Отчет по практике в "Сбербанке"

В 1999 году население активно пользовалось услугами Банка – переводами вкладов  между его филиалами. За год совершено  более 3 млн. переводов на сумму около 13 млрд. руб.

Филиалы активизировали работу по списанию со счетов по вкладам по поручениям вкладчиков сумм платежей на счета юридических  лиц. В целом за 1999 год исполнено  более 6 млн. таких поручений.

Возрос  объём средств, поступивших во вклады путём безналичных зачислений. В течение года на счета по вкладам безналичным путём поступила 165,4  млрд. руб., что в 1,7 раза больше, чем в 1998 году.

 

 

Таблица наглядно показывает, что  основную долю на рынке частных рублёвых вкладов играет Сбербанк и он с  каждым годом увеличивает свою значимость.

Наряду с приёмом вкладов  Банк обслуживает экономически активное население и пенсионеров, выплачивая им доходы. В 1999 году через его филиалы получали заработную плату 9,7% всего работающего населения, сумма таких выплат составила 56,7 млрд. руб. к началу 2000 года в филиалах банка обслуживалось более 20% общего числа пенсионеров органов социальной защиты населения и свыше 90% военных пенсионеров.

В соответствии с законодательными актами Российской Федерации филиалы  Банка производят выплату предварительной  компенсации вкладов граждан, имеющих право на её получение. По состоянию на 1 января 2000 года фактическая сумма выплат по всем категориям граждан составила 9 млрд. руб.

Банк продолжил работу, связанную  с принятием обязательств по вкладам  населения от коммерческих банков. В целом в 1999 году приняты обязательства по 210 тыс. счетов вкладчиков, общая сумма обязательств от коммерческих банков «Инкомбанк», «Российский кредит», «Кузбасспромбанк», «Уралтрансбанк», «Кузбассоцбанк» составила 4,3 млрд. руб. Наряду с этим осуществлялось обслуживание вкладчиков банков «Менатэп», «Промстройбанк», «Мост – банк», «Мосбизнесбанк», «СБС – Агро», «Инкомбанк», «Российский кредит», «Кузбасспромбанк», по заявлениям, которых Специальными комиссиями по рассмотрению жалоб и заявлений вкладчиков были приняты положительные решения о передаче обязательств по вкладам в Сбербанк России. Сумма принятых обязательств по таким вкладам составила 235 млн. руб.

Наряду с традиционными формами  обслуживания населения Сбербанк России активно внедряет и развивает  современные банковские технологии. Его доля на рынке международных и Российских банковских карт оценивается 20 – 25% в части эмиссии банковских карт и около 15% по развитию сети приёма карт. Общее число распространённых банковских карт на конец 1999 года превысило 1,5 млн., а объём привлечённых средств на счета банковских карт составил в эквиваленте 2,2 млрд. руб.

 

	01.01.1999 год	01.01.2000 год
Карты международных платёжных  систем	235,4	644,8
Микропроцессорные карты АС СБЕРКАРТ	291,7	491,7

Общее количество международных карт Visa и Eurocard/MasterCard возросло за год в 2,7 раза и составило 644,8 тыс. карт. Развивается собственная система расчётов АС СБЕРКАРТ на основе передовых технологий, использующих микропроцессорные карты. За 1999 год количество микропроцессорных карт АС СБЕРКАРТ увеличилось почти на 200 тыс., достигнув 491,7 тыс. карт.

Банк продолжил дальнейшее расширение инфраструктуры обслуживания карт на всей территории России. На конец 1999 года было установлено 587 банкоматов, 5000 электронных  терминалов, привлечено на обслуживание свыше 1800 предприятий торговли и сервиса.

1.7. Обслуживание юридических лиц.

Целенаправленная работа Сбербанка  России по организации комплексного обслуживания юридических лиц способствовала формированию стабильной клиентской базы Банка и привлечению на обслуживание новых корпоративных клиентов.

Количество счетов юридических  лиц в Банке увеличилось за год в 1,2 раза, их общее число на 1 января 2000 года составило 1,3 млн. Остатки  средств на счетах юридических лиц  на 1 января 2000 года составили 79,8 млрд. руб. и 525,6 млн. долл. США, увеличились за год соответственно в 2,2 и 1,7 раза.

 

 

Клиентами Банка являются предприятия всех отраслей экономики, любых форм собственности масштаба – от малого бизнеса до ведущих предприятий России, различные финансовые учреждения и институты государственного управления. Большинство крупнейших российских корпораций и компаний обслуживаются и кредитуются в Банке, в том числе ОАО «Ростелеком», подразделения ОАО «Газпром» и РАО «ЕЭС России», ОАО «НК Лукойл», «ОАО «ТНК», ОАО «Сибнефть», ЗАО «Северная нефть», ОАО « Транснефть», ОАО «Северсталь», ОАО «Норильский горно-металлургический комбинат имени А.П.Завенягина», ФГУП «ВГТРК», ОАО «Иркутское авиационное производственное объединение», АК «АЛРОСА», ОАО «ГАЗ», ОАО «Нижнекамскнефтехим», ОАО «Аэрофлот», ОАО «Акрон», ОАО «Росагроснаб», ОАО «Красный Октябрь», ОАО «Пивоваренная компания Балтика», ОАО «Бадаевский пивзавод» и др.

 

 

В Банке обслуживаются Пенсионный фонд России, Минтопэнерго, подразделения  Министерства обороны РФ, Министерства внутренних дел РФ, Министерства по чрезвычайным ситуациям РФ, Государственного таможенного комитета, судебных приставов  Минюста России, специальные счета групп реализации проектов в рамках сотрудничества Российской Федерации с МБРР и ЕБРР.

 

 

В ходе предвыборной компании по выборам  в Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации филиалы  Банка во всех регионах осуществляли обслуживание специальных избирательных  счетов кандидатов, избирательных объединений и блоков, избирательных комиссий. В этот период было открыто 3,5 тыс. специальных счетов кандидатов и 33 счёта избирательных объединений и блоков.

Совершенствуется сотрудничество с субъектами Российской Федерации  в сфере обслуживания бюджетно-финансовой структуры регионов. В филиалах Банка обслуживаются свыше 76 тыс. счетов подразделений местных органов власти и юридических лиц, финансируемых из местных бюджетов.

Активно развиваются самые современные  формы банковского обслуживания. Более чем у 6 тыс. клиентов установлены терминалы системы удалённого управления средствами на счетах -–«Клиент – Сбербанк». За год число клиентов, работающих через систему «Клиент – Сбербанк», увеличилось в 1,5 раза.

 

 

Для комплексного обслуживания клиентов создана и действует собственная  служба инкассации Банка. Объём перевезённых её подразделениями ценностей составил в 1999 году 968,3 млрд. руб., или в 1,6 раза увеличилось число клиентов Банка, которые пользуются услугами по инкассации денежной выручки, а также количество инкассируемых точек.

 

 
Заметно расширился круг крупных клиентов из числа экспортёров и импортёров, обслуживаемых в Банке. Объём проводимых экспортно-импортных клиентских операций достиг к концу 1999 года 5,7 млрд. долл. США, увеличившись почти в 1,8 раза по сравнению с 1998 годом. За год филиалами Банка было оформлено 41,4 тыс. паспортных сделок, что приблизительно в 1,5 раза выше уровня 1998 года.

 

 

Активно развиваются внешнеторговые документарные операции, проводимые Банком для своих клиентов. В 1999 году авизовано свыше 1,4 тыс. экспортных аккредитивов, или в 2 раза выше уровня 1998 года, их сумма выросла за год в 4,1 раза и достигла 424,4 млн. долл. США. Количество авизованных гарантий возросло по сравнению с 1998 годом почти в 10 раз, их сумма увеличилась за год в 4,4 раза. Число открытых Банком импортных аккредитивов возросло в 3,2 раза, а их сумма на 1 января 2000 года достигла почти 181 млн. долл. США.

1.8. Операции с ценными бумагами.

1999 год положил начало новому  этапу в развитии рынка государственных  ценных бумаг. В этот период  инвесторы оценивали возможность  возрождения фондового рынка  России.

Располагая  наибольшим пакетом государственных  ценных бумаг среди банков – дилеров, Сбербанк России продолжал активно работать на организованном рынке ценных бумаг. На начало 2000 года суммарный портфель рублевых ценных бумаг составил 45 млрд. руб.; ценных бумаг, номинированных в инвалюте ,-  4 млрд. долл.

Банк  остаётся одним из ведущих операторов на российском рынке облигаций, номинированных в иностранной валюте, - ОВГВЗ  и еврооблигаций российских эмитентов. Оборот по сделкам с данными ценными  бумагами в 1999 году превысил 3,6 млрд. долл. США по номиналу.

Являясь платёжным агентом Министерства финансов РФ по обслуживанию купонных выплат и погашению облигаций  государственного сберегательного  займа, Банк провёл в 1999 году погашение 12 серии ОГСЗ на общую сумму 11,3 млрд. Руб. и осуществил купонные выплаты  по 29 купонным периодам на 8,0 млрд. руб.

В качестве Генерального агента Минфина  РФ Банк проводил размещение и обслуживание Российского внутреннего выигрышного  займа 1992 года. В течение года его  филиалы разместили облигаций займа  на сумму 20 млн. руб. и выплатили выигрышей в размере 36,5 млн. руб.

Наряду  с работой на рынке государственных  федеральных ценных бумаг Банк проводил операции с субфедеральными ценными  бумагами, сумма инвестиций в которые  на 1 января 2000 года составила 2,2 млрд. руб.

Являясь ведущим оператором как в Российской торговой системе (РТС), так и на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ), и имея разветвлённую филиальную сеть, Банк оперативно выполнял заявки клиентов на покупку – продажу ценных бумаг как на московском фондовом рынке, так и на всей территории России.

Возрос  интерес к акциям Банка со стороны  инвесторов. За 1999 год стоимость  его акций выросла почти в 4,5 раза. С учётом результатов деятельности Банка сохраняется значительный потенциал их дальнейшего роста.

Дальнейшее  развитие получила вексельная программа Банка. Хорошо отлаженная инфраструктура обращения векселей сделала их практически универсальными расчётными средствами, полностью соответствующим требованиям клиентов и удовлетворяющим их потребности. Значительное число предприятий и организаций используют векселя Сбербанка России в качестве средства расчётов, при этом основная часть векселей приобретается юридическими лицами – клиентами Банка. Общий объём выпущенных Банком векселей увеличился за год в 4 раза и составил на 1 января 2000 года 25,7 млрд. руб., обороты по выдаче и оплате векселей возросли в 6 раз.

1.9. Функционирование системы расчётов.

Преимуществом Сбербанка России, заметно  выделяющим его среди других банков и особенно привлекающим клиентов, является наличие большой филиальной сети, интегрированной в единую расчётную сеть, позволяющую осуществлять платежи практически в любую точку России. По состоянию на 1 января 2000 года в систему межфилиальных расчётов Банка входили 71 территориальный банк и 1612 отделений.

За 1999 год через расчётную систему  Сбербанка России было проведено 16,6 млн. платежей по поручениям клиентов Банка в иностранной валюте. Использование  современных электронных технологий, чёткая организация работы расчётной  системы обеспечили исполнение платежей в сроки, установленные законодательством. В течение года значительно увеличилось число расчётных операций по поручениям корпоративных клиентов Банка.

Для обслуживания корпоративных клиентов, ориентированных на внешний рынок, Банк имеет широкую сеть корреспондентских отношений в зарубежных банках. Им установлены корреспондентские отношения с 280 зарубежными банками в 60 странах мира.

В 1999 году была оптимизирована сеть Банка, результате чего число иностранных  банков, в которых открыты корреспондентские счета «Ностро», по состоянию на 1 января 2000 года составило 27 банков. В настоящее время основными банками – корреспондентами Сбербанка России являются: The Bank of New York, New York; Commerzbank AG, Frankfurt-am-Main; Chase Manhattan Bank AG; Frankfurt-am-Main; HSBC Bank Plc., London; UBS AG, Zurich; The Bank of Tokyo-Mitsubishi, Tokyo и др.

Свидетельством успешного развития расчётной системы Банка и  укрепления его авторитета как финансового  партнёра является постоянный рост числа  кредитных организаций (резидентов и нерезидентов), открывающих корреспондентские счета «Лоро» в Сбербанке России. На 1 января 2000 года их количество увеличилось до 955 счетов по сравнению с более чем 700 на начало 1999 года.

1.10. Работа с персоналом.

В 1999 году Сбербанк России провёл значительную работу по оптимизации структуры, численности персонала и повышению его качественного состава.