Отчет по практике в Российском Сельскохозяйственном банке

Законодательством предусмотрено разнообразие видов залога, в том числе с оставлением заложенного имущества у залогодателя, а также залог с передачей заложенного имущества залогодержателю (заклад). На практике чаще применяется первый вид залога, позволяющий должнику продолжать свою деятельность, используя заложенное имущество.

При кредитовании торговых и снабженческо-сбытовых предприятий широко используется залог товаров в обороте. В этом случае залогодатель вправе заменять одни товары другими, но таким образом, чтобы масса их стоимости не была меньше указанной в договоре.

Важным моментом является оценка обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредиту и страхование залогов.

При принятии Банком в обеспечение по Кредитному договору только Поручительств физических лиц (без другого обеспечения), включая Поручительства по частичному исполнению обязательств, необходимо предоставление не менее 2-х Поручительств.

В случае, если сумма испрашиваемого кредита равна расчетной, должны быть выполнены одновременно следующие условия:

сумма платежеспособностей Поручителей должна превышать платежеспособность Заемщика;

совокупность обязательств, принятых на себя Поручителями, должна покрывать сумму кредита и причитающихся за его пользование процентов за период не менее одного года (в случае, если кредит предоставляется сроком до 1 года – процентов за период, установленный Кредитным договором).

 

 

В случае, если испрашиваемый кредит меньше расчетной суммы, необходимо одновременное выполнение следующих условий:

сумма платежеспособностей Поручителей должна превышать платежеспособность, позволяющую Заемщику получить кредит в испрашиваемой сумме;

совокупность обязательств, принятых на себя Поручителями, должна покрывать сумму кредита и причитающихся за его пользование процентов за период не менее одного года (в случае, если кредит предоставляется сроком до 1 года – процентов за период, установленный Кредитным договором).

Оценочная стоимость недвижимого имущества, транспортных средств и другого имущества устанавливается на основании экспертного заключения специалиста Банка, либо дочернего предприятия Банка, либо независимого эксперта, имеющих право на проведение оценки (лицензию), и понимается как наиболее вероятная цена, за которую имущество может быть реализовано на момент оценки.

Оценочная стоимость мерных слитков драгоценных металлов принимается в размере 100 % их номинальной стоимости (без процентов).

Оценочная стоимость сберегательных сертификатов Сбербанка России устанавливается в размере 100 % их номинальной стоимости (без процентов). Оценочная стоимость прочих ценных бумаг устанавливается в зависимости от вида ценных бумаг, а также на основании экспертного заключения специализированного подразделения Банка. Оформление залога ценных бумаг осуществляется в депозитарии Банка или у реестродержателей. Документарные ценные бумаги, оформляемые в залог, помещаются в хранилище Банка.

Кредиты свыше 25 000 долларов США (или рублевого эквивалента этой суммы) предоставляются с обязательным оформлением залога имущества.

Банком могут быть использованы как одна, так и несколько форм обеспечения. При этом оценочная стоимость предмета залога с учетом поправочных коэффициентов либо сумма совокупного обеспечения (сумма платежеспособности поручителей и оценочной стоимости залога с учетом поправочных коэффициентов) должна покрывать сумму кредита и причитающихся за его пользование процентов за период не менее одного года (в случае, если кредит предоставляется сроком до 1 года – процентов за период, установленный Кредитным договором).

Заемщик (Залогодатель) должен застраховать в пользу Банка переданное в залог имущество от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные Правилами страхования страховщика.

Заключение

За время прохождения профессиональной практики были выполнены все поставленные цели и задачи практики, а также все поручения, данные мне руководителями практики. Я ознакомился с организационной структурой банка, направлениями деятельности, задачами и функциями операционного управления.

Приобрел некоторые практические навыки, а также смог применить знания, полученные в процессе обучения, такие как:

Правильное оформление платежных документов.

Знание структуры банка, направление его деятельности.

Которые позволили мне в процессе практики решить следующий комплекс задач:

 

Изучение нормативных документов, регламентирующих работу дополнительного офиса.

Проверка соответствия расчетного документа установленной форме бланка, полноты заполнения всех предусмотренных бланком реквизитов, соответствия подписей и оттиска печати получателя средств образцам, указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати, идентичности всех экземпляров расчетного документа.

Изучение системы документооборота.

Список используемой литературы

Лаврушина О.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушина - М. :Финансы и статистика, 2008.- 765 с.

Эдвардс Б. Руководство по кредитному менеджменту // Под ред. Б.Эдвардса - М. :Инфра-М. 1996

Кабушкин С.Н. Классификация и факторы банковского кредитного риска // Вестник Ассоциации Белорусских Банков.2000. №29.

Беляков А.В., Ломакина Е.В. Кредитный риск: оценка, анализ, управление // Финансы и кредит. 2000. №9 (69)

Белацкий Е.Р. Проблемы управления кредитными рисками //ЕКО 1997 №5

Питер С. Роуз. Банковский мненеджмент.// М.: Дело. 1995.

Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. //Мн., МИСАНТА, 2003.

Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1998.

http://www.rshb.ru

Приложения

Приложение А

к Инструкции по кредитованию населения

в рамках программы «Сельское подворье» № 24-И,

введенной в действие приказом ОАО «Россельхозбанк»

от 17.07.2007 № 205-ОД

(в редакции приказа ОАО «Россельхозбанк» от 11.04.2008 № 109-ОД)

______________________________

ОАО «Россельхозбанк»

Заявка на получение кредита

От _____________________________________________________, ведущего личное (Ф.И.О.)

подсобное хозяйство (лицевой счет № ___________ в похозяйственной книге), адрес регистрации по месту жительства _________________________,

адрес фактического проживания ________________________________,

ИНН_________________.

Прошу предоставить мне кредит в сумме __________________________

(цифрами, прописью)

_________________________рублей на ___________________________

_____________________________________________________________

_____________________________________________________________,

(целевое назначение кредита)

сроком на _________________________.

Источником погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом будет являться

_____________________________________________________________.

В качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (возврата кредита и уплаты процентов за его использование) предоставляю: ________________________________________

_______________________________________________________________________________________________________________________________.

Планирую/не планирую (нужное подчеркнуть) получение субсидий предусмотренных Правительством РФ, при кредитовании граждан, ведущими личное подсобное хозяйство.

Настоящим соглашаюсь с тем, что ОАО «Россельхозбанк» имеет право без объяснения причин отказать мне в предоставлении кредита, и я не буду иметь претензий к ОАО «Россельхозбанк» в этом случае.

«_____»______________ 200_ г.__________________

(подпись)

Приложение Б

Кредитная организация

ЗАРЕГИСТРИРОВАНА

в Центральном банке

Российской Федерации

(Банке России)

24 апреля 2000 г.

регистрационный № 3349

Согласовано

Заместитель начальника

Московского главного территориального управления

Центрального банка

Российской Федерации

___________________________

«____» ___________ 2002 г.

У С Т А В

Открытого акционерного общества

«Российский Сельскохозяйственный банк»

ОАО "Россельхозбанк"

Утвержден годовым общим

собранием акционеров

(Решение № 1 от 24 мая 2002 года)

Глава I. Общие положения

1. Открытое акционерное  общество «Российский Сельскохозяйственный  банк» (в дальнейшем именуется - Банк) является кредитной организацией, созданной в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом Российской Федерации «Об акционерных обществах» в целях реализации кредитно-финансовой политики Российской федерации в агропромышленном комплексе и формирования эффективной системы кредитно-финансового обслуживания агропромышленного комплекса.

2. Фирменное (полное официальное) наименование Банка - Открытое акционерное  общество «Российский Сельскохозяйственный банк»; сокращенное фирменное наименование Банка - ОАО "Россельхозбанк"; наименование Банка на английском языке – Russian Agricultural Bank.

Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования.

3. Банк имеет круглую  печать со своим фирменным (полным официальным) наименованием, указанием организационно-правовой формы и местонахождения, а также штампы и бланки со своим фирменным (полным официальным и/или сокращенным) наименованием, собственную эмблему и/или зарегистрированный в установленном порядке фирменный знак (знак обслуживания) и другие средства визуальной идентификации.

4. Банк входит в банковскую  систему Российской Федерации  и в своей деятельности руководствуется  законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, а также настоящим Уставом.

5. Банк является юридическим  лицом и со своими филиалами  и другими обособленными подразделениями  составляет единую систему ОАО  «Россельхозбанк». Имеет в собственности  обособленное имущество, учитываемое  на его самостоятельном балансе.

Банк приобретает статус юридического лица с момента его государственной регистрации в Банке России.

6. Банк отвечает по  своим обязательствам всем своим  имуществом, может от своего имени  приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

 

7. Акционерами Банка могут  быть юридические и физические  лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.

Акционеры вправе отчуждать принадлежащие им акции без согласия других акционеров и Банка.

8. Банк не отвечает  по обязательствам государства  и его органов. Государство не  отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда  государство само приняло на  себя такие обязательства.

Банк не отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда Банк России принял на себя такие обязательства.

9. Банк является кредитной  организацией, имеющей исключительное  право осуществлять в совокупности  следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, размещение указанных средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц, а также имеющей право осуществлять иные банковские операции в соответствии с лицензией Банка России.

Право Банка осуществлять банковскую деятельность возникает с момента получения лицензии, выдаваемой Банком России в установленном законом порядке.

10. Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами, в соответствии с действующими законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства.

11. Банк в установленном  порядке может создавать филиалы  и открывать представительства.

Филиалы и представительства Банка не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений о них, утвержденных Банком.

Филиалы и представительства Банка имеют печать, штампы и бланки с указанием фирменного (полного официального) наименования Банка, наименования и местонахождения соответствующего филиала или представительства.

Руководители филиалов и представительств назначаются (освобождаются от должности) руководителем (единоличным исполнительным органом) Банка и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.