Понятие банковской системы и ее структура

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

1.Введение

2. Содержание банковской системы, ее значение в экономике

 

 

1. Понятие банковской  системы и ее структура

 

 

 

 

 

Введение.

   Современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы – это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом. Особую актуальность в настоящее время приобретает стабильность банковской системы в контексте кризисного развития экономики.

http://archive.nbuv.gov.ua/portal/soc_gum/knp/154/knp154_31-33.pdf

  Вся совокупность банков в национальной экономике образует банковскую систему страны. Под ней понимается строго определенная законом структура специализированных организаций особого рода, действующих в сфере финансов и денежно-кредитных отношений и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности.

   В единую банковскую систему включены центральный банк, коммерческие банки и их филиалы, филиалы и представительства иностранных банков.

  В организационном плане банковская система может быть как одноуровневой, так и двухуровневой. 

   При одноуровневой системе центральный банк и коммерческие банки находятся на одном уровне, выступая равноправными агентами или отделениями центрального банка. Такая система встречается в странах со слаборазвитой экономикой или странах с тоталитарным режимом. Она была характерна для СССР, когда имеющиеся три банка (Центральный банк, Стройбанк и Внешторгбанк) и сберегательные кассы находились на одном уровне и различались только целями и функциями.

   Двухуровневая система представляет собой разделение всех банков на верхний и нижний уровни. На верхнем, первом уровне находится центральный банк, выступающий в роли организатора и контролера денежного обращения в стране, на втором - самостоятельные, но подконтрольные центральному банку коммерческие банки.

Такая система характерна для развитых стран с большим  количеством коммерческих банков и  обладающим отличным статусом центральным  банком.

В настоящее время практически  во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет  два уровня.

   Первый уровень банковской системы образует центральный банк (или совокупность банковских учреждений, выполняющих функции центрального банка, например Федеральная резервная система США). За ним законодательно закрепляются монополия на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно-денежной политики.

   Центральный банк страны является главным элементом банковской системы любого государства. Исторически центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии (выпуска) банкнот.

   В России верхний уровень занимает Центральный банк РФ, нижний - кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации), филиалы и представительства иностранных банков.

   Банк России является центральным банком страны, и выполняет функции монопольной эмиссии банкнот, банка банков, банка правительства, а также регулирующие и контролирующие функции. ЦБ РФ в своей деятельности руководствуется  Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Конституцией РФ, Законом «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами.

   Банковская система играет важную роль в осуществлении расчетов между экономическими агентами, кредитует экономику и способствует претворению в жизнь перехода на рыночные преобразования. Развитие деятельности банковской системы - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Двухуровневая банковская система играет важнейшую роль в обеспечении функционирования народного хозяйства. Осуществляя расчетные, вкладные, кредитные и другие операции, банки выполняют общественно необходимые функции.

Банки являются посредниками при обращении денег. Они аккумулируют вклады и предоставляют полученные средства в качестве ссуд предприятиям, потребителям и государственным  учреждениям.

Регулирование экономической  ситуации путем воздействия на состояние  кредита и денежного обращения, в том числе для активной борьбы с инфляцией происходит с помощью  денежно - кредитной политики.

Центральный Банк разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. В условиях падения производства и увеличения безработицы центральные  банки пытаются оживить конъюнктуру  путем расширения кредита и снижения норм процента. В условиях экономического подъема, часто сопровождающегося  спекуляцией и ростом цен, центральные  банки стремятся предотвратить  перегрев конъюнктуры при помощи ограничения кредита, повышения  процента, сдерживания эмиссии платежных  средств.

Все уровни банковской системы  неразрывно связаны и постоянно  взаимодействуют между собой.

 Таким образом, надежная  банковская система -  важное  условие эффективного функционирования  рыночной экономики.

http://www.finekon.ru/znachenie%20bank%20sist.php

ВВЕДЕНИЕ 

 

ГЛАВА 1. БАНК КАК ЭЛЕМЕНТ  ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СИСТЕМЫ ОБЩЕСТВА

1.1. Современное теоретическое  обоснование сущности и функций  коммерческого банка 

1.2. Теоретические аспекты  формирования и функционирования  банковской системы 

1.3. Методологические основы  взаимодействия банковского и  промышленного капитала 

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ  И 

ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 

2.1. Оценка текущего состояния  и перспектив развития банковской  системы Российской Федерации 

2.2. Роль кредитных организаций  в обеспечении стабильного функционирования  региональной экономической системы 

 

ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ  И ПРОБЛЕМЫ

 

ИНТЕГРАЦИИ БАНКОВСКОГО  И ПРОМЫШЛЕННОГО КАПИТАЛА

 

3.1. Экономическое значение  комплексной государственной политики  в активизации кредитования реального  сектора экономики 

 

3.2. Стратегическое моделирование  партнерских отношений банка  и предприятия. Расширение и  совершенствование банковских технологий  финансирования производственной  деятельности 

 

3.3. Общая концепция операционного  механизма и особенностей синдицированного  заимствования 113 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 125 СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 130 ПРИЛОЖЕНИЯ 

Введение диссертации (часть  автореферата)

На тему "Роль банковской системы в развитии реального  сектора экономики"

 

Актуальность темы исследования. Укрепление банковской системы выступает  важнейшим условием развития экономики. Вместе с тем полное использование  возможностей банков для инновационного развития и экономического роста  производства требует повышения  роли государства. Состояние банковской системы характеризуется как  посткризисная адаптация к современным  экономическим условиям функционирования. Нижний уровень кризисной ситуации преодолен банками в начале 1999 года. В настоящее время осуществляется процесс замедленного, но стабильного  восстановления объемных (количественных и качественных) показателей банковской деятельности.

 

Повышение значимости банковской системы в социально- экономическом  развитии страны обеспечивается увеличением  капитала банков. Крупные банковские структуры способны эффективно содействовать  экономическому росту, принимать участие  в процессе интеграции банковского  и промышленного капитала, способствовать укреплению индустриального потенциала страны. Стратегическое развитие мирового банковского сообщества направлено на консолидацию капиталов, слияние  и образование банковских конгломератов, на несколько порядков превышающих  объемы действующих банковских структур. При этом роль средних и малых  банков остается весьма значимой. Это  определяется национальными экономическими традициями, масштабностью территории, формированием и развитием малых  и средних форм предпринимательства. Малые и средние банки в  процессе устойчивой и эффективной  деятельности занимают определенный сектор на рынке банковских услуг и удовлетворяют  определенную часть общественных потребностей.

 

Отечественная банковская система  не вполне адекватна требованиям  активного взаимодействия с реальным сектором экономики. Для формирования потенциала интеграции необходима соответствующая  экономическая среда, содержащая целый  ряд условий, относящихся как  к деятельности банковских структур, так и к субъектам хозяйствования в индустриальном секторе. Имеющиеся возможности действующих банков существенно дифференцируются при кредитовании текущей производственной деятельности и при долговременном заимствовании, связанным с расширенным воспроизводством. Уровень капитализации банков, ограниченность ресурсов, привлекаемых на длительные сроки и ряд других негативных факторов сокращают способность кредитных организаций к взаимодействию с реальной экономикой. Обособленный элемент банковской системы способен участвовать кредитными ресурсами только в частичной модернизации производства. Недостаточность у конкретного банка средств для кредитования крупных объектов и необходимость соблюдения нормативных требований Банка России определяют потребность в синдикации банковских ресурсов, что позволяет снижать риски путем их распределения.

 

Проблема интеграционного  сотрудничества банковского и реального  сектора действительно значима, но при всем многообразии возможностей ее решения перечень наиболее эффективных  и перспективных направлений  ограничен. Инвестирование банковских ресурсов в реальную экономику должно осуществляться в соответствии с  четкой инвестиционной стратегией по проектам и их сопровождению. Базовым  условием служит разработка мер по упорядочению социально- экономического развития страны.

 

Решение проблемы интеграции банковского и реального сектора  национальной экономики определяется созданием соответствующих экономических  предпосылок непосредственно в  индустриальной сфере и повышением заинтересованности кредитных организаций  в долговременном сотрудничестве. Данная позиция определила актуальность избранной  темы диссертационного исследования и  сформировала основания для дальнейших научных исследований.

 

Основной целью диссертационного исследования является комплексная  теоретическая и практическая разработка проблем интегрирования банковского  и реального сектора на макро- и микроуровне в современной экономической ситуации, а также формирование рекомендаций по совершенствованию действующей практики взаимодействия коммерческих банков и индустриальных субъектов хозяйствования.

 

Задачи исследования определены поставленной целью и конкретизированы автором:

 

- исследовать теоретические  основы сущности и функции  банка как ведущего элемента  банковской системы; 

 

- проанализировать современное  состояние банковской системы  Российской Федерации и Свердловской  области; 

 

- обобщить основные направления,  методы и инструменты государственной  поддержки и регулирования инвестиционного  климата; 

 

- определить принципы  и подходы к формированию рациональной  структуры управления интегрирования  банка и предприятия; 

 

- рассмотреть возможности  повышения роли коммерческих  банков в инвестиционных процессах  в реальном секторе экономики; 

 

- выявить тенденции и  проблемы развития коммерческих  банков с целью выработки предложений  по развитию процессов кредитования;

 

- выработать рекомендации  по совершенствованию банковского  законодательства.

 

Объектом исследования является определенная совокупность экономических  отношений, возникающих между государством, банковской системой и индустриальными  субъектами хозяйствования. Эти отношения  действуют в форме взаимодействия банковского и реального сектора  при участии и регулировании  государства. Они рассматриваются  на макроуровне - в аспекте выработки  стратегии и основных принципов  государственной поддержки интеграционных процессов, на микроуровне - с позиций  определения внутрибанковской стратегии саморегулирования деятельности с целью участия в кредитовании, получения прибыли и снижения рисков.

 

Предмет исследования - сфера  теоретических и практических вопросов по определению и оценке роли банковского  сектора в восстановлении и дальнейшем развитии экономики страны.

 

Методы исследования выступили  в качестве инструментальной базы достижения и реализации задач, поставленных в  диссертационной работе. Комплексный  подход и системный анализ обеспечили получение и тщательную обработку  фактического материала. Проработка материала  осуществлялась на основе статистических методов сплошного и выборочного  наблюдения, группировок, сравнительного анализа по динамическому состоянию  изучаемых показателей, средних  величин и графических изображений  исследуемых явлений. Применение названных  методов способствовало глубокому  анализу и наглядности результатов  исследования.

 

Теоретической и методологической основой исследования послужили  работы отечественных и зарубежных ученых- экономистов, законодательные и нормативные документы по теме диссертационной работы.

 

Среди теоретических трудов зарубежных ученых - экономистов выделены работы Амели Т., Асхауера Г., Брука Н., Динерса Р.-К., Долана Э.Дж., Кэмпбелла К.Д., Кэмпбелла Р.Дж., МакНотон Д., Миллера P.JL, Мишкина Ф., Роуза П.С.