Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Августа 2013 в 17:25, реферат
Вследствие стремительного развития новых банковских технологий в сфере безналичных расчетов обострилась проблема нормативного закрепления правил осуществления прогрессивных форм платежей. Эти правила необходимы для эффективной защиты интересов потребителей банковских услуг.
Перевод денежных средств на основании платежного поручения известен в банковской практике как «кредитовый перевод».
В современной литературе весьма спорным является вопрос о механизме «передачи» денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика, на банковский счет получателя денежных средств.
Введение 3
Глава 1. Понятие и общая характеристика кредитового перевода 4
Глава 2. Особенности правового регулирования кредитового перевода денежных средств 6
Заключение 14
Список литературы 15
После получения надлежаще оформленного платежного поручения о списании со счета клиента денежной суммы и проверки правильности его заполнения и оформления банк при наличии денежных средств на счете клиента должен списать указанную сумму со счета клиента в срок не позднее следующего дня за днем поступления в банк платежного поручения. Если денежных средств на счете клиента недостаточно для исполнения платежного поручения, банк может предоставить ему кредит (овердрафт). В противном случае такое поручение помещается в картотеку и оплата его производится по мере поступления средств на счет клиента. Если счет получателя платежа находится в том же банке, то вся операция списания-зачисления проводится в одном банке. Если же счета плательщика и получателя находятся в разных банках, то банк плательщика привлекает к исполнению поручения своего клиента, либо подразделение Банка России (ближайший расчетно-кассовый центр), либо другие коммерческие банки при наличии установленных с ними корреспондентских отношений. Таким образом, если расчеты осуществляются в сети Банка России, то банк плательщика и банк получателя взаимодействуют через посредника - Банк России в лице расчетно-кассовых центров банков плательщика и получателя. Если же платежи осуществляются в платежной системе через корреспондентские счета кредитных организаций, открытых друг у друга, то банк плательщика и банк получателя взаимодействуют друг с другом непосредственно. Обязательство плательщика считается исполненным в момент зачисления суммы платежа на корреспондентский счета банка получателя.19
Международное банковское право практически не содержит юридически обязательных актов, регулирующих банковский перевод. Однако два документа, носящие рекомендательный характер, в силу высокого качества их подготовки и особой значимости содержащихся в них положений имеют большое практическое применение и широко используются при совершении операций по банковскому переводу денежных средств. Речь идет о Типовом законе ЮНСИТРАЛ 1992г. «О международных кредитовых переводах» и Правовом руководстве ЮНСИТРАЛ 1987г. по электронному переводу средств.
Типовой закон 1992г. под международным кредитовым переводом понимает ряд банковских операций, начиная с платежного поручения перевододателя, осуществляемых с целью передачи средств в распоряжение бенефициара.
В Типовом законе определяются
обязанности отправителя
В качестве основных источников
правового регулирования
Итак, происходящие в
России социально-экономические
Подводя итог вышеизложенному, следует отметить, что с принятием части второй Гражданского кодекса РФ, включающей в свое содержание отдельную главу 46 «Расчеты», полностью посвященную правовому регулированию банковских расчетов, наступил новый этап в правовом регулировании банковских расчетов.
В настоящее время расчеты платежными поручениями (кредитовый перевод) - наиболее часто применяемая в имущественном обороте форма расчетов. В некоторых правоотношениях использование такой формы расчетов носит приоритетный характер.
Помимо Гражданского кодекса РФ правовая регламентация данного института осуществляется Федеральными законами «О Центральном Банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», рядом подзаконных актов, в частности, актами Центрального Банка РФ, которые не должны противоречить федеральному законодательству.
1 Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари (книга 5) (том 2). М.: Статут. 2008.
2 Крашенинников П.В. Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части второй (том 3). М.: Статут. 2011.
3 Аграновский А.В.Правовое регулирование безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории РФ. Монография. М.: Издательство Московского университета. 2011.
4 Абова Т.Е., Кабалкин А.Ю. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части второй (постатейный). М.: Юрайт-Издат. 2010.
5 Крашенинников П.В. Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части второй (том 3). М.: Статут. 2011.
6 Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 30.11.2011 № 363-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. 1996. N 5. Ст. 410; Собрание законодательства РФ. 2011. N 49 (ч. 1). Ст. 7041.
7 Постановление Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 16.10.1997 N 36 «Об утверждении Положения о депозитарной деятельности в РФ, установлении порядка введения его в действие и области применения» // Вестник ФКЦБ России. 1997. № 8.
8 Приказ Федеральной службы по финансовым рынкам РФ от 11.07.2006 N 06-74/пз-н «Об утверждении Положения о порядке ведения реестра владельцев именных ценных бумаг и осуществления депозитарной деятельности в случаях приобретения более 30% акций открытого акционерного общества» // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 2006. № 48.
9 Приказ Банка России от 01.11.1996 N 02-400 (ред. от 11.04.2000 № 776-У) «О введении в действие Положения «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами» // Вестник Банка России. 1996. № 61; Вестник Банка России. 2000. № 20.
10 Крашенинников П.В. Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части второй (том 3). М.: Статут. 2011.
11 Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 30.11.2011 № 363-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. 1996. N 5. Ст. 410; Собрание законодательства РФ. 2011. N 49 (ч. 1). Ст. 7041.
12 Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.10.2011 № 285-ФЗ) «О Центральном банке РФ (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. 2002. N 28. Ст. 2790; Собрание законодательства РФ. 2011. N 43. Ст. 5973.
13 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.06.2012 № 97-ФЗ) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. 1996. N 6. Ст. 492; Собрание законодательства РФ. 2012. N 27. Ст. 3588.
14 Положение о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П // Вестник Банка России. 2012. № 34.
15 Положение о платежной системе Банка России, утв. Банком России 29.06.2012 N 384-П // Вестник Банка России. 2012. № 36.
16 Положение о безналичных расчетах в РФ, утв. Банком России 03.10.2002 N 2-П (ред. от 19.06.2012 № 383-П) // Вестник Банка России. 2002. № 74; Вестник Банка России. 2012. № 34 (утратило силу).
17 Положение о правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России, утв. Банком России 12.03.1998 N 20-П (ред. от 11.04.2000 № 774-У) // Вестник Банка России. 1998. № 20; Вестник Банка России. 2000. № 22.
18 Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 06.12.2011 № 405-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. 1994. N 32. Ст. 3301; Собрание законодательства РФ. 2011. N 50. Ст. 7347.
19 Метелева Ю.А. Товарный оборот. Право. Практика. Тенденции регулирования. М.: Юриспруденция. 2008.
20 Повлодский Е.А. Кредитные организации в России: правовой аспект. М.: Волтерс Клувер. 2009.
21 Аграновский А.В. Правовое регулирование безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории РФ. Монография. М.: Издательство Московского университета. 2011.