Отчет по практике в ОАО "МИнБ"

Содержание:

1.Общая организационно-экономическая характеристика ………………3      

2.Организационная структура управления ОАО "МИнБ"………………..4

3. Анализ эффективности  ОАО "МИнБ"…………………………………….9

3.Организации эффективного управления и контроля за ликвидностью…………………………………………………………………..14

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Общая организационно-экономическая характеристика

ОАО "Московский индустриальный банк ("МИнБ") создан в ноябре 1990 года на базе Московского городского Управления Промстройбанка СССР. Приоритетным направлением бизнеса Банка является ориентация на поддержку реального сектора отечественной экономики, что во многом способствует укреплению позиций Банка как надежной и стабильной финансовой структуры России.

Обладая Генеральной лицензией Центрального Банка Российской Федерации, Московский Индустриальный банк оказывает разнообразные финансовые услуги предприятиям всех отраслей экономики, местным органам власти и населению. Банк имеет значительный опыт обслуживания бюджетных организаций (счетов администраций и таможенных органов, учреждений и организаций социальной и жилищно-коммунальной сферы).

Банк осуществляет весь комплекс банковских операций

Клиентская сеть Банка насчитывает более 53 тысяч предприятий и организаций, многие из которых являются гордостью научно-промышленного потенциала России. Обслуживание клиентов осуществляется более, чем в 110 операционных офисах (уточнить), расположенных в Москве, Санкт-Петербурге, Белгородской, Воронежской, Орловской, Московской, Архангельской, Владимирской, Ярославской, Волгоградской областях, Ставропольском крае и Карачаево-Черкессии и Кабардино-Балкарской республике. С 2002 года, работает представительство Московского Индустриального банка во Франкфурте-на-Майне. Широкая сеть банков корреспондентов в России и за рубежом позволяет проводить клиентские платежи в кратчайшие сроки с применением новейших банковских технологий.

На 1 января 2009 года в число акционеров Банка входят 177 юридических и 1106 физических лиц, владеющих соответственно 45,27 и 54,73 процентами акций.

Организационная структура отражает характерные для банка виды деятельности. В Банке организованы 6 основных управлений: депозитное, кредитное, валютное, учетно-операционное, а также управление планирования, управление посреднических операций и 8 внутренних служб, обеспечивающих качественную работу банку.

Банк обладает следующими видами лицензий.

- Генеральная лицензия  на осуществлении банковых операций.

- Лицензии профессионального  участника рынка ценных бумаг  на осуществление:

а) Брокерской деятельности, включая операции с физическими лицами;

б) Дилерской деятельности;

в) Деятельности по управлению ценными бумагами;

г) Депозитарной деятельности.

- Лицензия на совершение  операций с драгоценными металлами  №2748 от 24 апреля 1998 года.

Разрешение на открытие и ведение специальных счетов типа "С" в валюте РФ №16 от 16 февраля 2000 года.

Филиалом Банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения Банка и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства.

Представительством Банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения Банка, представляющее интересы Банка и осуществляющее их защиту.

Филиал не является юридическими лицом, действует на основании утвержденных уполномоченным органом управления Банка положений.

 

Организационная структура управления ОАО "МИнБ"

Филиал имеет отдельный баланс, входящий в состав общего баланса Банка.

Кредитные ресурсы филиала формируются за счет:

- финансовых средств, передаваемых  Банком;

- средства юридических  и физических лиц, находящихся  на счетах и во вкладах;

- кредитов, полученных от  других банков;

- других привлеченных  ресурсов.

Филиал осуществляет выполнения операций и сделок в соответствии с лимитами устанавливаемыми Банком.

Банк устанавливает тарифы по операциям и сделкам осуществляемых Филиалом.

Директор Филиала на основе и в рамках полномочий, определенных доверенностью:

- совершает от имени  Банка определенных операций  и представляет интерес Банка;

- распоряжается имуществом  и средствами Филиала, заключает  хозяйственные договоры и контракты;

- осуществляет руководство  деятельностью Филиала;

- издает приказы и указания, обязательные для всех работников  Филиала;

- открывать счет Филиала  в ЦБ РФ и КБ имеет право  первой подписи;

- принимает и увольняет  работников;

Контроль финансово - хозяйственной и правовой деятельности Филиала осуществляется в следующем порядке:

- проверка финансово- хозяйственной  и правовой деятельности Филиала  осуществляется ревизионной комиссией (ревизором) Банка, аудитором Банка;

- контроль за финансово- хозяйственной деятельностью Филиала  так же осуществляется аудитором  на основе договора;

- члены ревизионной комиссии  Банка, аудитор и сотрудник подразделения  внутреннего контроля Банка вправе  требовать от должностных лиц  Филиала предоставить им всех  необходимых материалов, бухгалтерских  и иных документов и личных  объяснений;

- члены ревизионной комиссии  Банка, аудитор и сотрудник подразделения  внутреннего контроля Банка направляют  результаты проверки Президенту  Банка;

- ревизионная комиссия  Банка составляет заключение  по годовым отчетам Филиала;

- Филиал учитывает результаты  своей деятельности, ведет бухгалтерскую  и статистическую отчетность  в порядке, установленным действующим  законодательством РФ. Филиал обязуется  предоставить финансовую отчетность  о результатах своей деятельности  Банку, территориальному управлению  БР, организациям налоговой инспекции;

- Филиал обязуется предоставлять  в Банк данных для составления  ежедневного баланса не позже  одиннадцати часов дня, следующего  за отчетным.

Главный бухгалтер Филиала несет ответственность и пользуется правами, установленных для главного бухгалтера.

Отношение работников Филиала возникает на основе трудового договора, регулируется трудовым законодательством РФ и положением о персонале Филиала, утвержденным президентом Банка. Структуру Филиала утверждает президент Банка.

Изменения и дополнения в Положение вносятся приказом Банка, издаваемых на основе соответствующих изменений в типовое Положение о Филиале, принадлежащие Совету директоров Банка.

Филиал закрывается по решению Банка. Закрытие Филиала осуществляет специальная комиссия. С момента назначения специальной комиссии к ней переходят полномочия по управлению делами Филиала. Комиссия оценивает имущество Филиала, принимает меры к оплате долгов Филиала. Филиал считается закрытым с момента исключения сведений о нем из книги Государственной регистрации кредитной организации.

В соответствии с полномочиями представленными ОАО "МИнБ - Банк Москвы" филиал предоставляет широкий спектр современных банковских услуг юридическим и физическим лицам.

Услуги, оказываемые филиалом физическим лицам:

- открытие и ведение  личных текущих счетов (до востребования) в рублях и иностранной валюте;

- размещение денежных  средств во вкладах на сроки  от 1 месяца до 1 года под фиксированные  процентные ставки;

- осуществление денежных  переводов в иностранной валюте  и российских рублях как со  счетов по вкладу до востребования, так и без их открытия, на  счете физических и юридических  лиц;

- оформление и обслуживание  пластиковых карт Euro card / Master Card, "Банк Москвы – VISA и VISA Electron/Plus, American Express, "Банк Москвы - Union Card", Diners Club;

- купля - продажа наличной  иностранной валюты и платежных  документов, выраженных в иностранной  валюте;

- предоставление кредитов;

- продажа памятных монет  из драгоценных металлов, выпущенных  Банком России;

- предоставление консультационных  и информационных услуг.

Услуги, оказываемые Филиалом юридическим лицам:

- открытие, ведение и комплексное  расчетно-кассовое обслуживание  рублевых и валютных счетов  резидентов нерезидентов;

- установка и обслуживание  системы управления счетом и  информационной поддержки "банк - клиент";

- проведение расчетных  операций;

- размещение денежных  средств в депозите;

- продажа, новация, выкуп  и погашение векселей банка;

- доставка и инкассация  денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов;

- ведение международных  расчетов в форме документарного  аккредитива, инкассо, банковского  перевода;

- полный перечень банковских  услуг по обслуживанию экспортно-импортных  операций;

- предоставление кредитов, в том числе вексельных;

- выдача банковских гарантий  в обеспечение обязательств, в  том числе перед государственным  таможенным комитетом;

- комиссионные и учетные  операции с векселем, сторонних  клиентов;

- брокерские операции  через ММВБ с государственными  и корпоративными ценными бумагами;

- депозитарные операции  с ценными бумагами;

- оформление и обслуживание  пластиковых карт "Банк - осуществление  расчетов по операциям, совершаемым  с использованием пластиковых  карт (эквайринг);

- продажа памятных монет  из драгоценных металлов, выпущенных  банком России;

- предоставление консультационных  и информационных услуг.

Характеристика результатов деятельности кредитной организации оценивается по ее результатам. По состоянию на 01.01.2011 года Банк имеет хорошие темпы развития, сохранил свою долю на рынке банковских услуг. Балансовая прибыль Банка составила 1445 млн. руб., что больше прошлогоднего результата в 1,2 раза, чистая прибыль составила 937 млн. руб., т.е. увеличилась на 42,6%.

Кредитный портфель на 01.01.2011 года составил 43.7 млрд. рублей, за последний год он увеличился на 5,9 млрд. рублей.

По результатам 2010, 2011 годов Банк получил рейтинг А - подтверждающий высокий уровень кредитоспособности от агентства "Эксперт РА".

Финансовый кризис вызвал дефицит ресурсов. Высокая кредитоспособность Банка позволила ему обеспечить доступ практически ко всем инструментам рефинансирования со стороны Банка России - и в рамках РЕПО, безналогового кредитования и предоставления кредитов, обеспеченных активами. Банк использует все финансовые инструменты не только для поддержания собственной ликвидности, сколько для последующего направления полученных средств в реальный сектор экономики страны в виде кредитов предприятиям и организациям. Ключевая задача, стоящая в настоящее время перед Банком, - не допускать снижения качества кредитного портфеля. А это достигается постоянным мониторингом финансового состояния заемщика, сопровождения кредита и наличием ликвидного обеспечения, соблюдением единых корпоративных принципов, которые являются обязательными как для Банка, так и для его филиалов.

Анализ эффективности ОАО "МИнБ"

Центральное место в анализе финансовых результатов ОАО "МИнБ" принадлежит объему и количеству получаемых им доходов, являющихся главным факторов формирования прибыли и расходов. 

Центральное место в анализе финансовых результатов Филиала ОАО "МИнБ" принадлежит объему и количеству получаемых им доходов, являющихся главным факторов формирования прибыли и расходов. Структура доходов и расходов Филиала ОАО "МИнБ" приведена в в табл.1.

Анализ доходов и расходов Филиала ОАО "МИнБ"

	Наименование статей	01.01.2009	01,01.2010	01.01.2011
		тыс. руб.	В % к итогу	тыс.руб.	В % к итогу	тыс.руб.	В % к итогу
	ДОХОДЫ
1	1. Проценты, полученные по  предоставленным кредитам, депозитам  и иным размещением средств (балансовый  счет второго порядка)	2781	50,2	73770	61,1	118609	66,2
2	2. Доходы, полученные от  операций с ценными бумагами	5	0,1	147	0,1	57572	32,1
3	Доходы, полученные от операций с иностранной валютой	593	10,7	3399	2,8	2728	1,5
4	Дивиденды полученные, кроме акций	0	-	0	-	0	-
6	Штрафы, пени, неустойки	0	-	0	-	0	-
7	Другие доходы	2163	39,0	43458	36,0	210	0,1
	ВСЕГО ДОХОДОВ	5542	100,0	120774	100,0	179119	100,0
РАСХОДЫ
1	Проценты, уплаченные за привлеченные кредиты	0	0	0		1438	3,1
2	Проценты, уплаченные юридическим лицам по привлеченным средствам	5	0	319	0,7	639	-
3	Проценты, уплаченные физическим лицам по депозитам	599	26,6	14125	31,4	0	-
4.	Расходы по операциям с ценными бумагами	0	-	319	0,7	0	-
5	Расходы по операциям с иностранной валютой и другими валютными ценностями	327	14,5	2168	4,8	19975	42,9
6	Расходы на содержание аппарата	871	38,7	15257	33,9	22546	48,5
8	Штрафы, пени, неустойки	0	0	12	0,03	0	0
9.	Другие расходы	456	20,2	12828	28,5	2523	5,4
	ВСЕГО РАСХОДОВ	2253	100	45028	100	46482	100
	ПРИБЫЛЬ	3289	-	75746	-	132637	-