания в адрес учреждения банка департаментом розничного бизнеса направляется за подписью заместителя Председателя Правления, курирующего департамент розничного бизнеса, письмо (разрешение) на открытие пункта обслуживания с указанием уникального номера пункта обслуживания и другой необходимой информации.

 Учреждение банка, получив  разрешение на открытие пункта  обслуживания, проводит подготовку  специалистов пункта обслуживания (они сдают зачеты) комиссиями, созданными на основании приказа по учреждению банка.  После успешной сдачи зачета работниками учреждения банка и установки техническим специалистом необходимого программного обеспечения, учреждение банка высылает в департамент розничного бизнеса в электронном виде уведомление о готовности к работе пункта обслуживания в системе денежных переводов «Стриж» для включения в справочник пунктов обслуживания в системе денежных переводов «Стриж».

 После включения пункта обслуживания  в систему денежных переводов  «Стриж» ответственным за организацию  работы системы денежных переводов  «Стриж» банка на заявке делается  отметка о дате начала работы  пункта обслуживания. Лицо, ответственное  за работу пункта обслуживания, сообщает специалистам пункта  обслуживания дату начала работы  в системе денежных переводов  «Стриж». [2, гл. 2]   

Услуги по осуществлению денежных переводов предоставляются на следующих  условиях:

• Быстрые денежные переводы – денежные переводы физических лиц без открытия счета в белорусских рублях внутри Республики Беларусь, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности;
• Отправление и выплата быстрых денежных переводов производится в течение банковского дня;
• Быстрые денежные переводы выплачиваются наличными белорусскими рублями;
• Аннулирование денежного перевода и возврат основной суммы перевода осуществляется по письменному заявлению отправителя не ранее следующего банковского дня с момента принятия заявления. По аннулированным переводам возврат платы за перевод не производится;
• Исправления в заявлении для получения денег не допускается;

Пункт обслуживания, осуществляющий денежный перевод, не несёт ответственности  за неисполнение своих обязанностей или их ненадлежащее исполнение, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств имело место вследствие непреодолимой силы или нарушений  клиентами условий отправлений  и получений денежных переводов.

Для отправления перевода «Стриж»  клиент предоставляет специалисту  пункта обслуживания заполненное заявление  на перевод денежных средств, документ, удостоверяющий личность (перечень документов, удостоверяющих личность физического лица,  представлен в приложении 8), денежные средства на перевод и плату за перевод.[2, гл. 3]

Заявление на перевод может быть оформлено как собственноручно  отправителем перевода, так и по его поручению банком с помощью  технических средств на основании  информации, полученной от отправителя  перевода. В заявлении на перевод  указываются:

1.Страна получателя (Республика Беларусь);

2.Наименование, местонахождение филиала получателя;

3.Пункт обслуживания получателя (номер пункта);

4.Сумма и валюта перевода цифрами и прописью;

5.Фамилия, собственное имя, отчество (при его наличии) получателя полностью;

6.Адрес получателя, телефон;

7.Фамилия, собственное имя, отчество (при его наличии) отправителя полностью;

8.Адрес отправителя, телефон;

9.Наименование, местонахождение филиала отправителя;

10. Пункт обслуживания отправителя (номер пункта);

11. Данные документа, удостоверяющего личность отправителя;

12. Документ, подтверждающий право на льготы;

13. Подпись отправителя.[2, гл.3]

Вся информация в заявлении на перевод денежных средств указывается на русском языке (по желанию клиента допускается указание информации на белорусском языке).

Подписывая заявление на перевод, клиент подтверждает своей подписью запись «Отправление белорусских рублей не связано с предпринимательской  деятельностью».

Ответственность за правильность указания информации в заявлении на перевод несет клиент.[2, гл. 3]

Образец заявления на отправление  денежных средств в системе «Стриж» представлен в приложении 9.

Применяемые ОАО «АСБ Беларусбанк» электронные технологии позволяют  переводить деньги в пределах Республики Беларусь на любое расстояние в течение 10 – 15 минут.

Комиссионное вознаграждение за перевод  денежных средств составляет всего 2% от суммы, до 500 000 бел. рублей включительно и 1,5% от суммы (но не менее 10 000 бел. рублей) свыше 500 000бел. рублей. Для участников Великой Отечественной войны – 1% от суммы но не более 1000 бел. рублей.

Для получения перевода вместе с  заполненным бланком заявления  на получение перевода (см. Приложение 10) клиент предоставляет специалисту пункта обслуживания документ, удостоверяющий личность.

Заявление на получение денег может  быть оформлено как собственноручно  получателем перевода, так и по его поручению банком с помощью технических средств на основании информации, полученной от получателя перевода.[2, гл.4] В заявлении для получения денег указываются:

1.Страна получателя (Республика Беларусь);

2.Наименование, местонахождение филиала получателя;

3.Пункт обслуживания получателя (номер пункта);

4.Фамилия, собственное имя, отчество (при его наличии) получателя полностью;

5.Адрес получателя, телефон;

6.Данные документа, удостоверяющего личность получателя;

7.Фамилия, собственное имя, отчество (при его наличии) отправителя;

8.Ожидаемая сумма и валюта перевода;

9.Контрольный номер перевода (если известен);

10.Подпись получателя.

Вся информация в заявлении на получение  указывается на русском языке (по желанию клиента допускается  указание информации на белорусском языке).

Подписывая заявление на получение, клиент подтверждает своей подписью запись «Получение белорусских рублей не связано с предпринимательской  деятельностью».

Ответственность за правильность указания в заявлении информации несет  клиент.

Выплата переводов несовершеннолетним осуществляется в соответствии с  законодательством Республики Беларусь.[2, гл.4]

Выплата денежного перевода может  быть осуществлена представителю получателя перевода на основании доверенности, удостоверенной в соответствии со статьёй 186 Гражданского кодекса Республики Беларусь.

Для получения перевода представитель  получателя перевода представляет в  пункт обслуживания:

1.При совершении операции по разовой доверенности – оригинал доверенности;

2.При совершении операции по специальной доверенности или общей (генеральной) доверенности – оригинал доверенности и ее световую копию (или при желании получателя перевода нотариально удостоверенную копию).[2, гл. 4]

Заявление на получение денег по доверенности представлено в приложении 11. 

Если по каким – то причинам перевод не был выплачен, либо его  получение оказалось невозможным  в результате ошибки, допущенной как  пунктом обслуживания, так и самим  отправителем, либо отправитель до выплаты перевода получателю изъявил  желание аннулировать перевод, то аннулирование перевода и возврат средств отправителю осуществляется по его письменному заявлению с указанием причины возврата. Выплата клиенту возвращаемых средств осуществляется аналогично выплате перевода. [2, гл. 7]

Образец заявления на возврат средств  по невыплаченным переводам представлен  в приложении 12.

По завершении операционного дня  в пункта обслуживания формируются:

1. Электронный реестр отправленных (выплаченных) переводов по системе денежных переводов «Стриж» в разрезе каждой частной суммы, содержащий следующие реквизиты:

Номер и наименование пункта обслуживания;

Контрольный номер перевода;

Сумму принятых переводов;

Сумму платы за переводы;

Сумму выплаченных переводов;

Итоговые суммы принятых и выплаченных  переводов;

Итоговая сумма платы за перевод.

2. Итоговые приходные (расходные) кассовые ордера на принятые (выплаченные) денежные средства, полученную плату за перевод.[2, гл. 5]

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Переводы без открытия  банковского счета не являются новым  для клиентов продуктом. Длительное время основным поставщиком этой услуги была почта и в некоторой  степени банки через сеть своих  филиалов и отделений. Данная услуга была достаточно дорогая и не очень  оперативная и к тому же ограничена территорией и наличием в нужной точке получения перевода отделения  почтовой связи или филиала банка. Однако  спустя некоторое время  системы денежных переводов стали  пользоваться  популярностью, ведь работа с этими системами позволяет  выполнить перевод практически  в любую точку мира за считанные  минуты.

Денежный перевод –  это письменное или телеграфное  распоряжение отправителя денег  об их выплате лицу, указанному в  переводе.

В нашей стране существует множество  систем денежных переводов, каждая из которых имеет свои особенности  и преимущества перед  другими. Наиболее распространенными системами денежных   переводов в Республике Беларусь являются системы денежных переводов  «Стриж», Вестерн Юнион, Анелик, Лидер, Мигом, Blizko,  MoneyGram  и многие другие.

Каждая из систем имеет  свои тарифы, ограничения в сумме, валюту перевода.

Во всех системах для отправления  перевода отправителю  необходимо  предоставить документ, удостоверяющий личность и заполнить заявление  на отправление перевода, где указать  нужные сведенья.

Для получения перевода получатель также предоставляет документ, удостоверяющий личность и заполняет заявление  на получение перевода.