Отчет по практике в Хабарском дополнительном офисе №8644/0539 ОАО «Сбербанк России»

 

 

 

Содержание

Введение……………………………………………………………………….……3

1.Краткая  характеристика Сбербанка России………………………………….…4

1.2.Виды  кредитов и вкладов…………………………………………………...…6

2.Технологическая  и организационная структура Сбербанка России………….9

3.Организация  бухгалтерского учета……………………………………..……..12

4.Структура  и динамика активов и пассивов Сбербанка…………………..…..15

5.Оценка  эффективности деятельности Сбербанка………………………….…17

6.Организация  финансового планирования и контроля……………………..…19

Заключение…………………………………………………………………...……24

Список  литературы………………………………………………………………..25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 Одно из главных требований к подготовке специалистов высшей квалификации – это её связь с практикой, знание конкретных задач, особенностей будущей практической деятельности. Важным звеном этой связи является производственная практика. Цели и задачи производственной практики – это систематизация, закрепление и углубление теоретических знаний, полученных по дисциплинам специализации; приобретение практических навыков работы.

 В период с 05.08.2012 по 01.09.2012 года я проходила производственную практику в Хабарском дополнительном офисе №8644/0539 ОАО «Сбербанк России» в качестве промоутера. В мои обязанности входило:

1. Информирование клиентов о возможности оплаты услуг в терминалах самообслуживания
2. Оказание помощи клиентам в совершении платежей на банкомате или терминале
3. Продажа отдельных банковских продуктов
4. Основные цели и задачи практики:
5. Закрепление теоретических знаний и приобретение практических навыков в финансовой системе банка.
6. Анализ работы с клиентами в ОАО «Сбербанк России».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Краткая характеристика Сбербанка России

 

  Сбербанк России (Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации) был зарегистрирован 20 июня 1991 года. Основным учредителем и держателем более 60% акций  Сбербанка является Центральный банк Российской Федерации.

  В настоящий момент Сбербанк является одним из крупнейших предприятий России — его капитал составляет 663,5 миллиарда рублей, а чистая прибыль  превышает 80 миллиардов рублей в год. Банк имеет сложную структуру: в его состав входят 812 отделений и почти двадцать тысяч территориальных подразделений, расположенных во всех регионах Российской Федерации. Перечень услуг  оказываемых банком чрезвычайно широк. Сбербанк работает как с физическими лицами, так и с крупными компаниями, оборот которых составляет несколько десятков миллионов долларов в год. Огромный капитал и еще более солидный годовой оборот вкупе с широкой диверсификацией активов  создают предпосылки для высокой финансовой устойчивости банка, что вкупе большим опытом работы на российском рынке делает его весьма привлекательным для сотрудничества. Сбербанк России является самым крупным и самым известным в нашей стране предприятием, оказывающим банковские услуги: иначе говоря,   Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации, и, как следствие, крупнейшим банком Восточной Европы.

  Официальное название Сбербанка России — Открытое акционерное общество «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ». В таком качестве банк был зарегистрирован 20 июня 1991 года: это  означает, что Сбербанк является старейшим  коммерческим банком в России. В настоящее время суммарный капитал Сбербанка составляет 611,9 миллиардов рублей, а  годовая прибыль оценивается примерно в 44-45 миллиардов. Суммарный кредитный портфель банка — около 3 миллиардов рублей, причем на долю кредитов, выданных физическим лицам, приходится  почти миллиард. Впрочем, сами физические лица доверили банку гораздо большие суммы – на их счетах находится порядка 2,2 миллиардов рублей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2 Виды кредитов и вкладов

Основные виды депозитных вкладов Сбербанка России:

Депозит Сбербанка России 
Первоначальный взнос по данному вкладу составляет от 1 тысячи рублей, либо от 300 евро (долларов). Срок размещения денежных средств – от 1 месяца. Процентная ставка по всем видам вкладов зависит как от валюты вклада, так и от сроков размещения денежных средств. Срок вклада: от 1 месяца до 2-х лет.  
Процентная ставка рублевому депозиту находится в пределе от 4,25 до 9,5% годовых. 
Процентная ставка по валютному вкладу находится в пределах от 3,25 до 6,75% годовых.

  Пополняемый депозит Сбербанка России 
Условия данного вклада аналогичны условиям размещения депозитного вклада. Однако данный вид вклада предусматривает пополнение депозита. Срок вклада: от 1 месяца до 2 лет. Предусматривается размещение российских рублей и иностранной валюты.

  Депозитный вклад «Особый» Сбербанка России 
Данный вклад предусматривает размещение рублевых и валютных депозитов на срок от полугода до 2-х лет. Минимальный размер вклада составляет от 30 тысяч российских рублей, либо от 1 тысячи евро (долларов). 
Вклад предусматривает неснижаемый остаток на счете, от размера которого зависит процентная ставка. 
По рублевым депозитам процентная ставка находится в пределах 5,75-9,5% годовых. 
Валютные вклады размещаются по процентной ставке от 4,5 до 7,5% годовых.

 

  Пенсионный депозит Сбербанка России 
Вклад принимается от лиц пенсионного возраста или от лиц, получающих пенсии. Минимальная сумма первоначального размещения вклада от 1 тысячи рублей. Вклады принимаются на срок 2 года по процентной ставке 9,5% годовых.

  Депозитный вклад «Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России» 
Вклад рассчитан на лиц получающих пенсии. Предусматривает размещение денежных средств на срок от 3-х месяцев до 2-х лет. Процентная ставка зависит от срока размещения денежных средств и находится в пределах от 5,25 до 9% годовых.

  Депозитный вклад «До востребования» 
Вклад предусматривает размещение российских рублей или иностранной валюты на любой срок. Имеется минимальный размер первоначального взноса, который устанавливается территориальными отделениями банка. 
Процентные ставки по рублевым вкладам составляют 0,1% годовых. 
Процентные ставки по вкладам в иностранной валюте находятся в пределах 0,1-0,25% годовых.

Основные виды кредитов Сбербанка  России:

  Кредит «» Сбербанка России

Сумма кредита: до 500 000 рублей, процентная ставка (годовая) в рублях: 18%, срок кредита до 30 лет.

  Кредит «На неотложные нужды» Сбербанка России

Сумма кредита: до 500 000 рублей, процентная ставка (годовая) в рублях: 16-18%, срок кредита до 5 лет.

  Кредит «Пенсионный» Сбербанка России

Сумма кредита: до 45 000 рублей, процентная ставка (годовая) в рублях: 16-18%, срок кредита: -до 5 лет.

  Кредит «Под залог ценных бумаг» Сбербанка России

Сумма кредита: зависит от региона, процентная ставка (годовая) в рублях: 15%, срок кредита: до 6 месяцев.

  Кредит «На недвижимость» Сбербанка России

Сумма кредита: зависит от региона, процентная ставка (годовая) в рублях: 12,5%-13,75, срок кредита: до 30 лет.

  Кредит «Ипотечный» Сбербанка России

Сумма кредита: не более 90 % от суммы  жилья, процентная ставка (годовая) в  рублях: 12,5%-13,75, срок кредита: - .

  Кредит «Образовательный» Сбербанка России

Сумма кредита: от 45 000 рублей ( ноне более 90 % от суммы жилья), процентная ставка (годовая) в рублях: 12%, срок кредита: 11 лет.

  Кредит «Покупка жилья» Сбербанка России

Сумма кредита: от 45 000 рублей ( но не более 90 % от суммы жилья), процентная ставка (годовая) в рублях: 12%, срок кредита: 11 лет.

  Кредит «Автокредит (покупка нового или поддержанного автомобиля от любого производителя) » Сбербанка России

Сумма кредита: от 45 000 рублей , процентная ставка (годовая) в рублях: 10,9-12,6%, срок кредита: до 5 лет.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.Технологическая и организационная структура Сбербанка России

  Основной целью деятельности  Банка является привлечение денежных  средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

ОАО «Сбербанк России» имеет следующую технологическую и организационную структуру:

- Руководство;

- Отдел расчетов (бухгалтерия);

- Операционный отдел;

- Юридический отдел;

- Административно- хозяйственный отдел;

- Обменный пункт

Успешное и стабильное развитие ОАО "Сбербанк России" осуществляется руководством банка с проведением активной работы, направленной на создание единой команды, способной к инициативе и предприимчивости в различных направлениях банковской деятельности.    Руководство банка предъявляет высокие требования к образованию и квалификации  персонала. Особенно поощряется стремление к приобретению знаний и навыков, освоению новейших банковских технологий. Высокий профессиональный уровень, инициативность персонала, нестандартные подходы к решению проблем клиентов, способность к адекватной оценке любых ситуаций - залог эффективной работы банка.

 Отдел по обслуживанию  физических лиц

-  Привлечение средств физических  лиц во вклады (депозиты), на текущие  (расчетные счета), карт-счета.

-  Осуществление операций с  ценными бумагами для физических  лиц (сберегательные сертификаты,  облигации).

-  Заключение договоров на  прием платежей и взносов от  физических лиц в пользу сторонних  организаций

-  Заключение договоров с  физическими лицами об открытии  карт-счетов, по выдаче пластиковых  карточек.

-  Открытие, ведение и закрытие  карт-счетов физических лиц.

-  Ведение счетов по учету  денежных средств, депонированных  в банке для обеспечения операций физических лиц с использованием международных карточек (страховой депозит).

-  Реализация лотерейных билетов и выплата выигрышей по ним.

- Организация работы по выплате компенсации по вкладам.

По кредитованию населения

-  Оформление, выдача и сопровождение  льготных кредитов в рамках  выполнения государственных программ, связанных с кредитованием населения  в соответствии с Указом Президента  РФ.

-  Анализ списков льготного  кредитования жилья.

-  Выдача физическим лицам  справок об остатках задолженности  по кредитованию договору для  предоставления по месту требования.

-  Осуществление контроля за целевым использованием предоставленных кредитов и беспроцентных ссуд.

-  Контроль за погашением кредитов и проведение мероприятий по предупреждению и ликвидации просроченной и сомнительной задолженности кредитам, предоставленным физическим лицам.

По организации валютно-обменных операций

-  Организация и внедрение новых валютно-обменных и неторговых операций.

-  Анализ состояния и перспектив развития валютного рынка (потребительские рынки, торговые центры и т.д.) региона.

-  Организация работы обменных пунктов и валютных касс.

-  Установление и доведение обменных курсов для совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц

-  Организация работы и контроль за оказанием услуг физическим лицам по международным расчетам, включая операции с коммерческими и дорожными чеками, банковские переводы по системе «Western Union».

Отдел расчетов (бухгалтерия)

-  Ведение счетов по учету  кредитной задолженности физических  лиц, формирование документов  по кредитам, выданным физическим  лицам.

-  Проверка документов по  принятым платежам от физических  лиц, перечисление коммунальных  и других платежей, формирование  корреспонденции для отправки  другим банкам.

-  Осуществление последующего  контроля операций по вкладным  счетам физических лиц, формирование  и хранение документов по данным  счетам

-  Прием списков и оформление  распоряжений на зачисление денежных  средств на лицевые счета физических  лиц.