Происхождение и сущность денег, роль денег в рыночной экономике

При проведении расчетов использовать наличные деньги проще, чем  электронные, так как в этом случае не имеет значения возраст, пол, уровень  образования сторон, не требуется  специальных технических устройств, а также отсутствует необходимость  уведомлять третью сторону и ждать ее подтверждения на право сделки, а получатель средств может немедленно их потратить.

Наличные деньги позволяют  плательщику более экономно расходовать  свои средства. По данным социологов, используя  платежную карту, своего рода "виртуальное хранилище" денежных средств, человек гораздо легче расстается с ними, нежели имея их в наличности.

При оплате товара или  услуги наличными деньгами покупатель имеет возможность сохранить  свою анонимность, а при электронных  расчетах личность плательщика идентифицируется с помощью технических устройств. В связи с этим покупатели, которые не желают, чтобы их сделки стали известны широкой общественности, предпочитают использовать наличные деньги.

При осуществлении оплаты товаров и услуг посредством платежных карт, в отличие от наличных денег, скорость обработки платежа замедляется, вследствие необходимости запрашивать подтверждение на осуществление оплаты у третьей стороны, что, в свою очередь, негативно сказывается на товарообороте предприятий розничной торговли. Важным является психологический аспект, человеку необходимо чувствовать наличие денежных средств у себя в руках для ощущения стабильности уверенности контроля. В случае потери или кражи кредитных и дебетовых карт их владелец может сохранить денежные средства, заблокировав операции по утраченным картам. Однако существует опасность взлома электронных систем хакерами, которые создают различные ловушки для хищения денег со счетов клиентов, поэтому обеспечение сохранности "электронных денег" все равно остается серьезной проблемой.

Для модернизации и совершенствования  электронных систем платежей используются новейшие технологии, что неизбежно  ведет к росту совокупных издержек, связанных с организацией платежного процесса. По оценкам зарубежных экспертов, затраты при совершении платежей с помощью банковских карт оказываются значительно выше, чем при оплате наличными деньгами.

Наличные деньги представляют собой обязательства центрального банка страны, который не может  обанкротиться, по определению. В то время как электронные средства платежа - это обязательства кредитных организаций или коммерческих предприятий, в случае банкротства которых сохранность средств на счетах клиентов ставится под вопрос.

Для обеспечения стабильного  денежного обращения и развития экономики страны большое значение имеет объем и структура денежной массы. Корректировка объема наличных денег со стороны центрального банка страны позволяет поддерживать в необходимых соотношениях базовые параметры денежной массы. Подобная корректировка в отношении совокупного объема электронных средств платежа по всем эмитентам представляется невозможной.

Таким образом, проведенный  сравнительный анализ использования  населением наличных денег и их электронных  аналогов при оплате товаров и  услуг позволяет сделать вывод о том, что в обозримом будущем наличные деньги будут оставаться основным средством платежа.

Проблемы использование  денег 

Денежное обращение - движение денег при выполнении ими  своих функций в наличной и  безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также не товарные платежи и расчеты в хозяйстве.

Сегодня в развитых странах  функционируют так называемые банковские деньги, то есть основная масса операций по покупке и продаже товаров  совершается без участия денег (безналичный расчет) или с помощью кредитных карточек.

Между налично-денежным и безналичным обращением существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно. Денежная масса в обращении - количественная характеристика движения денег (совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которыми располагают частные лица, институциональные собственники и другие участники рынка) на определенную дату и за определенный период.

Анализ динамики основных макроэкономических показателей за последние годы реформ (с оценкой  уровня благосостояния) показывает, что  обеспечить экономический рост невозможно без решения проблемы соответствия объема денежной массы потребностям экономики. При этом необходимо четко обосновать, сколько потребуется денег для обеспечения экономического роста. Построение балансов основано на всеобщей схеме оборота денег по линии банк - хозяйство и хозяйство - банк.

На первый взгляд эта  проблема достаточно "проста", поскольку  для обеспечения товарно-денежной сбалансированности денег в обращении  должно быть столько, сколько стоят  все товары и услуги. Но именно здесь  и возникает главный парадокс. Если увеличивать денежную массу в пропорции, соответствующей темпам роста цен, то экономический механизм быстро войдет в гиперинфляционную спираль. Если же не добавлять денег в обращение, то при низкой инфляции будет длительный и глубокий спад производства.

Поскольку в течение  последних 10 лет принимались разнонаправленные  относительно достижения результата решения (при которых спад замедляли за счет эмиссии, а инфляцию снижали  за счет ограничения денежной массы), то в экономике продолжались и  спад, и наращивание денежной массы. Все это привело к тому, что масштаб цен изменился в десятки тысяч раз. Очевидно, что процесс стагфляции, когда денежная масса растет в условиях спада производства, будет продолжаться до тех пор, пока либо не ограничат рост цен на продукцию производителей-монополистов, либо не сформируется конкурентная среда. Поскольку для создания конкурентной среды потребуется не одно десятилетие, то для остановки спада производства при отсутствии инфляции единственно возможным решением является проведение эффективной ценовой политики, исключающей произвольный рост цен в секторах с монополизированным производством. Однако даже если цены будут контролироваться, необходимо рассчитывать объем денежной массы. Известно, что в 1996 г. и первой половине 1997 г. денежная масса росла несколько быстрее темпов инфляции, и тем не менее за истекшее время не удалось решить ни одной из главных проблем: неплатежей, ликвидации уровня бюджетного дефицита и государственного долга, задолженности по зарплате, и самое главное, добиться заметного экономического роста. Это происходит, потому что экономике по-прежнему не хватает денег.

Центральный банк, обладая  государственной монополией на эмиссию  наличных денег, регулирует размеры  денежной массы в обращении.

Инспекционная деятельность Банка России имеет точную дату рождения - 19 апреля 1993 г., когда приказом Банка России было создано главное управление инспектирования коммерческих банков Центральный Банк Российской Федерации и подразделения инспектирования в его территориальных учреждениях.

Неграмотная денежно-кредитная  политика монетаристского типа приводит к выпуску в обращение избыточной денежной массы и росту инфляции. Кроме того, при проведении денежно-кредитной  политики центральный банк может  испытывать давление исполнительной власти. Многие политические деятели считают, что можно легко преодолеть любые экономические трудности, стоит только подключить к их решению печатный станок Центрального банка. К тому же "приспособить" количество денег к количеству товаров довольно сложно и трудно, а произвести бумажные деньги в желаемом количестве не столь сложно.

Банк России тщательно  следит за объемами денег, которые эмитируются  в экономику, и их соответствием  спросу на деньги. Кроме того, деньги в рыночной экономике всегда должны быть в дефиците, так как их получение является одной из главных целей предпринимательской деятельности, составляет основу мотивационного механизма. Они становятся доступными нефинансовым экономическим агентам только после того, как их продукт нашел конечного потребителя и определил свою долю в структуре платежеспособного спроса. Рост денег на руках у населения за последние 5 лет сопровождался падением производства, тем самым закладывается основа нынешней инфляции: денег в карманах покупателей стало больше, а количество продуктов на полках уменьшилось.

Существуют определённые границы, в пределах которых должна удерживаться денежная масса для  поступательного развития национального  хозяйства. Рост количества наличных денег  в обращении в России носит  объективный характер и связан с высокими темпами экономического развития, с тенденцией увеличения номинальных денежных доходов населения, с ростом розничного товарооборота, а также с повышением потребительских цен на товары и услуги.

Таким образом, основной проблемой является грамотное регулирование денежной массы, не допуская излишнего перенасыщения. Деньги являются основной мотивацией развития производственных сил, предпринимательства, поддержание конкурентоспособности на рынке. Стабильность экономики зависит от количества и оборота денежной массы в стране.

 

 

 

Заключение

Итак, товар, обладающий наибольшей ликвидностью становится деньгами. По определению: деньги – это абсолютно  ликвидный товар. Надо отметить, что  деньги появились как результат  экономических отношений в хозяйственной жизни людей. То есть появление денег абсолютно объективно. Деньги являются товаром, а товар предназначен для обмена.

Деньги являются неотъемлемыми  атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить  в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект.

Деньги представляют собой сложный организм, они порождают  сложные экономические связи, способны как облегчить обмен, так и создать определенные преграды на пути движения продукта.

Деньги рассматриваются  не как нечто «застывшее», а как  явления, находящиеся в развитии. Деньги появились не сегодня, они  служат продуктом длительного общественного  роста. На каждом определенном историческом отрезке времени взгляды общества на их роль в экономических отношениях воспринималась неодинаково.

Роль денег, прежде всего, проявляется в результатах участия  денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта  величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара.

Большое значение имеют  деньги в процессе денежного оборота, когда выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства.

Таким образом, деньги являются следствием экономической эволюции общества и большим шагом по пути прогресса.

Экономическое значение денег трудно переоценить. Без понимания  сущности денег и их функций невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное - воздействие на них. Если вы хотите понять, что есть «экономика» и как процессы, протекающие в ней, влияют на жизнь нашего общества, займитесь изучением денег, их сущности и функций. Знание этого вопроса позволяет по-новому взглянуть на многие экономические проблемы, с которыми сталкивается наше общество и даёт шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой индивидуальный подход и накопленный учёными опыт.

Также, можно сделать вывод, что с изменением природы и сущности денег, изменились и их функции, отражающие глубинные свойства сущности. Следовательно, современные кредитные деньги без собственной стоимости и связи с золотом - это долговые обязательства эмитента, деньги –не товар и деньги – не эквивалент. Они - кредитный знак цены. Обладая покупательной способностью (ценностью, в каждый конкретный момент времени) и номинальной стоимостью, современные кредитные деньги без собственной стоимости и связи с золотом выполняют функции средства обращения, средства выражения товарных цен, средства платежа и средства сохранения и накопления ценности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Мировая валютная система и проблема конвертируемости рубля / Под ред. Н. Огарковой. М., 2006. С. 92..
2. Щегорцов В. А., Таран В. А. Деньги, кредит, банки. Учебник для вузов. М., 2005. С. 153..
3. Жуков Е. Ф., Зеленкова Н. М., Литвиненко Л. Т. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов. М., 2007. С. 204..
4. Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России): федеральный закон от 10 июля 2002 года №86-ФЗ
5. Закон о валютном регулировании и валютном контроле: федеральный закон от 10 декабря 2003 года №173-ФЗ
6. Портной М. А. Деньги: их виды и функции. - М, "Анкил", 1998, с. 11, 14.
7. Деньги, кредит, банки. Под ред. О.И.Лаврушина. Москва, 2002г.
8. Крейнина, М.Н. Финансовый менеджмент : учеб. Пособие / М.Н. Крейнина – М. : Дело и сервис, 2001
9. Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки : учеб. пособие -  М.: Юрайт-Издат, 2006.
10. Финансы, денежное обращение, кредит / под ред. Л.А. Дробозиной - М.: ЮНИТИ, 2000.
11. Кадочников П.А. Институт экономики переходного периода. – М.: Финпресс, 2004. – 280 с.
12. Максимова В., Шишов А. Рыночная экономика. Учебник. – М.: СОМИНТЕК, 2002. – 250 с.
13. Деньги, кредит, банки./ Под ред. Лаврушина О.И. -М.: Финансы и статистика, 1998. -448c.