Понятие и сущность банковского права

 

Негосударственное образовательное  учреждение

Челябинский институт экономики  и права

им. М.В. Ладошина

 

Заочный факультет

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТЫ

ПО ДИСЦИПЛИНЕ  «БАНКОВСКОЕ ПРАВО»

 

 

 

 

Выполнил студент гр. ЮЗ-432-с

А.Г. Комарова

Проверил:

Новиков К.Н. Оценка____________________

___________________________

         (подпись руководителя)

 

 

 

 

 

 

Челябинск, 2012

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

	С.
Понятие и сущность банковского права………………………	3
История банковской системы России………………………….	5
Правовое положение Центрального банка РФ………………...	12
Расчетно-кассовый центр Банка России……………………….	15
Правовое положение кредитных организаций:  коммерческие банки………………………………………………………….....	19
Осуществление расчетных операций кредитными организациями…………………………………………………..	20
Небанковские кредитные организации и их правовое положение………………………………………………………..	22
Библиографический  список…………………………………….	23

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Понятие и сущность банковского права.

 

Организация и деятельность банков регулируются при помощи совокупности юридических норм, которые и составляют банковское право. К организации и деятельности кредитных организаций имеют применение нормы, регулирующие имущественный оборот вообще (в частности, нормы Гражданского кодекса) и нормы, непосредственной целью которых является урегулирование тех или иных правовых отношений в процессе банковской деятельности. Правовое регулирование банковской деятельностью осуществляется Конституцией РФ, федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, а также нормативными актами Банка России.

Понятие "банковское право" рассматривается в трех основных аспектах:

1. Банковское право как отрасль юридической науки. Наука банковского права состоит из категорий и понятий, отражающих создание и функционирование системы кредитных организаций. Наука банковского права имеет свой собственный предмет и метод изучения. Наука банковского права - это система категорий, выводов и суждений о правовых и экономико-правовых явлениях, составляющих ее предмет, и представляет собой определенную совокупность знаний и теоретических положений.
2. Банковское право как отрасль права. Соответственно как отрасль права банковское право состоит из правовых норм, регулирующих организацию системы кредитных организаций, проведение банковских операций, а также правовой статус кредитных организаций, центрального банка и иных субъектов банковских правоотношений.
3. Банковское право как учебная дисциплина. Предмет учебной дисциплины образуют научные знания, которые считаются достаточно устоявшимися и апробированными банковской практикой. Как учебная дисциплина банковское право является предметом изучения в учебных заведениях.

В России условиями возникновения и формирования понятия «банковское право» выступили следующие экономико-управленческие основания:

•    создание новых  кредитных организаций или коммерциализация действующих банков, целью которых является получение прибыли при помощи используемых на свой риск финансовых инструментов;

•    преобразование   одноуровневой   банковской   системы   в двухуровневую, что  вызвало к жизни деятельность коммерческих кредитных организаций, являющихся основными посредниками в совершении денежных операций общества, для чего необходимо банковское право;

•    развитие рынка  финансовых услуг.

Таким образом, право  понимается как совокупность норм права, содержащих предписания, относящиеся  к банковской деятельности, т.е. устанавливающих  правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публичные отношения банков, а также их частноправовые отношения с клиентами. Другими словами, банковское право включает нормы, в той или иной степени, соотносимые с банковской деятельностью.

Сущность банковского  права заключается в том, что  оно регулирует банковские отношения. Эти отношения возникают, изменяются и прекращаются в связи с осуществлением банковской деятельности. Сущность права проявляется в его регулятивной и охранительной функциях.

 

 

 

 

2. История банковской системы России

Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов. Условно можно выделить пять этапов:

1-й - с середины XVIII в. до 1860 г. - период создания и  функционирования банков как  государственных (казенных);

2-й - с 1860 г. по 1917 г. - период развития и совершенствования  банковской системы; 

3-й - с 1917 по 1930 г. - формирование  новой банковской системы; 

4-й - с 1932 по 1987 г. - стабильное  функционирование «социалистической»  банковской системы;

5-й - с 1988 г. по  настоящее время - формирование  современной рыночной банковской системы.

Началом первого этапа  в развитии банковской системы явилось  создание в 1733 г. государственного ссудного банка, который в большей степени  играл роль казенного ломбарда. Но еще до этого в России уже в 1665 г. в Пскове воеводой Афанасием Ордин-Нащокиным была предпринята попытка учреждения коммерческого банка, которая не была одобрена центральным правительством, и банк так и не начал функционировать.

Развитие экономики требовало увеличения возможностей кредитования. Поэтому уже в 1754 г. было создано два банка - Государственный заемный банк для дворянства, призванный осуществлять краткосрочное кредитование под залог недвижимости дворян, и Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества для предоставления купечеству краткосрочных кредитов под залог товаров, драгоценных металлов, а также гарантии городских магистратов. Однако эти банки достаточно быстро прекратили свою деятельность, столкнувшись с невозвратом основной части кредитов. Такая же участь постигла и торговые коммерческие банки Петербурга и Астрахани, созданные в 1764 г. для поощрения внешней торговли.

Наряду с банками  в 1772 г. появляются специализированные кредитные учреждения, принимающие вклады до востребования и выдающие ссуды либо под залог ипотеки (Сохранные кассы), либо под залог драгоценных металлов (Ссудные кассы).

В 1775 г. появляются Приказы  общественного призрения, формирующие  капитал за счет приема вкладов и выдающие краткосрочные кредиты под залог недвижимости.

В 1817 г. был создан Государственный  коммерческий банк, который не только принимал вклады, но и осуществлял  жирорасчеты (бесплатные переводы - трансферты). Среди активных операций этого банка выделялись выдача ссуд и учет простых и переводных векселей. При этом банку были предоставлены определенные привилегии, в частности, капитал и вклады не облагались налогами и не использовались для финансирования государственных расходов. Государство сохраняло определенный контроль над банком путем назначения половины директоров и утверждало решения правления банка, касающиеся активных операций.

В 50-е гг. XIX в. начали складываться предпосылки для расширения банковской системы. Ведь, по сути, имеющиеся банки  были казенными учреждениями с присущим ростовщическими чертами. Поэтому в 1859 г. были приняты решения, положившие начало новому этапу развития банковской системы. Ее реформа 1861 г. предполагала ликвидацию всех государственных кредитных учреждений и создание коммерческих банков.

Началом осуществления  реформы стало упразднение в 1860 г. Заемного банка, дела которого были переданы в Петербургскую Сохранную  казну. В этом же году был учрежден Государственный банк России на базе государственного коммерческого банка. Одновременно с открытием Государственного банка начался процесс создания частных долгосрочных и краткосрочных кредитных учреждений. Среди долгосрочных наиболее известными были:

• Санкт-Петербургское городское кредитное общество, созданное на основе взаимного кредитования и солидарной ответственности для выдачи ссуд под залог городской недвижимости;
• Херсонский земский банк, созданный на базе принципа взаимного кредитования;
• Общество взаимного поземельного кредита (стало банкротом в 1890 г.). В числе краткосрочных институтов можно назвать Санкт-петербургское общество взаимного кредита и Санкт-Петербургский частный коммерческий банк, который стал первым акционерным банком.

К 1872 г. банковская система  России состояла из:

• Государственного банка;
• общественных городских и земельных банков;
• частных банков: долгосрочного кредитования - под залог недвижимости с круговой порукой и акционерные; под залог городской недвижимости - городские кредитные общества; краткосрочного кредитования - акционерные коммерческие банки; общества взаимного кредита, появившиеся в 1863 г., сельские ссудо-сберегательные товарищества взаимного кредита, возникшие в 1870 г.

На начало 1880-х гг. в  России насчитывалось 44 акционерных  банка (впервые появились в 1864 г.) с 49 филиалами, 83 общества взаимного кредита, 729 ссудо-сберегательных товарищества, 32 коммерческих банка, 232 городских общественных банка. Помимо этого появились банкирские конторы, торговые дома, меняльные лавки, которые осуществляли значительное количество чисто банковских операций и также привлекавшие средства клиентов для осуществления высокорисковых операций.

Широкое развитие банковской системы было прервано Первой мировой  войной. Но уже к 1914 г. насчитывалось 600 кредитных учреждений и 1800 отделений  банков, которые делились на государственные, общественные и частные. К государственным относились: Государственный банк. Комиссия погашения государственных долгов, Государственные сберегательные кассы (1834 г.), Государственный дворянский земельный банк (1885 г.) и Крестьянский поземельный банк (1881 г.).

В 1917 г. была декларирована монополия  на банковское дело, результатом чего стали национализация частных коммерческих банков и иных кредитных учреждений и их слияние с Государственным  банком, переименованным в Народный Банк РСФСР и переданным в ведение Наркомфина.

В 1918 г. была запрещена деятельность иностранных банков. Развитие политики «военного коммунизма» привело  к необходимости централизованного бюджетного финансирования, что повлекло за собой упразднение Народного банка и передачи его функций в 1920 г. Наркомфину. Однако полного заката банковской системы не последовало, так как переход к НЭПу в 1921 г. потребовал ее восстановления. И уже в этом же году был вновь создан Государственный банк РСФСР, а в 1922 г. - банки потребительской кооперации и Промбанк. В 1922-1924 гг. возник еще ряд банков и кредитных учреждений, и банковская система вновь стала многозвенной.

В 1924 г. был образован Внешторгбанк как акционерное общество. Его  акционерами стали государство, кооперативные и общественные организации. Этот банк находился в ведении Государственного банка СССР и занимался кредитованием внешнеторговых операций и международными расчетами.

В 1927 г. было принято Постановление  ЦИК и СНК СССР «О принципах  построения кредитной системы», в соответствии с которым Государственный банк получал оперативное управление всей банковской системой, что ликвидировало право самостоятельности в проведении процентной политики банков. Данное постановление ликвидировало и специализацию банков. Очередным этапом реорганизации стало жесткое разграничение краткосрочного и долгосрочного кредитования

 Кредитная реформа  1930-1932 гг. положила начало новому  этапу в развитии банковской  системы. Ее сутью была замена  коммерческого и косвенного банковского кредитования прямым банковским кредитованием. Банковская система была перестроена по функциональному признаку: выделен общегосударственный банк краткосрочного кредита и создана система специализированных банков для обслуживания капитальных вложений.

Такая банковская система  была однозвенной, состоящей из Госбанка СССР; четырех Всесоюзных специализированных банков финансирования и долгосрочного  кредитования капитальных вложений - Промбанк, Сельхозбанк, Цекомбанк, Торгбанк; Внешторгбанка, имевшего широкую сеть корреспондентских отношений с иностранными банками; и сберегательных касс, представлявших собой единое общегосударственное кредитное учреждение, обслуживающее широкие слои населения путем привлечения свободных средств, оплаты услуг, размещения займов.

В 1959 г. система долгосрочных банков была реорганизована: два банка - Сельхозбанк и Цекомбанк были упразднены, а их функции переданы Госбанку.