Отчет по производственной практике в банке

Содержание                                                                                                       1

Введение                                                                                                            2

1. Общая характеристика «Россельхозбанка»                                           3                             
1. История развития «Россельхозбанка»                                                             3
2. Деятельность «Россельхозбанка»                                                                   3
3. Анализ финансовой отчетности «Россельхозбанка»                                    5
4. Анализ кредитных продуктов ОАО «Россельхозбанка»                               8
5. Анализа и управления ликвидностью.                                                          9
6. Сведения о дебиторской и кредиторской задолженности                          15
7. Бухгалтерский  баланс                                                                                     16

 

      Заключение                                                                                                 19

      Список  литературы                                                                                    20

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Производственная практика проходила с 28 января по 24 марта 2013г. в Российском Сельскохозяйственном банке. Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов, необходимых для написания отчета по производственной практике и диплома.

Прохождение производственной практики включало в себя следующие  цели и задачи.

Цели практики:

1. Совершенствование профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности;
2. Формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления.

Задачи практики:

1. Изучение организационной структуры банка;
2. Изучение кредитных продуктов отдела малого бизнеса;
3. Составление заключений на выдачу кредитных ресурсов юридическим лицам.

Руководителем практики начальник отдела малого бизнеса Сынгизов Альберт Григорьевич.

Мне был поставлен ряд  задач, которые я должен был выполнить  по мере прохождения практики. Исходя из этих задач, суть моей практики заключалась  в следующем:

1. Ознакомление с работой банка;
2. Изучение нормативных документов, регламентирующих работу отдела малого бизнеса;
3. Ознакомление с порядком вычисления эффективной процентной ставки по кредиту и полной стоимости по кредиту;
4. Составления заключения на выдачу кредитных ресурсов юридическим лицам;
5. Составление и написание отчета о практики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика  «Россельхозбанка»

1.1 История развития  «Россельхозбанка»

Аграрная система кредита  в России возвращается к 1882 году, когда  первые специализированные банки Крестьянский Земельный банк’ и ‘Земельный банк Дворянства’ – были установлены. Во время советского периода приблизительно 90% всех долгосрочных ссуд были выданы на сельское хозяйство. Тогда сектор включал 35 000 офисов на всем протяжении СССР и нанял 110 000 человек. Установленный  в 2000 году на инициативе президента Российской Федерации, российский Сельскохозяйственный Банк - теперь главное финансовое учреждение, обеспечивающее банковские услуги российскому  сектору сельского хозяйства. «Россельхозбанк» доказал свою эффективность, преследуя  высокие стандарты бизнеса и  стал одним из лидеров на аграрном рынке банковских услуг. Правительство  Российской Федерации, представленной Федеральным агентством на федеральном  Управлении Собственностью, держит 100%-ые акции «Россельхозбанка». С самого начала цель «Россельхозбанка» была двойной: создать систему, которая  предоставляет весь сельский доступ людей к полному диапазону  банковских услуг и обеспечить финансовые ресурсы для оборотного капитала и долгосрочных инвестиций юридических  лиц сельского хозяйства. Чтобы  сделать это, «Россельхозбанк» построил широкую сеть по всей стране. Сегодня  «Россельхозбанк» обладает второй по величине сетью филиалов страны. На 1 января 2008, «Россельхозбанк» присутствует в 77 избирательных округах Российской Федерации. Приблизительно 25 процентов  населения России живут в сельских районах. Это показывает огромные возможности  служить этому рынку и поспособствовать его росту.

1.2 Деятельность «Россельхозбанка»

 

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» — один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% акций банка находится в собственности государства.

Россельхозбанк занимает четвертое место в банковской системе России по объему активов, входит в тройку лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков. Кредитный портфель банка на 1 января 2013 года превышает 1,1 трлн рублей.

Россельхозбанк обслуживает  розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.

Россельхозбанк является агентом Правительства Российской Федерации по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе.

Россельхозбанк занимает второе место в России по размеру филиальной сети. Свыше 1500 отделений работают во всех регионах страны, в том числе более половины в малых городах и сельских населенных пунктах. Представительства Банка открыты в Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Азербайджане и Армении.

Банк располагает широкой  и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

Рейтинги ОАО «Россельхозбанк» соответствуют суверенному кредитному рейтингу Российской Федерации и являются рейтингами инвестиционного класса.

Ведущими международными рейтинговыми агентствами Moody's и Fitch Россельхозбанку присвоены долгосрочные кредитные рейтинги Ваа1 и ВВВ, соответственно. Рейтинги Банка соответствуют суверенному кредитному рейтингу Российской Федерации и являются рейтингами инвестиционного класса.

Для представления ультрасовременного сельского хозяйства, финансируя российский Сельскохозяйственный банк, есть следующие стратегические цели:

-          расширенный доступ, чтобы финансировать сельское хозяйство и сельское население

-          участия увеличения в секторе сельского хозяйства, поскольку один из ключевых секторов российской экономики

-          развивается, новые возможности роста сельского хозяйства

-          гарантируют устойчивость

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3 Анализ Финансовой отчетности итоги за I полугодие 2012 года по МСФО.

ОАО «Россельхозбанк» опубликовал  сокращенную консолидированную  финансовую отчетность и отчет аудиторов по результатам обзора в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) за первое полугодие 2012 года.

В первом полугодии 2012 года Россельхозбанк продемонстрировал положительную динамику основных показателей своей деятельности в соответствии с бизнес-планом. Кредитный портфель по сравнению с началом года увеличился на 8,5% и составил 1,063 трлн рублей до вычета резервов. Кредитный портфель юридических лиц вырос на 6,7% до 887,5 млрд рублей, рост ссудной задолженности физических лиц составил 18,7%, объем выданных кредитов достиг 175 млрд рублей. Активы Россельхозбанка за первые шесть месяцев текущего года увеличились на 3,9% и составили более 1,334 трлн рублей.

Чистый процентный доход по сравнению  с аналогичным периодом 2011 года увеличился на 6%, рост объема комиссионного дохода составил 40,9%. Прибыль Банка за первое полугодие 2012 года составила 135 млн рублей.

По информации Юлии Проскуряковой - и.о. начальника службы общественных связей Башкирского РФ ОАО "Россельхозбанк", поквартальная динамика финансовых показателей  Россельхозбанка отражает сезонные колебания маржи, связанные с активизацией спроса на краткосрочные ресурсы по финансированию сезонно-полевых работ. С учетом влияния последствий природных явлений текущего года и 2009-2010 гг., расходы по созданию резервов по ссудам в течение первого полугодия 2012 года в рамках консолидированной отчетности по МСФО составили 15,5 млрд рублей.

Россельхозбанк как ключевой инструмент развития отрасли продолжит работу, направленную на решение государственных задач по развитию сельского хозяйства, в том числе, эффективную финансовую поддержку агропромышленному комплексу и активно кредитовать программы, направленные на социально-экономическое развитие села.

ОАО «Россельхозбанк» – основа национальной кредитно-финансовой системы обслуживания агропромышленного комплекса России. Банк создан в 2000 году и сегодня является ключевым кредитором АПК страны, занимает четвертое место в банковской системе России по объему активов, входит в число лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков. В собственности государства находятся 100% акций банка. ОАО «Россельхозбанк» обладает второй в России филиальной сетью по всей территории страны, объединяющей порядка 1600 точек продаж.

Обеспечение доступного, качественного  и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах  и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной  национальной кредитно-финансовой системы  агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.

  К настоящему времени ОАО «Россельхозбанк» занимает ведущие позиции   как в банковской системе Российской Федерации, так и в секторе аграрного кредитования.

По объему активов, кредитного портфеля и капитала Банк входит

в четверку ведущих кредитных  организаций страны. По данным рейтинга Forbes, Россельхозбанк занимает место среди трех самых надежных кредитных учреждений России.

 

Доля ОАО «Россельхозбанк» в основных показателях

российского банковского  сектора, %

По банковской системе  за 2011 год кредиты, предоставленные кредиты физическим лицам — на 35,9%. По Банку аналогичные показатели составили соответственно 24,9 и 73,1%. Доля Банка в кредитовании нефинансовых

организаций на 1 января 2012 года составила 4,5%.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Динамика  объемов выдачи кредитных ресурсов

КФХ и  ИП Главам КФХ, млн.руб.

Рисунок

На рисунке изображены две кривые каждая из которых показывает, количество выданных кредитов и сумму выданных кредитов в млн.руб. В период с 2004 по 2012 года. Провидя анализ можно сказать, что в с 2004 по 2010 год количество выданных кредитов и сумма кредитов то растет, то падает на небольшом промежутке. Но нас больше интересует промежуток с 2010 по 2012 год, там мы наблюдаем большое увеличение, как по выдаче кредитов так и по сумме. Это связано с активизацией спроса на краткосрочные ресурсы по финансированию сезонно-полевых работ. С учетом влияния последствий природных явлений текущего года с 2009-2010гг., расходы по созданию резервов по ссудам в течении первого полугодия 2012года в рамках консолидированной отчетности по МСФО составляет 15,5 млрд рулей.     

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Структура выданных кредитов малому бизнесу в 2012г.  млн. руб.

Всего 639 млн. руб.

Рисунок

 

1.3 Кредитные продукты ОАО «Россельхозбанка» для крестьянских фермерских хозяйств и индивидуальных предпринимателей и глав КФХ.