Развитие расчетов с использованием пластиковых карточек в Республике Беларусь

. Обслуживание потребительских  сделок в безналичной форме, что, в свою очередь, ускоряет движение  стоимости, облегчает учет, а следовательно, возможность контроля и способствует  росту налогооблагаемой базы, уменьшению  роли теневой экономики;

. Увеличение масштабов  потребительского кредитования  населения;

. Оптимальное сочетание  функций обращения и сбережения;

. Ритмизацию спроса средств  на потребление и в стабильном  во времени росте остатков  средств на карт-счетах;

. Оптимизацию обращения  наличных денег и вкладов, делая  структуру денежных агрегатов  более стабильной. Поскольку отношение  наличных средств к депозитам  уменьшается, денежный мультипликатор  увеличивается, но при этом наличной  эмиссии денег не осуществляется. Снижается спрос и затраты  на наличные деньги и, в определенной  степени, снижается потребность  в дополнительной денежной эмиссии.

Трудности банков, связанные с развитием инфраструктуры (терминалы, банкоматы, инфокиоски), обусловлены следующими факторами:

необходимостью крупных финансовых вложений, которыми на сегодняшний день банки не располагают. Денежные средства, прежде всего, необходимы для закупки и поддержания в работоспособном состоянии дорогостоящих аппаратно программных комплексов (банкоматы, платежные терминалы, программное обеспечение и другие), организации каналов связи, закупки заготовок пластиковых карточек;

выполнением банками не свойственных им функций (процессинг), что влечет за собой существенное увеличение штата сотрудников, работающих с пластиковыми карточками;

дублированием затрат на развитие параллельных сетей банкоматов (сети банкоматов для проведения операций с карточками международных систем и системы «БелКарт»).

Решение банками данных проблем самостоятельно и обособленно приводило к распылению ресурсов и дополнительным затратам каждого банка в отдельности на создание и обслуживание соответствующей инфраструктуры.

В Республике Беларусь возможно дальнейшее независимое развитие каждого из компонентов системы безналичных расчетов по розничным платежам - как международных, так и внутренних систем расчетов на основе использования банковских пластиковых карточек. Вместе с тем при участии Национального банка, органов государственного управления, заинтересованных банков и иных организаций - резидентов Республики Беларусь целесообразно приоритетное развитие в Республике Беларусь национальной системы расчетов по розничным платежам, позволяющей проводить расчеты по розничным платежам на территории республики в национальной валюте эффективно и с наибольшим уровнем безопасности.

В качестве дальнейшего развития функционирования национальной системы расчетов по розничным платежам должны стать системы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек, а в последующем также - с использованием предоплаченных финансовых продуктов, удовлетворяющие требованиям отлаженного порядка. При этом целесообразно создание в Республике Беларусь на акционерной основе клиринговой организации для определения требований и обязательств участников системы безналичных расчетов по розничным платежам, включая как внутренние, так и международные системы на основе использования банковских пластиковых карточек и других прогрессивных платежных инструментов.

С целью реализации основных направлений совершенствования и развития рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь необходимы, в первую очередь, макроэкономические условия:

)снижение уровня инфляции;

)увеличение реальных доходов  населения;

)развитие добросовестной  конкуренции на рынке банковских  услуг;

)развитие безналичных  расчетов;

)снижение доли убыточных  предприятий;

)глубокая интеграция экономики  Республики Беларусь.

 

Список использованных источников

 

1.Банковский кодекс Республики  Беларусь Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт. 2000 г., № 441-3: Принят Палатой  представителей 3 окт. 2000 г.: одобр. Советом  Респ. 12 окт. 2000 г.: в ред. Закона Респ. Беларусь от 11.11.2002. г., № 148// КонсультантПлюс: Беларусь/ ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр  правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2002.

.Инструкция о порядке  совершения операций с банковскими  пластиковыми карточками, утвержденной  постановлением Правления Национального  банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 года № 74. // КонсультантПлюс: Беларусь/ ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр  правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2002.

.Постановление Правления  Национального банка Республики  Беларусь «О минимальных требованиях  к осуществлению операций с  банковскими пластиковыми карточками  электронных денег» от 27 июня 2001 года № 146. // КонсультантПлюс: Беларусь/ ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой  информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2002.

.Адамович Н. Эффективность  внедрения безналичных расчетов  с населением на основе использования  банковских пластиковых карточек // Банковский вестник. - 2006 - №2. - С. 23-27.

.Андреев А.А., Морозов А.Г. Пластиковые карты: Практ. энцикл. 2-е  изд., перераб. и доп. - Москва: Концерн  «Банковский деловой центр», 2006. - 346 с.

.Антонович О., Игнатов  А. Банковские карточки: прошлое, настоящее, будущее // Банковский вестник. - 2007. - №6. - С.24-32.

.Антонович О., Верес И. Рынок пластиковых карточек: вчера  и сегодня // Банковский вестник - 2006. - №4. - С.18-25.

. Антонович О., Верес И. Развитие рынка банковских пластиковых  карточек в Республике // Банковский  вестник - 2011. - №10. - С.48-56.

.Батюков А., Сотин Д. Пластиковые  деньги: от новшеств к системе // Вестник Ассоциации белорусских  банков. - 2005. - №31. - С.11-14.

.Говядинова Г.Н., Голенда  Л. К. Платежные системы на основе  пластиковых карт: Учебник. - Минск: Изд-во БГЭУ, 2005. - 44 с.

.Голенда Л.К. Рынок автоматизированных  банковских систем // Вести БГЭУ. - 2005. - №6. - С. 12-14.

.Голенда Л.К., Седун A.M. Обзор  автоматизированных банковских  систем в Республике Беларусь: Метод. пособие. - Минск: Изд-во БГЭУ, -2005. - С. 46.

.Гусаров В. Конкуренция  на белорусском рынке банковских  карточек // Банковский вестник. - 2006. - №2. - С. 7-15.

.Гусаров В. Стратегические  направления развития рынка пластиковых  карточек // Банковский вестник. - 2009. - №2. - С. 6 - 15.

.Дорофеев В., Лукашевич  И. Рынок банковских пластиковых  карточек в Беларуси // Вестник  Ассоциации белорусских банков. - 2006. - №39. - С.17-20.

.Жуков В.В., Каллаур П.В., Ковалев М.М. Работа над концепцией  платежной системы продолжается // Вестник Ассоциации белорусских  банков. -2008. - № 15. - С. 11-26.

.Зубарев Г.В. Пластиковые  карточки: реалии и перспективы // Вестник Ассоциации белорусских  банков. - 2005. - № 6. - С. 24-26.

.Ивасенко А.Г. Пластиковые  карточки: экономическая сущность, проблемы и перспективы: Учебник. - Москва: «Норма», 2007. - 167 с.

.Ивасенко А.Г. Пластиковые  карточки: экономическая сущность, проблемы и перспективы развития: Учебник. - Москва: «Финансы и статистика», 2007. - 234 с.

.Игнатов А. Расчеты с  использованием пластиковых карточек // Вестник Ассоциации белорусских  банков. - 2007. - №2. - С. 26-36.

.Ковалев М.М., Прокопов  Б.В. Проблемы внедрения пластиковых  карт // Вестник ассоциации белорусских  банков. - 2005. - № 22. - С. 5-11.

.Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. - Минск: ООО «Мисанта», 2007. - 435 с.

.Новик В.В., Серый Г.В. Пластиковые  карточки - приоритетное направление // Вестник Ассоциации белорусских  банков. - 2007. - №3. - С. 14-20.

.Пищик И. Состояние и  перспективы развития платежной  системы и безналичных расчетов // Банковский вестник - 2007. - № 5. - С. 34-36.

.Пищик И. О некоторых  вопросах стратегии внедрения  банковских пластиковых карточек // Банковский вестник. - 2007. - №18 - С. 12 - 16.

.Пищик И. О развитии  системы безналичных расчетов  с использованием электронных  платежных инструментов // Банковский  вестник - 2008. - №13. - С. 11-16.

.Прохорчик О.Г. Кредитные  карточки - стимулирование безналичных  расчетов // Банковский вестник. - 2008. - № 4. - С. 13-26.

.Прокопов Б. Рынок банковских  карточек накануне нового тысячелетия // Банковский вестник. - 2008. - № 22. - С. 21-28.

.Жуков В.Н. Банки, пластиковые  карточки, электронная торговля // Вестник  Ассоциации белорусских банков. - 2008. - № 17. - С. 4-11.

 

Приложение А

 

Таблица 2.1 Операции в национальной валюте с использованием банковских пластиковых карточек

на 01.07.2006на 01.01.2011Примечание - Источник: собственная разработка

 

Приложение Б

 

Таблица Б.2.2 Результаты выполнения Государственной программы развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, на 2006-2011гг. в разрезе регионов

Эмиссия, инфраструктураРегионыЭмиссия карточек, млн. ед.Терминалы в ОТС, единицыИнфокиоски, единицыБанкоматы, единицы01.07.0601.01.11прирост, %01.07.0601.01.11прирост, %01.07.0601.01.11прирост, %01.07.0601.01.11прирост, %Брестская обл. 0,51,1120655369646480563604160395147Витебская обл.0,41,1175589426462464560775149342130Гомельская обл.061,3117884431335884520519219483121Гродненская обл.,0,30,92005733254468364251018115305165Минск и Минская обл.1,33,819220451081642926112233695741198109Могилевская обл.0,41150571324746965485646128340166Итого:3,59,21935371295904575903777654013453063128ОперацииРегионына 01.07.2006.на 01.01.2011Кол-во всех опер-ийСумма всех опер-ийКол-во безнал-х опер-ий Процент от общ. кол-ва опер-ийСумма безнал-х опер-ийПроцент от общ. кол-ва опер-ийКол-во всех опер-ийСумма всех опер-ийКол-во безнал-х опер-ий Процент от общ. кол-ва опер-ийСумма безнал-х опер-ийПроцент от общ. кол-ва опер-ийБрестская обл. 6660504641251,04146148621,919197,953,0528755276050478,332413001145,6 590905,79,8Витебская обл.6836555695797,52130296019,133518,024,854560719 5694216,94 27613312 50,6 68593812,0Гомельская обл.60326091026954,01132764222,034262,053,365449572 7215987,982778511142,5 664637,69,2Гродненская обл.,23155334538652,57786968322,012843,32,444079821 4890657,022191852549,7 54000411,0г. Минск23155334 2082903,04786968334,0123628,155,9159576870 19350811,48828220855,3 333217217,2Минская обл.5595585 631729,13 136773324,419063,763,038476984 4944741,91815933547,2 584856,911,8Могилевская обл.6922685 623698,81 174690125,245388,777,348617796 5164658,412253736246,4 600759,211,6Итого:662875466240986,121751589626,42879024,6463637289 5331155223042586449,7 699927313,1Примечание - Источник [8, c. 50,таблица 1]

 
 

Таблица Б.2.3 - Информация о развитии системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в Беларуси за период реализации Государственной программы

Наименование показателя01.07.200601.01.2011Приростединицпроцентов Количество банковских пластиковых карточек, млн. единиц3,59,25,7163Организации торговли (сервиса) принимающие карточки 45681824113673299Платежные терминалы в организации в торговли (сервиса)53172959024273457Инфокиоски59037763186540Банкоматы134530631718128Количество банковских пластиковых карточек на 1000 человек353973620175Организации торговли (сервиса) принимающие карточки на 10000 человек4,619,214,6317Платежные терминалы в организации в торговли (сервиса) на 10000 человек10,951,140,2368Примечание - Источник [8, c. 51,таблица 2]

 

Таблица Б.2.4 - Программно-техническая инфраструктура Республики Беларусь, в которой возможно совершать операции с использованием банковских пластиковых карточек, по состоянию на 01.01.2011

Наименование банкаОТСБанкоматыИнфокиоскиПВНвсегов т.ч. обслуж. «БелКарт»всегов т.ч. обслуж. «БелКарт»всегов т.ч. обслуж. «БелКарт»всегов т.ч. обслуж. «БелКарт»ОАО «Беларусбанк»965596559719711718171819621962ОАО «Белагропромбанк»17521752438438270270562561ОАО «БПС-Банк»960960486486251251172172ОАО «Белинвестбанк»17741698299299194194247247ОАО «Белгазпромбанк»87255-7021437423ОАО «Белвнешэкономбанк»102110181131133737132132«Приорбанк» ОАО11951195270270159159221221ОАО «Паритетбанк»55131320202525ЗАО «Трансбанк»--313110102222ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)--18-10-200ЗАО «РРБ-БАНК»----1-25-ЗАО «АЛЬФА-БАНК»--28-2-16-ЗАО «БТА-банк»--17-1124-ЗАО «АКБ-БЕЛРОСБАНК»--25-20-31-ЗАО «МТБанк»--13---81-ЗАО «БелСвисБанк»--28---18-ЗАО «Технобанк»--9---29-«Франсабанк» ОАО--5---13-ОАО «Банк Москва-Минск»--47---111-ЗАО «Кредэксбанк»--5---6-ОАО «БНБ-Банк»--9---8-ЗАО «ДельтаБанк»------2020Спецуправление НБ РБ1313474710101919Итого:646216298292726683405281338383404Примечание - Источник [8, c. 51,таблица 3]

 

Таблица Б.2.5 - Информация о развитии системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь в 2011 г. (общие тенденции)

Наименование показателя01.07.200601.01.2011ПриростединицпроцентовКоличество банковских пластиковых карточек, всего77488829246230149734819,3в том числе в разрезе платежных систем: внутренние платежные системы, всего16741783336154166197699,3в том числе внутренняя платежная система «БелКарта»165623133360531679822101,4внутренние частные платежные системы17947101-17846-99,4международные платежные системы, всего60747045910076-164628-2,7в том числе: VISA37572513817671604201,6MasterCard23170792091921-225158-9,7международные частные платежные системы37448411029,4в том числе в разрезе видов карточек: дебетовые73486518870078152142720,7кредитные400231376152-24079-6,0личные77317819230270149848919,4корпоративные1710115960-1141-6,7Инфраструктура: банкоматы2701306336213,4организации торговли (сервиса) ОТС1221618241602549,3пункты выдачи наличных361039573479,6инфокиоски2952377682427,9импринтеры14380-63-44,1терминалы, всего35960485201256034,9в том числе: ОТС2004929590954147,6в ПВН755681195637,5вне ОТС и вне ПВН415438235,5в отделениях РУП «Белпочта»794010373243330,6Примечание - Источник [8, c. 52,таблица 4]

 
 

Таблица Б.2.6 - Эмиссия банковских пластиковых карточек в разрезе банков (01.01.2010-01.01.2011)

БанкиСистемы расчетовВсегоДоля банка в объёме общей эмиссии на 01.01.11БелКартМеждународныеИные01.01.1001.01.11Прирост, шт.01.01.1001.01.11Прирост, шт.01.01.1001.01.11Прирост, шт.01.01.1001.01.11Прирост, шт.НБ РБ г. Минск431843695100000043184369510,05ОАО «Беларусбанк»8926332116785122415230936722791944-3017280003986305490872992242453,09«Приорбанк» ОАО031773177740449567520-172929000740449570697-1697526,17ОАО «БПС-Банк»350665514940164275714725759280445550001065390127422020883013,78ОАО «Белинвестбанк»110450235493125043469306525241559353744841105801307612181810888,23ОАО «Белвнешэкономбанк»016461646135061140413535200013506114205969981,54ОАО «Белгазпромбанк»000917561025151075900091756102515107591,11ОАО «Белагропромбанк»45133615464955777857850220724000854465102983817537311,14ЗАО «БелСвисБанк»00079081884410936000790818844109360,20ЗАО «АЛЬФА-БАНК»0001674641460247140001674641460247140,45ЗАО «Трансбанк»0 384438443844635307916415634192101-916372283109193870,90ЗАО «Технобанк»00020786293788592000207862937885920,32ЗАО «АКБ-БЕЛРОСБАНК»00020051293429291000200512934292910,32ЗАО «МТБанк»0004336853820104520004336853820104520,58«Франсабанк» ОАО00052519881463000525198814630,02ОАО «Паритетбанк»3481653130511248128531605000115961450629100,16ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)00031022984626744177550-17755208572984689890,32ОАО «Банк Москва-Минск»00070952761165164000709527611651640,82ЗАО «БТА-банк»0003651949258410003651949258410,10ОАО «БНБ-Банк»0002934657936450002934657936450,07ЗАО «РРБ-БАНК»0002134425621220002134425621220,05ЗАО «ХКБанк»00043312379019459000433123790194590,26ЗАО «ДельтаБанк»1130 22810168002599825998000113028808276780,31ЗАО «Кредэксбанк»000317125193400031712519340,01Итого:16562313336053167982260743305909592-16473818321585-17736774888292462301497348100Примечание - Источник [8, c. 53,таблица 5]