Отчет по практике в Сибирском банке Сбербанка России

• открывать банковские счета в рублях и иностранной валюте на территории РФ и в отделениях банков-корреспондентов за рубежом;
• осуществлять расчеты по поручению своих клиентов в России и за ее пределами (безналичный расчет);
• производить срочные перечисления по системе Сбербанка России с уведомлением о точном времени зачисления;
• пользоваться программно-аппаратным комплексом «BiPrint» для автоматического ввода платежных документов в банковскую систему;
• получать подробные консультации сотрудников банка по каждой процедуре.

Дистанционное расчетно-кассовое обслуживание осуществляется с использованием сети интернет или услуг операторов мобильной телефонной связи. Все операции со счетом производятся посредством автоматизированной системы «Клиент-Сбербанк». Система также позволяет без необходимости посещения банка:

• владеть полной информацией о своем расчетном счете,
• вести переписку с банком,
• импортировать и экспортировать платежные документы и выписки в систему банка,
• разрешать получение информации о счете и проведение отдельных операций сотрудникам своей компании.

 

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание при открытии расчетного счета в Сбербанке указываются в приложении к договору.

Для корпоративных клиентов в дополнение к вышеперечисленным  формам расчетно-кассового обслуживания Сбербанк предлагает специальную услугу – единый договор банковского обслуживания (далее ЕДБО), включающий широкий перечень услуг.

ЕДБО включает в себя комплекс следующих  банковских услуг:

- открытие и обслуживание расчетных  счетов в валюте РФ и иностранной  валюте;

- открытие и обслуживание вкладов  (депозитов);

- размещение денежных средств в виде неснижаемого остатка на расчетном счете;

- дистанционное обслуживание с  использованием системы «Сбербанк  Бизнес ОнЛ@йн»; 

- дистанционное обслуживание с  использованием системы «Клиент-Сбербанк»; 

- проведение конверсионных операций;

- проведение срочных платежей  по системе Банка; 

- инкассация денежной наличности, ее прием и зачисление на  расчетный счет;

- прием денежной наличности  через автоматический сейф;

- открытие бизнес-счетов (с 01.07.2012).

- выдача простых векселей Банка.

 Основанием для предоставления клиенту услуг, предусмотренных ЕДБО, является заявление (Приложение 1) надлежащим образом оформленное, подписанное и переданное клиентом в Банк с представлением документов, указанных в приложении к ЕДБО. В случае если клиент уже имеет действующий расчетный счет (Приложение 3), открытие дополнительного расчетного счета не требуется.

Перечень и условия оказания банком услуг по расчетно-кассовому обслуживанию определяются действующими тарифами и  условиями расчетно-кассового обслуживания.

Расчетные (платежные) документы, денежные чеки, объявления на взнос наличными, документы для осуществления  кассовых операций принимаются в  операционное время банка от клиента либо уполномоченного представителя клиента, действующего на основании учредительных документов или доверенности, с обязательной проверкой соответствия формы и содержания представленных документов требованиям нормативных актов Банка России, а также соответствия подписи клиента или уполномоченного лица клиента на указанных документах подписи в карточке. Соответствие осуществляется путем простого визуального сличение подписей лиц и оттиска печати клиента, содержащимися в переданной банку карточке. Расчеты платежными требованиями в валюте Российской Федерации между клиентом и его контрагентами в пределах расчетной системы банка (денежные средства перечисляются с одного банковского счета на другой банковский счет, открытые в банке) могут осуществляться путем обмена соответствующей информацией между подразделениями банка в электронной форме.

Обязательства банка перед клиентом по расчетным документам считаются исполненными в момент списания соответствующих сумм с корреспондентского счета (при осуществлении переводов на счета, открытые в других кредитных организациях) или с момента их зачисления на счет получателя, открытый в банке. При зачислении денежных средств на расчетный счет  подготавливается копия с электронного на бумажный носитель, заверяется штампом и передается клиенту.

Банк также размещает временно свободные средства компаний на различные сроки   - депозит.  Депозит – это денежная сумма, принятая банком от клиента, которую банк обязуется возвратить клиенту и выплатить проценты на неё.

В соответствии с действующим  законодательством в современных  условиях допускается использование следующих форм безналичных расчетов:

- платежные поручения;

- платежные требования-поручения;

- чеки;

- аккредитивы;

- векселя.

Платежное поручение представляет собой письменное распоряжение владельца  счета банку о перечислении определенной денежной суммы его счета (расчетного, текущего, бюджетного, ссудного) на счет другого предприятия-получателя средств в том же или другом  учреждении банка.

Платежное поручение  выписывается плательщиком на бланке установленной формы, содержащем все  необходимые реквизиты для совершения платежа и представления в банк, как правило, в 4-х экземплярах. Платежное поручение принимается банком к исполнению только при наличии достаточных средств на счете плательщика.

Платежное требование-поручение  представляет собой требование поставщика к покупателю оплатить на основании приложенных к нему отгрузочных и товарных документов стоимость поставленной по договору продукции, выполненных работ, оказанных услуг.

Платежное требование-поручение  выписывается поставщиком на основании фактической отгрузки продукции или оказания услуг на стандартизированном бланке в трех экземплярах и вместе с отгрузочными документами направляется в банк покупателя для оплаты. Возможен прием требований-поручений и на инкассо (в банке поставщика).

Инкассо - это банковская операция, посредством которой банк по поручению своего клиента получает причитающиеся ему денежные средства от других организаций и предприятий  на основе товарных, расчетных и  денежных документов. При инкассовой услуге банк поставщика сам пересылает платежные требования-поручения в банк плательщика через органы связи спецпочтой. При взаимной договоренности между поставщиком и покупателем и их банками в целях ускорения расчетов почтовая пересылка документов из банка поставщика в банк плательщика заменяется передачей их содержания по телетайпу или телефаксу. Инкассовые услуги поставщика предоставляются клиенту за комиссионное вознаграждение.

Поскольку инициатива в  расчетах платежными требованиями-поручениями  исходит от поставщика, то оплата этих документов может быть произведена только с согласия (акцепта) покупателя. С этой целью поступившие в банк покупателя платежные требования-поручения регистрируются в специальном журнале и передаются банком непосредственно плательщику под расписку для акцепта.

Чек - письменное распоряжение плательщика своему банку уплатить с его счета держателю чека определенную денежную сумму.

Аккредитив - это поручение  банка покупателя банку поставщика об оплате поставщику товаров и услуг  на условиях, предусмотренных в аккредитивном заявлении покупателя против представленных поставщиком соответствующих документов.

Аккредитивная форма  расчетов используется только в иногороднем  обороте. Аккредитив может быть предназначен для расчетов только с одним поставщиком. Срок действия аккредитива банковскими правилами не регламентируется, а устанавливается в договоре между поставщиком и покупателем. При данной форме расчетов платеж совершается по месту нахождения поставщика. В отличие от других форм безналичных расчетов аккредитивная форма гарантирует платеж поставщику либо за счет собственных средств покупателя, либо за счет средств его банка.

Вексель - это безусловное  письменное долговое обязательство  строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедателю) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника уплаты обозначенной в векселе денежной суммы.

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц Сбербанком осуществляется  непосредственно в отделении банка. Денежные вклады Сбербанка России подразделяются на вклады в рублях и вклады в валюте. Проценты по вкладам зависят от действующей процентной ставки и индивидуальны для каждого конкретного банковского продукта.

Предлагаемый банком продукт:

• Срочные вклады (для получения гарантированного дохода),
• Вклады для расчетов ( для проведения регулярных платежей и регулярного использования),
• Вклады для пенсионеров (специальные условия по вкладам),
• Вклады, прием которых прекращен
• Вклады в драгоценных металлах
• Страхование для владельцев вкладов

В настоящее время  Сберегательный Банк предлагает вклады  в рублях (таб.1), долларах США и евро (таб. 2), выпускает банковские карты международных платежных систем и АС СБЕРКАРТ, осуществляет денежные переводы, прием коммунальных и иных платежей в пользу юридических лиц, реализует монеты и слитки из драгоценных металлов, открывает обезличенные металлические счета.

Вклады в рублях позволяют получить более высокие процентные ставки, в отличие от вкладов в долларах США или евро.

Наибольший удельный вес среди всех операций, осуществляемых операционно-кассовыми работниками, занимает привлечение средств на счета вкладчиков.

При осуществлении операций по вкладам работники филиала  руководствуются инструкцией № 1-2-р «О порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц» от 16.10.2000г. (редакция 2).

Согласно данного положения, вклады принимаются на условиях выдачи по первому требованию (до востребования) либо на условиях возврата по истечении определенного договором срока (срочные вклады).

Таблица 1

в рублях	Сведения о вкладе
	Процентная ставка	Срок вклада
«На высоте»	7,25 – 8,75%	1 год, 2 года
«Подари жизнь»	7,25%	1 год
«Сохраняй»	4,5 – 8%	Индивидуальный, от 1 месяца до 3 лет включительно
«Мультивалютный»	0,01% — 6,15%	Индивидуальный, от 1 года до 2 лет включительно
«Управляй»	4,0 – 6,5%	Индивидуальный, от 3 месяца до 3 лет включительно
«Сберегательный счет»	1,5 -2,3%	не ограничен
«Пополняй»	4,35% — 7,25%	Индивидуальный, от 3 месяцев до 3 лет включительно
«Сохраняй» для пенсионеров	5,50% — 8,00%	Индивидуальный, от 1 месяцев до 3 лет включительно
«Пополняй» для пенсионеров	5,25% — 7,25%	Индивидуальный, от 3 месяцев до 2 лет  включительно
«Пенсионный-Плюс»	3,5%	3 года
«Универсальный»	0,01%	5 лет
«До востребования»	0,01%	не ограничен

 

Таблица 2

в валюте	Сведения о вкладе
	Процентная ставка	Срок вклада
«Мультивалютный»	0,01% — 3,75%	Индивидуальный, от 1 года до 2 лет включительно
«Универсальный»	0,01%	5 лет
«До востребования»	0,01%	не ограничен
«Сохраняй»	1,25 – 4,5%	Индивидуальный, от 1 месяца до 3 лет включительно
«Пополняй»	1,25% — 4,25%	Индивидуальный, от 3 месяцев до 3 лет включительно
«Сберегательный счет»	0,2 -1,15%	не ограничен
«Управляй»	1,1 – 4,1%	Индивидуальный, от 3 месяца до 3 лет включительно