Перспективы развития денежных систем постиндустриальных стран

1.1.2 Монометаллизм и его характеристика

Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото. Развитые металлические денежные системы исторически учреждались на основе меди, серебра, золота.

Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в III-II вв. до н.э. В Российской империи медные монеты были денежным материалом достаточно длительное время, что порождало значительные проблемы при платежах. Например, в 1748 г. Елизавета Петровна наградила М.В. Ломоносова за поздравительную оду двумя тысячами рублей. Вес медных денег составил 1800 кг. Награду в виде мешков с медными деньгами доставили на квартиру М.В. Ломоносова на двух подводах в сопровождении вооружённой охраны. [5, с. 208]

Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843-1852 гг., в Индии – в 1852-1893 гг., в Голландии – в 1847-1875 гг. В царской России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839-1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль с содержанием в 4 золотника 21 доли чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853-1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.

Исторический переход от серебряного монометаллизма к золотому совершался в разных странах в течение длительного периода времени и характеризовался господством биметаллических денежных систем.

Широкое и достаточно быстрое распространение золотого стандарта было обусловлено формированием мирового рынка и резким обесценением серебра вследствие его демонетизации в ряде стран.

Монометаллические денежные системы всегда включают: а) полноценные монеты, определяемые видом металла, и б) неполноценные деньги. Например, при золотом монометаллизме к полноценным монетам относятся золотые, к неполноценным – серебряные и медные, а также бумажные и кредитные деньги.

Впервые золотой монометаллизм (стандарт) как тип денежной системы сложился в Великобритании в конце XVIII в. и был законодательно закреплён в 1816 г. В большинстве других государств он был введён в последней трети XIX в.: в Германии – в 1871-1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании – в 1873 г., во Франции – 1876-1878 гг., в Австрии – в 1892 г., в России и Японии – 1897 г., в США – в 1900 г.

В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различаются 3 разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт [11, с. 6]

До первой мировой войны золотой монометаллизм существовал в мире в форме золотомонетного стандарта, который характеризуется следующими чертами:

• во внутреннем обращении страны находятся золотые монеты, золото выполняет все функции денег;
• разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц (обычно на монетном дворе страны);
• находящиеся в обращении кредитные деньги (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые монеты по номиналу (например, в России 5-рублёвый кредитный билет обменивался на 5 рублей золотом). Порядок свободного размена инструментов обращения на золотые монеты периодически нарушался (например, на рубеже XVIII-XIX вв. во время наполеоновских войн Банк Англии прекращал размен банкнот на золото, то же случилось и в Америке в период Гражданской войны 1861-1865 гг., когда в обиход вошло понятие «инфляция»);
• допускаются свободный вывоз и ввоз золота и иностранной валюты и функционирования свободных рынков золота.

Всё это обеспечивало относительную устойчивость и эластичность денежной системы. Излишние по сравнению с требованиями закона денежного обращения золотые монеты уходили из обращения в сокровище. При расширении потребности хозяйственного оборота в деньгах золото поступало из сокровища в обращение. Поэтому золотомонетный стандарт в наибольшей степени соответствовал требованиям народного хозяйства, способствовал развитию производства, кредитной системы, международной торговли и кредита, перемещению капитала. Вместе с тем функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия золотых запасов у центральных эмиссионных банков, которые служили резервным фондом внутреннего обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег [14, с. 59]

В годы Первой мировой войны рост бюджетных дефицитов, покрытие их займами и растущим выпуском денег привели к росту денежной массы в обращении, значительно превышающей по своему объёму золотые запасы эмиссионных банков, что ставило под угрозу свободный размен неполноценных денег на золотые монеты. В этот период золотомонетный стандарт прекратил своё существование в воевавших странах, а затем и в большинстве других (кроме США, где он продержался до 1933г.). Был прекращён размен банкнот на золото, запрещён вывоз его за границу, золотые монеты ушли из обращения в сокровище. По окончании Первой мировой войны, в условиях развития общего кризиса капитализма, ни одно капиталистическое государство не смогло стабилизировать свою валюту на основе восстановления золотомонетного стандарта.

В ходе денежных реформ (1924-1929 гг.) возврат к золотому стандарту был произведён в двух урезанных формах – золотослиткового и золотодевизного стандартов.

Золотослитковый стандарт применялся в странах, обладавших значительным золотым запасом (Франция и Великобритания). При золотослитковом стандарте в отличие от золотомонетного, в обращении отсутствуют золотые монеты и свободная их чеканка, обмен банкнот производится на золотые слитки. В Великобритании цена стандартного слитка в 12,4 кг равнялась 1700 ф. ст., во Франции цена слитка весом 12,7 кг – 21,5 тыс. франков. В результате золото оказалось вытесненным из обращения в крупный оптовый и международный оборот. Такой подход способствовал концентрации золотых запасов в государственных центральных эмиссионных банках.

Более того, в большинстве стран обмен неполноценных денег на золото не был восстановлен даже в такой усечённой форме, а применялся обмен кредитных денег на иностранную валюту, так называемый золотовалютный или золотодевизный стандарт.

В Австрии, Германии, Дании, Норвегии и других странах, не располагавших достаточными золотыми запасами и не обладавших доступом к золотодобыче, был установлен золотодевизный (золотовалютный) стандарт, при котором также отсутствуют обращение золотых монет и свободная чеканка, обмен банкнот производится на девизы (платёжные средства в иностранной валюте), разменные на валюту стран с золотослитковым стандартом. Таким путём сохранялась косвенная связь денежных единиц стран золотодевизного стандарта с золотом. Важная роль золотодевизного стандарта заключалась в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют. Поддержание устойчивости курса национальной валюты осуществлялось методом девизной политики, т.е. посредством купли иностранных денег или продажи на них национальных в зависимости от того, снижался или повышался курс национальной валюты на рынках. После Первой мировой войны золотодевизный стандарт, базирующийся на золоте и ведущих валютах мира, был положен в основу денежных систем 30 стран. Таким образом, при золотодевизном стандарте валюты одних стран ставились в зависимость от валют других государств.

Хотя золотослитковый и золотодевизный стандарты представляли собой форму «урезанного» золотомонетного стандарта, однако именно благодаря им после первой мировой войны экономически развитым странам удалось быстро восстановить устойчивость своих денежных систем, сконцентрировать в центральных банках национальные запасы золота и валютных резервов, повысить регулирующую роль государства в организации денежного обращения, а также сократить издержки обращения, связанные с обслуживанием денежного оборота. Но «урезанные» формы золотого стандарта (золотослитковый и золотодевизный) просуществовали недолго.

Все виды золотого стандарта обеспечивали достаточно устойчивое функционирование денежного обращения. Однако каждый вид денежной системы имеет свои исторические границы. На смену металлическим системам после кризиса 1920-1930 гг. приходят системы бумажного денежного обращения. Знаки стоимости – банкноты, чеки, векселя, казначейские билеты – вытеснили золото из обращения. Оно осело в центральных банках, тезаврировалось у частных владельцев. К основным причинам перехода можно отнести следующие:

• монополизацию экономики;
• сдерживание экономического роста размерами добычи золота и отсутствие необходимой эластичности денежного обращения; ограниченность контроля и воздействия со стороны государства на денежное обращение.

1.2 Система бумажно-кредитных денег

1.2.1 Денежная система промышленно-развитых стран

Рыночная экономика характеризуется такими признаками, как нерегулируемое предложение, т.е. производители самостоятельно решают, какие товары и в каком количестве производить; нерегулируемый спрос (покупатель в зависимости от наличия собственных средств самостоятельно определяет, сколько и что ему купить); нерегулируемая цена, уравновешивающая спрос и предложение. При таких условиях происходит самонастройка, или рыночное регулирование хозяйственной деятельности.

В основе функционирования рыночной экономики лежит закон стоимости и закон спроса и предложения. В соответствии с ними товары на рынке обмениваются в соответствии с их стоимостью, т.е. затраченным на их производство общественно необходимым временем, а также их товарно-рыночной ценностью, которая определяется спросом на товар. Исходя из этого, товар приобретает рыночную цену, имеющую денежное выражение его стоимости. Таким образом, именно в условиях рынка наиболее полно реализуется первая функция денег – деньги как мера стоимости.

В рыночной экономике роль денег значительно повышается, чему способствуют создание и использование предпосылок, характерных для новых условий хозяйственной деятельности. В рыночной экономике товаропроизводители, действующие на основе различных форм собственности, приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализуемой продукции. Этому уже не препятствуют плановые показатели и директивно назначаемые цены. В новых условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности.

Роль денег при этом усиливается, с помощью которых может быть дана оценка такому ориентиру, как платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции. Вместе с тем принимаются во внимание соображения выгодности отдельных направлений производственно-хозяйственной деятельности, которые предполагают учет уровня цен на изготовляемые и реализуемые товары и уровня издержек на их производство.

Повышение роли денег в рыночной экономике происходит и в сфере розничной торговли, в которой отменено распределение по нормам, карточкам, талонам, и решающее значение при определении возможности покупки товаров приобретает не наличие самого товара, а наличие денег. Свойственное рыночной экономике быстрое развитие производства и товарно-денежных отношений, рост и качественное совершенствование сбытовых (продающих) структур, необходимость экономии и уменьшения издержек производства, приводит к интенсификации денежного обращения. Деньги как средство обращения значительно расширяют сферу функционирования за счет вытеснения бартера (что особенно хорошо видно на примере его доминирования во взаиморасчетах в начале 90-х годов в эпоху развала СССР) и замены планово-распределительного механизма обеспечения товарами с его директивным ценообразованием на рыночный [6, с. 75]

Рост производства товаров и услуг инициирует процессы реорганизации в сфере реализации продукции - появляется необходимость компенсации нехватки денежных средств у покупателя для активизации продаж и увеличения объема оборотного капитала для воспроизводства. Широко используются отсрочки платежей, кредитование и разного рода долговые обязательства. Особая роль отводится денежно-кредитному регулированию, которое нацелено на ограничение роста денежной массы и, соответственно, сдерживание процесса их обесценивания или инфляции.

Таким образом, резко возрастает роль денег как средства платежа и средства накопления и сбережения.

Рыночная экономика обычно носит характер открытой, тесно интегрируется в систему мировых хозяйственных связей, что влечет за собой интенсификацию внешнеэкономических операций - экспорта/импорта товаров и услуг, а также финансовых сделок. Это в свою очередь расширяет функцию денег, как мировых денег.

Таким образом, для рыночной экономики характерно усиление роли денег и более полная реализация денежных функций. Это, в свою очередь, способствует:

• усилению заинтересованности различных субъектов хозяйствования в развитии производства, прежде всего с помощью обоснованного ценообразования, стимулирующего рост объема продукции и снижение издержек на ее изготовление;

• созданию режима зависимости денежных расходов от поступлений денег, что повышает заинтересованность трудящихся, предприятий, государственных органов в увеличении денежных поступлений и экономном использовании ресурсов;

• росту производства, увеличению его капитализации, более высокому уровню производственных отношений.

1.2.2 Денежная система  административно-командной экономики