Происхождение и сущность денег, роль денег в рыночной экономике

  Цена товара формируется  на рынке, и при равенстве  спроса и предложения на товары  зависит от стоимости товара  и стоимости денег. Функция  денег как средства обращения. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально.

  Особенностью денег  как средства обращения является  их реальное присутствие в обращении, их участие в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные.

  В настоящее время,  господствующее положение заняли  так называемые кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки. Функция денег как средства накопления и сбережения.

  Деньги, обеспечивая  их владельцу, получение любого  товара, становятся всеобщим воплощением  общественного богатства. Поэтому  у людей возникает стремление  к их накоплению и сбережению.

  По мере развития  товарного производства значение  функции денег как средства  накопления и сбережения возрастала. Без накопления и сбережений  становится невозможным осуществлять  воспроизводство. Стремление к  получению наибольшей прибыли  заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

  В условиях металлического  денежного обращения центральные  банки обязаны были иметь золотые  запасы в виде резервов внутреннего  денежного обращения, запасы размена  банкнот на золото и международных платежей.

  В настоящее время  все эти функции золотого запаса  центрального банка отпали в  связи с изъятием золота из  обращения, прекращением размена  банкнот на золото и отменой  золотых паритетов, т. е. исключением  благородного металла из международного оборота. Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв. Функция денег как средства платежа.

  Эта функция возникла  в связи с развитием кредитных  отношений. В этой функции деньги  используются при продаже товаров в кредит, при выплате заработной платы рабочим и служащим.

  Функции мировых  денег. Внешнеторговые связи,  международные займы, оказание  услуг внешнему партнеру вызвали  появление мировых денег. Они  функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

  Наличное и безналичное  обращение денег Все пять функций  денег представляют собой проявление  единой сущности денег как  всеобщего эквивалента товаров  и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве.

  Деньги, сменяя форму  стоимости, находятся в постоянном  движении, движение денег при  выполнении ими своих функций,  представляет собой денежное  обращение. 

  Денежное обращение  осуществляется в двух формах: наличной безналичной. Наличные деньги используются:

 для кругооборота  товаров и услуг; 

 для расчетов по  выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий;

 по платежам населения  за коммунальные услуги.

  Налично - денежное  движение осуществляется с помощью  различных видов денег: банкнот, металлических монет, кредитных карточек. Выпуск наличных денег осуществляет центральный государственный банк.

  Он выпускает наличные  деньги в обращение и изымает  их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги, на  новые образцы купюр и монет. Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований.

  Безналичное обращение  осуществляется с помощью: чеков,  векселей, кредитных карточек, и других кредитных инструментов.

  Кредитные карточки  Ускорению платежей, сокращению  издержек обращения и повышению  рентабельности предприятий способствует  введение в платежный оборот  Кредитных карточек. Эта система  особенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных отношений в США с 70-х годов.

  Основными ее элементами  являются автоматизированные расчетные  палаты, система автоматизированного  кассира и системы терминалов, установленных в пункте покупки.  Кредитные карточки способствуют сокращению платежей наличными деньгами, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки.

  Значение кредитных  карточек заключается в том,  что их применение сужает сферу  использования наличных денег,  является мощным стимулом в  реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике.

Глава 2. Роль денег в рыночной экономике

2.1. Особенности  современных денег 

Во всех странах мира затраты труда на производство одного денежного билета практически равны  и не превышают 2,5 цента за денежный билет любого номинала. Поэтому собственная стоимость денежных билетов разных номиналов (по сути, стоимость кусочка бумаги) практически одинакова во всех странах. Таким образом, сумма цен конкретного количества товаров и услуг, приобретаемого за один денежный билет любого номинала в любой стране, также должна быть одинаковой (если мы исходим из предпосылки, что современные деньги являются товаром - эквивалентом стоимости и их собственной стоимостью измеряется стоимость других товаров и услуг), что противоречит действительности. Поэтому общая сумма цен товаров и услуг, приобретаемых за соответствующие денежные билеты разных номиналов в одной стране, как и тех же номиналов денежных билетов в разных странах не одинакова, поскольку не одинакова в данных странах покупательная способность денежных билетов разных номиналов. Следовательно, сумма цен приобретаемого за эти денежные билеты количества товаров и услуг измеряется их покупательной способностью (ценностью), подверженной изменениям на внутреннем рынке соответствующей страны-эмитента.

Современные деньги не играют роли и всеобщего эквивалента, вопреки  укоренившемуся с советских времен мнению значительной части экономистов. Во-первых, потому, что с вытеснением  из оборота золота "с ним ушел и всеобщий эквивалент" и масштаб цен как фиксированный вес металла. Вследствие этого в настоящее время собственной стоимостью современных денег (из-за ее отсутствия у них) вообще не измеряются стоимости товаров. Во-вторых, потому, что на каждом внутреннем рынке сегодня функционируют свои национальные (региональные) деньги в виде денежных билетов и разменной монеты, внешне отражающие национальные особенности каждой страны (или союза стран, как это присуще денежным билетам и монетам евро). Таким образом, современные деньги в виде национальных (или региональных) денежных билетов и разменной монеты разных стран не могут постоянно и монопольно измерять стоимости любых товаров на всех региональных рынках мира, как это было присуще всеобщему эквиваленту - золоту как деньгам.

Это позволяет сделать вывод, что сущность современных денег без собственной стоимости заключается в том, что они представляют собой долговые обязательства выпустившего (или создавшего) их банка, в связи с чем современные деньги имеют кредитную природу и сущность. При этом деньги в наличной форме эмитируют центральные банки стран в виде денежных билетов и биллонной монеты, а в безналичной - коммерческие банки в виде записей по счетам в банках, зачисляя при кредитовании своих клиентов суммы ссуд на их текущие счета. Следовательно, современные деньги вне связи с золотом и без собственной стоимости являются кредитными деньгами и существуют в двух формах: наличной и безналичной.

Практически на всем постсоветском  пространстве денежные билеты современных  кредитных денег принято называть банкнотами, денежными знаками или знаками денег. В специальной литературе они рассматриваются еще и как символические, и как неполноценные деньги, и даже как вещи.

Однако трудно согласиться  с тем, что денежные билеты (и монеты из недрагоценных металлов) современных кредитных денег, законодательно введенные в обращение и признанные обществом как деньги, рассматриваются сегодня только как знаки денег, банкноты, символические, неполноценные деньги или вещи. Неоправданность такого подхода отдельных экономистов к сущности современных кредитных денег обусловлена, в первую очередь, тем, что сегодня не существует действительных (золотых) денег, а поэтому не существует и их символов, их знаков и их полноправных представителей - банкнот.

Заслуживает внимания вопрос о том, справедливо ли относить современные кредитные деньги в виде денежных билетов и биллонной монеты к вещам, как это делает законодательство Российской Федерации? В частности, в Гражданском Кодексе РФ отмечено, что "к объектам гражданских прав относятся вещи, включая деньги и ценные бумаги...", с чем нельзя не согласиться, так как деньги в виде денежных билетов и биллонной монеты, с точки зрения гражданского права, действительно представляют собой материальный предмет или вещь. Однако материальность этой вещи довольно условна, потому что денежные билеты и биллонная монета современных денег, представляя собой обязательства центрального банка (обеспечить их всеобщую приемлемость на территории страны и устойчивость в длительной перспективе), практически не имеют собственной стоимости. В то же время денежные билеты и монеты современных денег обладают покупательной способностью, которая тем выше, чем больше товаров и услуг можно приобрести на одну денежную единицу, что и создает денежным билетам и монетам имидж материальной вещи. Чем устойчивее покупательная способность (ценность) денег, тем выше их привлекательность как материальной вещи, хотя, с экономической точки зрения, денежные билеты и биллонная монета представляют собой обязательства центрального банка страны и не являются вещью.

Чтобы обнаружить свое существование  и сущность, деньги, как и всякий другой предмет, должны проявить себя в действии, то есть в функциях, раскрывающих глубинные свойства их сущности. Функции  современных денег без собственной стоимости (или стоимости кусочка бумаги, или даже записи конкретной суммы на банковском счете, вообще не имеющей никакой стоимости) существенно отличаются от функций золотых денег. Поэтому трудно согласиться с мнением о том, что "в процессе эволюции функции денег не трансформируются", так как и количество, и содержание выполняемых ими функций со времен Ямайской конференции существенно изменились в связи с изменением самой сущности денег.

Изменившаяся сущность денег по-разному отразилась не только на взглядах постсоветских экономистов на количество и наименования функций современных денег, но и, что важнее всего, на разных трактовках их содержания. При этом одни авторы считают, что современным кредитным деньгам присущи все функции действительных (золотых) денег, другие - что современные деньги выполняют от трех до шести функций. Среди предполагаемых функций называются и такие, как масштаб цен, масштаб цен технический, средство сохранения стоимости и единица счета, мера (мерило) ценности, средство сохранения (накопления) ценности. Все это свидетельствует о том, что у отдельных современных экономистов начинает появляться интуитивное осознание того, что современные деньги без собственной стоимости выполнять функцию золотых денег как меры стоимостей (также как и функцию сохранения стоимости) не могут.

Относительно той точки  зрения, что современным кредитным  деньгам присущи все функции  действительных денег, следует отметить, что некоторые их функции никогда  не выполнялись банкнотами (знаками  золотых денег), а уж тем более не могут выполняться современными кредитными деньгами без собственной стоимости и связи с золотом. Среди функций действительных денег, которые никогда не выполнялись их полноправными представителями - банкнотами, можно назвать функцию денег как меры стоимостей и функцию мировых денег.

Рассматривая функцию денег  как меры стоимостей, не лишне, на наш  взгляд, вспомнить о том, что в  марксистской теории денег денежным товаром было золото и, соответственно, деньги - это золото, первая функция  которого состояла именно в том, "чтобы доставить товарному миру материал для выражения стоимости". Функция действительных денег как меры стоимостей включала в себя масштаб цен как весовое количество металла, фиксированное в одной денежной единице и меру стоимости, которые существенно отличались друг от друга по своему функциональному назначению. "Как мера стоимости, - отмечал К. Маркс, - они (золотые деньги) служат для того, чтобы превращать стоимости бесконечно разнообразных товаров в цены, в мысленно представляемые количества золота; как масштаб цен они измеряют эти количества золота". Понятно, что золотые деньги измеряли стоимости товаров собственной стоимостью и превращали стоимости товаров в цены - в золотом выражении. В этой связи возникает вопрос о том, могли ли банкноты как знаки денег, изготовлявшиеся из бумаги, но являвшиеся полноправными представителями золотых денег, выполнять функцию меры стоимостей, измеряя стоимости товаров своей собственной стоимостью, и превращать стоимости товаров в цены? Для положительного ответа на этот вопрос нет достаточных оснований, так как эту функцию могло выполнять только мысленно представляемое золото (доставившее товарному миру материал для выражения стоимости товаров). С утратой же золотом всех функций денег банкноты как его представители прекратили свое существование, а значит, и представительство выполнения этой (меры стоимостей) функции золотых денег.

По нашему мнению, из этого следует  очень важный вывод о том, что  банкноты, будучи полноправными представителями  золота, тем не менее никогда не выполняли функции денег как меры стоимостей, а только представительствовали ее выполнение золотыми деньгами.

Что же касается современных кредитных  денег, утративших всякую связь с  золотом и собственную стоимость, то они не только не могут измерять собственной стоимостью стоимости товаров и превращать их в иены и, соответственно, выполнять функцию меры стоимостей, но даже не могут представительствовать ее выполнение.

Как и банкноты, современные кредитные  деньги без собственной стоимости не могут выполнять и функцию мировых денег, обоснованную К. Марксом для действительных (золотых) денег, в которой деньги, выходя за пределы внутренней сферы обращения сбрасывают с себя приобретенные ими в этой сфере локальные формы и опять выступают в своей первоначальной форме слитков благородных металлов.

И банкноты, и денежные билеты современных  денег не могли (и не могут) выступать  на мировых рынках в виде слитков  благородных металлов, поэтому они  выступали и выступают на этих рынках как представители свободно используемых валют в своих национальных мундирах - выполняя, прежде всего, функцию средства платежа.

Что касается функций  современных кредитных денег  как средства обращения и средства платежа, то, например, Э. Долан и  др. считают, что деньги в функции обращения - это "деньги, используемые для покупки товаров и услуг, а также для погашения долгов". По нашему мнению, объединение таких функций денег, как средство обращения и средство платежа, в одну функцию экономически неправомерно. Деньги в функции средства обращения являются посредниками в товарообмене. Следовательно, в актах купли-продажи они движутся одновременно с товаром навстречу друг другу, и поэтому между актами купли и продажи нет разрыва во времени. Функцию средства обращения могут выполнять только наличные деньги.

В отличие от этой функции  деньги в функции средства платежа  в товарообмене не посредничают, а  только завершают его. При этом между  актами купли и продажи возникает  разрыв во времени, определяемый сроком долгового обязательства. Функцию денег как средства платежа в основном выполняют безналичные деньги, хотя наличные деньги также могут выполнять эту функцию, например, при выдаче заработной платы. Изменившаяся сущность денег коснулась и функции денег как средства накопления (средства сохранения стоимости), так как современные кредитные деньги без собственной стоимости не могут ни сохранять, ни накапливать стоимость. Однако, будучи, по выражению М. Фридмана, временным вместилищем покупательной силы, денежные билеты устойчивых современных денег могут сохранять и накапливать ценность (свою покупательную способность), выполняя, соответственно, функцию сохранения и накопления ценности вплоть до законодательного вывода их из обращения.