Организационные структуры управления современным банком

Основные данные о работе

Версия шаблона
Филиал
Вид работы	Курсовая работа
Название дисциплины	Банковское дело
Тема	Организационные структуры  управления современным банком
Фамилия студента
Имя студента
Отчество студента
№ контракта

 

Содержание

Введение…………………………………………………………………………..……..3

1 Цели и задачи Центрального Банка………………………………………..…............5

2 Основные принципы организационной  структуры…………………..………….....10

3 РКЦ и другие организации,  входящие в структуру Банка России……..………….16

Заключение………………………………………………………………………………21

Глоссарий………………………………………………………………………….……..23

Список использованных источников……………………………………………..…….25

Список сокращений………………………………………………………………….…..27

Приложение А………………………………………………………………….…...........28

Введение

В экономической системе государства важную роль играет Центральный банк. В наше время, в эпоху стремительного прогресса современный мир уже сложно представить без Банка и его услуг, которые так необходимы для удовлетворения потребностей современного общества, как физических лиц, так и юридических лиц.

 В целом деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, ведь от его эффективных и правильных методов, с помощью которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность не только самого банка, но и всех его клиентов.

Его роль очень велика, и  в условиях нынешней экономики она  продолжает возрастать. Он определяет и регулирует ситуацию на финансовом и кредитном рынках, выполняет множество различных функций, без которых государство не смогло бы нормально функционировать. Современный банк осуществляет большой перечень  банковских операций и различных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России. Кроме того, ведет учет расчетов с юридическими и физическими лицами, иностранными и международными организациями, а также осуществляет эмиссию банкнот.

Данные функции наделяют Центральный банк соответствующими полномочиями, в результате чего на разных этапах развития банковской системы  Банк России играл разные роли. Определение  положения Центрального банка на современном этапе развития банковской системы представляется очень важным. Банк через обращение денег играет огромную роль в развитии рыночных отношений в стране, поэтому банковская система должна обеспечивать свое функционирование в рыночной экономике. От качества работы зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Центральный банк выступает проводником денежно-кредитной политики, которая призвана воздействовать на валютный курс, процентные ставки, общий объем ликвидности банковской системы и, следовательно, экономики. Достижение этих целей позволяет добиться стабильности экономического роста, снизить уровень безработицы и инфляции. А в результате проводимых Центральным банком операций на открытом рынке изменяется объём собственных ресурсов коммерческих банков в отдельности и банковской системы в целом, что влечёт за собой изменение стоимости кредита и, как следствие, спроса на деньги. Помимо этого, Центральный банк проводит прямой и целостный контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков России. Это делается для того, чтобы обеспечить устойчивость отдельных банков и банковской системы в целом.

Центральный Банк России можно представить, как единую систему, имеющую разного рода филиалы в каждом административном центре страны. Без таких филиалов как расчетно-кассовые центры, территориальные учреждения, центральные операционные управления - Центральному банку, было бы сложно справиться с теми задачами и функциями, которые он выполняет на сегодняшний день.

Основная часть

1 Цели и задачи Центрального Банка

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 года. Основным элементом Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, в котором Банк России выступает как особый публично-правовой институт, имеющий право в организации денежного обращения. В банковской системе России ЦБ РФ определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствии с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно - кредитной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Функции и полномочия, предусмотренные  Конституцией Российской Федерации, Гражданским  кодексом и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов  государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Банк подчиняется Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России ( по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России ( по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации). Банк не может участвовать в капиталах и быть членом коммерческих, а также некоммерческих организаций, если эти организации не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, кроме тех случаев, которые установлены Федеральными  законами.

Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей. Так же Банк России имеет значительные резервы и фонды - в совокупности более 40 трлн. руб., которые обеспечивают финансовую надежность Центрального банка. Основным источником ресурсов Центрального банка РФ являются средства на счетах (42,9%) и эмиссия банкнот и монет, которая составляет 33,4% всех пассивов. Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50% балансовой прибыли. Оставшаяся прибыль направляется Советом Директоров в резервы и фонды различного назначения. На долю уставного капитала и фондов приходится около 10% пассивов.¹

Особенностью Банка России является то, что, с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции по осуществлению  управления денежно-кредитной системой страны, а с другой стороны, - юридическим лицом, которое может вести предпринимательскую деятельность.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)" основными целями в деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью  деятельности Банка России, однако выступая как коммерческое предприятие, он предоставляет платные кредиты, проводит операции на фондовом рынке, получает доход от проведения расчетно-кассовых операций, а также переводит в доход Федерального бюджета 50% полученной прибыли.

Кроме целей, у банка есть основные задачи, к которым можно отнести:

1. обеспечение устойчивости курса рубля по отношению к иностранным валютам;

2. участие в разработке денежно-  кредитной политики правительства;

3. поддержание стабильности денежного обращения;

4. использование методов денежно-кредитного управления банковской системой для развития рыночной экономики;

5. создание государственного фонда золотовалютных резервов.

Все эти задачи выполняются с  помощью эмиссии денег, кредитования коммерческих банков, продажи и покупки золота и иностранных валют. В соответствии со статьей 4 Федерального закона, Банк России выполняет следующие виды функций:

- при взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит денежную политику;

- организует наличное денежное  обращение;

- утверждают правила расчетов;

- устанавливает правила проведения операций в банках;

- обслуживают счета бюджетных учреждений ;

- осуществляет  управление золотовалютными  резервами Банка России;

- принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление операций в банках, а также приостанавливает их действие и отзывает их;

- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

- осуществляет  некоторые виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

- ведет учет расчетов с юридическими и физическими лицами, иностранными государствами, а также с международными организациями;

- устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, а также осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Банком России разработаны и  в настоящее время действуют  механизмы рефинансирования (кредитования) банков, которые можно разделить на 2 группы, различающиеся по степени оперативности принятия Банком России решения о предоставлении кредита. Один из них – кредитование под залог ценных бумаг, вторая группа - кредитование под залог векселей по кредитным договорам организаций или поручительства кредитных организаций.

 Однако банки не могут отдавать взаймы все имеющиеся у них деньги вкладчиков, поскольку последние имеют право отозвать свои деньги в любой момент. Однако банковский опыт показывает, что банки не только могут предоставить в кредит почти все средства на депозитах, но и удовлетворить требования своих вкладчиков. Но все таки, для обеспечения собственной безопасности банки оставляют какую то конкретную часть депозитов, так сказать "незадействованной". Эти фонды прозвали банковскими резервами. Как всем известно, центральный банк тесно связан с государством. В качестве банкира правительства центральный банк выступает как кассир и кредитор, где открыты счета правительства и правительственных ведомств. Центральный банк осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета, реализует государственные ценные бумаги. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства в центральном банке, с которого покрываются все правительственные расходы.

Во время нехватки государственных бюджетов усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом. Центральный банк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, а также может изменять условия продажи.

Все операции ЦБ определяются в зависимости от выполняемых функций и направления деятельности.

В общем случае операции ЦБ можно  разделить на пассивные – операции по созданию ресурсов банка и активные - операции по их размещению.

Основные пассивные операции Банка  России: формирование уставных капиталов; эмиссия денег; хранение денежных средств государственного и местных бюджетов.

Основные активные операции Банка России: учетно-ссудные операции; банковские инвестиции; операции с золотом и иностранной валютой.

Инструментом и методом денежной политики, используемым Центральным банком для воздействия на денежную массу, в соответствии с законодательством являются:

1. Операции на открытом рынке.

2. Изменение учётной ставки.

3. Изменение нормы обязательных  резервов, размещаемых коммерческими  банками в ЦБ;

4. Операции с валютными активами.

Таким образом, можно сделать следующие выводы, что ЦБ способен в значительной мере воздействовать на предложения денег в экономике. Количество предложенных денег в экономике оказывает сильное влияние на развитие инфляции, уровень безработицы и увеличение выпуска в стране. Поэтому правильная политика Центрального банка, одной из функций которого является регулирование предложения денег, может стать важным стабилизирующим фактором развития экономики.  

 

2 Основные принципы организационной структуры Банка

 

 Банк России образует единую централизованную систему с  вертикальной структурой управления, включающей центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения, российское объединение инкассации и все другие учреждения и организации, необходимые для его деятельности.

Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров.