Определение понятия «безналичный денежный оборот»

- деноминация (изменение  масштаба цен) – увеличение нарицательной  стоимости национальных денег (без  изменения их наименования) путем  «зачеркивания нулей».

Задача

Годовой темп роста инфляции 20%, банк рассчитывает получить 10% реального дохода в результате предоставления кредита. Какова номинальная процентная ставка, при которой банк предоставит кредит?  
       Решение

Используем формулу Фишера: (1+R) = (1+r)*(1+a) R - номинальная процентная ставка r - реальная процентная ставка a - уровень инфляции

R=(1+0,1)*(1+0,2)-1=0,32 

Ответ: 32%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

8. Назовите факторы и их составляющие, влияющие на инфляцию.

Ответ: Денежные факторы: эмиссия государством денежной массы сверх потребностей экономики в ней (эмиссионное покрытие дефицита государственного бюджета, чрезмерный рост кредитов банков субъектам экономики); поддержание фиксированного  обмена курса национальной денежной единицы в условиях устойчивого профицита платежного баланса; рост скорости денежного обращения, не ученный центральным банком; девальвационные ожидания населения; недостаточный уровень развитости рынка ценных бумаг.

Неденежные факторы: низкая конкурентоспособность экономики, технологическая отсталость национального производства, что ведет к переориентации спроса экономических агентов на импортные товары; структурные диспропорции экономики на макроуровне (несоответствие производимых предметов потребления спросу населения); структурные диспропорции на микроуровне; монополизация экономики; степень открытости экономики, т.е. зависимость внутренней инфляции от внешних факторов; негибкость рынков труда и капитала, препятствующая свободному переливу этих факторов производства; инфляционные ожидания.

 Задача

Индекс потребительских цен в прошлом году был равен 120%, в текущем году он составил 130%. Предполагая, что темп инфляции в следующем году сохранится на прежнем уровне, банк решил предоставить кредит под 10% годовых. Каков будет уровень доходности банковского капитала, если темп инфляции по итогам года составит 5%?

Решение:

Прежде всего, необходимо определить уровень (норму) инфляции за текущий год:

ИН=(Иt-Иt)/(Иt)=(130-120)/120=0,083 или 8,3%.

Затем, используя уравнение Фишера, определим номинальный процент (R'):

R'=(r'+ИН)×100/(1+ИН)=(0,1+0,083)×100/(1+0,083)=16,89%.

По завершении года по условию задачи темп инфляции составил 5%. В связи с этим необходимо учесть эту инфляционную составляющую, чтобы получить реальную ставку процента. С этой целью снова воспользуемся уравнением Фишера для вычисления реальной процентной ставки:

r'=R'×(1+ИН)-ИН.

Подставив значения в данное уравнение, получим реальную процентную ставку:

r'=0,1689×(1+0,05)-0,05=12,73%.

 

 

 

 

9. Дайте определение  понятия «валютная система». Охарактеризуйте  элементы валютной системы.

Ответ: Валютная система - это форма организации отношений валютного рынка на национальном или международном уровне.

Элементы: 1. Средства расчетов и платежей - четыре типа: валюта — общепризнанное средство платежа и расчетов; международные денежные единицы — выполняют основные функции денег. Существуют только в безналичной форме; счетные единицы — используются для стоимостных сопоставлений, выражения совместного бюджета группы государств, определения сальдо межгосударственных требований и обязательств. Выполняют функцию меры стоимости; золото - выступало как официальное резервное и платежное средство.

2. Органы, осуществляющие валютное регулирование и контроль - Определяются межгосударственными соглашениями или национальным законодательством (МВФ, Национальный банк РБ).

3. Условия и механизмы конвертируемости валют - два свойства конвертируемости: количество и сложность валютных ограничений в стране;

приемлемость приобретения валюты участниками рынка. Свободно, частично конвертируемые и неконвертируемые валюты.

4. Режим определения валютного курса - функции: обмен валют в текущих операциях и операциях с движением капитала; сравнение цен мировых и национальных рынков; сравнение стоимостных макроэкономических показателей; переоценка активов в иностранной валюте.

5. Валютные ограничения - условия и пределы осуществления валютных операций, связанные с защитой национальной валюты. Современные способы валютных ограничений включают: лицензирование приобретения иностранной валюты и проведения валютных операций; множественность валютных курсов и валютных счетов; количественные и временные ограничения на проведение валютных операций.

Задача

При котировке валют используются также их кросс-курсы – соотношение между двумя валютами, вытекающее из их курсов по отношению к третьей валюте.

Банк в объявил следующую котировку валют:

                                                  покупка               продажа

Доллар США/ рубль               47.277                  47.287

Евро/ рубль                              59.188                  59.208

Определить кросс-курс покупки и продажи  доллара США к Евро.

Решение:

Покупка – 47.277 / 59.208 = 0.798

Продажа – 47.287 / 59.188 = 0.799   

 

 

 

10. Дайте определение  понятия «кредит». Назовите и охарактеризуйте объект и субъектов кредитных отношений. 

Ответ: Кредит – это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной формах.

Объект кредитных отношений: ссуженная стоимость – стоимость в денежной или товарной форме, которую кредитор передает во временное пользование заемщику.

Субъекты кредитных отношений: заемщик – субъект кредитного отношения, получающий кредит и обязанный возвратить его в установленный срок. Заемщиками могут быть физические и юридические лица, испытывающие временный недостаток собственных средств – банки, небанковские кредитные организации, граждане, государство. Кредитор – субъект кредитного отношения, передающий стоимость во временное пользование. Особенности: предоставляет в кредит как собственные, так и привлеченные средства; аккумулирует средства и размещает их в кредит в сфере обмена; заинтересован в производительном использовании размещенных средств; предоставляет кредит с целью получения прибыли в виде ссудного процента.

Задача

Предприниматель взял кредит 20 млн. ден. ед. из расчета 35% годовых. Средняя норма прибыли равна 40%. Определите сумму процентов и предпринимательский доход исходя из того, что и процент, и предпринимательский доход представляют собой превращенные формы прибавочной стоимости.

Решение:

Если предположить, что доходность данного предприятия равна среднему уровню прибыльности функционирования капитала, то величина прибыли составит 8 млн. ден. ед. (20×40/100), так как средняя норма прибыли равна 40%. Однако предприниматель из полученной прибыли должен выплатить банку процент на полученный кредит (20 млн. ден. ед.), равный 7 млн. ден. ед. (20×35/100).

Следовательно, предпринимательский доход будет составлять 1 млн. ден. ед.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

11. Дайте определение понятия «потребительский кредит». Назовите признаки, по которым определяется классификация потребительского кредита.

Ответ: Потребительский кредит отражает экономические отношения между кредитором и кредитополучателем по поводу кредитования конечного потребления. Кредит выдается населению для удовлетворения его потребительских нужд.

Признаки:

- по целевому характеру;

- по субъектам кредитных  отношений – банковские и небанковские  кредиты;

- по способу организации  предоставления ссуженных средств  – кредиты организованные и  неорганизованные, прямые и косвенные;

- по формам выдачи –  товарные и денежные;

- по степени покрытия  кредитом стоимости потребительских  товаров, услуг – полная или  частичная оплата стоимости;

- по способу погашения  кредита – погашаемый постепенно или разовым платежом;

- по срокам выдачи –  краткосрочные и долгосрочные.

Задача

Банк выдает кредит под процентную ставку 39% годовых. Через сколько дней проценты по кредиту в 40 млн. руб. нарастут до 5 млн. руб.?

Количество дней - точное.

Решение

 

I = (P*n*i)/365

n=I*365/P*i

n=5*365/40*0.39=1825/15.6=117 дней

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

12. Дайте определение  понятия «банковский кредит». Назовите особенности и участников банковских кредитных отношений.

Ответ: Банковский кредит – движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату во временное пользование.

Особенности:

- при совершении операций  банк оперирует привлеченными  средствами;

- банк использует незанятые, временно свободные денежные  средства, помещенные в банк физическими, юридическими лицами на счета;

- основной объект перераспределения  – денежный капитал;

- кредиты выдаются на  временные потребности клиентов, возникшие в процессе их деятельности.

Участники: кредитодатель – банк, заключивший кредитный договор с кредитополучателем о предоставлении ему денежных средств в размере и на условиях, определенных договором. Кредитополучатель – юридическое или физическое лицо, заключившее кредитный договор с кредитодателем о получении денежных средств в размере и на условиях, определенных договором.

Задача

Банк выдал кредит в сумме 60 млн. руб. на 10 месяцев под 37% годовых. Рассчитайте ежемесячную сумму процентов по кредиту, если клиент желает выплачивать проценты равными частями.

Решение.

%=å%/ПМ

ПМ-количество платежных месяцев

å%=åК*(%ст/12)*((n+1)/2)

n-количество месяцев пользования кредитом

 

å%=60 000 000 *(0,37/12)*5,5= 10 175 000 руб.

% за месяц = 10 175 000/10= 1 017 500 руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

13. Назовите формы и виды кредита. Охарактеризуйте лизинговый кредит.

Ответ: Кредит – это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной формах.

Формы кредита: банковский, государственный, потребительский, коммерческий, лизинговый, ипотечный, международный.

Виды кредита: пролонгированный, просроченный, кредитная линия, овердрафт, ломбардный.

Ломбардный кредит – это краткосрочная фиксированная по размерам ссуда, которая обеспечивается легко реализуемым движимым имуществом или правами. Основными видами ломбардного кредита являются: кредит под залог ценных бумаг, кредит под залог товаров, кредит под залог требований (сберегательных вкладов, страховых договоров, ипотеки).

Задача

Центральным Банком  12.03.2011 г. был предоставлен ломбардный кредит коммерческому банку сроком на 10 календарных дней под 40 % годовых в размере 720 млн. руб. Дата погашения кредита 22.03.2011 г. Фактически кредит был погашен 26.03.2011 г. Рассчитайте сумму пеней (рассчитывается от общей суммы долга 1% за каждый день просрочки).

Решение:

%= 720000000*0,4*10/365=7890410

Sдолга = 720000000+7890410=727890411

Sпени = 727890411*0,01*4=29115616

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

14. Дайте определение понятию «государственный кредит». Назовите и охарактеризуйте функции государственного кредита.

Ответ: Государственный кредит – кредитные отношения, возникшие между государством и юридическими и физическими лицами, при которых государство выступает в качестве кредитополучателя временно свободных денежных средств.

Функции:

- распределительная – выражается в формировании централизованных денежных фондов государства. Государственный кредит является основным источником финансирования бюджетного дефицита.

- регулирующая – выражается в воздействии государства на денежное обращение, уровень процентных ставок на рынке денег и капиталов.

- контрольная – связана с деятельностью государства по формированию и управлению централизованным фондом денежных средств.

Задача

Банк выдал районной администрации ссуду в размере 4,0 млн руб. сроком на 2 года по ставке простых процентов, равной 35% годовых. Определить проценты и сумму накопленного долга (наращенную сумму).

 

По условию: Р = 4,0 млн; i = 0,35; n = 2 года

I = P*n*i= 4,0*2* 0,35 = 2,8 млн руб. (проценты)

S = 4,0 + 2,8 = 6,8 млн руб. или по

S = P(1+n*i) = S = 4 (1 + 2*0,35) = 6,8 млн руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

15. Дайте определение  понятия «Национальный Банк Республики  Беларусь». Перечислите основные  цели деятельности НБ РБ. Опишите  правление НБ РБ.