Определение понятия «безналичный денежный оборот»

1. Дайте определение  понятия «безналичный денежный  оборот». Назовите и охарактеризуйте  виды безналичного денежного  оборота.

Ответ: Безналичный денежный оборот – часть денежного оборота, в которой движение денежных средств осуществляется в безналичной форме в порядке перечисления со счета плательщика в банке на счет получателя путем зачета взаимных требований или других банковских операций.

Виды:

- по связи с производством  валового внутреннего продукта: товарный – движение безналичных  денег, обслуживающие процесс производства  и реализации товаров, услуг во  всех секторах общественного  хозяйства; нетоварный – движение безналичных денег, возникшее из-за выполнения финансовых обязательств;

- по способу организации: централизованный – оборот, совершаемый  через корреспондентские счета  коммерческих банков в центральном  банке; децентрализованный – движение  безналичных денег через прямые  корреспондентские счета, открытые  коммерческими банками друг у  друга;

- по контрагентам платежей: межхозяйственный – безналичный  оборот денег между субъектами  хозяйства всех форм собственности; межбанковский – безналичный  оборот денег между банковскими  организациями; банковский – оборот  между банковскими организациями  и их клиентами; розничный –  оборот, возникший в процессе  осуществления платежей населения;

- по сфере функционирования: внутренний – движение безналичных  денег в национальном хозяйстве; международный – оборот, возникший  в процессе международных расчетов  и платежей.

Задача

Рассчитайте скорость оборота денег. Денежная масса наличных и безналичных денег 400 млрд. руб. Валовой национальный продукт равен 4080 млн. руб.  
          Решение 
Скорость обращения денег рассчитывается как отношение номинального валового внутреннего продукта к объему денежной массы, находящейся в обращении. 
 
 
 
 
Ответ: скорость оборота денег равна 0,01

 

 

 

 

 

2. Дайте определение  понятия «наличный денежный оборот». Опишите схему движения денег.

Ответ: Наличный денежный оборот – процесс непрерывного движения наличных денег.

Наличные деньги начинают свое движение из касс центрального банка, затем деньги переводятся из его резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных ЦБ касс наличные деньги поступают в операционные кассы коммерческих банков на платной основе в виде кредитования, продаж наличности. Из касс банков организации, за счет имеющихся на свих счетах средств, получают наличные, которые предназначены для выплаты заработной платы или иных платежей наличными деньгами. Часть наличных денег из касс банков может продаваться другим банкам или выплачиваться населению (проценты по вкладам). Часть средств используется для расчетов наличными деньгами между организациями.

Затем начинается процесс расходования наличных денег населением в пользу государства. Расходование части денег может быть отложено (сбережения населения). От населения наличные деньги вновь поступают в кассы организаций, который сдают их в банк для зачисления на счета. Наличные деньги, начав свое движение из касс банков, пройдя все каналы обращения, возвращаются в банки, чтобы начать новый оборот.

Задача

На начало операционного дня остаток наличных денег в оборотной кассе банка - 32 млн. руб. От организаций и предпринимателей, обслуживаемых филиалом в течение операционного дня, поступило 197,5 млн. р. наличных денег. В этот же день банк выдал 184,9 млн. руб. наличных денег. Лимит остатка оборотной кассы данного банка - 40 млн. руб.

1. Рассчитать остаток оборотной кассы на конец операционного дня.

2. Какие меры предпримет банк?

Решение:

1) 32+197,5-184,9=44,6-40=4,6 - остаток, на конец операционного дня

2) вернет в резерв кассы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Дайте определение  понятия «денежные агрегаты». Назовите виды и содержание денежных агрегатов.

Ответ: Денежные агрегаты – показатели объема и структуры денежной массы, которые позволяют дать: количественную оценку величины денежной массы, ее качественную характеристику и определить степень ее воздействия на экономическую активность в стране.

Виды и содержание денежных агрегатов:

- М0 – наличные деньги в обращении на руках у физических лиц и  в кассах юридических лиц.

- М1 – включает М0 плюс переводные депозиты юридических и физических лиц – резидентов РБ на счетах до востребования в белорусских рублях.

- М2 – включает М1 плюс срочные депозиты, открытые в банках юридическими и физическими лицами – резидентами РБ.

- М3 – включает М2 плюс средства в ценных бумагах (кроме акций) юридических и физических лиц – резидентов РБ в белорусских рублях.

- М4 – включает М3 плюс переводные и срочные депозиты в иностранной валюте, средства в ценных бумагах (кроме акций) в иностранной валюте и депозиты в драгоценных металлах юридических и физических лиц –  резидентов РБ.

Задача

На основании данных, приведенных в таблице, необходимо определить:

а) величину М1,

б) величину М2,

в) величину М3.

	млрд. ден. ед.
Не большие срочные вклады	1630
крупные срочные вклады	645
чековые вклады	448
бесчековые сберегательные вклады	300
наличные деньги	170

Решение:

Денежный агрегат М1 представляет собой сумму наличных денег и чековых вкладов:    М1=170+448=618 млрд. ден. ед.

Денежный агрегат М2 представляет собой сумму денежного агрегата М1, бесчековых сберегательных вкладов и небольших срочных вкладов:

М2=618+300+1630=2548 млрд. ден. ед.

Денежный агрегат М3 представляет собой сумму денежного агрегата М2 и крупных срочных вкладов:  М3=2548+645=3193 млрд. ден. ед.

4. Дайте определение  понятия «денежное обращение». Приведите примеры каналов движения денег. Назовите основные принципы денежного оборота.

Ответ: Денежное обращение – это движение денег в связи с реализацией товаров, оплатой оказываемых услуг, работ и совершением розничных платежей.

Каналы движения денег:

- между банками и организациями;

- между банками и населением;

- между банками;

- между небанковскими  кредитно-финансовыми организациями  и организациями и др.

Принципы денежного оборота:

- большая часть денежного  оборота осуществляется через  банки;

- физические и юридические  лица самостоятельно выбирают  банк для расчетно-кассового обслуживания;

- все организации, учреждения  обязаны хранить денежные средства  на счетах в банках;

- регулирование порядка  осуществления расчетов и платежей;

- разграничение сферы  наличного и безналичного оборота  денег;

- выполнение центральным  банком роли эмиссионного, кассового, расчетного центра страны.

Задача

Сумма цен обращающихся в стране товаров за год составила 400 млрд. ден. ед., стоимость товаров, проданных в кредит, сроки платежей по которым наступят в будущих периодах, – 40 млрд. ден. ед., сумма взаимопогашаемых платежей – 100 млрд. ден. ед., а сумма платежей, срок уплаты которых наступил в данном году, – 60 млрд. ден. ед. При этом одноименные денежные единицы совершили восемь оборотов в год. Рассчитайте количество денег, необходимое для обращения.

Решение: Для расчета величин денежной массы, необходимой для обеспечения нормального товарооборота, следует учитывать: Во-первых, деньги не требуются в данном году для товаров, которые были проданы, но срок платежей по ним выходит за рамки рассматриваемого года (40млрд.ден.ед.). Во-вторых, необходимы платежи, срок погашения которых наступил в данном году (60млрд.ден.ед.). В-третьих, не требуются деньги для расчетов между агентами, которые вступили в кредитные отношения, но взаимная задолженность между которыми погашается в данном году. Поэтому воспользуемся формулой для определения величины денежной массы с учетом скорости обращения денег (n).  

М=(Ц×Т-К+П-ВП)/n,

где Ц×Т– сумма цен товаров, проданных в данном году;

К – стоимость товаров, проданных в кредит, платежи по которым не наступят в этом году;  П – стоимость товаров, проданных ранее, но платежи по которым наступили в этом году;

ВП – взаимопогашающиеся платежи в этом году.

Подставив имеющиеся данные в эту формулу, получим:

М=(400-40+60-100)/8=320/8=40 млрд. ден. ед.

5. Дайте определение  понятия «денежная система». Назовите принципы и элементы современной денежной системы.

Ответ: Денежная система – организация денежного обращения в стране, регулируемая государственными законами.

Принципы:

- централизованного управление  денежной системы;

- прогнозного планирования  денежного оборота;

- обеспеченности выпускаемых  в оборот денежных знаков;

- надзора за денежным  оборотом;

- функционирования исключительно  национальной валюты на территории  страны, за исключением некоторых  операций.

Элементы:

- наименование денежной  единицы и ее частей;

- виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;

- эмиссионный механизм;

- денежная масса, находящаяся  в обращении;

- порядок обеспечения  денежных знаков;

- структура денежного  оборота;

- порядок установления  валютного курса;

- государственный орган, осуществляющий регулирование денежного  обращения, механизм такого регулирования.

Задача

Банк принимает денежные средства на срочный вклад. Клиент хочет внести в банк 3 млн. руб. на 2 года с таким расчетом, чтобы наращенная сумма была не менее 4,5 млн. руб.

Какой должна быть процентная ставка?

Решение

S = P*(1+n*i)

P – сумма вклада

n – срок вклада

i-процентная ставка

i  =(S/P-1)/n

i=(4.5/3-1)/2=0.25

Таким образом процентная ставка должна быть 25 %

 

 

 

 

 

6. Дайте определение  понятия «банковская деятельность». Назовите принципы, которые положены в основу организации деятельности банков.

Ответ: Банковская деятельность – совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

Принципы:

- обязательность получения  банками и небанковскими кредитно-финансовыми  организациями специально разрешения  на осуществление банковской  деятельности;

- независимость банков  и небанковских организаций в  своей деятельности, невмешательство  государственных органов в их  работу;

- разграничение ответственности  между банками, небанковскими кредитно-финансовыми  организациями и государством;

- регулирование деятельности  банков центральным банком и  осуществление банковского надзора;

- обязательное соблюдение  установленных НБ РБ нормативов  безопасного функционирования для  поддержания стабильности и устойчивости  банковской системы;

- обеспечение возврата  денежных средств вкладчикам банка;

- обеспечение физическим  и юридическими лицам права выбора банка, небанковской кредитно-финансовой организации;

- обеспечение банковской  тайны по операциям, счетам и  вкладам клиентов.

Задача

Коммерческий банк привлёк деньги клиентов на сумму 12 млн. ден. ед. При норме резервирования 15% все ресурсы были переданы в кредит. Подсчитайте доход и прибыль банка, если процентная ставка по депозитам равна 20%, по кредитам – 40 %.

Ответ:

Затраты банка. 12*0,2=2,4 (млн. ден. ед.) – выплаты вкладчикам по депозитам.

Доходы банка. В связи с необходимостью резервирования депозитов, банк не может все 12 млн. предоставить в кредит, поэтому:

1)      12*0,15=1,8 (млн. ден. ед.) – норма резервирования.

2)      12 – 1.8 = 10,2 – объём кредита.

Если все деньги банк оттадст в кредит под 40% годовых, то доход будет равен: 10,2*0,4=4,08 (млн. ден. ед.)

Прибыль банка = доход – затраты: 4,08-2,4=1,68 млн. ден. ед.

 

 

 

 

 

7. Дайте определение  понятия «инфляция». Назовите и охарактеризуйте методы проведения денежной реформы.

Ответ: Инфляция – обесценивание бумажных денег, которое проявляется в относительном росте общего уровня потребительских цен.

Методы:

- нуллификация – официальная  замена старых обесценивающихся  денежных знаков на новые деньги, но в ограниченном количестве;

- ревальвация – восстановление  стоимостного содержания денежной  единицы, т.е. рост курсовой стоимости  национальных денег по отношению  к иностранной валюте;

- девальвация – снижение  стоимостного содержания национальной  денежной единицы, чаще всего  девальвация используется центральным  банком для целей урегулирования  отрицательного сальдо платежного  баланса, для кратковременного стимулирования  экспорта;