Отчет по практике в Сибирском банке Сбербанка России

 

                    Министерство образования и науки Российской Федерации

 

НОВОСИБИРСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ - «НИНХ»

 

Кафедра банковского дела

 

 

 

 

ОТЧЕТ

О ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКЕ

 

 

 

 

Исполнитель:

 

студент группы   ФКВ02

ф.и.о. Ульянова Татьяна Владимировна

 

Руководитель практики:

ф.и.о. Пожарова Наталья Алексеевна

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Новосибирск

2012

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

Введение.

Производственная практика проходила в отделении  8047/291 Сибирского банка Сберегательного Банка России. Продолжительность практики составила один месяц с 1 июля по 1 августа 2012 г. Программа практики предполагала изучение краткой характеристики Сберегательного банка и основных направлений его деятельности, изучение нормативно-правовой базы, изучение управления банком и функций отдельных подразделений и подотделов, а так же изучение состава выполняемых операций.

 

 

 

 

 

1. Характеристика Сибирского банка Сбербанка России.

 

2000 год стал особенным в жизни региональных банков Сберегательного банка России (далее Сбербанк России). Собрание акционеров Сбербанка приняло решение об объединении территориальных банков. Так 1 января 2001 году появился Сибирский банк Сбербанка России с центром в городе Новосибирске, объединивший Новосибирский, Кемеровский и Томский Сбербанки.

В июле 2010 года было принято решение об объединении двух территориальных банков Сбербанка. С 1 января 2011 года Сибирский банк стал управлять не только отделениями в Новосибирской, Томской и Кемеровской областях, но также в Алтайском крае и Республике Алтай. За счет присоединения Алтайского банка, в структуре Сбербанка являвшегося одним из самых маленьких, Сибирский банк прирос 16 отделениями (до этого у него их было 22).

Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2011 года 46,6% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

 Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в национальной и иностранной валюте, обслуживание участников внешнеэкономической деятельности, кредитование, проводит депозитарные операции и брокерское обслуживание на фондовом рынке, операции с международными пластиковыми картами и картами Сберкарт. Комплексное обслуживание, приемлемые тарифы, современные технологии, профессионализм банковского персонала, стабильность и надежность — вот те преимущества, которые получают корпоративные клиенты в Сбербанке.

Обслуживание населения  — один из важнейших приоритетов  банка. Это вклады для различных  категорий населения от молодежи до пенсионеров, прием всевозможных платежей, переводы денежных средств  по России и за рубеж, расчетные и  дорожные чеки, векселя Сбербанка и обмен валюты. Банк активно участвует в реализации социальных программ, осуществляемых государством.

Сибирский банк Сбербанка России стремится обеспечить потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, в банковских услугах высокого качества и надежности, эффективно размещать привлеченные у населения и юридических лиц средства в инвестирование реального сектора, содействуя развитию экономики Новосибирской, Кемеровской, Томской областей и в Алтайском крае.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество), регистрационный  номер 1481 от 03.10.2002г по Книге государственной регистрации кредитных организаций, включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов 11 января 2005 года под номером 417.

 

2. Сибирский банк - структурное подразделение Сбербанка России. Взаимоотношения банка с клиентами.

 

В Российской Федерации  создание и функционирование коммерческих банков, правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Коммерческие банки  действуют на основании Устава, который  принимается его участниками, Взаимоотношения  банков с клиентами строятся на основе договоров. Банк и предприятия, вступая в договорные отношения, друг с другом, стремятся к осуществлению своих хозрасчетных интересов, эффективному сотрудничеству.

Надзор за деятельностью  коммерческих банков осуществляют учреждения ЦБ РФ, которые контролируют соблюдение обязательных экономических нормативов с целью поддержания надежности и ликвидности банковской системы (инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков») и проверяют правильность исполнения банковского законодательства и нормативных актов ЦБ РФ.

Сберегательный банк Российской Федерации создан на акционерной  основе. Акции размещены среди  юридических и физических лиц. Держателем контрольного пакета акций, является Центральный  банк Российской Федерации (57,6% в уставном капитале).

Сбербанк является юридическим  лицом со всеми присущими юридическому лицу характеристиками. Сбербанк РФ является соучредителем или участвует  своим капиталом в деятельности более 100 коммерческих банков, страховых  и финансовых компаний, торговых домов, инвестиционных фондов. Сбербанк имеет генеральную лицензию на совершение международных кредитно-расчетных и валютных операций, являясь уполномоченным банком.

 

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России), именуемый в дальнейшем "Банк", создан в форме акционерного общества в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности»  от 2 декабря 1990г. Учредителем Банка является Центральный банк Российской Федерации, именуемый в дальнейшем "Банк России".

Фирменное наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное  общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО.

Акционерами Банка могут  быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк создается без  ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.

Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Филиалы Банка (территориальные  банки, отделения) не наделены правами  юридических лиц и действуют  на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с изображением эмблемы Банка со своим наименованием, а также другие печати и штампы, имеют баланс, который входит в баланс Банка. Изменения в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов и изменением их статуса, вносятся по решению Наблюдательного совета Банка не реже 1 раза в год. Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются Председателями, назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка, филиалы (отделения) – управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре.

Внутренние структурные  подразделения (операционные кассы  вне кассового узла, обменные пункты и дополнительные офисы) территориального банка открываются, закрываются, переподчиняются  по решению правления территориального банка; внутренние структурные подразделения отделения – по решению правления территориального банка, в организационном подчинении которого находится отделение; внутренние структурные подразделения отделения в городе Москве — по приказу Президента, Председателя Правления Банка. Филиальная сеть Сберегательного банка включает 17 территориальных банков и  около 19 тысяч подразделений по всей стране.

На протяжении всей истории  обслуживание физических лиц являлось главным направлением работы Сбербанка. Приоритет сохраняется и по сей день, однако устойчивые позиции Банка на розничном рынке обеспечены не только разветвленной филиальной сетью, традициями работы и безупречной деловой репутацией, но и высоким качеством обслуживания населения, широким спектром банковских услуг для этой группы клиентов. Сегодня частные клиенты Сбербанка могут не только разместить деньги во вклады, но и воспользоваться кредитными продуктами Банка, перевести деньги в любой регион России и за ее пределы, воспользоваться банковскими картами, совершать операции с ценными бумагами на всех ведущих торговых площадках России.

Сбербанк продолжил  работу по улучшению качества клиентского  сервиса. Наиболее значимой услугой  Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год превысил 1,8 трлн руб., общее количество принятых платежей почти достигло 1 млрд. Доля платежей, принятых по биллинговой технологии, превысила 74% в общем объеме принятых Банком платежей.

Кредитный портфель Сбербанка  включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 32,9% корпоративных кредитов). В 2011 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

В 2012 году Сбербанк закрыл сделку по объединению с компанией  Тройка Диалог. Интеграция бизнеса  Тройки Диалог позволила Сбербанку  выйти на новый уровень взаимоотношений  с клиентами, предложить им высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, располагая полным спектром современных финансовых инструментов – от традиционных для Банка кредитных продуктов до сложноструктурированных инвестиционно-банковских продуктов и продуктов глобальных рынков. В результате объединения двух взаимодополняющих бизнесов на российском финансовом рынке появился безусловный лидер.

Сибирский банк Сбербанка  России — крупнейшее финансовое учреждение на территории Новосибирской, Томской , Кемеровской областей и в Алтайском  крае. Активы Сибирского банка  составляют 208 млрд рублей, активы Алтайского банка - 97 млрд рублей, после объединения по активам, по кредитному портфелю, штатной численности объединенный банк - Сибирский банк занял 6-7 место по данным показателям в структуре Сбербанка России.

Общая площадь территории присутствия банка — 590,6 тыс. кв. км.

Структура Сибирского банка  объединяет 38 отделений. Общая численность персонала банка — около одиннадцати тысяч человек.

В Сибирском банке  открыто свыше 13 миллионов счетов частных лиц, здесь обслуживается более 35 тысяч корпоративных клиентов.

Профиль деятельности: все  виды банковских услуг для организаций  и населения (рассчетно-кассовые операции, депозиты, операции с ценными бумагами и иностранной валютой, кредитование организаций, выпуск платежных карт, вклады, потребительское и автокредитование, ипотека).

Основой ресурсной базы банка являются средства физических лиц, на долю которых приходится более 50% от общего объема привлеченных средств.

По итогам 2011 года Сибирский  банк достиг впечатляющих финансовых результатов. Во-первых, произошел существенный прирост по кредитным портфелям корпоративных клиентов. Это значит, что при участии банка региональный бизнес получил мощный толчок к развитию. Портфель кредитов юридическим лицам за тот же период увеличился на 20,4% и достиг 197 742 млн руб. Впечатляющие результаты и в сфере кредитования физических лиц. Портфель кредитов физическим лицам увеличился в 2011 году на 27,6% – до 122 075 млн руб. В результате доля кредитов в структуре активов Сибирского банка юридическим лицам увеличилась до 52,0% к концу 2011 года по сравнению с 51,6% на конец 2010 года, физическим лицам выросла до 32,1% с 30,0%. В 2011 году зафиксирован высокий темп роста привлеченных средств юридических лиц (на 25,3%), а также средств, привлеченных в системе Сбербанка России (35,5%). За 2011 год активы Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» выросли на 19,4% и составили 380 219 млн руб.

Основные показатели по итогам года:

• Объем чистой прибыли Сибирского банка на 01.01.2012 г. составил 8,2 млрд руб.
• Активы-нетто на 01.01.2012 г. составили 380,2 млрд руб.
• Объем средств, привлеченных от частных клиентов, составил 236,6 млрд руб.
• Остаток привлеченных средств юридических лиц достиг 76,6 млрд руб.
• Остаток срочной ссудной задолженности юридических лиц увеличился до 184,1 млрд руб.
• Остаток срочной ссудной задолженности физических лиц на 01.01.2012 г. составил 119,3 млрд руб.

 

 

3. Организация расчетно-кассового обслуживания.

 

Расчетно-кассовое обслуживание индивидуальных предпринимателей и малых предприятий Сбербанком осуществляется как непосредственно в отделении банка, так и дистанционно. В отделении банка представители малого бизнеса имеют возможность: