Понятие, причины и формы проявления инфляции

1 Понятие, причины и  формы проявления инфляции

Как известно инфляция представляет собой экономическое явление, которое  существует уже длительное время. Само понятие инфляция произошло от латинского inflation -- вздутие, которое впервые стало употребляться в Северной Америке в 1861-1865 гг. Означало оно некий процесс, приводящий к увеличению бумажноденежного обращения. В экономической литературе оно появилось в начале 20 века.

Инфляция представляет собой  тонкое социально-экономическое явление, порождаемое диспропорциями в различных  сферах рыночного хозяйства страны. Она является наиболее острой проблемой  современного развития экономики, поэтому  требует в первую очередь уточнения  как социально-экономическое понятие.

Вообще, слово инфляция чаще всего в литературе отождествляется  с установлением нового равновесия спроса и предложения в изменяющихся условиях. Нередко при определении  инфляции ее ставят в зависимость  от интерпретации таких экономических  категорий, как спрос, предложение, равновесие. В частности, инфляцией  считается превышение количества денег, находящихся в обращении, по отношению  к стоимости товаров и услуг, которое приводит к их обесценению.

В условиях тоталитарного  режима явление инфляции не замечалось. Считалось, что поскольку количество денег в обращении устанавливается  планомерно в соответствии с потребностями  розничного товарооборота, то инфляция не может возникнуть. При этом не учитывалось, что инфляция может  носить скрытый характер, проявляющийся  в товарном дефиците. Именно эта  причина, сокращение объема производства, обострила в 1990 г. инфляционные процессы.

Для западной экономики формула  инфляция -- рост цен неприемлема, потому что там инфляция означает рост цен при сохранении баланса спроса и предложения. Так, К. Макконелла и С. Брю в одном из самых популярных на Западе учебнике указывают, что инфляция -- это повышение общего уровня цен. Конечно, это не означает, что повышаются обязательно все цены. Даже в периоды довольно быстрого роста инфляции некоторые цены могут оставаться относительно стабильными, а другие даже падать. Например, когда в 1970--1980 гг. наблюдался высокий уровень инфляции, цены на такие товары, как видеомагнитофоны, цифровые часы и персональные компьютеры, фактически были снижены. Отсюда видно, что одно из больных мест инфляции -- это то, что цены имеют тенденцию подниматься очень неравномерно: одни подскакивают, другие поднимаются более умеренными темпами, а третьи вовсе не поднимаются.

В России понятие инфляции также связано с ценами, но уже  в другом ракурсе: деньги у населения  есть, а купить нечего, что явилось  результатом либерализации цен. Понятие инфляции в России имеет собственное свойство и не укладывается в рамки классического представления. Понятие инфляционной ситуации, когда эффективный спрос превышает предложение товаров и услуг распространяется не только на потребительский рынок, но и на рынок изделий производственно-технического назначения. Отсюда следует, что инфляция -- это переполнение денежного обращения бумажными денежными знаками и их обесценение, т.е. превышение количества денежных знаков над находящимся в обращении товарным обеспечением.

Как известно, рост цен может  быть связан с превышением спроса над предложением товаров, однако такая  диспропорция между спросом и  предложением во многих случаях не является инфляцией. Примером тому является энергетический кризис 70-х годов  в США, когда нефтедобывающие  страны подняли цены на нефть в  десятки раз, а на другие товары и  услуги в то время цены возросли на 7-9%. Очевидно, что не всякий рост цен -- инфляция, поэтому особенно важно выделить действительно инфляционные.

Так, рост цен, связанный  с циклическими колебаниями конъюнктуры, нельзя считать инфляционным. По мере прохождения фаз цикла заметно  будет меняться и динамика цен. Цены будут повышаться в фазах бума, и падать в фазах кризиса, а  затем снова возрастать в последующих  фазах выхода из кризиса.

Повышение производительности труда при прочих равных условиях приводит к снижению цен. Однако возможны случаи, когда повышение производительности труда приводит к повышению заработной платы. В этом случае повышение заработной платы в какой-то отрасли сопровождается повышением общего уровня цен.

Стихийные бедствия нельзя считать причиной инфляции. Например, в результате стихийного бедствия на какой-то территории разрушены дома. Очевидно, что возрастает спрос на стройматериалы, услуги строителей, транспорт  и т.д. Большой спрос на услуги и промышленную продукцию будет  стимулировать производителей к  увеличению объемов производства и  по мере насыщения рынка, цены будут  опускаться.

Следовательно, все факторы  можно классифицировать в виде двух групп: внешние и внутренние.

К внутренним факторам развития инфляции относят:

1. чрезмерные военные  расходы, что способствует потере  части общественного богатства,  создает дополнительный денежный  спрос за счет военных ассигнований  без соответствующего поступления  товаров в оборот, порождает дефицит  государственного бюджета и увеличение  государственного долга;

2. чрезмерные инвестиции;

3. необоснованное повышение  цен и заработной платы;

4. кризис государственных  финансов;

5. кредитная экспансия -- расширение масштаба банковского кредитования сверх реальных потребностей хозяйства, что ведет к эмиссии денег в безналичной форме;

6. чрезмерная эмиссия  денег в наличной и безналичной  форме, увеличение скорости их  обращения.

Внешние факторы обусловлены  ростом цен на импортируемые и  экспортируемые товары, обменом банком иностранной валюты на национальную, мировыми кризисами. К внешним факторам относятся:

1. структурные мировые  кризисы (сырьевой, энергетический, экологический), сопровождающиеся многократным  ростом цен на сырье, нефть,  импорт которых стал поводом  для резкого повышения цен  монополиями, товары и услуги  которых, пересекая границы собственных  стран, экспортируются в другие  страны;

2. обмен банками национальной  валюты на иностранную вызывают  потребность в дополнительной  эмиссии бумажных денег, что  пополняет каналы денежного обращения,  ведет к инфляции.

По мере углубления инфляция превращается из временного фактора  оживления экономики в тормоз производства. Она усиливает социально-экономическую  неустойчивость в обществе, дезорганизует  хозяйственные связи, стимулирует  отток средств и кадров в наиболее прибыльные отрасли, активизирует спекуляцию и теневую экономику, негативные социальные явления типа коррупции, нарушения правопорядка и т. д.

На рост цен влияют многие факторы со стороны как денежного обращения, так и предложения товаров, поэтому и инфляция как процесс обесценения денег представляет собой многофакторное явление. При рассмотрении комплекса факторов, воздействующих на рост цен и вызывающих инфляционное обесценение денег, необходимо, прежде всего, выделить группу факторов, постоянно действующих и определяющих общую тенденцию в движении цен. В первую очередь это -- монополизация экономики, особенности функционирования кредитно-денежной системы и государственные расходы. Кроме того, появляются новые факторы, которые стимулируют дальнейшее обострение инфляции. Решающую роль среди новых факторов играют энергетические и сырьевые кризисы, резкое обострение валютного кризиса и продовольственная проблема.

Показателем обесценения  бумажных денег служит падение их покупательной силы вследствие роста  потребительских цен, по которым  товары и услуги продаются широким  слоям населения. К росту цен, явному или скрытому, приводит превышение количества бумажных денег, находящихся  в обращении, над суммой товарных цен и появление в результате этого денег, не обеспеченных товарами. Происходит одновременно процесс перераспределения национального дохода и национального богатства в пользу предприятий-монополистов, государства и теневой экономики за счет снижения реальной заработной платы.

Следовательно, можно сделать  выводы, что инфляция свидетельствует  о нарушении закона денежного  обращения, что ведет к диспропорциям  между накоплением и потреблением, спросом и предложением, источниками  кредитных ресурсов и их использованием, денежной массой, находящейся в обращении, и реальными потребностями хозяйства  в деньгах.

Помимо указанных макроэкономических факторов на природу возникновения  инфляционных процессов влияют два  фундаментальных блока причин:

1. рост издержек производства, а следовательно, и цен, что  связано с внезапным, непредвиденным  увеличением стоимости сырья  или затрат на энергию;

2. инфляция, вызванная предложением, что характерно для экономики,  в которой ограничена конкуренция.

Многофакторный характер природы инфляции и ее результатов подтверждает взаимосвязь между инфляцией и доходами. Инфляция может выступать, с одной стороны, как причина изменения доходов, а с другой стороны -- как следствие изменения доходов. Вызываемый инфляционный рост цен неизбежно приводит к снижению доходов потребителей. При этом доходы производителей товаров могут изменяться как в сторону их увеличения, так и снижения. Если издержки товаропроизводителей увеличиваются медленнее, чем цены на производимые ими товары, то денежные доходы в связи с инфляцией увеличиваются. Если издержки товаропроизводителей растут быстрее, чем цены на производимые ими товары, то доходы сокращаются. В аналогичном положении оказываются также посреднические фирмы.

Несмотря на то, что инфляция вызывает рост цен, последние также  влияют на инфляцию: они могут ее сдерживать. Инфляция поэтому, хотя и  является одной из причин роста цен, но не единственной. Цены могут повышаться с улучшением потребительских свойств  и качества товара, и этот рост цен  нельзя считать инфляционным. Цены могут повышаться также в связи  с переключением спроса на более  качественные товары.

Как правило, инфляция возникает  в тех случаях, когда рост доходов  в обществе выше возможностей их товарного  обеспечения. И это касается всех видов конечных доходов -- не только населения, но и предприятий, организаций.

Главной причиной инфляции, таким образом, служит нарушение  натурально-стоимостной сбалансированности, возникающее в результате диспропорций в сфере распределения валового национального продукта, дефицита государственного бюджета и нарушения товарного и денежного обращения. Эти процессы не связаны со спадом производства, они возможны даже в условиях его роста. При стабилизации и росте производства инфляция возникает тогда, когда рост оплаты труда начинает опережать рост его производительности, а рост доходов предприятий, кооперативов, населения опережает возможности их обеспечения товарными ресурсами и услугами. Именно эти инфляционные процессы наблюдались во второй половине 80-х годов.

На рост цен и обесценение  денег, кроме перечисленных выше факторов, влияет также избыточная бумажноденежная эмиссия, т.е. выпуск бумажных денег, значительно превышающий  потребность товарооборота, выраженного  суммой цен всего объема товаров  и услуг. Анализ многочисленных архивных документов и литературных источников показывает, что в начале века основной причиной инфляции была именно безудержная  эмиссия и кредитная экспансия. Однако не следует сводить возникновение  и развитие инфляции только к этому  фактору. И рост цен далеко не всегда является следствием увеличения массы  бумажных денег. Отмечено два варианта развития инфляционной спирали:

1. после переполнения  каналов обращения бумажными  деньгами наступает период роста  цен;

2. под влиянием ряда  факторов, действующих на товарных  рынках, цены вначале ползут вверх,  после чего происходит увеличение  бумажноденежной массы, которая  в дальнейшем продолжает подталкивать  и без того возросший уровень  цен.

Исходя из этого, можно  сделать вывод, что бумажноденежное  обращение и его расширение всегда остаются важнейшими условиями инфляции. Аналитиками давно уже произведено  разделение факторов на так называемые денежные -- относительно независимые от расширения товарооборота и неденежные -- связанные с расширением стоимости объема товарооборота в результате повышения цен на товары и услуги. Наибольший интерес представляет первая группа факторов, оказывающая заметное влияние на автономное движение денежной массы. Эту группу факторов можно смело причислить к числу провоцирующих инфляцию, поскольку они оказывают влияние на ускорение денежного обращения. Небезынтересна и вторая группа факторов, хотя по своей природе она менее динамична, чем первая группа. Однако, вторая группа, характеризующая расширение денежной массы за счет роста цен на товары и услуги, также оказывает влияние на инфляцию, т.к. деление факторов на денежные и не денежные носит чисто условный характер.

Обобщая выше изложенное, хотелось бы отметить, что ни в одной экономически развитой стране не наблюдалось во второй половине 20 века полная занятость, свободный рынок или же стабильность цен. Цены по ряду причин в это время  росли постоянно и даже в периоды  застоя производства. Это говорит  о том, что практически во всех странах имеются свои причины  для возникновения инфляции. Однако комбинация различных факторов этого  процесса зависит от конкретных экономических  условий, в которых находятся  страны. Например, инфляционные процессы в нашей стране вызываются не только экономическим спадом и бюджетным  дефицитом. Это связано и с  тем, что на протяжении десятилетий  закладывались диспропорции между  различными отраслями промышленности. Сюда же можно отнести и чрезвычайную милитаризацию экономики. В результате чего, экономика России подверглась  воздействию гиперинфляции

2 Кредит происходит от  латинского "kreditum" (ссуда, долг). В то же вре-мя "kreditum" переводится как "верую", "доверяю". В широком смысле слова -- и с юридической, и с экономической точек зрения -- кредит -- это сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе, или ссуде. Один из партнеров (ссудодатель, кредитор) предоставляет дру-гому (ссудополучателю, заемщику) деньги (иногда имущество) на опреде-ленный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. При кредите появляется договор займа, или ссуды (понятия займа и ссуды можно использовать как сино-нимы). В современных условиях все ссуды оформляются в виде денежного кредита, и кредитные отношения являются частью всех денежных отно-шений. Главное, что отличает денежную ссуду от всех других форм де-нежных отношений, -- это возвратное движение стоимости. В кредите находят выражение производственные отношения, когда хозяйствующие субъекты, государство, организации или отдельные граждане передают друг другу стоимость на условиях возвратности во временное пользование. Под кредитными отношениями подразумеваются все денежные отно-шения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией де-нежных расчетов, эмиссией наличных денежных знаков, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита, совершением стра-ховых операций (частично) и т.д. Деньги выступают как средство платежа всюду, где присутствует кредит. Даже когда заемщик получает, например, семенную ссуду, она оформляется в форме денежного кредита. Следовательно, кредит -- особая форма движения денег. Это катего-рия рыночная. Рынок должен обслуживаться особым фондом денежных средств (назовем его ссудным фондом общества), которые могут предостав-ляться экономическим субъектом на условиях возвратности. Формой дви-жения ссудного фонда и является кредит. Кредит обслуживает движение капитала и постоянное движение раз-утых общественных фондов. Благодаря кредиту в хозяйстве, производи-тельно используются средства, высвобождаемые в ходе работы предприя-тий, в процессе выполнения государственного бюджета, а также сбереже-ния отдельных граждан и ресурсы банков. Как появляются средства, которые можно использовать в качестве за-емных ресурсов для удовлетворения нужд товаропроизводителей и госу-дарства? Свободные денежные средства образуются в процессе хозяйствен-ной деятельности предприятий. Получив выручку от реализованной продукции, предприятие постепенно, частями тратит ее на покупку сырья, топлива, материалов, часть полученной прибыли оно тоже использует не сразу, а спустя некоторое время после ее поступления. В итоге образуются временно свободные денежные средства на счетах предприятий в банках. Временное высвобождение средств происходит также и в результате того, что стоимость основных фондов переносится на произведенные товары по частям и возвращается к предприятиям в денежной форме. Рас-ходуются эти средства постепенно, в связи с чем образуются свободные денежные ресурсы в виде неиспользованных амортизационных фондов. Заработная плата рабочим и служащим обычно выплачивается два раза в месяц, а поступление денег за проданную продукцию происходит чаще, что тоже обеспечивает на определенные сроки высвобождение денежных средств. Поступление денежных средств в бюджет и их расходование не всегда совпадают во времени, поэтому на какой-то период образуются свободные остатки денежных средств.