Операции с ценными бумагами в Сбербанке России

 

·             Осуществление переписки по операциям, расчетно-кассового обслуживания.

 

·             Выверка документов, числящихся в  картотеке не оплаченных документов, по состоянию на последний рабочий  день отчетного месяца.

 

·             Применение и реализация программ осуществления  внутреннего контроля в целях  противодействия легализации доходов, полученные преступным путем, и финансированию терроризма[1].

 

·             Участие в работе комиссий, рабочих  групп по направлениям деятельности подразделения в соответствии с  письменным распоряжением руководителя.

 

·             Соблюдение требований конфиденциальности в соответствии с нормативными документами  Сбербанка России.

 

·             Своевременное и качественное выполнение работ по подготовке и выполнению бизнес-плана Операционного управления, а также плановые работы по отдельным  направлениям деятельности и по распоряжению руководства Отдела операционного  обслуживания.

2.КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ СБЕРБАНКА  РОССИИ.

 

Ведение кассовых операций в  банках регламентируется Положением Центрального Банка России за N 318-П от 24.04.2008 года "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки  и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации". Положение вступило в силу с 01 сентября 2008 года, а абзац четвертый пункта 2.11 Положения вступает в силу с 01 января 2009 года.

Положение ЦБ "О порядке  ведения кассовых операций …" охватывает обширный круг вопросов. Им определяется и устанавливается следующий  порядок кассовых операций:

 

1)          Порядок ведения кассовых операций  с валютой Российской Федерации  в виде банкнот и монеты  Банка России (далее - наличные  деньги) при осуществлении банковских  операций и других сделок;

 

2)          Порядок работы с вызывающими  сомнение в платежеспособности  денежными знаками Банка России (далее - сомнительные денежные  знаки Банка России);

 

3)          Порядок работы с неплатежеспособными,  не имеющими признаков подделки  денежными знаками Банка России (далее - неплатежеспособные денежные  знаки Банка России);

 

4)          Порядок работы с денежными  знаками Банка России, наличие  признаков подделки которых не  вызывает сомнения у кассового  работника кредитной организации  (далее - имеющие признаки подделки  денежные знаки Банка России);

 

5)          Правила хранения, перевозки и  инкассации наличных денег в  кредитных организациях на территории  Российской Федерации.

 

Новое Положение от 24.04.2008 года за N 318-П более подробно расписывает  технические тонкости по ведению  кассовых операций, хранению, перевозке  и инкассации денежных средств. Так, например, изменения коснулись формы  препроводительной ведомости к  инкассаторской сумке с денежной наличностью (приложение №8 к Положению  Банка России №318-П от 24.04.08 ), формы доверенности инкассаторов и др. Из Положения Центрального Банка России за N 318-П от 24.04.2008 года "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" для физических лиц в основном необходимо знать следующие пункты:

 

1)          В соответствии с пунктом 1.1. Положения, кассовые операции  по приему, выдаче, размену, обмену, обработке наличных денег осуществляются  с находящимися на обслуживании  в кредитной организации клиентами  - физическими лицами. Другими словами,  ни один из банков не имеет  право отказать вам в обслуживании  и в обмене допустим порванных/ветхих  купюр или в обмене/размене  мелочи. Правда, кассовые работники  банков очень неохотно осуществляют  обмен монет мелкого достоинства  на более крупные купюры. А  чтобы у кассовых работников  не возникало причин для отказа  в обмене мелких монет (5, 10, 50 копеек) на более крупную купюру, лучше всего в банк принести  заранее рассортированные по  достоинству монеты. Отдельные операции  могут быть платными.

 

2)          В соответствии с пунктом 2.9. осуществление приходных или  расходных кассовых операций, кассовыми  работниками кредитной организации  на приходных или расходных  кассовых документах проставляется  оттиск штампа кассы. При приеме, выдаче наличных денег в послеоперационное  время кредитной организации  кассовыми работниками проставляется  оттиск штампа кассы с отличительными  признаками, указывающими на то, что операции осуществлялись  в послеоперационное время кредитной  организации.

Вместо штампа кассы на приходных, расходных кассовых документах может проставляться оттиск программно-технического средства, с применением которого осуществлялось оформление приходных, расходных кассовых операций.

 

3)          В соответствии с пунктом 2.10. Положения, кассовым работникам  при осуществлении кассовых операций  запрещается: 

 

a.              выполнять поручения клиентов  по осуществлению операций с  наличными деньгами по банковским  счетам, счетам по вкладам (депозитам), минуя бухгалтерских работников, при отсутствии системы контроля, предусмотренной в пункте 2.6 настоящего  Положения;

 

b.              убирать из поля зрения клиента  принимаемые от него, выдаваемые  ему наличные деньги, документы  до окончания операции и выдачи  клиенту подписанного кассовым  работником экземпляра приходного, расходного кассового документа  с проставленным оттиском штампа  кассы; 

 

c.              хранить на рабочем столе кассового  работника ранее принятые от  клиентов наличные деньги;

 

d.              уничтожать, производить гашение  сомнительных, имеющих признаки  подделки денежных знаков Банка  России, в том числе путем проставления  штампов, пробивания отверстий,  разрезания, а также выдавать, возвращать  их клиенту.

 

2.1 Выдача наличных денег  предприятиям и организациям  денежными чеками

 

Выдача наличных денег  предприятиям и организациям производится по денежным чекам. Денежные чеки являются бланками строгой отчетности и выдаются клиенту в виде чековых книжек. Каждая выдача чековой книжки регистрируется операционным работником банка в  регистрационной карточке клиента  с указанием даты выдачи и номеров  чеков с первого до последнего. Заполненный денежный чек клиент предъявляет операционному работнику, который проверяет правильность заполнения чека и сверяет соответствие печати и подписей должностных лиц предприятия с образцами. В бланке чека должны быть указаны сумма, дата выписки чека, наименование получателя, счет, с которого снимаются деньги, и подпись чекодателя. Сумма прописью пишется без абзаца с заглавной буквы. Свободные строки прочеркиваются, а на оборотной стороне денежного чека клиент обязан указать, для какой цели берутся деньги. Сведения о назначении платежа на обороте денежных чеков также заверяются подписями чекодателя.Проверив правильность заполнения чека, операционный работник записывает сумму чека в кассовый журнал по расходу, отрезает от чека контрольную марку и передает ее получателю денег для предъявления в кассу, а сам чек направляет в расходную кассу.

 

Получив денежный чек, кассир:

 

- проверяет наличие подписей  должностных лиц кредитной организации,  оформивших и проверивших денежный  чек, и тождественность этих  подписей имеющимся у кассира  образцам;

 

- сличает сумму, поставленную  в денежном чеке цифрами, с  суммой, указанной прописью;

 

- проверяет наличие на  денежном чеке расписки клиента  в получении денег, сведений  о предъявлении паспорта или  другого документа, удостоверяющего  личность получателя денег;

 

- подготавливает сумму  денег, подлежащую выдаче;

 

- вызывает получателя  денег по номеру чека и спрашивает  у него, сумму получаемых денег;

 

- сверяет номер контрольной  марки с номером на чеке  и приклеивает контрольную марку  к чеку;

 

- повторно пересчитывает  подготовленную к выдаче сумму  денег в присутствии клиента;

 

- выдает деньги получателю  и подписывает чек.

 

Совершение операций, при  которых клиент, не внося денег, предъявляет  одновременно чек и объявление на взнос наличными, не допускается.Клиент имеет право по своему желанию пересчитать в банке полученные деньги полистно. Доставка денег в помещение для их пересчета клиентами и пересчет осуществляются в присутствии одного из работников кассового подразделения банка.В конце операционного дня расходный кассир сверяет сумму денег, полученных им от заведующего кассой под отчет, с суммами, указанными в расходных документах, и фактическим остатком денег, после чего составляет справку о сумме выданных денег и полученной сумме под отчет, подписывает ее и приведенные в ней кассовые обороты, сверяет с записями в кассовых журналах операционных работников.Сверка оформляется подписями кассового работника в кассовых журналах и операционных работников на справке кассового работника.Остаток наличных денег, расходные кассовые документы, отчетную справку кассовый работник сдает под расписку в книге учета принятых и выданных денег заведующему кассой.Работа банка с денежной, наличностью по обслуживанию клиентов физических лиц, а также сотрудников самого банка производится по приходным и расходным кассовым ордерам. Приходный кассовый ордер используется, прежде всего, для приема наличных денег от населения, а также для внутренних операций самого банка, связанных с возвратом неизрасходованных денег, выданных под отчет работникам банка, погашением ими банковских ссуд и др.Выдача денег по расходным кассовым ордерам используется при погашении ценных бумаг банка, выдаче вкладов гражданам, выдаче под отчет работникам банка командировочных, при оплате представительских расходов и т.д

 

3. ОТКРЫТИЕ СЧЕТОВ КЛИЕНТАКМИ  И РАСЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ СБЕРБАНКА  РОССИИ.

 

Банковские счета - счета  в валюте Российской Федерации и  иностранной валюте и иные счета  в банках, открытые на основании  договора банковского счета в  порядке, установленном законодательством  Российской Федерации, на которые могут  зачисляться и с которых могут  расходоваться денежные средства организаций  и индивидуальных предпринимателей.

 

Клиент имеет право  открывать любое количество счетов.

 

Открытие Клиенту банковского  счета производится Банком при условии  наличия у Клиента правоспособности и только в том случае, если Банком получены все предусмотренные настоящим  Порядком документы, а также иные документы, в случаях, когда законодательством  Российской Федерации открытие счета  обусловлено наличием документов, не указанных в Порядке, и проведена  идентификация Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации.

 

Клиенту может быть отказано в открытии банковского счета, если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации  Клиента, либо представлены недостоверные  сведения, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством  Российской Федерации.

 

3.1. Документы, требуемые  для открытия счета юридического  лица

 

3.1.1.2. Свидетельство о государственной  регистрации юридического лица  по ф. № Р51001. Для юридических  лиц, созданных до 01.07.2002 - Свидетельство  о внесении записи в Единый  государственный реестр юридических  лиц о юридическом лице, зарегистрированном  до 01.07.2002 по ф. № Р57001 (подлинник)

 

3.1.1.3. Учредительные документы  с учетом организационно-правовой  формы юридического лица (оригиналы  или копии, заверенные в установленном  порядке)

 

3.1.1.4. Свидетельство о постановке  на учет в налоговом органе (подлинник)

 

3.1.1.5.     Лицензии    (разрешения)    на    право    осуществления    деятельности, подлежащей лицензированию (копии,  заверенные в установленном порядке)

 

3.1.1.6.    Карточка   с   образцами    подписей    и    оттиска    печати    ф.0401026, оформленная нотариально  или Банком. В населенных пунктах,  где нет нотариусов -должностным лицом органов исполнительной власти, уполномоченным на совершение этих действий

 

3.1.1.7.    Документы,    подтверждающие    полномочия    должностных   лиц    на  открытие и ведение счета

 

3.1.1.8.   В соответствии  с Положением Банка России  № 262-П должностным лицом     структурного    подразделения    филиала    Банка    осуществляется     сбор     и документальное  фиксирование (в случае, если оно  ранее не проводилось)    следующих сведений:

 

-   сведения о   величине  зарегистрированного   и  оплаченного уставного  (складочного)  капитала или величине уставного  фонда, имущества;

 

-     сведения    о    лицензии    на    право    осуществления    деятельности,    подлежащей  лицензированию;

 

-  сведения об органах  Клиента (структура и персональный  состав органов управления Клиента);

 

-   сведения о присутствии  или отсутствии по своему местонахождению  Клиента, его постоянного действующего  органа управления, иного органа  или лиц, которые имеют право  действовать от имени Клиента  без доверенности;

 

- сведения о выгодоприобретателе.

 

3.2.   Документы,   требуемые   от   Клиента   при   открытии   нескольких банковских счетов

 

3.2.1.  При открытии в  филиале Банка одному Клиенту  нескольких банковских счетов  формируется единое «Юридическое  дело Клиента».