Развитие форм и видов денег

Идея введения в России кредитных денег была реализована  в ходе денежной реформы министерства финансов Е. В. Канкрина в 1839 – 1843 гг. Началом  реформы стало создание в 1839 г. при  Государственном коммерческом банке  Депозитной кассы серебряной монеты. Касса принимала от всех желающих серебро и выдавала билеты Депозитной кассы, которые были объявлены законным средством платежа. В силу обеспечения 100% серебром билеты Депозитной кассы  приобрели чрезвычайную популярность. В это же время были выпущены кредитные  билеты Сохраненных казен воспитательных домов  и  Государственного заемного банка, которые  выдавались в ссуды  под залог имений. Как и билеты Депозитной кассы, кредитные билеты Сохраненных казен свободно обращались в качестве средств платежа и  обменивались на серебряную монету. Завершением  реформы Канкрина  был манифест от 1 июня 1843 г. «О замене ассигнаций и  других денежных представителей кредитными билетами».

Реформой Канкрина в денежном обращении России была установлена  система серебряного монометаллизма. В первые годы, когда эмиссия кредитных  билетов не превышала сумму фонда  металлического обеспечения, они пользовались высоким доверием у населения. Более  того, было восстановлено доверие  и к медным монетам, что позволило  правительству понизить их стопу  с 16 до 32 руб. из пуда. Однако  в последующие  годы эмиссии кредиток шла быстрыми темпами, опережавшими рост обеспечения, возникшие разрывы правительством покрывало за счет долгосрочных внутренних займов. В проведении ссудных операций правительство опиралось на принадлежавшие государству банки.

Крымская война 1853 – 1856 гг. потребовала резкого увеличения эмиссии кредитных билетов, что  вызвало падение из курса. В 1854 г. был прекращен обмен кредиток на серебро, в 1858 г. – на золото. Непомерные военные расходы истощили активы банков. Снижение  в 1857 г. ставок по банковским вкладам для населения вызвало бегство вкладчиков, что привело к ликвидации Заемного, Коммерческого банков, приостановке операций Сохранных казен. Банковская система оказалась в глубоком кризисе.

Важной вехой буржуазных реформ явилось учреждение в 1860 г. Государственного банка России. Основной его задачей  было «оживление торговых оборотов»  и «упрочнение денежной и кредитной  системы». Уставом банка были определены два направления его деятельности – операции, «проводимые за счет правительства» (ликвидация дореформенных  банков и погашение их долгов), и  коммерческие операции (выдача ссуд, прием  вкладов, ведение текущих счетов, учет и переучет векселей, операции с государственными ценными бумагами, иностранной валютой, драгоценными металлами). Функциями эмиссионного института Государственный банк не наделялся. Основными источниками  ресурсов Государственного банка являлись вклады и текущие счета клиентов и Государственного казначейства.

Русско-Турецкая война 1877 – 1878 гг., неурожай 1880 г. замедлили наметившуюся стабилизацию денежного хозяйства  России. Несмотря на крупные иностранные  займы, проведенные для стабилизации рубля, завершить программу изъятия  из обращения обесценивавшихся кредитных  билетов в запланированных объемах (400 млн. руб.) правительству не удалось. В 80-х годах наметился новый  курс российского правительства, направленный на планомерное накопление золотого запаса. К этому побуждали новые  мировые тенденции – падение  цены серебра и резкий рост мировой  добычи золота, распространение золотого стандарта в денежных системах государств. Большую работу по подготовке перехода к золотому стандарту провели  министры финансов Н. Х. Бунге (1881 – 1886 гг.) и И. А. Вышнеградский (1888 – 1892 гг.). Эта работа была завершена в ходе денежной реформы, проведенной министром  финансов С. Ю. Витте.

Денежная реформа Витте  проводилась поэтапно. В 1895 г. официальным  разрешением сделок с золотом  был отмечен серебряный монометаллизм, установлена цена золотых монет  в кредитных рублях – 15 руб. за 10-рублевую золотую монету и 7 руб. 50 коп. за 5-рублевую. В 1897 г. был установлен золотой паритет  кредитного рубля, он стал равняться 66 и 2/3копейки золотом, т. е. 1 руб. 50 коп. кредитными билетами равнялся 1 золотому рублю. В этом же году был опубликован  закон, по которому дореформенная 10-рублевая золотая монета получила новый номинал  – 15 руб., а 5-рублевая – 7 руб. 50 коп. Другими  словами, номиналы старых золотых монет  были приведены к стоимости монет  в новых кредитных рублях. Правда, выпуск золотых монет дореформенного весового стандарта с новыми номиналами ограничился только 1897 годом, в том  же году началась чеканка 10-рублевых, а  позднее и 5-рублевых золотых монет  с пониженным весом, соответствующим  новой стоимости золотого рубля  в кредитных рублях. Реформу С. Ю. Витте завершил закон от 29 августа 1897 г., по которому Государственный  банк получил право выпустить  в обращение кредитные билеты на сумму 600 млн. руб., обеспеченные на 50 % золотом и на 50% векселями. Каждый рубль, выпущенный сверх этой суммы, должен был быть обеспечен золотом  на 100%. На кредитных билетах нового образца появилась надпись о  том, что они имели хождение на всей территории Российской империи  наравне с золотой монетой  и что Государственный банк обменивает их на золотую монету без ограничений.

К рубежу XIX –XX вв. денежное обращение России обслуживалось государственными кредитными билетами номиналами 1, 3, 5, 10, 25, 50, 100 и 500 руб., золотыми монетами номиналами 5 руб., 7 руб. 50 коп., 10 руб. и 15 руб., серебряными номиналами 1 руб., 50, 25, 20, 15, 10 и 5 коп. и медными монетами в 5, 3, 2, 1, ½ и ¼ коп. Кредитные билеты свободно обменивались на золотую монету.

Основанное на реформе  С. Ю. Витте финансовое благополучие России просуществовало до начала Первой мировой войны. Первые же военные  месяцы поглотили все денежные резервы, началась усиленная не обеспеченная металлом эмиссия кредитных билетов, вызвавшая обесценивание рубля. В августе 1914 г. был отменен обмен  кредитных денег на золото, и оно  исчезло из обращения. Вскоре из обращения  исчезли серебряные и медные монеты. В 1915 г.вместо разменных монет в  обращение были выпущены почтовые марки  с номиналом 1, 2, 3, 10, 15 и 20 коп. и казначейские знаки номиналами 1, 2, 3, 5, 10, 15, 20 и 50 коп. К 1916 г. денежное обращение России стало  бумажным. В результате массивных  эмиссий к 1917г. рубль утратил 75% своей  покупательной способности.

Как вытекает из изложенного  выше, путь к завоеванию наличного  денежного обращения для бумажных денег оказался трудным и долгим. Кроме того, как показала история, бумажный денежный знак требовал специальной  комплексной системы защиты от подделки. Во всех странах в течение достаточно продолжительного периода они сосуществовали с полноценной монетой в условиях серебряного и золотомонетного  стандарта. Тем не менее в первой трети XX в. после тяжелых периодов революционных потрясений, войн и экономических кризисов, когда полноценная монета стала скорее соответствовать функции денег как средства накопления, или сокровища, бумажные кредитные деньги воцарились в денежном обращении всерьез и надолго.

Новое время. При Временном правительстве в России продолжался выпуск денежных знаков Российской империи, в качестве денежных знаков использовались также облигации государственных займов В качестве новых денежных знаков с символикой буржуазной республик – развенчанного двуглавого орла – Временное правительство успело выпустить в обращение в 1917 г. кредитные билеты номиналами 250 и 1000 руб. и два вида казначейских знаков в 20 и 40 руб. (керенки0, которые обращались в виде неразрезанных рулонов. Появились денежные суррогаты, как, например, кредитные билеты Союза российских акционерных коммерческих банков.

Правительство Советской  России унаследовало деформированное  мировой войной денежное хозяйство, состояние которого усугублялось Гражданской  войной. Единая денежная система страны распалась на локальные, контролируемые гражданскими и военными администрациями  в регионах. Пришедшие к власти большевики ликвидировали Государственный  банк, в стране горячо обсуждалась  идея полной отмены денег как пережитка  буржуазного строя. Однако перед  лицом усугубляющейся хозяйственной  разрухи эти дискуссии уступили место практическим мерам по восстановлению экономики, что было невозможно без  стабилизации денежной системы. Эта  задача была возложена на Народный комиссариат финансов и учрежденный  в 1921 г. Государственный банк РСФСР. В условиях глубокого упадка экономики  денежная эмиссия продолжала оставаться основным источником доходов государства. На первых порах рабоче-крестьянское правительство использовало для  денежного оборота некоторые  образцы кредитных билетов и  казначейских знаков Российской империи  и Временного правительства, однако начиная с 1919 г. в обращении появились  расчетные знаки Российской Советской  Федеративной Социалистической Республики с номинальным рядом от 1 до 10000 руб. и с государственным гербом РСФСР. В 1921 – 1922 гг. наряду с кредитными билетами и расчетными знаками в  обращение были введены срочные  беспроцентные обязательства РСФСР  номиналами 1, 5 и 10 млн. руб.

К 1921 г. дальнейшее обесценивание  рубля привело к положению, при  котором рост денежной эмиссии отставал от роста цен. Появилось сознание бесперспективности политики «военного  коммунизма» и необходимости  использования рыночных механизмов для оживления экономики. Однако новая экономическая политика была невозможна без коренной перестройки  денежно-финансового хозяйства. Открылась  дискуссия о денежной реформе. Подготовленный Государственным банком проект реформы (активная монетарная политика Госбанка, накопление золотого резерва, рост товарного производства путем поощрения всех секторов экономики, включая частный, отказ от монополии внешней торговли) был отклонен руководством страны. Был принят проект, подготовленный группой специалистов под руководством наркома финансов РСФСР Г. Я. Сокольникова, который в большей степени отвечал требованиям текущего момента, так как основывался на монополии государства во всех отраслях экономики. Стержнем денежной реформы Сокольникова была идея товарного обеспечения рубля, идея, на полвека опередившая развитые капиталистические страны, где финансовые власти по старинке следовали принципу золотого обеспечения валют.

С образованием СССР в декабре 1922 г. эмиссионную деятельность осуществлял  Народный комиссариат финансов, выпускавший  государственные денежные знаки, платежные  обязательства, разменные казначейские боны, казначейские билеты, а также  Государственный банк СССР, эмитировавший  в 1924 – 1936 гг. банкноты номиналами 1, 3, 5 и 10 червонцев. В 1923 г. в обращении  появились транспортные сертификаты  Наркома путей сообщения. Крупные  серебряные монеты просуществовали  в обращении до 1924 г., к началу 30-х годов разменные серебряные монеты уступили место монетам из сплавов меди и никеля. Пестрое  многообразие бумажных денежных знаков было ликвидировано в ходе денежной реформы 1947 г., когда на смену им пришли три вида казначейских знаков (1, 3 и 5 руб.) и четыре вида банкнот (10, 25, 50 и 100 руб.).

Эта структура бумажных денег  сохранилась и после деноминации 1961 г., которая сопровождалась изменением в 10 раз масштаба цен. Билеты Государственного банка СССР 1991 г. с новыми номиналами 200, 500 и 1000 руб. явились спутниками острейшего кризиса в политической, финансовой, экономической сферах СССР накануне прекращения его существования. В 1961 г. существовавший с 20-х годов  номинальный ряд разменных монет  в 1, 3, 5, 10, 15 и 20 коп. был дополнен монетами в 50 коп. и 1 руб., а в 1991 г. монетами в 5 и 10 руб. При этом на монетах достоинством 10 и 50 коп., 1, 5 и 10 руб. образца 1991 г. впервые появилась надпись «Государственный банк СССР».

Следующие ступеньки номиналов  – 5000 и 10000 руб. появились на первых банкнотах Центрального банка Российской Федерации в 1992 г. в первый год  его деятельности. Политики шоковой  терапии, проводимая российским правительством, вызвала  в стране инфляционную волну, что потребовало соответствующих  денежных инструментов. В 1993 г. Банк России ввел в обращение новый образец банкнот номиналами от 100 до 50000 руб., в 1995 г. они пополнились новым образцом банкнот номиналами 1000, 5000, 10000, 5000, 100000 и 500000 руб. В 1992- 1993 гг. радикально изменился номинальный ряд и внешний вид монет – исчезли разменные монеты, номиналы курсовых от 1, 5, 10 и 20 руб. доросли до 50 и 100 руб. В монетное производство прочно внедрить сталь, плакированная сплавами цветных металлов.

В связи со стабилизацией  экономики Российской Федерации  в 1998 г. была проведена деноминация  российского рубля, в ходе которой  в денежное обращение введены  билеты Банка России номиналами 5, 10, 50, 100 и 500 руб. В 2001 и 2006 гг. к ним добавились билеты более крупных номиналов  – 1000 и 5000 руб. Одновременно были введены  в обращение разменные (номиналами 1, 5, 10 и 50 коп.) и курсовые монеты номиналами 1, 2, 5 и (с 2009 г.) 10 руб. В процессе модификации  монет образца 1997 г. в их производстве произошел переход от традиционных сплавов цветных металлов к плакированной  стали, а затем к стали с  гальваническим покрытием⁸.

Правовую основу современной  денежной системы России составляет Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27.06.2002), согласно которому:

1) Денежная система Российской  Федерации включает в себя  официальную денежную единицу,  порядок эмиссии наличных денег,  организацию и регулирование  денежного обращения. 

2) Официальной денежной  единицей (валютой) Российской Федерации  является рубль. Один рубль  состоит из 100 копеек.

3) Официальный курс рубля  к денежным единицам других  государств определяется Центральным  банком Российской Федерации  (Банком России).

4)Эмиссия наличных денег,  организация их обращения и  изъятия из обращения на территории  Российской Федерации осуществляется  исключительно Банком России.

Наличные деньги выпускаются  в обращение в виде банковских билетов (банкнот) и металлической  монеты.

Раздел 4: Анализ наличного  денежного обращения

Проанализируем современное  состояние наличное денежное обращение в периоды спада и подъема экономики:

Темпы прироста количества наличных денег в обращении за 2008–2009 гг. существенно замедлились (до 6%), тогда как в периоды стабильного развития экономики средний прирост составлял примерно 35%.

С оживлением экономики в 2010 г. произошли изменения и в  наличном денежном обращении. Количество наличных денег в обращении с  начала года выросло на 475 млрд. руб., или на 10,3%, и на 1 ноября 2010 г. составило 5,1 трлн. руб., тогда как за аналогичный период 2009 г. из обращения было изъято 408 млрд. рублей. Наблюдается также рост оборота наличных денег, проходящих через кассы кредитных организаций и структурных подразделений Банка России. Так, указанный показатель за январь–октябрь 2010 г. увеличился против соответствующего периода 2009 г. на 18,4% и составил 43,6 трлн. рублей. В целях оценки зависимости между количеством наличных денег в обращении и отдельными экономическими и денежно-кредитными индикаторами использован коэффициент корреляции Пирсона (Прил. 1).