Оценка кредитоспособности и платежеспособности предприятия

ОАО “Промсвязьбанк” зарегистрирован  по адресу: Россия, г. Москва, ул. Смирновская, д. 10, строение 22.

Банк является принципиальным участником международных платежных  систем Visa International и MasterCard Worldwide. В августе 2011 года Промсвязьбанк довел объем  эмиссии международных банковских карт до 1,4 миллиона. Промсвязьбанк  осуществляет выпуск международных  банковских карт Visa и MasterCard. Продуктовый  ряд банковских карт включает в себя традиционные карточные продукты - Visa Electron, Visa Classic, MasterCard Standard, Master Card Virtual, а также карты премиального сегмента - MasterCard Gold, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite и Visa Infinite в «бриллиантовом» дизайне. Банк также выпускает совместные карты  «Промсвязьбанк - Трансаэро», позволяющие  накапливать бонусные мили за покупки, оплачиваемые картой, и «Промсвязьбанк - Линия жизни» с участием в благотворительной  программе спасения тяжелобольных  детей. Сеть банкоматов Промсвязьбанка постоянно растет и по последним  данным составляет более 1300 устройств, в том числе с функцией cash-in.

В сентябре 2007 года Промсвязьбанк  приступил к реализации новой  кредитной программы для предприятий  малого и среднего бизнеса. Объем  поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ) посредством кредитования вырос  на 22%, существенно опередив среднерыночный показатель. Помимо органического роста, банк также расширил свой портфель за счет приобретения кредитов МСБ  у других банков. Суммарный рост портфеля кредитов МСБ банка в 2011 году составил 43%. В течение 2011 года Промсвязьбанк заключил соглашения о сотрудничестве с семью региональными  фондами и организациями поддержки  кредитования малого бизнеса – общее  их число достигло 31. В рамках этих соглашений фонды предоставляют банку поручительства по кредитам предприятий МСБ – за 8 месяцев 2011 года под такие поручительства Промсвязьбанк выдал 260 кредитов на общую сумму более 2,3 млрд руб. Лидерами 2011 года в сети продаж по выдаче кредитов под поручительство региональных гарантийных фондов являются Москва, Санкт-Петербург, Кемерово, Московская область и Омск. Согласно рэнкингу «РБК.Рейтинг», по итогам 2011 года Промсвязьбанк занял 2-е место среди крупнейших российских банков по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса. Также банк занял 2-е место по объемам кредитов, выданных малому и среднему бизнесу в России и 3-е место по величине кредитного портфеля МСБ по итогам 2011 года в рейтингах РА "Эксперт".

Успешно развивается и  корпоративный бизнес. Более 93 тыс. клиентов – юридических лиц используют широкий спектр высокотехнологичных  услуг, предлагаемых банком. По данным МСФО 2011 года, кредитный портфель Промсвязьбанка продемонстрировал существенный рост при одновременном снижении доли необслуживаемых кредитов. Объем  корпоративного кредитного портфеля Промсвязьбанка (без учета кредитов малому и среднему бизнесу) показал рост на уровне 21%, и его объем составил 349,9 млрд руб. При этом уровень маржинальности оставался стабильным на протяжении всего года. В его структуре  преобладают стандартные кредитные  продукты (кредиты, кредитные линии, овердрафты), их доля составляет порядка 80% портфеля. Портфели факторинговых  операций и кредитов, предоставленных  в рамках международного финансирования, занимают долю 10,3% и 10,2% соответственно (на 1 апреля 2012 года).

Уставный капитал Банка  составляет - 11,134 млрд. рублей.

Собственные средства (капитал) банка - 62,8 млрд. рублей (по РСБУ на 01.04.2012).

В таблице 1 приводится отчет  кредитной организации о прибылях и убытках по состоянию на 1 апреля 2012 года.

Таблица 1

Наименование статей	Суммы в рублях от операций:		Всего
	в рублях	в ин. валюте и драг. металлах
Всего по Главе I "Доходы"(разделы 1-7)	133 607 678	4 326 277	137 933 955
Всего по Главе II "Расходы" (разделы 1-8)	132 723 099	2 533 961	135 257 060
Прибыль после налогообложения	0	0	2 676 895
Убыток после налогообложения	0	0	0
Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов	0	0	0
Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда	0	0	0
Неиспользованная прибыль			2 676 895
Убыток			0

 

Т.е. на 1 апреля 2012 года чистая прибыль Банка составила 2 676 895 тыс. рублей.

Рентабельность активов  в Банке за апрель 2012 года составила  1,88%.

Рентабельность капитала составила 16,91%.

В Таблице 2 приведена информация о балансовых показателях компании на 1 апреля 2012 года.

Таблица 2

Наименование статьи	Показатель, тыс. руб.
Активы нетто	587 772 063
Кредиты физическим лицам	44 964 400
Кредиты предприятиям и организациям	331 361 523
Чистая прибыль	3 163 270
Капитал	62 619 533
Вклады физических лиц	121 682 197
Средства предприятий  и организаций	240 693 438
Привлеченные МБК	73 026 958
Выпущенные облигации  и векселя	39 810 827

Большую роль в работе Банков оказывают международные рейтинги, а также премии номинации.

ОАО “Промсвязьбанк” имеет  кредитные рейтинги трех крупнейших международных агентств: Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch. Промсвязьбанк имеет  следующие долгосрочные рейтинги: "BB-" (прогноз стабильный) Fitch Ratings, "Ba2" (прогноз негативный) Moody’s.

В 2011 году банк был назван победителем в номинации «Лучший  банк в России» (Best  Bank Group in Russia) в  рэнкинге специализированного британского  издания World Finance.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Заключение

Обобщая изложенный материал, можно отметить, что анализ финансового  состояния организации играет важную роль и необходим как для самой  организации с целью оценки и  прогнозирования хозяйственной  и финансовой деятельности, так и  для ее контрагентов, т.е. учреждений и фирм, с которыми она вступает в непосредственные отношения в  ходе своего функционирования. Это  банки, поставщики и подрядчики, покупатели, налоговые органы, страховые организации  и т.п.

Цель анализа финансового  состояния - установить настоящее положение  дел и попытаться спрогнозировать  возможность изменения ситуации (в случае ее неудовлетворительности) у объекта в перспективе. Без  четкой и достоверной констатации  сложившегося положения невозможно оценить альтернативы развития исследуемого объекта.

Финансовое состояние  организации выражается с помощью  системы показателей: платежеспособности, ликвидности, кредитоспособности. Расчет и анализ этих показателей дает возможность  оценить фактическое положение  дел организации, установить ее реальные возможности, выявить отклонения в  ее деятельности и наметить мероприятия  по устранению и недопущению негативных тенденций в ее функционировании в дальнейшем.

Просмотрев полученные результаты можно с уверенностью сказать, что  преодолевая трудности экономического кризиса, ОАО “Промсвязьбанк” с  хорошими результатами подтвердил репутацию  крупного и надежного финансового  учреждения. И цель Банка остается прежней - стать по итогам 2015 года частным  универсальным банком № 1 в России по рыночной стоимости бизнеса.

 

 

Список литературы:

1. Лихачева О.Н. Долгосрочная  и краткосрочная финансовая политика  предприятия. – М.: Вузовский учебник,2009.-288 с.

2. Крылов Э.И., Власова В.М.  Анализ финансового состояния  и инвестиционной привлекательности  предприятия, М.: Финансы и статистика, 2003

3. Скляренко В.К., Прудников  В.М. "Экономика предприятия": М.: Инфра-М, 2008. 528 с.

4. Баканов М.И., Шеремет  А.Д. Теория анализа хозяйственной  деятельности, М.: Финансы и статистика, 1999

5. Ковалев А.М. Финансы.  – М.: Финансы и статистика, 2004. – 384 с

6. www.banki.ru

7. www.cbr.ru

8. www.psbank.ru