Понятие банковской системы и ее структура

 

Значительный вклад в  развитие теории банковского дела внесли отечественные представители экономической  науки. Исследования Жукова Е.Ф., Лаврушина  О.И., Лапидуса М.Х., Львова Ю.И., Казака А.Ю., Колесникова В.И., Масленченкова Ю.С., Молчанова А.В., Сенчагова В.К. подтверждают значимость дальнейших разработок вопросов теоретического представления о банках, банковской системе и их взаимодействии с реальным сектором экономики.

 

Информационной базой  исследования и практическим материалом для анализа, обобщений и выводов, сформулированных в диссертационной  работе, послужили отчетные и прогнозные данные Центрального банка РФ, Министерства финансов РФ, Министерства экономического развития и торговли РФ, Государственного комитета РФ по статистике, Главного управления Центрального банка РФ по Свердловской области и фактические показатели деятельности коммерческих банков России, Урала и Свердловской области.

 

Научная новизна диссертационной  работы подтверждается актуальностью  выбранной темы и достигнутыми результатами исследования: систематизированы и  обобщены теоретические положения  сущности коммерческого банка с  выделением концептуальных особенностей данной категории в современных  условиях; аргументирована авторская  позиция в определении коммерческого  банка в условиях реформирования и развития банковской системы; расширено современное представление о банковской системе как значимом компоненте экономики с позицией внутренней организации, обладающей признаками системности и единства взаимосвязанных элементов; обоснованы принципы функционирования банковской системы с выделением региональных аспектов деятельности коммерческих банков; сформулировано теоретическое обоснование форм и методов интеграции банковского и промышленного капитала с выделением институциональных направлений в современной экономической ситуации; дана оценка и определены факторные направления развития банковского сектора в трансформирующейся экономической среде; проведен структурный анализ функционирования региональной банковской системы с целью определения адекватности деятельности банков экономическим потребностям территории; предложена совокупность мер комплексной государственной поддержки в рамках активизации кредитования реального сектора экономики; разработана и доведена до методического решения стратегическая модель совершенствования банковских технологий с применением отраслевого подхода и обеспечением бесперебойного функционирования хозяйствующих субъектов; представлен операционный механизм и обоснована необходимость использования синдицированного заимствования в интересах расширения источников инвестиционного процесса.

 

Практическая значимость диссертационного исследования состоит  в том, что теоретические и  практические выводы применимы при  решении задач развития банковской системы России, корректировки направлений  формирования благоприятного инвестиционного  климата. Отдельные результаты используются кредитными организациями при выработке  ими приоритетных направлений взаимодействия с реальным сектором экономики, параметров инвестиционной политики и путей  сокращения банковских рисков. Некоторые положения рекомендованы и использованы органами исполнительной власти Свердловской области в процессе разработки правового обеспечения банковской системы и программ активизации деятельности банковского сектора в современных условиях.

 

Апробация диссертационного исследования. Основные выводы и рекомендации диссертационной работы обсуждались  и были одобрены на международных  и российских научных конференциях, практических семинарах- совещаниях, проходивших с 1990 по 2000гг. (г. Москва, г.

 

Санкт- Петербург, г. Екатеринбург и др.). Ряд положений применяются при обосновании стратегических направлений совершенствования и развития отечественной банковской системы координационными органами банковских союзов России и Урала. Разработанные мероприятия по оптимизации интеграции коммерческих банков и предприятий используются в деятельности Уральского транспортного банка. Материалы диссертационной работы используются в учебном процессе в Уральском государственном экономическом университете.

 

Результаты апробации  подтверждаются соответствующими документами.

 

Основные положения диссертации  отражены в 5 печатных работах общим  объемом 1,6 п.л.

 

Структура работы. Исследование проблем теории и практики функционирования банковской системы в интеграционных процессах с реальным сектором экономики  определило логику и структуру диссертационной  работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Заключение диссертации 

по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Заводов, Валерий Геннадьевич

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

 

Анализ теории и практического  опыта функционирования банковской системы позволил выделить наиболее существенные предложения по совершенствованию  деятельности коммерческих банков и  сделать определенные выводы.

 

В современной системе  хозяйствования коммерческий банк широко опосредует экономические потребности  предприятий, государства и населения. Без участия деловых банков невозможно функционирование производства и обращение  общественного продукта.

 

Коммерческий банк - одно из основных понятий финансовой науки. Банковская деятельность выступает  в качестве экономического, хозяйственного и правового явления. При этом в теоретических позициях наблюдается  значительное разнообразие в понимании  фундаментальных качеств банка. Многовариантное толкование термина  «коммерческий банк» характеризует  разнообразие подходов в представлениях по принципиальным и конкретным вопросам банковской деятельности.

 

Банковская система выступает  как целостный механизм, включающий в себя необходимый набор элементов  и функционирующий на основе определенных принципов. Распределение банковских организаций по уровням банковской системы определяется в теоретическом  и практическом аспекте в зависимости  от текущего и перспективного состояния  рассматриваемой совокупности. Коммерческий банк обладает необходимыми функциональными  и организационными признаками как  основное звено банковской системы.

 

Современные проблемы и тенденции  экономического развития объективно обуславливают  интеграцию банковского и промышленного  капитала. Фундаментальные процессы в ходе становления рыночных основ  хозяйствования подтверждают необходимость взаимодействия банковского и промышленного сектора на основе различных форм и методов, которые находятся в постоянном эволюционном движении. Значимой формой интеграции является долгосрочное заимствование. Его расширение связано с созданием ряда стимулирующих факторов: созданием благоприятного инвестиционного климата, адекватностью возможностей предоставления долгосрочных кредитов с потребностями субъектов реального хозяйства, регулированием нормативных требований по заимствованию, контролем за уровнем инфляционных процессов, укреплением финансового состояния банковских организаций.

 

Определение взаимодействия банковского сектора с реальным производством невозможно без оценки текущего состояния и перспектив развития банковской системы в национальном и региональных масштабах.

 

Острый период кризиса  преодолен. В настоящее время  решаются вопросы динамичного и  содержательного процесса воссоздания  банковского сектора на новом  экономическом фундаменте. Пока банковская система остается слабой, что обусловлено  экономической средой, в которой  она формировалась и функционирует.

 

Особое внимание в исследовании уделено региональному аспекту  в банковской системе. При этом анализируются  количественные и качественные характеристики функционирования региональных банков, а также участие в организации  процесса долгосрочного кредитования органов власти и управления территории. Существенное значение имеет заинтересованность последних в поиске оптимального состояния и дальнейшего развития самостоятельных банков региона  и филиальной сети банков федерального масштаба; в повышении эффективности  региональной банковской системы и  достижению адекватности развитию данного  региона и его перспективным  потребностям.

 

Исследование деятельности региональных банковских организаций  проведено на примере Свердловской области, имеющей существенные особенности  в экономическом потенциале в  Уральском экономическом районе и России. Масштабность материального  производства с высокой долей  капиталоемких технологий, объемность сырьевых ресурсов и острая потребность  в финансовых ресурсах для дальнейшего  развития определяют специфичность  банковской деятельности в регионе.

 

Важной частью научного исследования является обоснование и путей  решения основных проблем интеграции банковского и промышленного  сектора экономики. Комплекс мероприятий  по реформированию собственно банковской системы является необходимым, но недостаточным  элементом восстановления нормального  функционирования банковского бизнеса. Необходимо проведение последовательной государственной политики, направленной на структурную перестройку экономики, активизацию инвестиционной деятельности, повышение занятости и платежеспособного спроса населения, оздоровления системы государственных финансов.

 

Поворот отечественных банков в сторону индустриального сектора  объективно требует проведения более  активной кредитной политики. В связи  с этой перспективой необходимо решение  проблем, связанных с уровнем  капитализации банков и резервирования под расширяющиеся кредитные  риски.

 

Участие кредитных организаций  в финансировании развития реального  сектора экономики возможно только при строгом обеспечении принципа устойчивости банков. Условия экономического содействия и повышения заинтересованности банков во взаимодействии с реальным сектором не должны оцениваться как  льготы. В действительности это необходимые  предпосылки активизации банков по кредитованию реального сектора  экономики.

 

Стратегическая роль государства  в законодательно- нормотворческом аспекте в целях развития банковской системы определяется создани ем общих правил в виде законов, инструкций и гарантий их безусловного выполнения. Именно коренная трансформация законодательно- нормативной базы послужит целям налаживания долгосрочного крупномасштабного участия баков в инвестиционном процессе. Необходимо сформировать и законодательно закрепить механизм стимулирования инвестиционной активности. Соответствующие позиции должны регламентировать виды инвестиций, сферы их правового регулирования, особенности участия инвесторов разного уровня, возможности привлечения кредитных ресурсов в проведение инвестиционных проектов.

 

Порядок государственного участия  и регулирования инвестиционной деятельности должен основываться на государственных заказах, централизованных инвестиционных ресурсах, программах поддержки ведущих производств  национального хозяйства, согласовании совместных банковских проектов долгосрочного  кредитования.

 

Регламентация стратегических направлений деятельности банка  предусматривает широкий спектр мероприятий. Конкретный банк непосредственно  определяет необходимый набор направлений  с учетом собственного подхода и  возможностей осуществления этих мер. Целесообразным для банка является выделение наиболее актуальных стратегических целей. К их числу можно отнести  кредитную стратегию банка. Обозначенные в ней направления имеют решающее значение для развития процесса интегрирования банковского и реального сектора  экономики.

 

Инвестиционный процесс  предусматривает значительный объем  финансовых ресурсов. С участием банков потребности крупного субъекта реального  производства могут обеспечиваться с помощью синдицированного кредитования. Этот способ организации кредитов предполагает объединение коммерческих банков в  целях совместного кредитования крупных инвестиционных потребностей. Исследование представляет различные  подходы в организации и проведении синдицированных кредитных сделок. Достаточно подробно представляются этапы  синдикации и распределение обязательств между участниками сделки. Экономическое значение синдицированного заимствования состоит в стимулировании развития крупных предприятий и осуществлении проектов по техническому перевооружению или новому строительству, что в дальнейшем послужит развертыванию потребностей в банковских услугах.

 

Новые теоретические подходы  и результаты научного исследования успешно используются для решения  актуальных задач текущей деятельности банка в процессе интеграционного  взаимодействия банковского и промышленного  сектора национальной экономики.

Список литературы диссертационного исследования

кандидат экономических  наук Заводов, Валерий Геннадьевич, 2000 год

 

1. Федеральный Закон от 3 февраля 1996 г. №1793-Ф3. (с изм.  и доп.) О банках и банковской  деятельности.

 

2. Федеральный Закон от 25 февраля 1999г. №.40-ФЗ О несостоятельности  (банкротстве) кредитных организаций. 

 

3. Распоряжение Правительства  Российской Федерации от 26 июля 2000 г. №1072-р. План действий Правительства  Российской Федерации в области  социальной политики и модернизации  экономики на 2000-2001 годы.

 

4. Центральный банк Российской  Федерации. Информационное письмо  от 29. 06. 2000г. №26/2153 О бизнес- планах кредитных организаций.

 

5. Амели Т., Асхауер Г., Динерс Р.-К. и др. Введение в банковское дело: Учеб. пособие/ Пер с нем.- М., 1997.-628с.

 

6. Банки и банковские  операции: Учебник для вузов/ Под  ред. Е.Ф. Жукова .- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.- 471с.