Организация кредитного процесса банка

                Таких обязательств может быть  несколько: это зависит на ка¬кой  срок предоставлен кредит– условный  или конкретный.  В прошлой  российской практике банки использовали  как срочные обязательства с  условным, так и конкретным сроком  погашения ссуды. Конкретный срок  фиксировал дату, при наступлении  которой ссуда должна быть  кли¬ентом погашена. Условный срок  определял дату, когда срок погашения  ссуды пересматривался (в этом  случае данное срочное обязательство  за¬менялось на другое, новое  обязательство). Многие российские  банки пе¬рестали требовать от  клиентов срочные обязательства, имея при этом в виду, что  срок погашения ссуды зафиксирован  в кредитном договоре, что с  юридической точки зрения при  правильном его составлении ока¬зывается  достаточным основанием для списания  средств со счетов заем¬щика  в погашение ссудной задолженности.

                    Договор займа самый важный  документ, который устанавливает  обязанности и права участников  кредитной сделки. Она обеспечивает  экономические и правовые обязательства  сторон. Строго отдельной формы  кредитного договора, рекомендуемой  бан¬кам Центральным Банком РФ, нет. Но в таких странах, как  Гер¬мания, Австрия, рекомендованы  типовые формы кредитного договора  как с юридическими, так и физическими  лицами. Во Франции такая ти¬повая  форма разработана исключительно  для индивидуальных заемщи¬ков, полагая, что банковская практика  настолько многообразна, что ре¬комендовать  какую-то единую модель кредитного  соглашения не представляется  возможным.

Тем не менее, кредитный договор имеет определенную основу, вокруг которого вся схема соглашения. Конечно, он установил  полное имя участников, их юридический адрес; предварительно сумма, срок, порядок погашения, процентная ставка, сборы, обеспечения и гарантий. В общем, достаточно точные определенные условия кредитования. Значение, которое придается кредитных пунктов, дающих право банка в случае просрочки платежа, нарушение договорных условий реализовать свое право на возвращение кредита и процентов за счет средств и имущества, как самостоятельной прямой клиента и его поручителей. Специальные разделы посвящены обязанностям как клиента, так и банка.

Помимо кредитного договора при необходимости может заключаться также договор о залоге. Практически происходит так: если залог присутствует в кредитной сделке, то договор о залоге заключается обязательно, причем часто для прочности подписи клиента и банка дополнительно заверяются нотариусом.

 

“Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) ” обязывает банки иметь также ряд внутренних документов, в том числе отражающих:

• политику банка по размещению (предоставлению) кредитов;

• учетную политику и подходы к ее реализации;

• процедуру принятия решений по кредитованию;

• распределение полномочий между подразделениями и должност-ными лицами;

• порядок кредитования клиентов кредитной организации.

 

 

 

 

 Заключение

              На основании проведенного в  работе теоретического исследования  можно сделать некоторые выводы:

               Классификация кредитов довольно  обширна, как и все их разнообразие  на рынке банковских услуг.              

                В процессе кредитной политики  коммерческий банк выступает  как кредитор. К элементам кредитной  политики банка относятся цель, технология совершенствования кредитных  операций, контроль, - которые тесно  связаны друг с другом.

                Кредитная политика банка определяется  факторами внешними (политическая  и экономическая ситуация в  стране; степень развития банковского  законодательства, состояние межбанковской  конкуренции; степень развитости  банковской инфраструктуры) и внутренними (ресурсная база банка и её  структура; ликвидность кредитного  учреждения, специализация банка; квалифицированный  обученный  персонала).

                 Уcлoвия кpeдитoвaния представляют  собой некоторые  тpeбовaния, кoтopые  пpeдъявляются к yчаcтникaм кpeдитнoй  сдeлки, oбъeктам и oбecпeчeнию кpeдита. К ycлoвиям крeдитoвания oтнoсятся тaкже coблюдeниe eгo принципoв.

                  К ocнoвным пpинципaм кpeдитовaния oтнoсят: возвpaтнoсть, cpoчнocть, плaтнocть, oбecпечённocть, цeлeвой и диффepeнциpoванный хapaктep кpeдитa.

                  Важнейшими видами кредитного  обеспечения являются: залог, гарантии, поручительство, переуступка (цессия) в пользу банка требований  и счётов заёмщика третьему  лицу .

 

 

 

 

Список использованной литературы

1.  ГК РФ. Официальный  текст. Последнее издание 2013г. Нэрма-Инвра. Москва 2013г.

2.  БК РФ от 01.01.2011г. Раздел  первый. №145-ФЗ. Ведомости Федерального  Собрания Российской Федерации. №25 от 01.01.2011.

3.  Положение "Об обязательных  резервах кредитных организаций" утверж. Центральным Банком РФ 29.03.2004. № 255-п. Информационно-правовая система "Консультант +" по состоянию  на 01.01.2008.

4.  Инструкция Центрального  Банка РФ от 16.01.2004 № 110-п "Об  обязательных нормативах банков" Информационно-правовая система "Консультант +" по состоянию на 01.01.2008.

5.  Указание Центрального  Банка Российской Федерации от 14.04.2013 № 1270-у "О публикуемой отчетности  кредитных организаций и банковских / консолидированных групп". Информационно-правовая  система "Консщультант +" .

6.  Положение "О порядке  предоставления кредитными организациями  в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным Законом", Информационно-правовая система "Консультант +" по состоянию на 01.01.2008.

7.  Указание Центрального  Банка Российской Федерации от 31.03.2012 № 766-уф (ред. от 21.12.2011.)"О критериях  определения финансового состояния  кредитных организаций., Информационно-правовая  система "Консультант +" по состоянию  на 01.01.2012.

8.  ФЗ "О банках и  банковской деятельности" от 02.12.2011 № 395-1 (ред. от 29.06.2012.)., Информационно-правовая  система "Консультант +" по состоянию  на 01.01.2009.

9.  Положение Банка России  №274-П "О порядке предоставления  Банком России кредитным организациям  кредитов, обеспеченных залогом  векселей, прав требования по  кредитным договорам организаций  или поручительствами кредитных  организаций"., Информационно-правовая  система "Консувлтант +" по состоянию  на 01.01.2009.

10.  Банковская система  РФ. Настольная книга банкира. - М.: ТОО инжиниринго-консалтинговая  компания "ДелвКА", 2011 в ( 3-х томах).

11.  Банковские операции: 4 тома/ Учебное пособие. - М.: "ИНФРАк-М", 2011.

12.  Банковский портфель, т. 1-4/отв. Редактор Ю.И. Корорбов, Ю.Б. Рубян, В.И. Солдаткин - М.: СОМИНТЕК, 2009г.

13.  Банковский надзор  и аудит: учебное пособие. Под  общей редакцией И.Д. Мамоновой-М.: ИНФРА-М, 2013.321 с.

14.  Банковское дело: Учебник  под редакцией профессора В.И. Колесникова, профессор Л.П. Кроликвецкой. - М.: Финансы и статистика, 2011г.456 с.

15.  Банковское дело. - Справочник. Под редакцией Ю.А. Бабикевой. М.: "Экономика", 2010 г. 657 с.

16.  Банковское дело. Под  редакцией О.И. Лавукшина. - М., Банковский  и биржевой научно-консультационный  центр. 2013.354 с.

17.  Банковское дело. Учебное  пособие / Под ред. Лавукшина О.И. Издание 2-e. переработано и дополн. М: "Финансы и статистика", 2000 г.532с.

18.  Банковское дело: Стратегическое  руководство. Под редакцией В. Платонова, М. Хиггуинса - М.: АО "Консалтбанкир", 2010.256 с.

19.  Белых Л.П. Устойчивость  коммерческих банков. Как банкам  избежать банкротства. М.: Банки и  биржи, ЮНИТИ, 2009. - 234 с.

20.  Бунккина М.К. Деньги, банки, валюта. Учебное пособие - М.: 2007.453 с.

21.  Введение в рыночную  экономику: Учебное пособие для  экономических вузов / А.Я. Лившиц, И.Н. Никулина, О.А. Груздева и другие; под редакцией А.Я. Лившица, И.Н. Никулиной. - М.: Высшая школа, 2009.987 с.

22.  Поляфков В.П., Московкниа  Л.А. Структура и функции центральных  банков: зарубежный опыт. Учебное  пособие. - М.: "ИНФРАк-М", 2004.405 с.

23.  Роузс Питер С. Банковский  менеджмент / Перевод с англ. со 2 издания. - М.: Дела, 2008, 898 с.

24. Таварсиев A.M., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые  операции для клиентов - М.: Финансы  и статистика, 2011. - 354с

25.Таран В.А., Щегорцов В.А. Деньги, кредит, банки. –М.: ЮНИТИк-ДАНА, 2013. – 383 с

26.  Финансовое право: Учебное  пособие. Под редакцией Профессора  О.Н. Горбуновой - М.: Юрист, 2011.915 с.

27.  Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие для вузов / Л.А. Дроборзина, Л.П. Окурнева, Л.Д. Андросова  и др.; под редакцией Профессора  Л.Д. Дроборзиной. - М.: Финансы, ЮНИТИк, 2002.256 с.

28.  Финансы. Под редакцией  А.М. Ковалеевой. - М, "Финансы и  статистика", 2011.233 с.

29. Челеноков В.А. Деньги, кредит, банки.–М.: ЮНИТИк-ДАНА,2012. – 366 с.

30.  Ширешинская Е.Б. Операции  коммерческих банков: российский  и зарубежный опыт. Издание 2-е, переработано  и дополн. М: Финансы и статистика, 2007. 673 с.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа на тему:

« Организация кредитного процесса в банке»

 

 

 

 

 

Подготовила студетка

3 курса ФКФ 2 группы

Максютова Любовь Алексеевна

Проверила  к.э.н., доцент

Гурылёва Елена Константиновна

 

 

 

Саратов 2013