Отчет по практике в ОАО «Акционерный коммерческий банк «Росбанк»

 

 

 Содержание

 

 

 

Введение

 

Производственная практика проходила в г. Находка Приморского края в дополнительном отделении 4575 по улице Находкинский проспект 84. Целью производственной практики является получение первичных профессиональных навыков, используя при этом теоретические знания, полученные за время учебы в колледже.

На время производственной практики ставились следующие задачи:

1. ознакомится с банком, знать историю развития банка, его структуру и функции подразделений;
2. изучить правовые и организационные основы деятельности кредитной организации;
3. ознакомится с организацией учетно-операционной работой банка;
4. приобрести навыки работы в организации кассового обслуживания клиентов.

В ходе работы изучены основные законодательные и нормативные документы и материалы, регулирующие деятельность коммерческого банка. 
Тема 1. Знакомство с банком. Структура банка, функции его подразделений.

 

ОАО «Акционерный коммерческий банк «Росбанк» – универсальный финансовый институт с достаточно хорошо развитой филиальной сетью, входит в десятку лидеров российской банковской системы.

По состоянию на 2 квартал 2013 г. собственный капитал Росбанка составил 86,7 млрд. рублей, а величина активов – 1,1 трлн. руб.

Для более доступного просмотра история Росбанка представлена в таблице 1.1.

Таблица 1.1 «История Росбанка»

Март, 1993 год	Основан КБ “Независимость”
Сентябрь, 1998 год	КБ “Независимость” переименован акционерами (компания «Интеррос») в АКБ «РОСБАНК» (ОАО). Генеральная лицензия №2272
Сентябрь, 2000 год	Акционеры Росбанка одобрили решение о присоединении к нему ОНЭКСИМ Банка. Стратегическим направлением развития стала работа с корпоративной клиентурой
Декабрь, 2002 год	Консолидация бизнеса Росбанка и Банка МФК укрепила кадровые ресурсы Росбанка и технологии для развития инвестиционного направления

 

 

Продолжение таблицы 1.1

Июль, 2005 год	Успешное завершение консолидации бизнеса Росбанка и шести банков ОВК (Первый ОВК, Центральный ОВК, Поволжский ОВК, Приволжский ОВК, Сибирский ОВК, Дальневосточный ОВК). Универсальный коммерческий банк под единым брендом "РОСБАНК" с этого времени располагает одной из крупнейших частных региональных сетей в стране и является одним из лидеров российского рынка розничных банковских услуг
Июнь, 2006 год	Французская банковская группа SocieteGenerale вошла в капитал Росбанка
Февраль, 2008 год	Группа SocieteGenerale стала мажоритарным акционером Росбанка
Февраль, 2010 год	Акционеры приняли решение о консолидации российских активов Группы SocieteGenerale, включая Росбанк и другие российские дочерние банки - Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV), Русфинанс, DeltaCredit, с целью максимальной синергии различных бизнес-направлений и завоевания позиций лидирующего международного финансового института в России, охватывающего все сегменты рынка
Январь, 2011 год	Приобретение у Группы SocieteGenerale банков Русфинанс и DeltaCredit, которые становятся 100%-ми дочерними банками Росбанка
Июль, 2011 год	Росбанк объединился с BSGV, став крупнейшим международным финансовым институтом

 

 

Акционерами Росбанка являются французская банковская группа "Сосьете Женераль" и "Интеррос".

Группа «Сосьете Женераль» объединяет более 160.000 сотрудников в 76 странах мира. Ее клиентами являются более 32 млн. человек. В 2012 году «Сосьете Женераль» отметила свое 140-летие присутствия в России. Крупнейшим активом за пределами Франции является АКБ «Росбанк».

Росбанк обладает крупнейшей в стране частной региональной сетью: более 600 подразделений в 340городах и поселках РФ. Его дочерние банки работают в Швейцарии (Rosbank (Switzerland) SA), и Белоруссии (Белросбанк). Клиентская база насчитывает около 3,1 млн. розничных и 73000 корпоративных клиентов.

Согласно различным рейтинговым спискам (РБК, РОМИР, BrandFinance, Top 100 WorldBanks 2013), Росбанк занимает 4 место среди розничных банков России, 5 место среди крупнейших банков по уровню доверия населения, 1 место по размеру капитала первого уровня в России и 3 место среди российских банков с наибольшей филиальной сетью.

Ключевыми направлениями деятельности Росбанка являются розничные, корпоративные, инвестиционно-банковские услуги и работа с состоятельными частными клиентами (privatebanking). Росбанк активно развивает инвестиционное направление деятельности, являясь крупнейшим организатором и андеррайтером на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций. Наиболее важным для банка является развитие розничного бизнеса. Росбанк активно работает с населением, предлагая различные варианты вкладов и разнообразные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского и ипотечного кредитования.

В работе с клиентами Росбанк вводит систему «персонального менеджера», увеличение количества персональных менеджеров, проводит специализированные курсы для сотрудников банка, а также изменяет планировку в соответствии со стандартами группы «Сосьете Женераль».

Одним из важных направлений работы банка остается privatebanking. В Росбанке обслуживаются более 1700 счетов частных состоятельных клиентов, объем средств на их счетах превысил 1,6 млрд. долларов.

Росбанк обслуживает около 8 тыс. крупных компаний. Среди клиентов банка такие известные отечественные компании как "Алмазювелирэкспорт", "Газпром", "Норильский никель", "Полюс", страховая компания "Согласие", "Седьмой континент", холдинг МРСК и другие.

Сотрудничество с отечественными и зарубежными финансово-кредитными институтами обеспечивает высокое доверие к Росбанку, что позволяет на выгодных условиях проводить клиентские платежи, эффективно управлять собственной ликвидностью и привлекать ресурсы для клиентов.

Головной офис Росбанка расположен по адресу:г. Москва, ул. Маши Порываевой, 34.

Структура Росбанка представлена в следующем порядке.

Высшим органом управления Банка является Общее собрание акционеров. Решение Общего собрания акционеров по вопросу, поставленному на голосование, принимается большинством голосов акционеров-владельцев голосующих акций Банка, принимающих участие в собрании. На общем собраний акционеров председательствует Председатель Совета директоров Банка.

В Банке создается Счетная комиссия, которая разъясняет порядок голосования по вопросам, выносимым на голосовании и т. д.

Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров. К компетенции Совета директоров Банка относятся следующие вопросы: определение приоритетных направлений деятельности Банка, использование Резервного фонда и иных фондов Банка, создание филиалов и представительств, их ликвидация и т. д. Решение на заседании Совета директоров принимаются большинством голосов членов Совета директоров.

Совет директоров: Дидье Огель (председатель), Дидье Валет, Мартин Грант Гилман, Георгий Горшков, Арно Жакмин, Франсуаз Меркадаль-Деласаль, Бернардо Санчес Инсера, Паскаль Оже, Жан-Люк Парер, Пьер Палмьери, Андрей Рыжов, Кристиан Шрик.

Для осуществления контроля за финансово- хозяйственной деятельностью Банка Общим собранием акционеров избирается Ревизионная комиссия Банка. К компетенции Ревизионной комиссии Банка относятся: проведение ежегодной проверки финансово-хозяйственной деятельности Банка по итогам соответствующего финансового года, осуществление оперативного контроля за законностью в деятельности исполнительных органов и должностных лиц Банка в части, касающейся финансово- хозяйственной деятельности Банка.

Правление банка руководит функциями подразделений банка, а также проводит политику банка.

Правление: Игорь Антонов (и. о. председателя), Франсуа Блок, Сергей Дегтярев, Ольга Скоробогатова, Илья Поляков, Улан Илишкин, Юрген Гриб, Перизат Шайхина.

 Схематично структура банка представлена в таблице 1.2.

 

Таблица 1.2 «Структура банка»

Для координации деятельности подразделений банка сформирована четырёхуровневая система управления:

• головной офис в Москве;
• территориальные управления: Центральное, Дальневосточное, Урало-Сибирское;
• филиалы (всего 20);
• дополнительные офисы и операционные кассы.

Филиалы банка действуют в 70 регионах России, в Москве у банка 77 отделений. В России открыто более 600 точек обслуживания.

Росбанк является членом Объединённой расчётной системы, что дает возможность клиентам банка использовать большую сеть банкоматов по всей России из системы ОРС.

Основными услугами Дальневосточного филиала ОАО «Росбанк», в который входит дополнительный офис 4575 (место прохождения практики) являются:

физическим лицам:

• операции по текущим счетам и счетам по вкладам в валюте РФ и иностранной валюте;
• безналичные переводы с текущих счетов, счетов по вкладам в валюте РФ и иностранной валюте;
• расчеты по инкассовым поручениям с текущих счетов в валюте РФ;
• расчеты по аккредитивам ОАО «Росбанк» с текущих счетов;
• переводы денежных средств без открытия банковских счетов в валюте РФ;
• рассчетно-кассовые операции с наличной валютой;
• операции с векселями;
• операции по предоставлению в аренду физическим лицам индивидуальных сейфовых ячеек;
• операции по кредитованию физических лиц;
• иные услуги  - выплата средств Банка России физическим лицам по вкладам в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц  в банках РФ);
• операции по выдаче наличных денежных средств по картам VISA, выпущенным другими кредитными организациями  (предоставляется только выдача наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных ОАО «Росбанк» по картам VISA, MasterCard выпущенным другими кредитными организациями).

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:

• открытие и ведение счетов (в рублях РФ и иностранной валюте);
• кассовые операции;
• валютный контроль;
• операции с ценными бумагами;
• документарные операции;
• гарантийные операции;
• установка и обслуживание системы «Банк-Клиент»;
• хранение ценностей клиентов в хранилище ценностей Банка (с учетом НДС) – услуга не предоставляется;
• аренда клиентами индивидуальных  сейфовых ячеек;
• услуги инкассации по отдельному договору с Российским объединением инкассации Банка России. По договоренности – инкассация наличных денег (рубли и иностранная валюта), доставка ценностей (в том числе заработной платы). Услуга не предоставляется инкассация прочих ценностей, хранение проинкассированной денежной выручки;
• операции по покупке-продаже иностранной валюты;
• кредитные операции;
• обслуживание торгово-сервисных предприятий, принимающих к оплате платежные карты (при заключении договоров эквайринга);
• прочие операции: ксерокопирование документов клиента,  передача клиенту копий документов с отметкой банка по факсимильной связи,  установление Банком соответствия оригинала документа клиента его копии и заверение Банком копии: учредительные документы клиента и другого документа клиента.

В дополнительном офисе 4575 оказывают следующие услуги:

• обслуживание физических лиц;
• обслуживание юридических лиц;
• кассовые операции;
• обмен валюты.

Дополнительный офис – внутреннее структурное подразделение банка или его филиала. Может осуществлять банковские операции или их часть, предусмотренные лицензией ЦБ РФ для создавшей ее кредитной организации или филиала. Открывается только на территории того же населенного пункта, где располагается сам банк или его филиал.

 

 

Тема 2. Знакомство с правовыми и организационными основами деятельности ОАО АКБ «Росбанк»

 

Деятельность АКБ «Росбанк», как деятельность многих других банков РФ, регулируется ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также инструкциями и рекомендациями Центрального банка РФ.

Перечень нормативных документов и актов, регулирующих правила проведения банковских операций и организацию документооборота банка:

• инструкция 113-И Банка России «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц»;
• федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" - основа российского законодательства по противодействию отмыванию денежных средств;
• положение Банка России 385-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации".

Нормативная база по организации документооборота банка составляется исходя из рекомендаций Банка России. 
Тема 3. Организация учетно-операционной работы банка.

 

Бухгалтерская работа в банках в зависимости от ее содержания делится на операционную и учетную. Операционная работа заключается в обслуживании клиентов и проверке и обработке документов, являющихся основанием для проведения и отражения операции по бухгалтерским счетам. Она предусматривает следующие этапы:

• проверка законности операции (соответствует ли операция уставной деятельности клиента, банка и действующему законодательству);