Развитие потребительского кредитования в Республике Беларусь

 Для банка также  выгоднее, чтобы кредит погашался  периодически в течение всего  срока действия договора, так  как это ускоряет оборачиваемость  кредитуемых средств и высвобождает  кредитные ресурсы для новых  вложений, повышая таким образом его ликвидность.

 Косвенное банковское кредитование потребительских нужд населения дает возможность банку сократить влияние рисков, поскольку кредиты, предоставляемые, например, юридическим лицам (торговым организациям, предприятиям, на которых работают кредитополучатели), позволяют с большей степенью достоверности определить кредитоспособность юридического лица, перспективы погашения кредита в срок и полностью, организовать действенный контроль, в том числе на стадии погашения кредита.

 С точки зрения клиента  важно также, что он получает  кредит в момент возникновения  потребности в нем (например, в  торговой организации при покупке  товаров длительного пользования  по кредитной карте), и для него  нет необходимости обращаться  в банк с просьбой о выдаче  кредита.

Среди проблем отечественного рынка потребительского кредита нужно отметить следующие:

- скоро возникнет ситуация  когда весь прирост сбережений  будет направляться на кредитование  населения, и все меньшая его  часть будет отдаваться на кредитование экономики;

- непрозрачное ценообразование,  что говорит о необходимости  вмешательства государства в  лице Национального банка в  процесс ценообразования на рынке банковских кредитов.

 В настоящее время  назрела необходимость создания  законодательства, которое будет  направлено на защиту кредитополучателей-физических лиц.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 В результате проведенного  исследования можно сформулировать  следующие выводы: потребительский  кредит как особая форма кредита  заключается в предоставлении  рассрочки платежа населению  при покупке товаров длительного пользования.

 Потребительский кредит  предоставляется на принципах  срочности, возвратности, платности и материальной обеспеченности.

 Банки выполняют роль посредников между сберегателями (первичными кредиторами) и инвесторами (первичными кредитополучателями).

 В схеме потребительского  кредитования могут участвовать  не только банк и кредитополучатель,  но и поручители, а также торговые организации.

 В Республике Беларусь  нормативно-правовая база, касающаяся  регулирования потребительского  кредитования представлена рядом  нормативно-правовых актов, из  которых особо выделить хотелось  бы три из них: Банковский  кодекс, Гражданский кодекс и  Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата.

ЛИТЕРАТУРА

1. Гражданский кодекс Республики Беларусь от 7 декабря 1998 года №218-3, принят Палатой представителей 28 октября 1998 года, одобрен Советом Республики Национального собрания Республики Беларусь 19 ноября 1998 года. НЦПИ, 2006.

2.  Банковский кодекс Республики Беларусь 25 октября 2000 года № 441-3 Принят Палатой представителей 3 октября 2000 года, одобрен Советом Республики 12 октября 2000 года. НЦПИ, 2006.

3. Об утверждении основных направлений денежно-кредитной политики на 2008 год: Указ Президента Республики Беларусь, 30 декабря 2007г., № 687 // Консультант-плюс [Электрон. ресурс] / Информационная база данных нормативно-правовых актов – Минск, 2008.

4. Анализ деятельности банков: Учеб.пособие / И.К. Козлова [и др.]; под общ. ред. И.К. Козловой. – Минск: Высшая школа, 2003.

5. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учеб. / Е.Ф. Жукова [и др.]; под общ. ред. Е.Ф. Жукова. – Москва: Вузовский учебник, 2007.

6. Банковское дело: учеб. / А.М. Тавасиева [и др.]. – Москва: Юнити-дана, 2007.

7. Банковское дело: базовые операции для клиентов: учеб. пособие / А.М. Тавасиева [и др.]. – Москва: Финансы и статистика, 2006.

8. Газдюк, Н.Ю. Предмет кредитного договора / Н.Ю. Газдюк // Право Беларуси. – 2006 - №2.